数日にわたる取引決済、高額な小売業者手数料、非効率な運用を必要とする従来の決済システムは、テクノロジーの変革を遂げています。 人工知能や機械学習などの実現テクノロジーに導かれ、銀行業務や決済サービスは、消費者に摩擦を軽減してサービスを提供する一方で、運用面やセキュリティ面で非常に現実的な課題を引き起こすことが期待されています。

これらの新興テクノロジーは、国際会議で開催されたパネルディスカッションの焦点となった。 マネーライブ シカゴに本拠を置くフィンテック顧問会社フィンタンクの共同創設者デビッド・カーマン氏が司会を務めるパネルで行われた銀行・決済カンファレンス。

AIと機械学習

人工知能と機械学習のベンダーは、支払いの速度と効率の向上を目指しています。 これらのテクノロジーは、不正行為を検出し、顧客の行動パターンを特定するのに役立ち、不正取引を防止し、顧客エクスペリエンスを向上させるのに役立ちます。

また、システム運用を把握して効率を高めることもできます。 「古典的なデータ視覚化技術の融合に関連して、さらに多くの革新が起こっています」と、シカゴに本拠を置くコンサルタント会社、ウェスト モンローの金融サービス担当役員、コーリー コシオニ氏は述べています。 「今日システム内で何が起こっているかを視覚化することで効率を向上できる機会がたくさんあります。」

決済の高速化と複雑化に伴い、決済においてAIが果たす役割はさらに大きくなると予想されています。 AI と ML を使用して支払いプロセスを自動化し、手動介入の必要性を軽減できます。 このテクノロジーは顧客データを分析し、パーソナライズされた支払いソリューションを顧客に提供することで、顧客エクスペリエンスをさらに向上させることができます。 

コショーニ氏は、モデルのトレーニングに使用されるデータのセキュリティと健全性が最も重要であると警告しました。 データとその保存方法、およびデータがプライベート ネットワークで維持されているかどうかを把握します。 すべてのモデルが透明であることを確認してください。 「データ内には常にある程度のレベルの偏りがあるため、それに注意する必要があります」と彼は言います。

リアルタイム支払い

リアルタイム決済は、今週 FedNow サービスが開始されるなど、今年の米国における最大の決済テクノロジー トレンドを表しています。 消費者が使用する最も一般的な高速決済アプリである Zelle や Venmo とは異なり、FedNow は取引を即座に決済します。 

「これは新しい技術ではありませんが、連邦準備制度のサービスにより、すでに成長している技術の採用が増えるでしょう」とキャンライト・コミュニケーションズ社のプリンシパルでフィンテック・ライジング編集者のコリン・キャンライト氏は述べた。

リアルタイムで高速な決済システムは 2016 年から利用可能になり、高い年間成長率を誇っています。 リンク。 しかし、その使用は依然として大多数の銀行や企業ではなく、早期導入者の間で行われています。 ジェフリー A. ムーアのテクノロジー マーケティング モデルの観点から言えば、リアルタイム決済はまだ実現していません。 溝を越えた 主流の使用に。 

「消費者はあらゆるものを高速化することに慣れています」とキャンライト氏は言う。 「私たちが消費者として期待していることは、顧客がビジネスに期待していることに直接反映されます。 決済テクノロジーも同様の傾向をたどっています。」

ギグ労働者や時給労働者の即時給与計算は、ATM カードから直接入金、そして即時決済へと移行しました。 ただし、銀行やプロダクト マネージャーには、ユースケースを作成し、その可能性について顧客に教育する義務があります。 「ムーア氏の言葉を借りれば、顧客がテクノロジーを理解すればするほど、製品に対する欲求が高まるのです」とキャンライト氏は述べた。

リアルタイム支払いがますます一般的になるにつれて、支払い管理者は運用上の問題にも取り組む必要があります。 銀行はますます24時間7日の決済を扱うようになります。 「これらの新たな課題に運営上どのように対処するつもりですか?」 コッショーニは尋ねた。 「そして、顧客の期待をどのように調整するつもりですか?」

非接触型決済

リアルタイムで迅速な支払いは別として、スムーズな支払いエクスペリエンスが最も重要であることに変わりはありません。 「私のお気に入りの支払い体験は、非接触型支払いです」とキャンライト氏は言いました。 「交通機関のキオスク、小売店の POS 端末、ファーマーズ マーケットの支払いデバイスにカードをかざすと、カードが通過します。 携帯電話では何よりも簡単です。」

非接触型決済は、モバイル デバイス、デビット カード、クレジット カード、ウェアラブルに組み込まれています。 

新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、顧客がウイルスに感染する危険を冒さずに支払いを行えるため、非接触型決済の重要性がさらに高まりました。

「非接触型決済取引は、10 年までに世界で 2027 兆ドルに達するでしょう。 4.6 年には 2022 兆 XNUMX 億ドルから」と推定 ジュニパーリサーチ。 同社は、「非接触対応 POS 端末やデバイスレベルのサポートなど、基盤となる非接触決済エコシステムへの投資が、今後 XNUMX 年間の非接触取引額増加の主な原動力となるだろう」と予想しています。

オープンバンキングとAPI

最後に、オープン バンキングの台頭も、より高速な支払いの将来に大きな影響を与えています。 オープン バンキングにより、サードパーティのプロバイダーが銀行のデータやサービスにアクセスできるようになり、支払いの速度と効率の向上に役立ちます。 このテクノロジーは、金融サービスの利用方法に革命を起こす可能性を秘めており、個々の顧客の特定のニーズに合わせた、より迅速で安全な取引が可能になります。

オープン バンキングは、サードパーティ プロバイダーが革新的な支払いソリューションを開発できるようにすることで、より迅速な支払いを補完します。 このテクノロジーにより、企業や消費者の固有のニーズを満たすカスタマイズされた決済ソリューションの開発が可能になります。

米国消費者金融保護局 (CFPB) は、金融データに対する消費者の権利に基づいて、数年前からオープン バンキングの規制に取り組んできました。 ドッド・フランク法第 1033 条。 期待されるのは、 2023年にルールを提案する 2024年の採用に向けて。 

生体認証

生体認証は、顧客が支払いを完了するためにパスワードや PIN を入力する必要がなくなるため、詐欺行為を減らし、取引速度を向上させるのに役立ちます。 この技術は、指紋、顔認識、音声認識などの固有の物理的特徴を使用して個人の身元を確認します。 その利便性とセキュリティ、そしてモバイルデバイスでの幅広い利用可能性により、使用の人気が高まっています。

これらの新しいテクノロジーはすべて、企業、ベンダー、消費者にチャンスをもたらします。 しかし、それらにはセキュリティ上のリスクが伴います。 

コッショーニ氏は、金融機関は備えが必要だと指摘した。 「社内のリスクとコントロールにはどのような防御策が組み込まれていますか? ベンダーはどのように準備を進めていますか?」