Storm-7 Consulting CEO、Rodrigo Zepeda
はじめに
2023 年に、金融行動監視機構 (FCA) および健全性規制当局 (PRA) (イングランド銀行 (英中銀)) (総称して「」レギュレータ」）新たな問題について話し合うために、金融会社やその他の利害関係者との連携を試みた。
「ダイバーシティとインクルージョン」を促進するための措置を提案（D&I) 金融サービス (FS) イギリスでは (UK).
In PART I これの
4 部構成のブログ シリーズ、次のような主要な D&I 概念を定義し、議論しました。
人口統計学的特性, 多様性, グルーピンク, 包含,
非財務的不正行為 (NFM), 心理的安全。 に PART
II 私たちは D&I 提案の概要を提供し、提案された FCA/PRA フレームワークの下で導入される段階的な標準を特定しました。
In パートIII、新しい NFM 義務が D&I にどのように適合するかを分析しました
フレームワーク、それに伴うもの、そしてこれが暗号通貨と金融テクノロジーにどのような影響を及ぼし、影響を与えるか（フィンテック）企業。で
パートIVでは、D&Iのルールと義務がどのような内容で構成されているのか、どのタイプの企業に適用されるのか、仮想通貨企業やフィンテック企業にどのような影響を与えるのか、影響を与えるのかを分析します。
規制の枠組み
この分析に関連する規制の枠組みには次のものがあります。
提案された FCA NFM および D&I の最小フレームワーク
段階的な対策により、次のことが区別されます。S」企業はすべて、
250以下 従業員、そして「L」企業はすべて、
251以上 従業員（つまり、大規模な FCA 企業、大規模な PRA 企業）。提案されている FCA NFM および D&I 最小フレームワークは、次の内容で構成されています。
(1) NFM ルール。そして
(2) D&I データ報告 (最小限の義務)。
NFM 規則はパート 4A のすべての FSMA 企業に適用されることを私たちは知っています。 D&I データ報告 (最低限の義務) は、パート 4A のすべての FSMA 企業にも適用されます。
除外 すべての LS SMCR 会社。したがって、暗号通貨およびフィンテック企業である以下のタイプの企業はすべて、
除外 D&I データ報告から (最小限の義務):
- 電子マネー会社および決済サービス会社。
- LS SMCR 企業。
- 登録されたCRA。そして
- PRA 規制対象の小規模企業。
しかし、既存のフィンテック企業（電子マネーや決済サービス企業など）が何らかの形で（新しいタイプの製品やサービスを提供するなど）FCA認可の拡大を申請するとすぐに、D&Iの範囲内に入る可能性が高い。データレポート (最低限
義務) (つまり、パート 4A FSMA 認可が必要です)。暗号通貨企業の場合、英国で「適格暗号資産」に関連する「金融プロモーション」を行い、販売しようとする企業は、FCAの認可を受けるか、FCA/PRAを通じて通知する必要がある。
権限のある人。認可されると、D&I データ報告の対象となります。
実際には、パート 4A FSMA の認定を受けるすべての暗号通貨およびフィンテック企業は、次のことを行う必要があります。
(1) FCA への登録とセットアップを完了する
RegData システム;
(2) 指定された日付の会社の従業員の総数に注目してください (D&I施策で規定される）各企業の 3（XNUMX） 最近。
(3) FCA D&I 申告書のパート 1 を完了する (REPxxx ダイバーシティとインクルージョン)
FCA の RegData システム経由。
(4) 3 か月の報告期間内で、主に英国の事業所で活動を行っている従業員の平均数 (過去 XNUMX 年間に基づく) を報告します (FCA
CP23 / 20、26、パラ。 [4.31]-[4.32]; 65、付録 4)。
FCA D&I 追加対策フレームワークの提案
FCA D&I 追加措置フレームワークの概要を以下に示します。
比較の目的で、企業向けの PRA D&I フレームワークの概要を以下に示します (解説は FCA D&I 要件に限定します)。
すべての暗号通貨およびフィンテック企業 除外 D&I データ報告 (最小限の義務) からも、
除外 追加措置フレームワーク (つまり、電子マネー会社および決済サービス会社、LS SMCR 会社、登録 CRA) から、
例外 PRA 規制対象の特定の小規模企業向け。 PRA 規制の小規模企業が CRR/ソルベンシー II の二重規制企業でもある場合、D&I 戦略を報告する必要があります。
In PART II、さまざまなコンポーネントと要件を特定しました
さまざまな政策提案に関連する特定の分野ごとに。ここでは、それぞれの特定の分野が、大規模パート 4A FSMA 企業として認定される仮想通貨およびフィンテック企業にどのような影響を与える可能性があるかについて解説します。
D&I データ報告 (追加の義務)
一般的な D&I データレポート
一般的な D&I データ報告要件に関して、暗号通貨およびフィンテック企業が注意すべき点が 4 つあります。
名、企業は大規模であるため、データを報告する必要がある従業員は少なくとも 251 人います。したがって、D&I データ収集にはある程度の作業が必要です。たとえ企業が既存のデータソースから必要なデータの一部を取得できたとしても、それは非常に困難です。
おそらく、必要とされる新しいタイプの D&I データ (例: D&I インクルージョン メトリクス) を取得するには、新しいシステムと手順を導入する必要があるでしょう。
さらに、D&I データレポートは単なるデータ収集ではありません。仮想通貨企業とフィンテック企業は、D&I データを活用して D&I 戦略を策定し、入手した証拠に基づいてそれを正当化する必要があります。したがって、最初の D&I データ収集と
レポート作成は、必ずしも予想どおりにスムーズに進むとは限りません。 D&I データレポートのタイムラインには、潜在的な遅延に対処するための組み込みの時間バッファーを組み込む必要があります。
二番, 報告期限が設定されたら、企業は詳細な D&I データ管理と報告プロジェクトのタイムライン ストリームを導入して、時間どおりに報告できるようにする必要があります。企業にとって難しいのは、単にデータを迅速に収集するだけではないことです。
その後、FCA が要求する正しい形式に変換します。一部の地域では、適切な D&I データを収集するために追加プロジェクトの実施が必要になります。
この種のデータを収集するには、企業が既存の従業員およびデータ保護およびプライバシー ポリシーを修正したり、新しい種類のデータ収集に関するインフォームド コンセント フォームを作成したりすることが必要になる場合があります。企業は、情報を提供し関与する方法についても考える必要があります。
警告なしに D&I データ収集を従業員に押し付けるのではなく、D&I データ収集に関して従業員に通知します。
三番、事前に計画を立てていたとしても、企業によっては、 まだ D&I データの配信やレポートの遅延や問題が発生します。初年度、FCAは企業に説明と説明を可能にする「コンプライ・オア・エクスプレイン」アプローチを提供する予定である。
データのギャップを正当化し、そのようなギャップがいつ、どのように修正されるかを説明します。 第4, D&I 報告書を期限内に提出しなかった場合、250 ポンドの行政罰金が科せられます。
D&I 人口統計特性データのレポート作成
必須の D&I 人口統計的特徴 報告対象となる従業員の数は次のとおりです。(1) 障害または長期的な健康状態。 (2) 民族性。 (3) 宗教。 (4) 性別または性別。 (5) 性的指向 (FCA
CP23 / 20、33、段落。 [5.40])。
自発的な D&I 人口統計の特徴 報告されるべき事項は次のとおりです。(1) 介護者の責任。 (2) 性同一性。 (3) 社会経済的背景。 (4) 性同一性。 (5) 親の責任 (FCA
CP23 / 20、33、段落。 [5.40])。
暗号通貨およびフィンテック企業は、これらの要件を慎重に理解する必要があります。
必須の ここでの意味は会社です しなければなりません 関連する D&I データを FCA に提出します。それ
という意味ではない 企業は従業員からデータを取得しなければならないこと。 自主的な これは、企業がこの D&I データを FCA に提出するかどうかを選択できることを意味します。
暗号通貨およびフィンテック企業にはこのデータを収集する義務はありませんが、このデータを収集し、その後このデータを報告しないことを選択することは自由です。いずれにせよ、仮想通貨企業とフィンテック企業は、自社が仮想通貨企業であることを従業員に明確に示す必要があります。
自由に選択 NOT 質問に答えるため、または言いたくない場合は（FCA CP23/20,
34、パラ。 [5.45]-[5.46])。厳密に言えば、従業員にそのような個人データを強制的に開示するよう圧力をかけることは、従業員の心理的安全性を危険にさらすものとみなされる可能性があります。
D&I インクルージョン指標データレポート
仮想通貨企業とフィンテック企業は「」について報告する必要があります。包含メトリクス”。これらは、5 段階スケールで報告される含有物データの尺度です (強く同意します 〜へ
強く同意しない）（FCA CP23/20、36、段落。 [5.64])。対策では、被害の程度を特定する必要があります。
従業員は特定の声明に同意または反対します (以下）。 D&I インクルージョン指標データには非常に問題があります。
まず、で強調表示されているすべての説明 大胆な 記述が個人の主観的な解釈に左右されることを示します。不適切な行為や不正行為とは何か、あるいは包括的な環境とは何か。ステートメントは広範な情報を生成するため、
主観性があるため、回答は正確さの点で価値を失います。さらに、小規模の FinTech 企業で、不適切な行為、嫌がらせ、言葉によるいじめが多量に行われているとします。同時に、すべての従業員に高い給与が支払われている一方で、
従業員の離職率のレベル。
このような文化と環境では、企業が調査は機密であると言っているにもかかわらず、従業員は誰が調査データにアクセスできるのか、そして回答が得られたかどうかをまったく知りません。
意志 機密として扱われます。否定的な回答をすると、その従業員が気難しい人、悪影響を与える人、敏感な人、過剰反応しやすい人、またはチームプレイヤーではない人として「マーク」されるリスクがあります。
会社の離職率が高く、有害な文化と相まって、従業員はいつでも、どんな理由でも、あるいはでっちあげの理由でも解雇されるかもしれないと感じ、安全を感じられません。このような状況では、従業員は非常にやる気を失ってしまいます。
実を言うと、他のみんなと一緒に遊ぶために集団思考をする可能性が高くなります。 D&I インクルージョン メトリクス データ システムは、否定的で有害な労働環境を考慮していません。それは誠実かつ真実の方法で適用されることを前提としています。
間違っている可能性があります。
D&I目標設定データレポート
仮想通貨およびフィンテック企業は、D&I 目標設定について報告する必要があります (FCA CP23/20、37、段落。 [5.67])。これはカバーします
設定された D&I 目標の達成に向けて企業が達成した進歩。報告可能な D&I 目標設定データには次のものが含まれます。
- 企業が目標を設定している人口動態の特徴と包摂目標（もしあれば);
- 各ターゲットセットのパーセンテージ。
- 設定された目標の背後にある理論的根拠。
- 各目標が設定された年。
- 企業が目標の達成を目指している年。そして
- 設定された目標に関して企業が考慮したいその他の情報。
目的は、企業が取り組むべき適切な多様性目標を設定することです。
過小評価 企業内の人口統計上の特徴 (FCA CP23/20、68、パート2）。したがって、
D&I 目標を設定するには、企業が社内の既存の人口統計上の特徴を特定するために D&I データをすでに取得している必要があります。データに基づいて恣意的な目標を設定することはほとんど意味がありません (目標はまったく非現実的である可能性もありますし、
すでに満たされています）。次に企業は、企業内で過小評価が実際に何を意味するのかを定義する必要があります。これは、D&I データ収集とレポートのタイムラインを設定することがなぜ非常に重要であるかを示しています。
D&I戦略
仮想通貨およびフィンテック企業は、D&I における自社の進捗状況を考慮した「証拠に基づく」D&I 戦略を策定する必要があります。これには、上級管理職が企業が入手した D&I データにさらに深く関与し、企業から追加の意見を求めることが必要になる場合があります。
関連するすべての内部利害関係者。明らかに、企業が大規模になればなるほど（そして、その企業における D&I 問題がより複雑になればなるほど）、企業の D&I 戦略の設定にはより多くの時間と労力がかかる可能性があります。
さらに、企業はこの D&I 戦略を FCA の 3 つの戦略と結び付ける必要があります。 運用目標
とその 二次目的 (FCA CP23/20、28、段落。 [5.7];
ブログ パート I）。次に、企業は次のように D&I 戦略を報告します。
- 会社の D&I の目的と目標 (O&G);
- D&I O&G を達成し、進捗状況を測定するための計画。
- O&G を達成するための障害を特定し、管理するための取り決めの概要。そして
- スタッフ間で D&I 戦略に関する十分な知識を確保する方法 (FCA CP23/20、28、段落。 [5.8])。
したがって、企業の D&I 戦略は次のとおりです。 ダイナミック なぜなら、進捗状況をどのように測定するか、障害を継続的に特定し監視する方法、企業がどの程度まで進歩したかを特定するには、何らかの方法で監視する必要があるからです。
D&I O&G です。これには、暗号通貨およびフィンテック企業は、企業の D&I 戦略、主要な責任者、および主要な人材を監視および追跡するための新しいシステムを開発する必要があります。
D&Iデータ開示とD&I目標設定
企業はD&I目標とそれに向けた進捗状況を毎年公表することが義務付けられる（FCA
CP23 / 20、39-40）。企業が開示する D&I データは、パーセンテージで集計されて報告されます (FCA
CP23 / 20、39-40）。仮想通貨企業とフィンテック企業は、以下の過小評価に対処するために少なくとも 1 つの目標を設定することも求められます。
(1) 上級リーダーシップ。
(2) 理事会。そして
(3) 企業の従業員全体 (FCA CP23/20、30、段落。 [5.21])。
目標設定では、企業の多様性プロファイルと D&I 戦略を考慮する必要があります (FCA CP23/20、30、段落。
[5.24])。この考えは、企業に D&I 目標と目標に向けた進捗状況を毎年公表することを義務付けることで、D&I の透明性を高めるというものです。
たとえば、D&I 目標に関してほとんど、またはまったく進歩していない企業を外部から追跡し、その企業を分析して、その企業が D&I コンプライアンスを「チェックボックスの実行」とみなしているかどうかを評価できます。 D&I目標設定は業界としても機能する
なぜなら、人々は同様の企業が設定した D&I 目標を比較して、D&I の実績と進捗状況を比較できるようになるからです。
これが及ぼす可能性のある潜在的な影響を説明するために、現在市場に出ている 1 つの FinTech 企業を比較します。(XNUMX)モネ”; (2)「Revolut”;そして(3)モンゾ"。
モネ 現在持っています NO D&I に関する情報は、
ウェブサイト – D&I を検索することさえできません。 Revolut には、D&I に関する情報の断片が掲載されています。
ウェブサイト, しかし、これは表面的なものであり、利用可能なデータや統計はありません。 Monzo には D&I データ、D&I データとグラフィックを示すブログ、
そして、D&I レポート (2022) を発行しました。 ウェブサイト.
Web サイトを比較すると、Monzo は Monese や Revolut よりもはるかに D&I に熱心に取り組んでいるように見えるという明確な印象が得られます。しかし、重要なのは、これらの企業のD&Iデータと統計を簡単に比較する方法がないということです。
現在のところ。これらの企業の D&I パフォーマンスをベンチマークすることはできません。もう 1 つのポイントは、仮想通貨企業とフィンテック企業は、D&I データ開示と目標設定を利用して、戦略的な市場優位性を確保する目的で D&I 資格を活用できるということです。暗号
そしてフィンテック企業は、D&I データを戦略的なマーケティング チャネルやキャンペーンに組み込むことができます。
D&I R&G
仮想通貨およびフィンテック企業は、D&I の欠如を「問題」として認識する必要があります。非財務リスク"（NFR）。理論的には、これは、D&I に関連する事項を NFR として検討し、企業のガバナンス構造内で「適切に」処理する必要があることを意味します。
(FCA CP23/20、24、パラグラフ[5.89]）。
In PART II、私たちは、このアプローチが本質的に企業をどのように撤退させるかに注目しました
自分自身の内部の悪い行動や不適切な意思決定について報告するためです。このアプローチでは利益相反が生じます (IOC）。企業がデータを収集して集団思考の増加や不適切な意思決定を特定するための非常に洗練されたツールやテクノロジーを開発した場合
企業では、このデータを FCA に開示する必要がある可能性があります。それは
負 データは企業に損害を与える可能性があるためです。
企業は、FCA の D&I 目標達成を支援することと、企業とその評判を守ることの間で COI に直面することになります。この潜在的な COI を考慮し、また現実的に多くの企業にとって D&I の優先順位が低いと考えられることを考慮すると、企業は表面的な手法を採用する可能性があります。
企業のガバナンス構造内での D&I NFR 認定に対する優先度の低いアプローチ。特に、企業はそうすることに伴うコストや影響に直面しないためです。
結論
では、新しく提案された D&I 対策は明確かつシンプルに見えるのでしょうか、それとも「非常に複雑」という言葉に沿って説明される傾向にあるのでしょうか、どう思いますか?このような基本的な分析を行うことで、広範囲にわたる問題を特定することができました。
そして、提案されている新しい D&I 対策、D&I データ報告、特に NFM ルールで生じる問題。この種の分析とリスク評価は、標準的な費用便益に加えて、FCA と PRA によって実際に実行されるべきでした。
分析が行われました。
英国財務委員会による報告書 (英国貿易協定） の中へ "セクシズム
市内で本日発表された報告書では、セクハラやいじめ（重大な性的違法行為を含む）に関しては残念ながら進展が見られず、2018年に当初特定された障壁の多くが依然として頑固に残っていることが判明した。
所定の位置に （財務委員会、2024、3）。 UKTC は次のように述べた。
多様な企業がより良い結果を達成しているという明確な証拠があるにもかかわらず、多くの企業が依然として D&I を中核的なビジネスの優先事項ではなく「チェックボックス」の活動として扱っていると聞きました (財務省
委員会、2024、3）。 UKTCは次のように付け加えた。
「重大な性的暴行や強姦に至るまでのセクハラやいじめが依然として金融サービス業界で蔓延していること、そして企業がそのような行為の申し立てに対していかに不十分に対応しているかを聞いて衝撃的である。私たちが特に懸念していたのは、
機密保持契約（NDA）の悪用が蔓延していることを聞きました。NDAは、ハラスメントの被害者を黙らせ、組織から強制的に排除すると同時に、加害者を保護し、自由にキャリアを続けて退職できるようにする効果があります。
他人を虐待し続ける」 (財務委員会、2024、3）。
残念ながら、現在提案されている NFM 規則の運用方法では、英国の FS 全体の NFM に深刻な影響を与える可能性は低いです。非常に多くの例外、除外、複雑な問題が確認されています。これら
これには、EA 2010 の保護特性に関するさまざまな法的枠組みの複雑さ、および FS 内の NFM ルールの適用から除外される数千の企業と数万の従業員が含まれます。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
