金融機関、特にウェルスマネジメント会社のような大規模な預金を扱う金融機関は、Know Your Customer（KYC）、マネーロンダリング防止（AML）データ収集、およびその他の規制要件への準拠に関してジレンマを抱えています。 一方では、企業とそのアドバイザーはこれらの規制に準拠する必要があります-それらは決してオプションではありません。 一方、ルールは煩雑であり、新規アカウントの開設やオンボーディングなどの主要なクライアントのタッチポイントに摩擦を加える可能性があり、時間がかかり、顧客エクスペリエンスがより苛立たしくなります。
デジタルエクスペリエンスに対する顧客の期待の高まり、人口動態の変化、ロボアドバイザーとの競争の激化の組み合わせは、ウェルスマネジメントやその他の金融サービス会社がKYCのデータ収集を可能な限りスムーズかつ無痛にするという高まる圧力に直面していることを意味します。
KYCの情報とバックアップドキュメントを収集するプロセスをプロアクティブに管理するための実用的な戦略を見てみましょう。これにより、規制へのコンプライアンスを確保しながら、実際に迅速で簡単なカスタマーエクスペリエンスを提供できます。
テクノロジーの統合により、新規口座開設のKYCコンプライアンスの課題が克服されます
完全にオンラインで新しいアカウントを開設する傾向はしばらくの間上昇していましたが、COVID-19パンデミックの影響によって加速されました。
デロイトによると、ウェルスマネジメントのクライアントの63％が、オンラインインターフェースがアドバイザーの会社に対する満足度の重要な要素であると主張しています。
これは消費者にとっては素晴らしいニュースかもしれませんが、これらの新しい申請者が誰であるかを正確に知る必要がある金融サービス会社にとっては大きな頭痛の種です。 申請者を適切に審査しなかったために規制に違反したということは、手首をたたくだけではありません。金融会社は、26年以来AMLおよびKYCの違反に対して2008億ドルの罰金を科されています。
完全にオンラインであろうと対面であろうと、口座開設中のコンプライアンス違反を回避する最善の方法は、コンプライアンスのリスクを最小限に抑えるように特別に設計されたテクノロジーエコシステムのコンポーネントとしてKYCプロセスのデータ収集を確認することです。 主要な統合を活用することにより、ウェルスマネジメント、老齢年金、およびその他の金融機関は、潜在的な新規クライアントのコンプライアンス違反のリスクを評価するプロセスを自動化できます。
クライアントのオンボーディング中のKYCのデータ収集の変換：静的フォームから動的会話へ
多くの場合、今日、アイデンティティとリスク評価のためのKYCデータ収集のプロセスは、静的で入力不可能なPDFフォームから始まります。 それらが退屈で時間がかかるという事実を超えて、これらのフォームの問題は、アドバイザーまたは会社が情報を再入力する必要があるということです。 この手作業により、不良率（NIGO）の拒否率が高くなり、情報を手動で修正するためのリソースが大幅に増加します。
さらに、KYC規制では、パスポートなどの政府発行の身分証明書の写真が義務付けられています。 しかし、投資家は、オンボーディングドキュメントを完成させながら、モバイルデバイスのカメラを活用するだけでデータキャプチャプロセスを効果的に完了することはできません。
金融サービス会社が必要としているのは、デジタル顧客コミュニケーションを調整し、双方向のインタラクティブな会話を確立するソリューションです。 クライアント情報がCRMソリューションにすでに存在する場合、なぜクライアントはそれを再入力する必要があるのですか？ 代わりに、情報が正しいことを確認し、必要に応じて更新するだけです。 必要に応じてさまざまなデバイスでデジタルインタビューを開始および停止し、配偶者または他の共同投資家から同時に情報を収集することでコラボレーションを可能にします。 クライアントとファイナンシャルアドバイザーがKYCのデータ収集に費やす時間が少なければ少ないほど、アドバイザーが有意義な関係を築くために彼らと過ごす時間が長くなります。
ウェルスマネジメント会社の40％以上がすでにデジタルオンボーディングを提供しており、70年までに2022％近くがデジタルオンボーディングを提供すると予想されています。Gartnerによると、ウェルスマネジメント会社の82％が今後XNUMX年間で顧客向けテクノロジーに投資しています。 。
Smart Communicationのガイド付きデジタルインタビューソリューションであるSmartIQTMは、ConversationCloud™によって接続されたオープンAPIを使用して、データをサードパーティシステムに自動的に送信し、クライアントのIDを検証します。 このソリューションは、OneSpanやPegaなど、KYCリスク評価のためのデータとケース管理の接続に特化した他のツールとも簡単に統合できます。
SmartIQのようなガイド付きデジタルインタビューソリューションは、金融サービスにおけるクライアントのオンボーディングの全体的なダイナミクスを変えます。 書類に記入するという退屈なプロセスの代わりに、アドバイザーはオンボーディングを、関係のトーンを早い段階で設定する楽しい体験に変えることができます。 クライアントの経済的将来を確保するための最善の方法に関する刺激的な会話と、「ファーストネーム？ 苗字？ 住所？" アドバイザーは、「クライアントはどの経験に戻って友達に話しますか？」と自問する必要があります。
強力なパーソナライズされたエクスペリエンスの作成–一度にXNUMX人のクライアント
結局のところ、クライアントは、10,000ドル、100,000ドル以上を投資しているかどうかにかかわらず、特別な気分になりたいと考えています。 彼らは、彼らが優遇されているように感じたいと思っており、書類に記入するなど、価値が低いと思われる一般的なタスクを回避することができます。 残念ながら、静的PDFフォームは反対のメッセージを送信します。 また、KYCコンプライアンスには特定のデータポイントが必要ですが、データ収集へのアプローチは、クライアントのエクスペリエンスを左右する可能性があります。
SmartIQを使用すると、ウェルスマネジメントおよび老朽化企業は、既存の情報の入力を回避しながら、KYC、AML、およびその他のコンプライアンスフレームワークに必要なデータを取得できます。 あらゆるデバイスのどこからでもこれを実行できるため、目の肥えたクライアントは番号ではなく名前のように感じることができます。 これは、アドバイザーが顧客体験に十分気を配り、生活を楽にするテクノロジーに投資していることを示しています。 それは本当にパーソナライズの本質です–彼らが彼らのために設計されたように感じる経験で彼らがいるクライアントに会うこと。
これまで見てきたように、金融サービス会社は、現在および将来の規制に完全に準拠しながら、KYCデータ収集によって引き起こされる摩擦を積極的に取り除き、富裕層が期待するパーソナライズされたエクスペリエンスを提供できます。 適切なテクノロジーが導入されれば、ウェルスマネージャーはKYCへの厳格なコンプライアンスと素晴らしいカスタマーエクスペリエンスのどちらかを選択する必要がなくなります。
