Storm-7 Consulting CEO、Rodrigo Zepeda
はじめに
「めちゃくちゃ複雑」これが、「ダイバーシティとインクルージョン」を促進するために提案されている新たな規制措置を要約する方法です（D&I) 金融サービス。 2023 年に、金融行動監視機構 (FCA）および健全性規制当局
(PRA) (イングランド銀行 (英中銀)) (総称して「」レギュレータ」）は、金融サービスにおけるD&Iを促進するための新たな提案について議論するために、金融会社やその他の利害関係者との連携を図りました。
要約すると、この措置は、「健全な労働文化を支援し、集団思考を減らし、才能を開花させ、多様な消費者への理解を向上させることによって、消費者と市場にとってより良い成果を達成するために、金融サービスにおけるD&Iの増加を目指す」というものです。
ニーズ」（FCA CP23/20、3）。
表面的には、FCAとPRAは、新たに提案された措置が英国の認可された金融会社にとって理解しやすく実行しやすいかのように見せたいようだ（UK）。ただし、この中では
4 部構成のブログ シリーズ, 私は、このプロセスが企業にとって、特に暗号通貨と金融テクノロジーにとってどれほど複雑で困難であるかを読者に正確に示そうと努めます（フィンテック）企業。
D&I の規制案は、従来の金融に対して多くの難しい疑問や問題を引き起こしています (Tradfi) 英国で活動する認定企業。ただし、TradFi 企業は一般に FCA/PRA 規制の枠組みに精通しており、多くの場合、
長年の運用経験が活かせます。同じことは、多くの新しく進化する仮想通貨企業やフィンテック企業についても言えません。
たとえば、近年、多くの暗号資産ビジネスが FCA による認可拒否に直面し続けています（24 年 2023 月時点で FCA 拒否率は XNUMX%）（ソーグマン
2023）。これは、FCA の規制および規制認可の枠組みに関する知識と経験の欠如を反映していると思われます。新しい D&I 措置が間違いなく TradFi 認定企業に挑戦となることを考えると、仮想通貨と
FinTech 企業は、新たに提案された D&I ルールと義務を実際にうまく実施するのがさらに難しいと感じるかもしれません。
この 4 部構成のブログ シリーズ したがって、FCA と PRA によって提案された新しい D&I 措置を特定して要約するよう努めるとともに、特に適用される D&I に関連して生じる可能性のある難しい質問や問題についても議論し、検討する予定です。
認可された暗号通貨およびフィンテック企業内で。
これは簡単に理解できる分野ではないことを考えると、 PART I まず、関連する背景情報と、新しい D&I 対策に適用できる主要な定義と概念を説明します。根底にある理論的根拠と目的も説明します
FCA と PRA の側で提案されたこれらの措置を管理する。
これは読者が理由を理解するのに役立ちます なぜ これらの措置が導入されており、これらの定義と概念が規制の目的とどのように結びついているのか。これらの概念を理解することは、効果的に成果を上げるために必要なことです。
提案された D&I 施策を評価します。
PART II D&I 提案の概要を提供し、提案された FCA/PRA フレームワークの下で導入される段階的な標準を特定します。
パートIII どのように新しいかを分析します」非財務的違法行為"（NFM）義務が D&I フレームワークに適合するか、その義務が何を伴うのか、そしてより重要なことに、これが仮想通貨企業やフィンテック企業にどのような影響を及ぼし、影響を与えるのか。
パートIV D&Iのルールと義務がどのような内容で構成されているか、どのタイプの企業に適用されるか、仮想通貨企業やフィンテック企業にどのような影響を与えるのか、影響を与えるのかを分析する予定だ。
FCA/PRA の背景出版物
FCA と PRA はそれぞれディスカッションペーパーを発行しました (DP) および協議書 (CP） このトピックにおいて：
FCA はまた、職場における D&I の影響を示す証拠を提供する研究文献のレビューも発表しました (FCA、
2021 年XNUMX月）。 FCA の D&I 協議 (CP23/20) に対する回答の締め切り日は 18 年 2023 月 XNUMX 日でした。
D&I 規制スケジュール
D&I 規制スケジュールはすでに策定されています。 FCA は現在、D&I 協議に対するフィードバックを検討しており、政策声明を発表する予定です (PS新しい D&I 規則は、PS の発行から 2024 か月後に発効します。
(FCA CP23/20、９、パラ。 [9]-[1.22])。これは、FCA PS が 1.23 年 2024 月に発行されたとしても、
新しい FCA D&I 規則は、遅くとも までに発効する予定です。 １２月５日.
D&I を理解する
提案されている D&I 対策は、D&I と、企業の健全な行動、健全な労働文化、リスク管理、イノベーションといった前向きな結果との間にプラスのメリットがあるという根本的な信念に基づいています (FCA、
２０１８年７月１９日).
D&I の定義
提案されている D&I 施策をより深く理解するために、最初に主要な D&I 用語の定義を見ていきます。
グループシンク
用語 "グルーピンク」は、D&I 提案では明示的に定義されていません。これは一般に、「メンバーが代替案を提案することを検討しなかったか、または提案することに抵抗を感じたため、人々のグループが誤った選択をしたときに発生する」と呼ばれています。
これは企業にリスクをもたらす」（FCA CP23/20、10、段落。 [2.4])。
集団思考は心理現象です。その核心は、職場で行動のバイアスを生み出す可能性のある集団的な社会的および心理的影響を反映しています（ルカクス
2016）。これが実際に意味するのは、凝集したグループは、限られた精査のもとで、間違った、非合理的、非最適的、非現実的、または賢明でない決定を下してしまう可能性があるということです。これは、グループ内での適合性や合意に対する集合的なニーズや欲求を反映しています（ルカクス
2016).
その結果、個人的な信念や意見が脇に置かれたり、表明されなかったり、個人の自己欺瞞が生じたり、強制的に同意を作られたり、考え方が固定化されたりする可能性があります。別の個人の視点は考慮されない場合があります。その結果、グループ
メンバーはグループの意思決定による倫理的または道徳的な結果を無視または見落とす可能性があり、これによりコンプライアンス、リスク管理、およびガバナンスの枠組みが損なわれる可能性があります。
多様性
FCA の場合、「多様性」は、「認知的多様性」とも呼ばれる「思考の多様性」を指すと言われています（FCA
DP21 / 2、７、段落。 [7])。思考の多様性の定義案は次のとおりです。
「…グループのメンバー間でさまざまな異なる思考スタイルをまとめること。多様な思考につながる可能性のある要因には、異なる視点、能力、知識、態度、情報スタイル、人口統計などが含まれますが、これらに限定されません。
特性、またはこれらの組み合わせ」 (FCA DP21/2、7、段落。 [1.13])。
PRA によると、企業の多様性とは通常、次のことを指します。(1) 人口統計上の多様性。 (2) 経験の多様性。 (3) 思考の多様性 (PRA
CP18 / 23、6、段落。 [1.4])。その結果、PRA は、人口構成の多様性と経験の多様性の増加により、潜在的に企業内の思考の多様性が促進され、それによって集団思考の減少につながる可能性があると理由付けしています (PRA
CP18 / 23、6、段落。 [1.4])。
全体として、これにより、さまざまな能力、態度、情報スタイル、知識、スキルが企業内の問題解決のアプローチに情報を提供する可能性のある文化が形成されるはずです (FCA
DP21 / 2、７、段落。 [7])。したがって、企業の多様性が高まると、企業全体の意思決定が改善される可能性があります（PRA
CP18 / 23、6、段落。 [1.4])。
その目的は、誤った販売慣行（支払い保護保険など）などのマイナスの結果を助長または支援する可能性のある、企業内の貧弱または弱い文化を阻止することです。PPI）、デリバティブ、モーターファイナンス）、または「LIBOR」などの事件
スキャンダル"。つまり、多様性が高まると見解の多様性が高まるはずであり、それは問題に対する異なる視点を意味し、現状に迎合するのではなく、何が起こっているのか疑問を抱く人が増えるはずだ。
人口統計学的特性
実際には、思考の多様性はさまざまな要因によって影響を受ける可能性があります。人口統計学的特性年齢、障害、学歴、民族、性別、性的指向など（FCA
DP21 / 2、７、段落。 [7])。これから説明するように、提案されている D&I 施策における多様性の問題は非常に複雑になります。これは、D&I 措置における人口統計上の特徴が、保護されている 1.15 つの法定特徴に限定されないためです。
で
平等法2010 (EA 2010).
(1) 年齢。 (2) 障害。 (3) 性別の再割り当て。 (4) 結婚とシビルパートナーシップ。 (5) 妊娠と出産。 (6) 人種（民族または国籍、肌の色、国籍を含む）。 (7) 宗教または信念。 (8) 性別。 (9) 性的指向。その代わり、
文化的背景、ジェンダー（性別に関係しない）、社会経済的多様性などの他の要素も含まれるようになりました（FCA
DP21 / 2、７、段落。 [7])。法律では、これにより同じ問題を管理する複数の法的枠組みが作成され、法的および運用が複雑になります。
インクルージョン
用語 "包含「」とは、すべての人が関与し、尊敬され、公正に扱われ、評価されていると感じ、これらの要素を企業文化に組み込むことを指すと言われています（FCA
DP21 / 2、７、段落。 7]）。 インクルージョンの定義案は次のとおりです。
「…そうしなければ排除されたり疎外されたりする可能性のある人々に機会や資源への平等なアクセスを提供する慣行や政策」 (FCA
DP21 / 2、8、段落。 [1.18])。
FCA と PRA の両方が主張しているのは、多様性だけでは十分ではないということです。インクルージョンがなければ、多様性はあまり有益な影響を及ぼさない可能性があります。なぜなら、企業は多様な意見を持っているかもしれないが、誰も自分の意見を安全に表現できると感じないからです。
(PRA CP18/23、6、段落。 [1.6])。
たとえば、2023年のITVによるフィリップ・スコフィールドのスキャンダル調査では、THIS Morningのスタッフはフィリップ・スコフィールドの不倫について声を上げると職が危うくなるのではないかと懸念した。今朝の環境はインクルージョンをサポートしていませんでした。したがって、包含性は本物でなければならず、
ダイバーシティが効果的に機能するかどうかは、企業内で目に見えます。全体としてはどちらも 多様性
& 包含 ガバナンスと企業全体の文化にとって補完的かつ重要であるとみなされています (PRA
CP18 / 23、6、段落。 [1.3])。
心理的安全性
用語 "心理的安全” は FCA によって次の意味であると言及されています。
「健全な文化の特徴。従業員が安心してアイデアを共有し、問題があれば発言できる環境が、より生産的で革新的なビジネスにつながります。」 (FCA
DP21 / 2、付録 3)。
したがって、心理的安全性の概念は両方に結びついています。 包含 &
NFM。 FCA は、企業内の不正行為は健全な企業文化にリスクをもたらす可能性があるが、健全な企業文化はその両方をもたらす可能性があると理由付けしています。
含む & 心理的に安全 思考の多様性を許容し、サポートできる (FCA DP21/2、23、段落。
[4.9]）。
したがって、企業内で心理的安全性を確立することは、包括的で安全な文化を構築するための重要な第一歩であると考えられています（FCA
DP21 / 2、35、段落。 [5.12])。したがって、たとえば、包括性を表現しようと試みる紙ベースのコンプライアンス演習では、実際にはスタッフが声をあげて懸念を表明することを躊躇し、企業内に心理的安全性を確立することはできません。FCA
DP21 / 2、35、段落。 [5.12])。
心理的安全性の概念は、FCA によって使用および適用されている概念ですが、D&I 提案の措置に基づいて技術的に直接強制できるものではありません。これから見ていきますが、この概念は非常に難しいため、非常に問題があります。
企業だけでなく従業員にとっても、正確に描写して理解することができます。
NFM
用語 "NFM」（非財務的不正行為）は、D&I 提案では明示的に定義されていません。基本的なレベルでは、FCA は、これにはいじめ、個人の保護された (またはその他の) 特性に基づく差別の証拠が含まれると考えています。
そしてセクハラ（FCA DP21/2、46、段落。 [5.69])。
NFM の背後にある理由は、集団思考のリスクを増大させるだけでなく、心理的安全性や企業の信頼を損なう可能性があるということです (FCA
CP23 / 20、23、段落。 [4.9])。企業内で NFM 行為が継続すると、規制違反や不正行為を促進する不健全な文化が生み出される可能性があります (FCA
CP23 / 20、23、段落。 [4.1])。
D&I 措置は本質的に、NFM をより包括的に規制することを目的としています。それにもかかわらず、NFM は、提案されている D&I 対策の中で最も複雑で問題のある側面を表しています。それの訳は：
(1) ほとんどの認可された企業に適用されます。
(2) 定義、適用、強制することは非常に困難です。
(3) 複数の例外を除いて異なる方法で適用されるため、実際にはフレームワークが断片化する可能性があります。
増加する 集団思考を軽減する代わりに集団思考をする。そして
(4) 企業の従業員は、NFM ルールが両方の機能をどのように運用するかを理解するのが非常に難しいと感じる可能性があります。
内部 & 外側 職場。
FCA は、NFM は違法行為に該当し、追加の原則を形成するものではないとの見解をとっています (FCA CP23/20,
23、段落。 [4.8])。それでもFCAは、NFMを構成するものについて企業向けのガイダンスを開発する必要性を認識している（FCA
DP21 / 2、46、段落。 [5.69])。したがって、この用語の意味については、次のセクションで説明します。
パートIII これの ブログシリーズ.
D&I対策と規制目標
FCA は、提案されている D&I 措置が 3 つの運営目標と 2 番目の目標に関連していると考えています。
2000年金融サービスおよび市場法 (FSMA）。 これらは：
(1) 消費者に対する適切な程度の保護の確保（消費者保護の目標,
FSMA、s。 1C);
(2) 金融システムの完全性を保護および強化する (完全性の目標,
FSMA、s。 1D);
(3) 消費者の利益のための効果的な競争の促進（競争の目的,
FSMA、s。 1E);そして
(4) 英国経済の中長期的な成長と国際競争力の促進（副次的な目的,
FSMA、s。 1EB) (FCA CP23/20、10-11）。
PRA に関して言えば、その法定目的は次のとおりです。
（1）〜 一般的な目的 PRA 認定者の安全と健全性を促進するため (FSMA、s。 2B);そして
（2） 保険の目的 「現在、またはそうなる可能性のある人々に対する適切な程度の保護の確保に貢献する」
保険契約者"（FSMA、s。 2C）。
PRA は、グループ思考のリスクを軽減することで、賢明な意思決定とより良いリスク管理をサポートするため、PRA の権限を有する者全体の D&I の改善を目指しています (PRA
CP18 / 23、10）。提案されている D&I 措置は、PRA 権限を有するすべてのレベルの意思決定に潜在的な影響を与えるだけでなく、優れたガバナンスと優れたガバナンスの促進を通じて、その一般目的と保険目的をサポートするものとなります。
危機管理 （PRA CP18/23、36、段落。
[9.1]）。
概要
D&I 対策がどのように機能し、何を達成しようとしているのかを理解するには、まず次のような重要な概念を理解する必要があります。
グルーピンク, 多様性, 包含, 人口統計学的特性,
心理的安全, NFM。ただし、これらの用語の一部にどのような問題があるかがすでにわかり始めています。たとえば、人口統計上の特徴は、EA 2010 で保護されている XNUMX つの法定特徴に限定されなくなりました。
他の要素もカバーするようになりました。
したがって、D&I の枠組みの下では差別はさらに広範になり、認可された企業に対して異なる規制制度が創設されることになります。ただし、FCA または PRA によって認可されていない企業については、引き続き英国の差別法および雇用法が適用されます。
EA 2010 の法的特徴について。したがって、D&I 措置は、法律と D&I の枠組みに基づく XNUMX つの差別制度につながる可能性があります。
想像してみてください。」レッドブル「」が認可された企業であった場合、「」の可能性があります。クリスチャン·ホーナー」という場合には、後輩の女性に対する不適切な行為は免れなかったでしょう。むしろ、セクシャルハラスメントや性的違法行為が原因となる可能性があります。
D&I ルールではより広範囲に解釈されます。彼らは地球を危険にさらすことに結びついた可能性がある
心理的安全 彼の同僚だけでなく、職場でも仕事外でも、他のすべての後輩の女性同僚に対しても同様です。
さらに、レッドブル自体も、この種の行為に対処するための合理的な措置を講じていない可能性があるため、調査の対象となる可能性があります（FCA
DP21 / 2、46、段落。 [5.70])。新しい D&I 措置の下で生じる影響の一部が見え始めています。特に、ダイナミックでペースが速く、プレッシャーが高く、結果重視の環境を促進する可能性のある仮想通貨およびフィンテック企業にとっては顕著です。
次のようなあらゆる論争を考えてみてください。Revolut」は、従業員の強制解雇、無給労働の強制、有害な労働環境、達成不可能な目標などに長年にわたって直面してきました。提案されているD&I対策では、
これらの種類の行動はすべて、従業員の心理的安全性を危険にさらす NFM に該当する可能性があります。
これは、仮想通貨企業とフィンテック企業が新しい D&I 措置と、それが近い将来どのような影響を受けるかを完全に理解することが不可欠であることを意味します。で
PART II これの ブログシリーズでは、新たに提案されるD&I施策の概要を説明します。
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