規制に対応することは、金融サービス部門が直面する最も困難な課題の XNUMX つです。
そのため、FCA はデータとイノベーションを主要な機能として優先しています。
事業計画 2022/23、その
2022カ年戦略 2025-XNUMX.
新しいテーマには、データ品質、CRA の透明性、ビッグ テック、BNPL 企業向けのデータなどがあります。
これらの項目のすべてに対処していない場合は、できるだけ早く対処してください。
このことを念頭に置いて、この記事では、データの透明性から消費者信用市場の改革まで、金融サービス業界が直面している最も重要なデータ規制の問題について説明します。
すぐに飛び込みましょう…
FCA の XNUMX 年戦略: 要約
Financial Conduct Authority (FCA) は、データ主導の規制当局であると言い続けています。 実際、FCA の最高経営責任者である Nikhil Rathi 氏は、今年は異なるタイプの FCA が見られるようになるだろうと述べています。 より革新的で、より断定的で、より適応的です。
今後 XNUMX 年間で、FCA は次のことに重点を置いています。
● ⬇️重大な危害の軽減と防止
● ⬆️より高い基準の設定とテスト
● 🔀競争と前向きな変化の促進
これらのコミットメントは、運用効率と、消費者のニーズを最優先するという最終目標を備えたデータ主導のアプローチに重点を置いています。 この重要な部分は、将来に向けた金融サービスの準備に関するものです。 そして、これを実現する上でデータが果たす役割。
データに関する FCA の主な意図には、次のようなものがあります。
● データをより体系的に使用し、その介入力をより積極的に使用する。
● データを活用して問題を迅速に評価することにより、深刻な被害を軽減および防止します。
● 自動データ収集などを通じて、報告要件を改善する。
● 市場の悪用を検出する能力を向上させる。
● 環境、社会、ガバナンス (ESG) エコシステムの完全性をサポートします。
● 金融サービスにおける AI の役割を調べる。
● テクノロジーへの投資を継続する。
同時に、データの複雑さと幅が広がるにつれて、FCA は権限を拡大する必要があります。 ここでのもう XNUMX つの重要なポイントは、金融サービスが従来の機関から、データを保持するテクノロジー企業やその他の挑戦者に移行していることです。
📖詳細については、
FCAの2022年から2025年のXNUMXカ年戦略はこちら.
FCA の 4 つの主なデータの重点分野: これが貸し手にとって何を意味するか
FCA は、よりデータ主導の規制当局になることを決意しました。 そして健全性規制当局（PRA）と
イングランド銀行 この志を共有します。
しかし、貸し手が認識しておく必要のある重要な分野は何ですか? 私たちは XNUMX つの主な重点分野を特定しました。
#1: 高品質のデータに重点を置く
FCA は、企業が高品質のデータを確実に入手できるようにする上で、より強力な役割を果たします。 これは、タイムリーで正確で信頼できるデータを確実に送信することと同じくらい重要であることを意味します。
また 局から高品質で正確なタイムリーなデータを取得していることを確認する必要があります。
最近注目されているのはこれ
信用情報市場調査. これについて話します ここで詳細に.
要約すると、FCA は、信用情報セクターは、個人向け融資をサポートし、適切な場合に公正な価格で信用が提供されるようにするために、より適切に機能する必要があると述べています。
このセクターがうまく機能する方法はいくつかありますが、緊急の注意と改善が必要な側面もあります。 最も差し迫った問題の上位 XNUMX つは次のとおりです。
● #1: データの購入と交渉: 局のデータの透明性が著しく欠如しています。 また、CRA 製品の主な違いにより、専門知識がない限り、競合他社や他の顧客との比較が非常に複雑になります。
● #2: データ価格の不一致: XNUMX つの大規模な CRA はデータの品質と価格で競合しており、私たちが話を聞いた多くの貸し手は、CRA からの価格の凍結または引き下げを確保できないと述べています。
● #3: 基になるデータの大きな違い: FCA によると、XNUMX つの最大の信用調査機関の間で、個人について保持されている信用情報には大きな違いがあるとのことです。
これらの調査結果に照らして、CRA が保有するデータに一貫性が欠けていることは明らかです。 – 企業のリスクや消費者の公平性に影響を与える可能性がある –
これについては後で詳しく説明します.
#2: BNPL 企業へのデータの影響
理事会と欧州議会は最近、暫定合意に達しました
消費者信用指令 – 消費者信用契約に関する現在の 2008 年指令を効果的に置き換える。 新しい消費者信用ルールは、一般的なクレジット プロバイダーに影響を与えますが、BNPL スペースにはさらに根本的な影響を与えるでしょう。
たとえば、BNPL プロバイダーは現在、使用しているビューローとのみデータを共有している可能性があります。 また、他のビューローがそのデータを確認できない場合、BNPL プロバイダーが、過去 XNUMX 週間に他の XNUMX つのプロバイダーもローンを完了した可能性があることを知らずに、顧客に「はい」と言う可能性があります。
新しい規則の影響を受ける BNPL プロバイダーにとって、これはオンボーディング コストの増加につながります。
#3: 消費者の公平性のための正確なデータ
同時に、BNPL企業はここ数カ月、手頃な価格のチェックを強化するための措置を講じてきましたが、すべてのBNPLプロバイダーが完全なリスクチェックを行っているわけではありません.
ソフト検索は、一部のクレジット プロバイダーによって事前チェックとしても使用されており、顧客を選別し、より徹底的なリスク評価に合格する可能性が高い申請者にのみオファーを提供しています。 利用されるデータとしきい値によっては、各ビューローとプロバイダーから必ずしも一様ではないため、これは消費者にとって不公平になるか、信用プロバイダーにとってリスクまたは機会損失を意味する可能性があります。
しかし、指令が施行されると、貸し手は消費者の信用度と、信用を返済できるかどうかを適切に評価する必要があります。
#4: ビッグテックと競争の激化
最後に、FCA は、特に決済、預金、保険、消費者信用市場におけるビッグ テックの役割に注目しています。 彼らは、金融サービス部門にサービスを提供し始めているため、テクノロジー部門の大企業が潜在的に優位に立つことを懸念しています。 しかし、テクノロジーはイノベーションをもたらし、それによって潜在的なメリットももたらすことも認識してください。
同様に、彼らはクラウド インフラストラクチャにおけるサード パーティの役割にも注目しています。 これらの市場で活動している場合は、FCA の仕事に関与することをお勧めします。
要約すると、FCA のデータ重視は多くの分野での議論につながり、今後数年間でデータの調達、スコアリング、モデリングの強化が必要になることをクレジット プロバイダーに明確に示していると考えています。
データ規制の未来
現在、FCA がどのようにデータに重点を置いているかがわかったところで、データ規制の将来について考えてみましょう。
要するに、金融サービスのデータ規制がより綿密に精査されることを期待できると思います。
規制当局は、データがどのように収集され、保存され、使用され、スコア付けされているかだけでなく、そもそもなぜデータが重要であると判断されたのかを企業が示すことができるようにする必要があります。
間違いなく、FCA のような規制当局は、これまで以上に多くのデータを規制する今後 20 年間に直面することになります。 より広く、より深く、より速いペースで提供されるデータ。
そして、彼らは当然のことながら企業に説明責任を負わせますが、英国では、規制がイノベーションを抑圧したり、少なくとも劇的に負担を増やさないようにすることを約束します。さもなければ、コストを負担するのは最終顧客になります.
要約
今後、FCA は変革のビジョンを提供し続けているため、さらなる進捗状況の更新を公開すると述べているため、これは注目に値するスペースです。
データ ベンチマークは、データ ビューローの状況をナビゲートする XNUMX つの方法です。 このアプローチは、データの価格設定、品質、精度の現在の状態を測定し、このパフォーマンスを同業他社や業界標準と比較するのに役立ちます。
また、データ品質を維持するために、利用可能な最高のデータ ソースにアクセスすることもお勧めします。
データ ビューローの契約やデータのベンチマークについて質問や懸念がある場合は、下にコメントを残してください。
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