FinTech市場の記録 かなりの成長 昨年は売上高が197.8億ドルに達すると予想されています。

しかし、FinTech の重要性が高まっている理由は何でしょうか? 舞台裏には、XNUMX と XNUMX の複雑なネットワークの中に、金融サービスの未来を形作る基本的なアーキテクチャがあります。

この記事では、FinTech アーキテクチャの中核コンポーネントを検証し、技術トレンドとその将来を解読します。

FinTechアーキテクチャの定義と意義 

FinTech アーキテクチャとは何ですか? 

FinTech アーキテクチャとは、ビジネス要件と製品ビジョンに合わせて設計された金融ソフトウェアの技術構造を指します。 これは、機能的で安全かつスケーラブルで準拠したフィンテック ソリューションを作成するために不可欠なさまざまなコンポーネントとインフラストラクチャで構成されています。

なぜアーキテクチャが重要なのでしょうか?

簡単にスケールアップまたはスケールダウンできる、信頼性が高く柔軟な決済ソリューションを開発する場合、アーキテクチャは FinTech の重要な側面です。 基本的に、このアーキテクチャは、決済ソリューションを設計、構築、展開するための青写真として機能します。 

アーキテクチャの重要性を理解するために、XNUMX つのシステムを比較してみましょう。XNUMX つは貧弱なアーキテクチャで、もう XNUMX つは優れたアーキテクチャです。

最初のシナリオでは、非常に冗長な、または不適切に書かれたプログラミング コードが大量に含まれるシステムがあります。 そのため、ソフトウェアの変更や拡張が困難になり、新機能の追加にさらなる時間と労力がかかります。 

比較すると、XNUMX 番目のシナリオでは、無駄のない明確なシステム アーキテクチャが示されており、必要な機能を簡単に追加したり、問題なくスケールアップまたはスケールダウンしたりできます。

そのため、高い内部品質が新機能の迅速な提供につながります。

出典: マーティンファウラー 

システム機能を迅速に追加できることに加えて、適切に構造化された FinTech により、コンプライアンスと統合の問題のリスクを最小限に抑え、データ侵害からユーザーを保護できます。 

堅牢なアーキテクチャが金融テクノロジーをどのように支えるかについての概要

強力なアーキテクチャは金融テクノロジーの基盤であり、金融​​商品のシームレスな運用をサポートするために必要な構造を提供します。 この記事では、堅牢なアーキテクチャがさまざまな方法で FinTech をどのようにサポートするかを検討します。

スケーラビリティと柔軟性

FinTech 企業が需要の変化に適応し、業務を効率的に拡張するには、スケーラビリティと柔軟性が不可欠です。 たとえば、PayPal のスケーラブルなアーキテクチャにより、平均的な 41ミリオンのトランザクション 1日あたり

安全対策

金融取引ではセキュリティが最も重要であるため、機密取引データを保護するために、FinTech アーキテクチャを高度なセキュリティ対策で強化する必要があります。 たとえば、Revolut は エンドツーエンドの暗号化アルゴリズム ユーザーの機密データと取引情報を保護し、不正アクセスのリスクを軽減します。

以下の図を見て、エンドツーエンドの暗号化アルゴリズムがどのように機能するかを明らかにしてください。 

出典: TechTarget

API統合

API 統合は、FinTech アーキテクチャのもう XNUMX つの重要なコンポーネントです。 アプリケーション プログラミング インターフェイス (API) により、サードパーティ サービスとのシームレスな統合が容易になります。 SDK.financeの API ファーストのアーキテクチャ アプローチ 400 以上の API エンドポイントを使用して、企業が幅広い決済サービスに簡単に接続できるようにします。

クラウド·コンピューティング

AWS (アマゾン ウェブ サービス) や Azure に代表されるクラウドベースのアーキテクチャは、FinTech 企業にデータの保存と処理の柔軟性を提供し、アクセシビリティ、スケーラビリティ、コスト効率を確保します。

企業コンプライアンス

現代の FinTech 業界では、規制遵守が困難な場合があります。 決済会社は、FinTech アーキテクチャを規制された環境に適応させる必要があります。 企業は、規制報告、リスク評価、監視などのコンプライアンス プロセスを自動化する RegTech ソリューションを使用できます。

要約すると、堅牢なアーキテクチャは FinTech の基盤であり、企業が安全でスケーラブルで革新的な金融サービスを提供できるようになります。 ブロックチェーン テクノロジーからクラウド コンピューティングに至るまで、FinTech アーキテクチャは規制に準拠し続け、現代の顧客の動的な需要に応えます。

FinTech アーキテクチャを理解する 

システム アーキテクチャは、会社が決済製品を構築するための「要素」を編成する方法を反映しています。 以下では、フィンテック アーキテクチャの主要な要素に焦点を当てます。 

FinTech システムのアーキテクチャは、企業がコンポーネントを編成して決済製品を作成する方法によって決まります。 以下では、FinTech アーキテクチャの主要な要素について説明します。

システムデザイン 

システム設計は、ソフトウェア システムのアーキテクチャと機能を形作る重要な側面です。 主な決定事項の XNUMX つは、モノリシック アーキテクチャを使用するかマイクロサービス アプローチを使用するかです。

モノリシック アーキテクチャでは、すべてのコンポーネントが統合および緊密に統合され、単一のユニットとして機能します。 この設計により、初期の開発と展開が簡素化されますが、システムが成長するにつれて課題が生じる可能性があります。 

モノリシックなアーキテクチャ

出典: FreeCodeCamp

一方、マイクロサービス アーキテクチャは、システムをより小さな独立したサービスに分割し、個別に開発、展開、拡張できるようにします。 マイクロサービスはスケーラビリティと柔軟性を提供しますが、サービス間の対話の管理が複雑になります。

マイクロサービスアーキテクチャ 

出典: FreeCodeCamp

これら XNUMX つのアプローチのどちらを選択するかを決定するには、スケーラビリティ、メンテナンス、柔軟性などの要素を考慮する必要があります。 

テクノロジー 

FinTech アーキテクチャは、プログラミング言語、フレームワーク、データベースに関する戦略的決定に依存しています。 Python、Java、JavaScript などのプログラミング言語の選択は開発プロセスを形成し、効率やスケーラビリティなどの要素に影響を与えます。 

Django、Flask、Spring などのフレームワークは、事前定義された構造と機能を提供し、堅牢なアプリケーションの迅速な構築を容易にします。 データは FinTech における重要な資産であり、そのストレージとセキュリティが最も重要です。 

FinTech アーキテクチャには、生成される膨大な量の金融データに対応する堅牢なデータ ストレージ ソリューションが含まれています。 MySQL や PostgreSQL などのリレーショナル データベースと MongoDB などの NoSQL データベースのどちらを選択するかは、財務データの性質とアプリケーションの特定の要件によって異なります。

上の記事を読む 最高の FinTech スタック 金融ソフトウェアの最も一般的なテクノロジーを調査します。 

インフラ 

フィンテック エコシステムのインフラストラクチャには、オンプレミスのインフラストラクチャを確立するか、クラウドベースのソリューションの利点を活用するかという、導入モデルに関する選択が含まれます。

オンプレミスのインフラストラクチャは、企業にハードウェアとソフトウェアを直接制御できるため、安心感が得られますが、多額の先行投資と継続的なメンテナンスが必要になります。 

一方、AWS、Azure、Google Cloud などのプロバイダーが提供するクラウドベースのソリューションは、柔軟性、拡張性、費用対効果を提供します。 クラウド インフラストラクチャにより、需要に基づいたシームレスなスケーリングが可能になり、高可用性が確保され、広範なハードウェア管理が不要になります。

SDK.finance は XNUMX つのバージョンを提供します。 既成の FinTech ソフトウェア: クラウドベースのソースコードモデル。 高度なカスタマイズと完全な独立性を求める企業は、FinTech プラットフォームのソース コード ライセンスを取得できます。 ただし、手頃なサブスクリプションベースのソリューションをお探しの場合は、クラウドベースの SaaS バージョンを提供します。

FinTech アーキテクチャにおける API の役割 

API (アプリケーション プログラミング インターフェイス) は、FinTech アーキテクチャのシームレスな機能において重要な役割を果たします。 これらにより、さまざまな金融システム、サービス、アプリがデータを簡単に通信および共有できるようになります。 API ファースト戦略により、決済プロバイダーとの簡単な統合が実現し、金融システムの高い拡張性と柔軟性が実現します。 

SDK.finance は APIファーストのアプローチ サードパーティのプロバイダーやサービスとの統合を促進し、お客様の製品イノベーションを推進するため。 このプラットフォームは、400 を超える対話型 API エンドポイントを通じて、すぐに使える豊富な機能を提供しており、すべてオープン API として公開されています。 

このアプローチにより相互運用性が強化され、開発者や企業が SDKfinance の広範な機能を活用して革新的でカスタマイズされた金融ソリューションを作成できるようになります。

FinTech アーキテクチャのコア コンポーネントと構造を理解することは、ユーザーにシームレスで安全な金融エクスペリエンスを提供するために不可欠です。 FinTech プラットフォームが正常に機能するには、フロントエンド テクノロジー、バックエンド システム、データ ストレージ間の相乗効果が不可欠です。

FinTech アーキテクチャにおける一般的な課題と解決策 

コンプライアンスと規制の側面 

課題： 金融会社は、業務を困難にする厳しい規制要件に直面しています。 違反すると、重大な法的問題や罰則が科される可能性があります。 

解決法： この課題に対処するには、最初から規制要件を統合する堅牢なアーキテクチャが、データ保護法、KYC 規制、AML 要件への準拠に役立ちます。

サイバーセキュリティ対策 

課題： 金融データと取引には、不正アクセスを防止し、機密情報を保護するための強力なセキュリティ対策が必要です。

解決法： 次のテクノロジーを使用すると、システム全体のセキュリティを強化できます。

• 二要素認証
• 生体認証
• データ暗号化
• リアルタイムの通知

潜在的な脆弱性を特定して対処するには、定期的なセキュリティ監査と更新も重要です。

革新的なテクノロジーの統合 

課題: AI やブロックチェーンなどの最先端のテクノロジーを組み込むのは複雑な場合があります。 

解決法： 戦略的計画と段階的な統合戦略は、革新的なテクノロジーをシームレスに吸収するのに役立ちます。 専門家と協力し、十分に文書化された API を活用することで、システムの一貫性を維持しながら、これらのテクノロジーの導入が促進されます。

長い開発期間

課題： FinTech アーキテクチャの開発は、数多くの困難な手順を含む複雑なプロセスです。

解決法： この課題を克服するには、ソフトウェア開発にアジャイル手法を使用するか、プロセスを小さなスプリントに分割するか、事前に開発されたソフトウェアを活用して製品の発売を迅速化することができます。 SDK.finance は既製のものを提供します バックエンドプラットフォーム 次のような PayTech 製品を構築するための モバイルウォレット、 両替 Nz - Nasyonal Mache dechanj nan peyi Zend limite 支払い受付 ソフトウェアまたは ネオバンク. 

SDK.finance アーキテクチャとその利点

APIファーストのアーキテクチャ

SDK.finance は、REST API を使用してシステムをサードパーティ ソリューションとシームレスに統合する API ファースト アーキテクチャを使用します。 400 を超える API エンドポイントを備えた SDK.finance は、柔軟性、拡張性、相互運用性を確保し、進化する業界のニーズに適応できるようにします。 OpenAPI を使用すると、インタラクティブな API ドキュメントの自動作成とメンテナンスが容易になり、ユーザーは最新の情報にリアルタイムでアクセスできるようになります。

モジュラー構造

60 を超えるモジュールで構成されるモジュール構造は、サービスの独立したアップグレードと改善のためのフレームワークを提供します。 このモジュール構造により、柔軟性が向上するだけでなく、システム負荷の効率的な分散が可能になり、より安定したスケーラブルなプラットフォームに貢献します。

設計によるセキュリティ

SDK.finance のアーキテクチャはセキュリティを第一に考えており、「設計によるセキュリティ」の原則を適用しています。 自動コードレビューと静的コード分析の実装により、保護層が追加され、プラットフォームの堅牢性と整合性が保証されます。

AWSサーバーインフラストラクチャ

SDK.finance のアーキテクチャは AWS クラウド インフラストラクチャ上でホストされており、世界クラスの復元力とセキュリティ、および最も厳しい規制要件への準拠を保証します。 AWS サービスの柔軟性により、SDK.finance は、規制要件による特定のデータ管理要件を満たしながら、87 のアベイラビリティーゾーンにプラットフォームを地域的にデプロイすることができます。

FinTech アーキテクチャの未来 

FinTech業界は技術革新により常に進化を続けています。 関連性を維持し、ユーザーのニーズを満たすには、業界のトレンドを常に最新の状態に保つことが重要です。

FinTech アーキテクチャの将来は、次のトレンドによって形成されます。

AIと機械学習

による マッキンゼーの研究, AIは世界の銀行業界に年間最大1兆ドルの付加価値を生み出すことができます。 これらのテクノロジーを統合すると、運用効率が向上し、リスク評価が強化され、運用コストが削減されます。

量子コンピューティング

量子コンピューティングにより、フィンテック企業は膨大なデータセットをリアルタイムで分析できるようになります。 この機能により、データ モデリング、リスク分析、およびより正確な財務予測の開発が強化されます。 

量子コンピューティングとその可能性について詳しくは、次のビデオをご覧ください。 

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オープンバンキング 

オープン バンキングは、より便利で効率的な支払いとユーザーとの簡素化されたコミュニケーションを促進する、今日の FinTech の基盤とみなされています。 によると Statista, 世界中のオープン バンキング ユーザーの数は、132.2 年までに 2024 億 XNUMX 万人に達すると予測されています。

これらのテクノロジーは、サードパーティのサービス プロバイダーが 100% 安全な API を利用した接続と堅牢な認証プロトコルを通じて機関の財務データにアクセスできるようにすることで、安全な相互運用性を提供します。 

たとえば、Revolut を使用すると、安全な API 接続を通じてユーザーが外部の銀行口座をリンクできるようになり、支出パターン、予算作成機能、シームレスな資金移動に関する洞察が得られます。

クラウドベースのコンピューティング 

クラウド コンピューティングは、世界中の FinTech 企業の間で広く採用されている基礎テクノロジーです。 あ マッキンゼー調査 金融サービス業界のリーダーの約 54% が、今後 XNUMX 年間でワークロードの少なくとも半分をパブリック クラウドに移行することを計画していることを示しています。 

その魅力は、膨大なデータセットへのアクセスを簡素化し、顧客の行動や好みについての貴重な洞察を提供する機能にあります。 大きな利点は、データ ストレージのための高価なハードウェアや IT インフラストラクチャへの多額の投資が不要になることです。 

SDK.finance ソフトウェアは、ハイブリッド クラウド配信モデルを通じて利用できます。 バックエンドは当社のサーバーまたは主要なパブリック クラウド プラットフォーム経由でホストされ、当社のチームによって保守されます。 データベースはサーバーに保存され、クラウド データ管理規制当局の要件を満たすために独自のチームによって管理されます。

包み込む

FinTech アーキテクチャの基礎を理解することが、決済ソフトウェア開発を成功させる鍵となります。 金融システム設計のためのさまざまなアプローチとテクノロジーを検討することで、PayTech 製品に適切なソリューションを選択できます。

SDK.finance による既製の FinTech プラットフォームを使用すると、開発プロセスを大幅にスピードアップし、その上に製品の構築を開始できます。 お問い合わせ FinTech 製品のビジョンを共有し、一緒に旅を始めましょう。 

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• 情報源： https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/