近年、銀行部門への新規参入者が急増しています。これは、2008 年の銀行破綻に起因していますが、技術の出現により、新規参入者は従来の銀行の数分の XNUMX のコストで革新的な商品やサービスを提供できるようになりました。 この新たな挑戦者の波は、顧客の期待の水準を引き上げました。UK Finance からの最近の報告によると、 視聴者の３８%が の成人が、オンライン バンキングの経験の質によって、誰に銀行を預けるかが決まると述べています。
そのデジタル体験を適切に行うことは、既存のアカウントを維持および拡大し、新しい顧客を獲得するために不可欠です。 しかし、確立された銀行は歴史的に、クラウド時代に生まれた新規参入者と競争するのに十分なほど迅速に革新することに苦労してきました. 彼らは多くの場合、変革を切望していますが、複雑なインフラストラクチャによって妨げられているため、新製品の開発と発売にはコストと時間がかかり、複雑になっています。
混乱のないアップグレード
数百万とは言わないまでも数千の顧客をサポートしながら、従来のシステムを置き換えようとすることは、患者が日常生活を送っている間に開胸手術を行うことに似ています。 稼働中のシステムを撤去し、新しいプラットフォームを大規模に最新化することは、多くの場合、オプションではありません。何か問題が発生した場合、結果は壊滅的なものになる可能性があります。 TSB は、2018 年に IT 移行に失敗したときに、これを苦労して学びました。 これにより、約 8 万人の顧客が数日間アカウントから締め出され、データ侵害や継続的な問題が 49 か月近く発生しました。 この混乱により、32.7 万ポンドの罰金が課せられ、XNUMX 万ポンド以上が顧客に支払われました。 当時、TSB の元非常勤取締役である Philip Augar 氏は、銀行は時代遅れで、多くの場合複雑なシステムに直面しており、システム全体が「固着している」と述べていました。 バークレイズの元ネットワーク責任者であるニック・ハモンドもまた、この危機は、多くの銀行のITシステムの「非常に複雑」な問題と、それらを変更することの難しさによって引き起こされた問題を明らかにしたと語った。
TSB と英国の銀行セクター全体にとって、波は押し寄せ続け、乗りこなすのは難しいでしょう。 では、銀行はインフラストラクチャ全体を不安定にすることなく、どのように近代化するのでしょうか? 共存モデルは成功への鍵を握ることができますか?
モダナイゼーションを推進する共存
銀行が、既存のサービスを突然廃止するリスクを冒さずに革新したい場合、共存によって両方の長所が得られます。
API 駆動型のクラウド ネイティブ コア バンキング エンジンを使用して、既存のシステム バンクと並行して新製品を提供すると、新しい製品の立ち上げを危険にさらす可能性があります。 これは、共存により、既存のコア システムと最初から完全に統合する必要がなくなるためです。 そのため、銀行は新しいサービスを迅速に作成して、機敏な挑戦者と競争し、顧客を引き付けたり維持したりできます。
新製品の迅速な開発を妨げることなくレガシー移行を計画するための余裕を銀行に与えることで、銀行は挑戦者に対する最大の利点の XNUMX つであるバランスシートを活用できます。 金利が上昇する中、旧来の銀行は R&D で得た利益を利用して、新商品を迅速に開発し、市場に投入する必要があります。 この新旧のテクノロジーの共存モデルを並行して実行することで、銀行は迅速にイノベーションを行うことができます。その一方で、古いシステムから新しいシステムへの制御およびテスト済みの移行を計画する余裕があり、顧客の混乱はほとんどなく、データ フローが途切れることはありません。
データはイノベーションの鍵
革新するために、すべての銀行はリアルタイムの洞察を必要としています。 したがって、今日の銀行業務で最も重要な通貨はデータです。 銀行は、顧客のニーズに合った関連商品を提供し、真の価値を提供するために、外部データで強化できる独自のリアルタイム データにアクセスする必要があります。 そのためには、リスクとコンプライアンスのレポート、製品とサービスの設計、およびカスタマー エクスペリエンスに情報を提供できる特注のデータ セットを作成するために、そのデータを運用化する機能が必要です。 また、顧客の進化するニーズを満たすために、製品をタイムリーかつ費用対効果の高い方法で開発および発売する俊敏性も必要です。 ただし、これらの目標を達成するのは簡単ではありません。 これは特に、クラウド サービスやデジタル サービスが登場するずっと前に、何十年にもわたってテクノロジーを段階的に適応させてきたレガシー バンクに当てはまります。 これにより、信じられないほど複雑なインフラストラクチャが作成され、従来の依存関係とプロセスの網が絡み合っており、そこから抜け出すことは一見不可能に思えます。 その結果、データはサイロに閉じ込められ、タイムリーかつ効率的な方法で顧客の 360 度ビューを XNUMX つ取得することはほとんど不可能になります。
共存モデルを使用すると、並行システム間のデータ フローを構築して、新しいコア バンキング ソフトウェアのオープン アーキテクチャを活用することもできます。お客様。 このデータを活用することで、顧客の傾向を追跡して理解し、閉じ込められた価値を解き放ち、ハイパーパーソナライゼーションを提供して顧客ロイヤルティを高めるために使用できる特注のデータセットを作成できます。 これらの洞察があれば、銀行は、実際の顧客データに基づいて真のニーズを満たす製品を作成することで、口座を拡大し、顧客との関連性を高め、顧客体験を改善する機会を発見できます。
従来の銀行、住宅金融組合、信用組合、ウェルス マネージャーのいずれであっても、顧客にイノベーションをもたらし、金融サービスの成長を実現するには、共存が鍵となります。 共存モデルで古いシステムと並行して新しいシステムを使用することで、迅速なイノベーションと既存の書籍の制御された移行の両方が可能になります。開心術は必要ありません。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23781/how-a-coexistence-model-can-help-banks-reduce-legacy-complexity-and-enable-modernisation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
