フィンテックは急速に変化するエコシステムであり、確実性はほとんどありません。 2023 年後半に向けて、気温を測定し、土地の状態を評価する価値があります。
ここ数年、フィンテックの先駆者たちは新境地を開拓し、金融サービスをこれまでにない高みに押し上げてきました。 しかし、パンデミック後のフィンテック環境は、現状に挑戦しようとする人々にとって難しい状況となっています。 学位
世界が通常の状態に戻るにつれて、現在はどのような状態であっても、厳しい経済情勢が消費者の財布を圧迫しています。
フィンテックと銀行は敵対者ではなくパートナーとして
投資家の観点から見た見通しの変化は、おそらく過去 XNUMX 年間にフィンテックで見られた最も重要な傾向です。 市場はフィンテック企業に対し、これまでよりもさらに厳しい目を向けるようになっています。 その結果、次のことがわかりました。
多くのフィンテック企業、特に収益性への道を持たないフィンテック企業は苦戦している。 消費者信用側は特に大きな打撃を受けており、今すぐ買って後で支払うというモデルは、この経済情勢では持続不可能になりそうだ。
厳しい状況ではありますが、まだ警鐘を鳴らす必要はありません。 フィンテックは定着していますが、従来の銀行業務との関係は変わりつつあります。 最高のパフォーマンスを上げているフィンテック組織は、従来のフィンテック組織と並行して取り組んでいる組織です。
銀行に反対するのではなく、銀行に反対するのです。 レグテックとオペレーショナルテックのソリューションプロバイダーは概して好調であり、金融機関を顧客として確立している限り、これらのプロバイダーへの投資は継続されると期待しています。
Fintech はデジタル金融革命を推進します
既存の銀行は経済の嵐をうまく乗り切っているように見えますが、人々のお金の管理方法がフィンテックとデジタル金融革命によって不可逆的に変化したことは疑いの余地がありません。 これには伝統的なものの解体が含まれます。
ディスクリートコンポーネントへの経路。 かつて人々は、当座預金口座、住宅ローン、クレジット カードなどを購入するために銀行に行きました。 現在、銀行は自らの消費者行動において、また顧客自身もこれらのコンポーネントの多くをアウトソーシングすることを検討しています。
また、さまざまなプロバイダー全体でこれらのアクティビティを分割することにも意欲的です。
たとえば、クレジット カードは Apple、預金口座はゴールドマン サックス、投資はロビン フッドにあるとします。 デジタル金融革命により、私たちの活動が個別のプロバイダーに広がるだけでなく、
それらの間の相互運用性により、お金を簡単に移動できるようになります。 API とクラウド アーキテクチャの使用により、金融サービスは消費者の観点からコンポーネント化されています。 顧客にとって選択肢と利便性が向上する一方で、
市場での十分な競争により、最高のプロバイダーがトップに浮上し、パフォーマンスの低い機関は淘汰されます。
XNUMX つのクラウドは良い、XNUMX つのクラウドはより良い
「クラウド」はもはや単一の存在ではないと考える必要性を強調することが重要です。 金融サービスに関しては、支払いなどの重要なプロセスの処理を単一のクラウド プロバイダーだけに依存しているプロバイダーは、自らの立場に陥る可能性があります。
そのプロバイダーが停止した場合は非常に困ります。 また、回復力は金融サービス組織が非常に真剣に取り組む必要がある問題ですが、特に金融サービス組織が
FedNowネットワーク XNUMX 月にリリース – 単一のクラウド プロバイダーに縛られると、別の問題が発生します。
より広範な経済インフラ内での相互運用性は、業務の将来性を確保し、あらゆる潜在的なパートナーと連携できるようにしたいフィンテックや銀行にとって不可欠です。 XNUMX つのクラウド プロバイダーだけに縛られると、重大な障害になる可能性があります。
また、規制当局は、経済の円滑な運営に不可欠なサービスの安定性と最大限の回復力を確保するために、将来的にはマルチクラウドの相互運用性を主張するに違いありません。そのため、すべての金融機関が先を行く時期が来ています。
ゲームを終了し、複数のクラウドプロバイダーに移行します。
AI はすでに金融サービスを形成しています
ChatGPT のような生成型 AI チャットボットが従来の銀行業務にどのような影響を与えるかはまだ不明ですが、金融サービス組織や銀行はすでにさまざまな理由から AI を導入しています。 財務分析レポート、カスタマーサポートチャットボット、投資
アドバイスなどはすべてAIを活用しており、不正検知に重要な役割を果たしています。 AI は大規模なデータセットを非常に迅速に処理し、傾向やパターンを特定できるため、決済データ内の不正行為を発見するのに最適です。
ただし、デジタル ファーストの組織は、レガシー インフラストラクチャを備えた従来の銀行よりも迅速に AI を導入できるようになります。 おそらく銀行は、大規模なサービスを提供するのではなく、AI に焦点を当てた小規模な新興企業やテクノロジープロバイダーと提携することを検討するでしょう。
独自のAI技術への投資。 繰り返しになりますが、これは銀行が現在、すべてを自分たちでやろうとするのではなく、フィンテック企業に投資したり提携したりする用意ができているという、より広範な傾向を示しています。 購入できるのになぜ構築するのでしょうか?
フィンテックの未来は顧客中心です
スマートバンクは最終的には、顧客向けのソリューションをまとめ上げたフィンテック投資の持株会社のようなものになるだろう。 JPモルガンはテクノロジーと買収に多額の投資を行うと発表した。 私たちも
フィンテック分野が提供するテクノロジーを活用することで、新しい銀行が立ち上げ、非常に短期間で魅力的な商品を提供できることがわかりました。 たとえば、Revolut と Mercury Bank はソリューションをつなぎ合わせることができました。
協力して非常に早く市場に投入します。
フィンテックと金融サービスが将来的に進歩するにつれて、銀行業務は消費者にとってより多様な体験になると考えられます。 前述したように、従来の経路はオーダーメイドの旅に置き換えられ、顧客にとってより多くの選択肢が提供されています。
銀行は、金融サービスの市場のように、カテゴリごとに多数の選択肢を備えたさまざまなサービスを、すべて単一のユーザー インターフェイスにまとめて提供することになります。 繰り返しますが、クラウドベースであるため、柔軟性と同様に相互運用性も重要になります。
これらのオプションをすべて有効にするには、マイクロサービスと API を相互にリンクする必要があります。 重要なのは、インフラストラクチャが可能な限り将来にわたって使用できるようにすることです。
将来のある時点で銀行サービスに統合する必要があります。
前に述べたように、フィンテックでは状況が急速に変化しており、XNUMX か月後にどうなっているか予測するのは困難です。 しかし、私たちはお客様にとってより良いサービスとより大きな選択肢を目指して進んでいきたいと考えており、これは良いこととしか言いようがありません。 それらの組織
トップクラスの銀行との提携を通じて最大の利用者にサービスを提供できる企業は、長期的な成功を収めるのに有利な立場にあるでしょう。 収益化への明確な道筋を持たない企業は、損をすることになります。
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