シリコン バレー銀行 (SVB) の予想外の破綻は、多くの人が 2008 年の金融危機に匹敵すると恐れていた一連の出来事でした。他の金融機関の安定性に不安を感じています。 

スタートアップに優しい条件と金利のために SVB に引き寄せられた起業家は、金銭的義務を果たし、従業員が確実に給与を受け取ることができるかどうか、不安と不安を抱えていました。 

金融機関に忠誠心を抱くのは当然ですが、スタートアップにとって健全な財務管理の重要性を覚えておくことは非常に重要です。 効果的な財務管理は、会社の財務の安定性を確保し、単一の機関に依存することに伴うリスクを軽減します。 

現在、この危機の余波を受けて、起業家やベンチャー キャピタリストは、SVB の崩壊によって直接影響を受けたかどうかにかかわらず、ビジネスへの同様の影響を防ぐためにどのような対策を講じることができるか疑問に思っています。 

この投稿では、私たち全員がこの危機から学べる教訓、より良い現金管理のヒント、適切なツールが全体的な財務管理の改善にどのように役立つかなどについて説明します.

創業者とスタートアップ コミュニティへの教訓

1. ビジネスの生命線である収益と利益の増加に焦点を当てる
   
   一貫した利益を生み出す強力な収益源により、企業は日々の費用をカバーし、流動性を維持し、外部資金への依存を減らすことができます。 創業者は収益を上げることに集中することで、困難な時期であっても経済的ストレスを軽減し、ビジネスの強固な基盤を築くことができます。

2. 現金準備を維持する
   
   緊急資金を持つことは、財政が不安定な時期にセーフティネットを提供することができます。 収益の一部を定期的に確保して、必要なときに活用できる現金準備金を構築および維持します。

3. 財務管理の重要性を理解する
   
   SVB の崩壊は、創業者や新興企業にとっての財務管理の重要性を強調しています。 効果的な財務管理は、企業が流動性を維持し、キャッシュ フローを管理し、通貨の変動や金利の変化に伴うリスクを軽減するのに役立ちます。

4. 財務計画と分析 (FP&A) を財務管理にリンク
   
   FP&A を財務管理と統合することで、より優れた予測、リスク評価、および意思決定が可能になります。 FP&A は、タイムリーで正確な財務情報を提供することで、財務チームが現金管理、投資、およびリスク管理戦略について十分な情報に基づいた決定を下せるようにします。

5. FP&A からのキャッシュ フロー予測を活用して、流動性を確保し、投資を最適化する

   FP&A からのキャッシュ フロー予測は、財務チームが流動性を監視し、リソースを効率的に割り当てるための貴重な洞察を提供します。 正確なキャッシュフロー予測により、財務部門は潜在的な不足を特定し、必要な運転資金を調整し、余剰資金を収益性の高い事業に投資することができます。 最近の銀行破綻のような状況では、これらの予測は、企業が流動性危機を回避し、金融の安定を維持するのに役立ちます。

6. Bank Sweep Network と Redundant Banking Partners に参加する

   最近の銀行危機に照らして、企業は銀行スイープ ネットワークと主要な銀行パートナーの冗長システムを整備することが不可欠です。 これらの措置は、複数の金融機関に資金を分散させ、必要なときに流動性へのアクセスを確保することにより、予期しない状況から保護します。 よく構造化された銀行スイープ ネットワークは、利息収入を最適化し、遊休現金を最小限に抑えます。また、冗長な銀行システムは、単一の金融機関の破綻から保護します。

   スイープ ネットワークの利点: 

   • 預金保険の適用範囲の拡大: FDIC が保証する複数の銀行に預金を分散させることにより、スイープ プログラムは、スタートアップ企業の預金保険の適用範囲全体を拡大できます。 これにより、銀行が破綻した場合に企業の現金資産を保護できます。
   • リスクの多様化: スイープ プログラムに参加することで、新興企業は保有する現金を多様化し、単一の銀行の金融トラブルが現金資産に与える影響を軽減できます。
   • 強化された流動性管理: スイープ プログラムは、余剰資金をさまざまな銀行の利付口座に送金することで、スタートアップが流動性を維持するのに役立ちます。 これにより、企業は必要に応じて資金へのアクセスを維持しながら、現金で利息を得ることができます。
   • 合理化された現金管理: スイープ プログラムは、複数の銀行に現金を分配するプロセスを自動化し、スタートアップ企業が保有する現金を管理する時間と労力を節約します。

7. 堅牢な財務緊急時対応計画を策定する
   
   財務管理のための堅牢な財務緊急時対応計画は、今日の予測不可能な金融情勢において非常に重要です。 この計画には、影響を受ける銀行に現金を預けないように債務者に通知し、代替チャネルを通じて流動性を維持し、危機の際に会社の財務的利益を保護するための手順を含める必要があります。 備えておくことで、企業は最近の銀行破綻のような出来事の影響を最小限に抑えることができます。

8. 可能であればタスクを自動化する
   
   自動化は、現代の財務管理において重要な役割を果たします。 自動化されたシステムは、プロセスを合理化し、手動エラーを減らし、意思決定のためのリアルタイム データを提供します。 キャッシュ フロー予測、リスク管理、投資分析などのタスクを自動化することで、財務チームは戦略的イニシアチブに集中し、ビジネスの成長を促進できます。

9.  リスク管理の教訓を取り入れる
   
   この崩壊は、スタートアップの創業者が、自分たちのビジネスがマクロ経済要因の影響を受けないわけではないことを認識しなければならないという重大な必要性を浮き彫りにしています。 このイベントは、リスク管理を CEO の責任に組み込み、スタートアップの財務の安定性と回復力を確保することの重要性を強調しています。スタートアップ創業者のためのリスク管理戦略
   • マクロ経済的要因に関する情報を入手する: スタートアップの創業者は、金利、経済指標、および規制環境の変化に注意する必要があります。 これらの要因がビジネスの財務状態にどのように影響するかを理解することは、十分な情報に基づいた意思決定を行うために重要です。
   • 包括的なリスク管理フレームワークの開発: 財務、運用、戦略上のリスクなど、さまざまな種類のリスクに対処する堅牢なリスク管理戦略を実装することで、スタートアップは潜在的な脅威を予測して軽減することができます。
   • リスクを定期的に監視および評価する: スタートアップ企業のリスクへの露出を定期的に評価し、リスク管理のポリシーと手順の有効性を確認します。 変化する状況に適応するために、必要に応じてリスク管理フレームワークを更新します。

投資の綱渡り: 利回りと流動性の境界線をたどる

経済の不確実性と金利の上昇が特徴的な環境では、企業は現金投資を最適化して利回りと流動性のバランスを取るという課題に直面しています。 

財務の安定性と運用の継続性を確保するには、余剰資金を管理し、流動性を損なうことなく収益を最大化するための戦略的アプローチが必要です。 企業は、財務の安定性を確保し、変化する状況に適応するために、現金管理戦略を再考する必要があります。 

効果的な現金管理の主要な要素に焦点を当て、テクノロジーと自動化を採用し、財務リスクに積極的に対処することで、企業は現金ポジションを保護し、進化し続けるビジネス環境で成功するために必要な柔軟性を維持できます。

効果的な現金管理の主要コンポーネント

キャッシュ フローを定期的に予測することで、企業は将来の現金需要を予測し、投資、運用費用、および資金調達の必要性に関して十分な情報に基づいた決定を下すことができます。

キャッシュバーンの管理

時間の経過に伴うキャッシュ バーンを管理するためのヒントを次に示します。 

• 詳細な予算を作成します。 固定費と変動費を含むすべての費用の概要を示す包括的な予算を作成します。 この予算は、キャッシュバーンを監視し、支出を管理するためのガイドとして役立ちます。
• 経費を定期的に追跡します。 スタートアップの財務諸表を定期的に確認し、実際の費用と予算を比較してください。 支出が予想よりも高くなる可能性がある分野を特定し、必要な調整を行います。
• 必要不可欠な費用に優先順位を付ける: 人件費、家賃、光熱費などの重要なコストをカバーすることに重点を置いてください。 これらの費用を優先することで、スタートアップは財務上の問題が発生した場合でも運用の安定性を維持できます。
• コスト削減策の実施: 製品やサービスの品質を犠牲にすることなくコストを削減する方法を探ります。 これには、ベンダーとの契約の再交渉、運用の合理化、効率向上のためのテクノロジーの活用が含まれる場合があります。

流動性の維持

十分な流動性を確保することは、日常業務を管理し、予期しない費用をカバーし、成長機会をつかむために不可欠です。 企業は現金バッファーを維持し、現金投資における利回りの最大化と流動性の維持との間でバランスを取る必要があります。

運転資本の最適化

売掛金、買掛金、在庫などの運転資本を効率的に管理することで、企業はキャッシュ フローを最適化し、財務の安定性を維持できます。

債務管理

慎重な借り入れと効果的な債務管理により、企業は過剰な資金調達や破産のリスクを冒すことなく、外部からの資金調達を活用することができます。

リスク軽減

 通貨の変動、金利の変動、取引相手のリスクなどの財務リスクを特定して軽減することは、企業が現金ポジションを保護し、財務の回復力を維持するのに役立ちます。

Forecast+ が財務管理と FP&A の自動化にどのように役立つか

Forecast+ は、FP&A を自動化し、財務チームが情報に基づいた意思決定を行うために必要な情報を提供するための統合ソリューションを提供します。 Xero および QuickBooks と接続することにより、Forecast+ は予測およびシナリオ計画プロセスを合理化します。 プラットフォームのリアルタイムのデータと分析機能により、財務チームは現金管理を最適化し、リスクを軽減し、ビジネスの成長を促進できます。