2024 年、デジタル バンクは台頭し続け、革新的なサービスで顧客を引きつけます。 Chime、Current、Varo などの大手デジタル銀行

大幅な増加を報告する 顧客数と預金量の両方において。

テクノロジー大手や伝統的な銀行が、Google Plex、アマゾンとゴールドマン・サックスとのマーカス提携、JPモルガンのフィン・アプリなどのデジタル・バンキング・ソリューションを発表するにつれ、競争環境は激化している。

によると、ネオバンクの数は12年のわずか2015社から300年までに2023社に急増し、ユーザー数は850年までに2030億XNUMX万人に達すると予想されている。

ジュニパーリサーチ。

成長は依然として優先事項ですが、多くの人にとって収益性が課題となっています。しかし、Varo や MoneyLion などの一部のネオバンクは、融資商品を通じて収益源を多様化し、Revolut や N26 などの主要企業とともに国際的に拡大しています。
世界的な進歩を遂げています。

この容赦ない拡大は、デジタル銀行が最先端の機能を活用して差別化を図り、より広範な導入を促進するという、デジタル銀行の活気に満ちた未来を意味しています。

ネオバンキングにおけるコアイノベーション

物理的な支店が存在しない状況において、ネオバンクは銀行サービスに対するデジタルファーストのアプローチを先駆的に進めています。フィンテック アプリケーションの開発にリソースを集中し、革新的な機能を導入することが、新規顧客を引き付けるための主要な戦略になります。
この分野が成熟するにつれて、特定の機能が重要なものとして浮上してきました。

この記事では、これらの極めて重要なネオバンクの機能を探り、最近の業界の傾向と発展を踏まえて、金融サービス環境の変革におけるその役割とユーザーへの価値提案を検討します。

最先端のモバイル バンキング アプリケーション

ネオバンクの中核には、従来の銀行支店のデジタル代替として機能するモバイル バンキング アプリケーションがあります。これらのアプリを使用すると、顧客は新規口座開設などの重要な銀行業務を完全にスマートフォンから実行できるようになります。
iOS と Android の両方のプラットフォームと互換性があります。

新しいアカウントを設定するプロセスは完全にデジタル化されており、本人確認、アカウントへの資金提供、カードのアクティベーションがわずか数分で合理化されます。入金、送金、支払いなどの通常の銀行取引は、内部で簡単に実行できます。
アプリ。

ピアツーピア (P2P) およびアカウント間 (A2A) の送金は即座に処理され、ユーザー間での資金共有が容易になります。デジタル銀行はまた、請求書の支払いと送金を合理化し、世界的な取引で幅広い通貨をサポートし、
すべての機能がデジタル化されています。

ボーマン
包括的なモバイルアプリ デジタルに精通したユーザー ベースに対応し、外出先で個人の財務を管理するための利便性とアクセシビリティを優先します。

自動財務管理機能

ネオバンクは、アプリや Web サイトに直接統合された自動化ツールを使用して、個人の財務管理に革命をもたらします。これらのツールには、アプリ内の予算作成テンプレート、支出追跡、サブスクリプションの監視、目標指向の節約機能が含まれています。

ユーザーはさまざまな支出カテゴリの予算をカスタマイズでき、事前に設定した限度額に達するとアプリが警告を発し、節約目標を達成するための調整を提案します。自動化されたルールにより、特定の金額の普通預金口座への送金が容易になります
直接預金の受け取り時または特定の取引後、貯蓄プロセスを合理化します。 Neobank は、定期的なサブスクリプションをアカウント ダッシュボードから直接監視、キャンセル、調整する機能も提供し、望ましくない支出を排除します。

FDIC が保証するアカウントと安全な支払いオプション

当座預金、普通預金、その他の現金管理オプションを含むデジタル銀行口座は FDIC 保険によって保護されており、口座あたり最大 250,000 ドルのセキュリティが提供されます。この保証は従来の銀行の保証と一致しており、ネオバンクはこれを明確に示しています
アプリ内の保護。

ネオバンクは仮想デビットカードと物理デビットカードの両方を発行し、オンラインと店舗での包括的な支出機能を確保しています。これらのカードは、多くの場合、Visa または Mastercard ブランドであり、非接触型決済などの最新の機能をサポートし、リアルタイムのトランザクションを提供します。
アラートを発行し、カードを即時凍結できるようにします。特典プログラムは、これらのカードが提供する価値をさらに高めます。

プロアクティブな不正検出システム

Monzo、N26、Revolut などのネオバンクは、次のような先進的なシステムを開発しました。
リアルタイムの詐欺防止、異常な取引に対して即時にアラートを発行し、カードの即時凍結を可能にします。

トランザクション検証アラートと位置ベースの通知は、潜在的な不正行為を迅速に特定して対応するのに役立ちます。ネオバンクは、不審なアクティビティの後にカードを自動的にロックし、不正アクセスのリスクを軽減します。この積極的な
ネットワーク インテリジェンスと AI を活用したアプローチにより、デジタル バンキング サービスのセキュリティが大幅に強化されます。

継続的な顧客サポート

従来の銀行機関に比べてネオバンクが提供する大きな利点は、年中無休の顧客サポートです。このサービスは以下を組み合わせたものです

AI 駆動のチャットボット より複雑な問題については人間のエージェントに定期的に問い合わせることができ、いつでも包括的なサポートを確保できます。

チャットボットは一般的な質問に即座に回答しますが、より複雑な懸念事項は、アプリを通じてアクセスできるライブ サポート チームにエスカレーションされます。カードの紛失やアカウントのセキュリティなどの緊急の問題については、フリーダイヤルでサポートを受けることもできます。
迅速な解決を保証します。

このテクノロジーと人間の対話の融合により、銀行部門における顧客サービスの応答性と満足度の新たなベンチマークが設定されます。

新しい機能とトレンド機能

1. ダイレクト デポジットへの早期アクセス: 直接入金への早期アクセスを可能にする機能が人気を集めており、資金をより早く利用できるようにすることでユーザーに財務管理の柔軟性を提供します。

直接預金前払いの最近の例:

• Chime は「SpotMe」を提供しています。最大 200 ドルまで早期にアクセスできます。全額の直接預金が前払い額をカバーできない場合、会員は最大 30 日間無利息で返済することができます。

• Varo では、顧客履歴に応じて、100 ドルから 1000 ドルの給与定期預金の前払いを提供しています。

2. 普通預金口座の利回りの向上: デジタル銀行は、従来の銀行と比較して大幅に高い金利の普通預金口座を提供しており、預金の収益を向上させることでユーザーがより多く貯蓄することを奨励しています。

高利回りの貯蓄機能の最近の例:

• HMBradley は、顧客が四半期ごとにどれだけ貯蓄を増やすかに基づいて、最大 3% APY を提供します。

• Varo は、当座預金口座からの「Save Your Pay」自動貯蓄送金で最大 2.8% を提供します。

3. 信用向上ツール: デジタル銀行は、安全なクレジット カードや信用構築ローンなどのツールを使用して、ユーザーが信用スコアを構築および向上することを容易にし、従来の金融業者では見落とされている可能性のある人々に対応しています。

信用改善ツールの最近の例:

Chime は Credit Builder プログラムを提供しており、200 ドルのローンを 12 か月間保持すると、会員は毎月 17 ドルを支払います。完了すると、信用プロフィールが向上するとともに、200 ドルがメンバーに解放されます。

4. カップルとティーン向けのアカウント: デジタルバンクは、カップル向けの共同口座やティーンエイジャー向けの口座など、サービスを拡大し、若い頃から金融リテラシーと管理を促進しています。

10 代のアカウントの最近の例:

• Greenlight、Step、Revolut Junior を使用すると、10 代の若者が稼いだ収入を預け、アプリを通じて支出を管理し、親の監督の下で責任あるお金の管理を学ぶことができます。

最後のワード

デジタルバンクは目覚ましい成長と革新を経験し、
世界中で 264 億 721 万人の顧客がおり、預金額は XNUMX 億ドルを超えています。 テクノロジーを活用することで、給与への迅速なアクセス、より高い貯蓄利回り、包括的な信用構築など、従来の銀行にはない独自の機能を提供しています。
ツール。 

デジタルバンキング市場が飛躍的に成長すると予想される中、これらのプラットフォームは、今日の消費者のデジタルファーストの好みにより密接に適合し、金融環境を再構築し続けることになるでしょう。

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs