香港金融管理局は、オープンバンキングのビジネスモデルの導入を加速する試みとして、28の銀行からなるグループを招集し、使用事例を試験的に実施した。
これらの銀行は、HKMAの銀行間口座データ共有イニシアチブ（IADS）に基づいて運営されており、同当局のフィンテック促進局がXNUMX月に発表した。
オープン バンキングとは、顧客の同意に基づいて、API を使用してリアルタイム通信を行い、銀行とフィンテック企業などの第三者との間で顧客データを共有することです。
オープン バンキングが存在するほとんどの市場では、フィンテックが銀行が保有する顧客データを活用してサービスを開発できるようにすることを目的としています。 IADSは、香港がフィンテックへの参加なしで体制を開始するつもりであることを示唆している。
ビルドが遅い
これは当初の計画ではありませんでした。 HKMA は 2018 年にオープン API フレームワークを発表しました。このフレームワークでは、銀行が口座データ、商品仕様、顧客オンボーディング、および（香港のリアルタイム モバイル決済システム内での）支払い取引を共有する API を準備するための XNUMX 段階のスケジュールが示されています。
今ではすべての銀行が API を構築しているはずです。 しかし、HKMA は、これらの API、データの品質、顧客の同意や他のプレーヤーとの接続のためのプロトコルの標準を作成したことはありません。 HKMAはフィンテックなどのサードパーティの適格基準も定めなかった。
その結果、銀行はオープン API の導入に遅れをとっています。 法務およびコンプライアンス チームは、フィンテックやその他の理解できない第三者と顧客データを共有することに消極的です。銀行は、データ侵害やその他の事故が発生した場合、責任を負わされることを認識しています。
一方、標準が存在しないということは、すべての接続が特注となり、統合ごとに交渉が必要になることを意味します。
私たち銀行だけ
この渋滞に対する HKMA の答えは IADS です。 この取り組みの中で、銀行が口座の集約と融資の評価を試験的に実施することを期待している。 当局は今年、中小企業ユーザー向けの最初の試験運用が行われ、すぐに小売顧客向けの試験運用が続くと予想している。
銀行は顧客データを別の銀行と共有することに抵抗を感じません。 少なくとも彼らは、共通の規制当局を共有し、同じルールの下、同様の文化の中で運営されていることを知っています。 API 標準はそれらの間で異なりますが、その違いは劇的なものではありません。一方、フィンテックを扱う場合は、仕様が大きく異なる可能性があります。
IADS は特効薬ではありません。 中小企業の同意管理の問題は、銀行にとって依然として理解が難しいものです。異なる銀行口座を持つ複数の経営者が関与する場合、データの承認が複雑になる可能性があります。
IADS スキームにより、銀行は試験運用を開始する可能性が高くなりますが、銀行間だけの場合、ユースケースは生ぬるいままになるでしょう。 同意管理をめぐる現在進行中の混乱により、データ共有が一部の中小企業に制限される可能性もあります。
HKMA はフィンテックを締め出すつもりはありません。オープン バンキングがサードパーティにも拡大されることを望んでおり、IADS は単にボールを転がすためのものです。
しかし、銀行はあまり自信のないプロジェクトに予算やリソースを割り当てる可能性も低くなります。 ユースケースがニッチすぎる場合、または「すごい」要素が欠けている場合、銀行はフィンテックを含めた事業の拡大に足を引っ張る可能性があります。
HKMAは、香港でのオープンバンキングの導入を加速させようとしているが、実際には事態を遅らせていることに気づくかもしれない。
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- 情報源： https://www.digfingroup.com/open-banking-hong-kong-2/
