従来の銀行が他のセクターと同じように SaaS を採用していないのには、十分な理由があります。 理解不足ではありません。 いつ、エコノミスト インテリジェンス ユニットで、
調査対象となりました 500 年に SaaS について 2021 人以上の銀行幹部を対象に調査したところ、72% が組織の製品やサービスにクラウドを組み込むことが優先事項であると述べています。 これらの幹部と毎日話していると、私の強い予感は、この割合が現在 100 にかなり近づいているということです。
銀行の幹部は SaaS を「入手」します。 彼らは、デジタル革命によって消費者の要求が厳しくなったこと、そして SaaS が人々や企業の条件に合わせて銀行取引を行うための最良の方法であることを理解しています. 彼らは、CAPEX から OPEX 支出モデルに移行する利点を理解しています。 彼らは、クラウド サービスがイノベーションとスケーラビリティを容易にすることを知っています。 彼らは、生産性の向上に関するデータを見てきました。 彼らは、IT リソースを中核的な銀行業務に再配置したいと考えています。
銀行の幹部にとって大きな障害はリスクです。 より具体的には、個人的なリスク。
安全にプレイしてトラブルに巻き込まれた人はいません。 この場合、安全を確保するということは、長年にわたって銀行に問題なくサービスを提供してきた従来のコア IT を使い続けることを意味します。 あなたが持っているものを引き裂くことは、軽々しく行われるべきではありません。 何十年にもわたる複雑な技術的な配線と統合を解明してリセットしなければならないことに加えて、保存しなければならないデータと、新しいシステムをゼロから学習する必要があるビジネス ユーザーがいます。 サポートシステムについて話しているのではありません。 人事、調達、または通信ソフトウェアの実装を間違えると、不便です。 コア バンキングを間違えると、潜在的に何百万人もの顧客にとって破滅的です。 コア バンキング ソフトウェアの移行に関しては、計画外のダウンタイムを許して申し訳なく思っているだけではいけません。
エグゼクティブは、自分のプロとしての評判だけを考えているわけではありません。 世界中の多くの法域で、銀行やその他の金融機関の幹部は、金融機関を破綻させたり、組織を不必要なリスクにさらしたりする決定を下したことに対して、財政的責任を含めて個人的に責任を負っています。
事前に警告されています
それはもっと起こりそうです。 シンガポールでは、MAS が新しい論文を発表しました
ガイダンス 銀行および金融機関の上級管理職の個々の説明責任を強化するように設計されています。 アイルランドでは、取締役の説明責任と責任に関するより厳格な規則が、
2022 年中央銀行個人説明責任フレームワーク法案 持っています
視聴者の３８%が の国の金融サービス部門が心配している。
英国では、金融サービス部門における IT の失敗に関する 2019 年の英国議会報告書
書いた: 「IT 障害が発生したときに個人や企業に責任を負わせることは、個人が同じ過ちを繰り返さないようにするだけでなく、インシデントのリスクとインシデント管理に上級管理職の注意を向けさせるためにも不可欠です。」
EUは同じ戦争の立場にあります。 DORA (Digital Operational Resilience Act) が成立すると、金融機関はスタック内のすべてのテクノロジーの回復力を確保することが義務付けられます。 企業の取締役がデータ侵害やデータ保護の失敗に対して個人的に責任を負う可能性がある GDPR をもたらした法域から、DORA が進化して個人に対する責任も含まれるようになる可能性があると予測するのは、かなり短い道のりです。
止められない力
しかし、SaaS バンキング サービスを採用する推進力が強すぎて、どの幹部も立ち止まることができません。 SaaS ネイティブの銀行の台頭を見れば、疑問はすぐに解消されます。
若い顧客を引き付けるために設計された新しいデジタル専用銀行である Flowe を例にとってみましょう。 ローンチから 600,000 か月以内に、75 人の顧客が登録されました。 また、Varo Bank は、既存の銀行より 13% 低いコストで運営することにより、最初の 471 か月で 2027 万の新規口座を獲得することができました。 チャレンジャーバンク市場は、XNUMX 年までに XNUMX 億ドルの価値があると予想されています。 そしてそれは SaaS によって支えられています。
これらのストーリーは、ティア XNUMX の銀行が SaaS トレインに飛び乗るさらなる動機となるだけではありません。 また、そうすることがうまくいくという自信を注入します。
しかし、そのようなケース スタディは、SaaS への完全な移行を容易にするクリティカル マスではありません。 Flowe や Varo のような銀行はクラウドで生まれました。 旧来のテクノロジーを解きほぐす必要も、顧客データを移行する必要も、評判を失うこともありませんでした。 また、その規模はグローバル バンクと同じくらいではありません。 リスクは比較できません。
SaaS のビジネス ケースを構築する必要があるティア XNUMX の銀行幹部は、代わりに内部を確認する必要があります。 ほとんどの大手銀行では、オフショア バンキング、支払い、マイクロローンなどの個別の事業部門など、どこかで SaaS 展開が実行されています。 暗号取引やアカウントなどの新たな機会は、SaaS のテストベッドとしてさらに使用できます。 距離を置いた場合、リスクは核心部分に比べてごくわずかです。 これは完璧な「購入前の試用」シナリオです。
信頼の通貨
では、エグゼクティブは正確に何を「しよう」とすべきでしょうか? ソフトウェアだけで SaaS ベンダーを判断するのは魅力的です。 しかし、これを行うのはますます難しくなっています。 セキュリティ、遅延、さらには機能性までが基本的な標準になっています。 コンプライアンスとグローバルなスケーラビリティにより、最高のバンキング SaaS プロバイダーがトップに立つ余地が広がります。 単一のベンダーが提供できる個々の機能の幅と深さ、および銀行がこれらに簡単にアクセスして統合できることも、有効な基準の XNUMX つです。
しかし、SaaS パートナーへの信頼がなければ、銀行の幹部にとって、製品の卓越性と規制への満足度はほとんど意味がありません。 そして、この信頼こそが、コアバンキング SaaS が主流になるための最後の障害であると私は主張します。 請求書の領収書には技術的なソリューションが記載されている場合がありますが、信頼は最高の SaaS プロバイダーが取引する通貨です。 彼らは、「サービス」とは単なる反応の状態ではなく、銀行が自分のビジネスであるかのように積極的に機会を提供することであることを理解しています。 彼らは、「サービス」とは、今日クライアントに提供するものだけでなく、サービスが将来も維持されるようにするための投資であることを理解しています。 彼らは、「サービス」とは銀行の顧客に力を与えることだけではなく、顧客のデータを保護することでもあることを理解しています。 彼らは、サービスがなければ、ソフトウェアがどんなに優れていても意味がないことを知っています。 銀行の重役はあなたを信用しないので、彼らへのリスクは非常に大きくなります。 素晴らしい製品を世界クラスのサービスに変えるのは信頼です。
そして、信頼を獲得するのは当然困難です。 歴史は重要です。 200 年の歴史を持つプライベート投資銀行である Mirabaud がレガシー システムを SaaS に置き換えることを決定したとき、彼らは最初に私たちに来ました。 なぜ？ 私たちは 30 年近くの歴史を持ち、その間に世界中の何千もの銀行で使用されている業界をリードする製品を構築する方法を学んできました。 この規模の鍵となったのは、スイスの Finma からシンガポールの MAS まで、すべての法域で規制を継続的にナビゲートできる能力でした。
Mirabaud は、セルフサービス チャネルやポートフォリオ管理から、金融犯罪の軽減やデータ分析などのバックオフィス機能まで、SaaS ウェルス バンキング機能の完全なスイートを採用しています。 はい、世界クラスのソフトウェアに投資しています。 しかし、CEO の Camille Vial が語ったように、「グローバル バンキングを真に理解するパートナー」にも投資しています。 Mirabaud は、控えめで親密で信頼できるアドバイスをクライアントに提供することで定評のあるビジネスです。 優れたサービスを提供するために何が必要かを判断するのは、かなりまともな判断です。
多くの場合、私たちはソフトウェアを純粋に機械的な観点から考えています。 技術的な魔法、データ フロー、統合、およびインターフェイス。 ベンダーはおそらく顧客よりも多くのことを行っており、顧客が関心を持っているのはそれだけだと誤って考えています。 実際、ミッションクリティカルなテクノロジーを購入することは、結果が個人的に感じられるため、非常に個人的なものでもあります. 銀行の幹部が信頼できる永続的なサービスに与える価値を過小評価しているベンダーは、大きな銀行の SaaS ブームに取り残されることが予想されます。
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