ますます不確実性が増す世界で、貯蓄者は、家の購入や退職後の貯蓄など、より長期的な人生の目標に向けて努力を続けながら、上昇するインフレと差し迫った景気後退の不確実性を乗り切るための支援を求めています。
顧客のニーズと期待に対応するには、どのような変革が必要ですか?
貯蓄プロバイダーが、顧客のニーズと期待に影響を与える要因と、顧客体験を向上させる上でテクノロジが果たすことができる役割を理解することが、これまで以上に重要になっています。
不確実な年 – さらなる不確実性
今年も経済にとって激動の年であり、ウクライナでの戦争によって生活費の危機が加速し、燃料とエネルギーの価格が上昇し、インフレが急上昇しました。
イングランド銀行は最近、基準金利を 2.25% から 3% に引き上げることを発表しました。業界は来年半ばまでに 5.5% に達する可能性があると予測しており、金利のさらなる上昇が予想されます。
これは、住宅ローン保有者と初めての購入者の将来が不確実であることを意味し、自宅で仕事をしたいという継続的な欲求と、結果として都市や小規模な不動産からの流出によって引き起こされる英国の住宅危機の激化に拍車をかけています. 不確実な金融市場の波及効果は、スワップレートのボラティリティを考慮して貸し手がそれらの価格設定に苦労したため、数百の住宅ローン商品が一晩で撤回されたときに最近感じられました.
雇用市場における地殻変動は、高い雇用率と広範囲にわたる未充足の欠員をもたらしました。 大辞職の一環として仕事を辞めた人の中には、現在は雇用主に戻っている人もいますが、「静かに辞める」傾向は、彼らの優先順位が変化したことを示唆しており、仕事と生活のバランスが仕事の満足度と検索の最大の要因になりました。 .
年配のより年配の従業員の多くは、長期にわたる病気や介護の責任を理由に、労働市場から完全に離れています。 しかし、生活費の上昇という圧力から、65 歳以上の定年後の再就職者も高水準にある。
2023年：貯蓄危機？
貯蓄者にとって、金利の上昇は朗報です。 しかし、生活費の危機という文脈では、投資会社ハーグリーブス・ランズダウンによる最近の調査によると、平均的な稼ぎ手は今後12か月で貯蓄ポットに打撃を与える可能性が高く、世帯の最も裕福な10%のみである.貯蓄に追加されることが期待されます。
緊急資金を持たない人々は、生計を立てるためにクレジットに頼らざるを得なくなる可能性があります。Iceland や B&M Bargains などの店舗は現在、アメリカの店舗に続いており、食料品に今すぐ購入して後で支払う (BNPL) 支払いオプションを提供し、状況がいかに不安定であるかを強調しています。収入が必需品をカバーしなくなった人。
貯蓄市場は厳しいものになる可能性が高いですが、長期的な影響と貯蓄提供者がどのように対応すべきかについての手がかりを提供するいくつかの明確な行動傾向があります。
1. 自動操縦を節約する
生活費の危機により、多くの人が貯蓄に貢献する習慣から追い出される可能性があります。 また、ソフトウェアや音楽から車に至るまで、サブスクリプション ベースのサービスへと社会全体がシフトする可能性もあります。これは、消費者が重要な購入のために「貯蓄」することにもはや価値を見出していないことを意味する可能性があります。
これにより、消費者が適切な貯蓄習慣を身につけるのが難しくなる可能性がありますが、サブスクリプションと自動化の同じ哲学が解決策を提供する可能性があります. スイーピングや可変定期支払い (VRP) などのテクノロジーを利用した「少額貯蓄」口座などの革新的なオプションは、人気が高まる可能性が高く、消費者は資金がいつ貯蓄口座に移されるかについて自動化されたルールを設定できます。事前定義されたバランスに達します。
預金者が貯蓄を管理する方法も変化する可能性が高く、さまざまな商品やプラットフォームで資金を追跡するために、オープン バンキング テクノロジに基づく管理ツールにさらに依存するようになるでしょう。
2. ブランドの中心にある ESG
今年の夏の猛暑は、気候変動の目に見える兆候が増えていることの XNUMX つにすぎません。 XNUMX 年に XNUMX 度の規模だった環境災害がますます日常化する中、ブランドの環境への取り組みの重要性はますます高まっています。
歴史的に経済の動揺により、環境問題は後回しにされてきましたが、干ばつや洪水などの気候変動の影響を直接経験したことで、持続可能性が常に念頭に置かれる可能性があります。
消費者は、貯蓄商品を選択する際に、ブランドの環境と持続可能性に関する資格をますます考慮するようになります。 また、自社の環境への影響を理解し、二酸化炭素の追跡や相殺などの目標を達成するのに役立つ製品を優先します。 私たちの気候にプラスの影響を与えることができる製品やブランドは、これまで以上に人気が高まる可能性があります.
3. デジタル加速の継続
COVID-19 のパンデミックはもはや主要ニュースではありませんが、それがデジタル採用に与えた影響は減速の兆しを見せていません。 貯蓄者は、Amazon や Netflix などの家庭用サービスに匹敵するレベルの応答性、アクセシビリティ、および速度を求めて、デジタルのブランドに引き続き高い期待を寄せるでしょう。
エンベデッド ファイナンスは、簡単な支払いオプションと好みのサービスの簡単な統合により、顧客が期待するシームレスなエクスペリエンスを提供する上で重要な役割を果たします。 顧客が目的の商品を手に取って店を出るだけの Amazon の非接触型ショッピングは、金融をバックグラウンドに移行し、途切れのない顧客体験を可能にする可能性を示しています。
ミレニアル世代と Z 世代の半数以上が、退職後の戦略の一環として仮想通貨に投資しているため、仮想通貨も注目すべきです。 crypto と web3 はまだ初期のテクノロジですが、貯蓄プロバイダーが行動計画を持ち、たとえば中央銀行のデジタル通貨が開始された場合に迅速に対応できることが重要です。
貯蓄プロバイダーがどのように役立つか
貯蓄プロバイダーは、生活費の危機やそれ以降の人々を支援する上で重要な役割を果たすことができます。
貯蓄者は、できるだけ効果的にお金を管理するためのアドバイスやサポートを求めており、教育が鍵となります。 投資を管理し、不況時のリスクレベルを評価する方法を理解することであろうと、住宅ローン金利を引き下げるために預金を最大化する方法を理解することであろうと、貯蓄プロバイダーは、顧客が健全な財務上の意思決定を行えるようにサポートする上で重要な役割を果たします。
テクノロジーの採用を奨励することは、貯蓄プロバイダーが顧客がお金からより多くを得られるようにするための重要な方法です。 VRP とスイープ テクノロジーは、資金が他の場所で利子を獲得している可能性がある場合に、資金が低利の当座預金口座に残されないようにするのに役立ちます。たとえば、プロセス中の顧客の資金管理の精神的負荷を軽減します。 ハーグリーブス・ランズダウンが実施した調査で強調されているように、これは大きな可能性を秘めた分野であり、現在、まったく利息を払っていない口座で合計 267.8 億ポンドが苦しんでいます。
オープン バンキング ソリューションは、財務の鳥瞰図を提供することで顧客をサポートし、より良い貯蓄に必要なツールと洞察を人々に提供します。
貯蓄危機を乗り切る
生活費の危機が続いていることは、長期的な貯蓄危機につながる可能性が高く、消費者は生計を立てるために貯蓄に手を出すか、クレジットに頼らざるを得なくなります。 対処すべき課題は数多くありますが、パンデミックによって引き起こされたテクノロジーの採用の加速は、貯蓄者と貯蓄提供者の両方が嵐を乗り切るのに役立つツールを提供する可能性があります。
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