貿易金融におけるデジタル化、透明性、自動化の継続的な推進により、Swift メッセージングの MT から ISO 20022 標準 (MX) への移行が世界の貿易金融業務に与える影響についての疑問が生じています。
決済および現金管理業界がすでに気づいているように、このような大規模な移行には利点、課題、コストが伴うため、貿易金融についてこれらを検討してみましょう。
福利厚生
ISO 20022 の重要な機能は、XML 構文を使用してすべてのメッセージにわたってビジネス コンポーネントとメッセージ コンポーネントを再利用できる機能です。これにより、既存の MT 形式と比較してデータの粒度が大幅に向上します。当然のことながら、データが豊富であれば精度や効率も向上します。
そして報告すること。
この粒度の強化による目に見える利点は、決済業界がすでに経験しているはずですが、そのような制御により、どの正確なデータ要素がチェックされるかをより具体的にできるため、制裁やコンプライアンスのスクリーニングにおける誤検出が減少することです。
貿易金融における規制要件は、国境を越えた支払いに通常関連する制裁やコンプライアンス検査を超えることがよくあります。多くの銀行は、詐欺や不正行為を防ぐために、貿易金融取引に対して重要なデューデリジェンスを実行する必要があります。
その他の金融犯罪。このプロセスの一部は、異常なトランザクションにフラグを立てることです。一部の貿易金融部門は、顧客の通常業務と矛盾する取引を特定するだけでなく、ほとんど営利を生まないと思われる取引も特定する必要があります。
異常な価格設定や商品やサービスの曖昧な説明により、疑わしいと感じたり、疑わしく思われたりする。
ドキュメンタリークレジットの発行に関連する一部のフィールドは、最大 800 行の非構造化テキストで構成される場合があるため、これを手動で確認するのは面倒で、間違いが発生しやすくなります。もちろん、プロセスを自動化する試みは可能ですが、限界があります。
豊富で詳細なデータのベースラインがなくても、そのようなプロセスを自動化できる範囲で。
より構造化されたデータを備えた ISO 20022 標準への移行は、貿易金融業務を合理化および自動化する重要な機会を提供し、コスト削減と顧客満足度の向上を実現できる可能性があります。
AI、機械学習、デジタル文書、自動文書チェック、API の使用量の増加など、貿易金融における新しい取り組みも、より詳細で構造化されたデータの恩恵を受けるはずです。おそらくそれは野心的な考えですが、おそらく ISO 20022
エンドツーエンドの貿易金融プロセスを真にデジタル化するための待望のアクセラレータとなる可能性があります。
ISO 20022 を採用する貿易金融のもう 20022 つの利点は、一貫性の向上です。決済および現金管理ビジネスとの連携は理にかなっています。結局のところ、ISO XNUMX の目的そのものは、すべての金融業界に共通の標準アプローチを導入することです。
サービスを提供しています。
貿易金融にとって、これは単なる一貫性のための一貫性以上のものです。貿易金融に不可欠な部分は決済であり、多くの場合、銀行の貿易金融システムから支払いメッセージを生成する必要があります。
決済業界がすでに MT から ISO 20022 (MX) に移行していることを考えると、貿易金融システムは、貿易金融メッセージも ISO 20022 標準に準拠するまで、従来の MT メッセージと ISO 20022 MX メッセージの両方の一貫性のない組み合わせを生成する必要があります。で
実際、貿易金融システムは（理想的には）すでに ISO 20022 支払いメッセージを生成しているはずであり、MT と MX の共存期間が終了する 2025 年 XNUMX 月までに生成されている必要があります。
課題
新しい標準の影響を分析するときは、バランスの取れた慎重なアプローチが常に重要です。たとえば、高度に構造化された詳細な住所データの概念を考えてみましょう。支払いの現実は、多くの企業や金融機関が次のことを行っていることを示しています。
住所データを非構造化データベースに保持します。
実際、Payments Market Practice Group (PMPG) からの変更リクエストを受けて、20022 年以降は豊富な構造化データのみを対象とするという当初の ISO 2025 CBPR+ ビジョンは、半構造化アドレスに対応するより実用的なソリューションに調整されるようです。
オプションを選択します。
貿易金融のエコシステムと製品のライフサイクルは複雑で、複数の関係者が関与しており、依然として紙ベースの文書に大きく依存しています。したがって、貿易金融分野は決済業界よりも大きな課題に直面すると予想される
ISO 20022規格を採用する場合。移行を成功させるには、貿易金融エコシステム全体にわたる業界の専門家が関与する必要があります。
コスト
ISO 20022 は多くの利点を約束していますが、導入には貿易金融業界にとって多額の支出が必要になります。
ISO 20022 形式で銀行間メッセージを送受信するための銀行の貿易金融システムへの大幅な調整は氷山の一角にすぎません。さらに、貿易金融アプリケーション内のデータとビジネス ロジックを強化する必要があります。
顧客のフロントエンド システム、ポータル、API、マスター データ管理システム、その他の内部および外部システムに変更が必要になる場合があります。企業の貿易金融システムや企業間（C2B）、銀行間取引にも大きな影響が出るだろう。
(B2C) 貿易金融メッセージング。
これにどれくらいの費用がかかるかを見積もる前に、さらなる調査が必要になるでしょう。しかし、決済および現金管理業界における ISO 20022 の導入にかかる総支出額は、セレントとゼーバーガーが 2 兆ドルを超えると見積もっており、以下のことが明らかです。
私たちは小さな数字について話しているのではありません。
ISO 20022 のメリットがコストを上回るかどうかはまだ分からず、銀行によって異なります。しかし、この支出は、より効率的で摩擦のない世界的な貿易金融業務への投資と見なすこともできる。
次は何ですか？
決済および現金管理業界が ISO 20022 標準の先駆者として勇敢に取り組んでいる一方で、貿易金融の専門家は、次は自分たちなのか、いつそれが実現するのか疑問に思っています。
需要保証とスタンバイ信用状に関する ISO 20022 メッセージはすでに存在しますが、スウィフトは貿易金融に関する ISO 20022 への移行計画をまだ発表していません。
実際、スウィフトが2018年と2021年に貿易金融向けの既存のMTメッセージに加えた大きな変更は、MTメッセージの存続を延長すると予想されており、差し迫ったISO 20022への移行が目前に迫っていればおそらく変更は加えられなかったであろう。
しかし、これは貿易金融の銀行が手をこまねいて何もしなくてよいという意味ではない。
銀行は何をすべきでしょうか?
一部の分野では早急な対応が必要ですが、他の分野では銀行は準備を整える必要があります。
即時措置は、支払いおよび現金管理メッセージの ISO 20022 移行に関する前述の MT と MX の共存期間の終了に関連しています。貿易金融システムは、MX 支払いメッセージをネイティブに (翻訳なしで) 生成できる必要があります。
遅くとも2025年103月までに。貿易金融システムが依然として MT 支払いメッセージ (MT 202、MT 202、および MT XNUMX COV) を生成している場合は、この期限を守るために直ちに対応する必要があります。
準備は、貿易金融メッセージングへの ISO 20022 の採用の可能性に関連しています。これは、戦略計画において潜在的な外部市場への取り組みについて銀行のレーダーに確実に注目されるべきであり、アップグレードやアップグレードの際に考慮されるべきです。
新しい貿易金融システムの導入。
貿易金融システムは、オープンで最新のアーキテクチャを備えた、柔軟性があり、ビジネス イベント駆動型で、メッセージ形式に依存しない必要があります。経験則として、これらの特性を持つシステムは、ISO の採用などの大規模な変化に対処するのに適しています。
一方、銀行が貿易金融システムの変更を実装するのが一般的に困難である場合、またはシステム設計が基本的に MT メッセージに依存している場合、銀行は ISO 20022 への混乱と費用のかかる移行に直面する可能性があります。
また、銀行が単一の共通ソース コードを使用して貿易金融システムを実行している場合にも利点となります。このモデルでは、ベンダーはコアの変更を 1 回実装するだけで、世界中のすべてのユーザー銀行に配布できます。
このアプローチは通常、リソースの消費が少ないため、ベンダーは最も経験豊富なスタッフをプロジェクトに割り当て、納品の品質に重点を置くことができます。これにより、ディープ バンキングを必要とする ISO 20022 への移行などの複雑な変更を確実に行うことができます。
知識は低コストで実装されるだけでなく、シームレスかつ高レベルの自動化によって実装されます。
たとえ近い将来に ISO 20022 が貿易金融に導入されなかったとしても、銀行は柔軟で最新の貿易金融システムを導入することで、絶え間なく変化する貿易金融環境において競争力を維持できる有利な立場にあります。ただし、実装
貿易金融のための ISO 20022 の制定は、実際、どうかではなく、いつ起こるかの問題のように思われます。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
