シアーズホールディングスで働いていたとき、私はKmartの取り置きプログラムを含むロイヤルティプログラムをサポートしました。 これは、消費者が従量制で支払い、後で受け取ることを可能にする、昔を思わせる伝統的なゼロパーセントの利息プログラムでした。 面倒なことはありません。 信用調査はありません。 Kmartの取り置きプログラムは、休暇中に大量に販売され、顧客に非常に人気があったため、年間を通じて利用できるようになりました。

Layaway は、貯金や信用を持たない人、またはクレジット カードの限度額を超えている人向けに設計されています。 消費者がオンラインまたは店頭で欲しい商品を見つけたら、頭金を支払って保留にし、特定の期間内に全額支払うことに同意することができます。

顧客は全額支払われるまで商品を受け取れないため、信用調査は行われません。 利息はなく、消費者は借金を増やしていません。 消費者が時間の経過とともに支払うことができない場合、通常5ドルから10ドルのキャンセル料がかかります。 アイテムは在庫に戻され、小売業者は支払いを保持します。これは、資金調達または保持料金として機能します。

今すぐ購入でアップグレードされた取り置き後で支払う

今日、 取り置きは近代化されました 今すぐ購入、後で支払う（BNPL）を使用します。 主に使用 オンライン購入、BNPLは特定の小売業者に限定されません。 そして最も重要なことは、消費者は全額を支払う前に商品を所有することです。

何百万もの消費者がBNPLを利用しているのは当然のことです。 また、AffirmからZebit、PayPal、Klarna、Afterpay、FuturePayなどのBNPL分割払いローンを提供する企業が増えています。

による調査 アセント、Motley Foolのサービスは、BNPLの大幅な成長に関する統計を提供しました¹:

• 消費者の55％がBNPLサービスを使用しており、37年2020月の50％からXNUMX年足らずでほぼXNUMX％増加しています。
• BNPLを使用したことがない回答者の53％は、来年中に少なくともある程度使用する可能性が高いと述べています。
• 39％がクレジットカードの利息の支払いを避けたい
• 38％が予算内にないものを購入する

今すぐ購入、後で支払う：新しいスタイルの分割払いローン

BNPLは新しいタイプの分割払いローンです。 XNUMXつのタイプがあります：

1. 興味なし
2. ローンの長さに基づく固定金利

一部のローンには延滞料がありませんが、他のローンには延滞料が含まれているため、消費者は細字を読む必要があります。 結論として、ローンは定期的な固定分割払いで支払う必要があります。

独立系企業のBNPLプログラムは、「12か月以内に全額支払えば無利子」など、多くの国内小売業者が提供するプロモーション融資と比較して、独自の価値を提供します。 小売業者の特別融資取引は、繰延利息プログラムと呼ばれます。 消費者が回収期間後にその残高に何かを借りている場合、たとえ25ペニーであっても、融資額全体に対して通常XNUMX％以上の利息が請求されます。 新しいフィンテックファイナンスプログラムには、繰延利息は含まれていません。

Layaway は当時、実行可能な資金調達およびロイヤルティ プログラムでしたが、BNPL はアップグレードされた分割払いローンであり、特定の消費者に引き続き人気があります。

このような激動の時代に消費者が現金に縛られる中、フィンテック、小売業者、消費財およびサービス企業は、顧客のニーズをサポートするために資金調達の選択肢を拡大する必要があります。