中小企業 (SME) は革新的で機敏で、競争を促進します。 ただし、クレジットへのアクセスに関しては、列の最後尾にシャッフルされることがよくあります。
中小企業への融資はリスクが高く、時間がかかる可能性があります。 従来の金融機関では、事務処理の多いアプリケーション プロセスが必要になることが多く、人間の介入なしに信用リスクの決定を実行することが困難な場合があります。
中小企業の 56% は、運営費を満たすためにすぐに資金を調達する必要があり、XNUMX% はビジネスを成長させるためにクレジットに頼っています。
しかし、迅速にクレジットにアクセスできる場合、ビジネスの繁栄と低迷の違いを意味する場合、どのような選択肢があるでしょうか?
フィンテックやネオバンクを含む破壊的な貸し手は、中小企業が必要なときに信用にアクセスできるようにしています。
これらの 10 人のグローバル イノベーターは、SME の信用リスクに関する意思決定という課題に取り組んでいます。
オークノース
英国を拠点とするフィンテック企業の OakNorth は、商業融資の変革に焦点を当てた即時の信用分析とリアルタイムのポートフォリオ インサイトを提供します。 OakNorth の共同創設者は、SME ローン自体を繰り返し拒否されたため、他の人が以前は十分なサービスを受けていなかった SME に融資できるようにする、堅牢で持続可能な銀行とソフトウェアの作成を促しました。
ネオグロース
NeoGrowth Credit は、インドの小規模小売業者に無担保ローンを提供する、テクノロジーを活用したビジネスです。 NeoGrowth は、従来のデータと代替データを組み合わせてより正確なクレジット スコアリングを行い、動的な返済条件と自動化された回収プロセスも提供して、最も信用度の高い顧客を特定できるようにします。 彼らの使命は、中小企業の経営者が野心に見合った成長を促進できるよう支援することです。
Kabbage
2019 年の Forbes Fintech 50 スタートアップ リストに選ばれた Kabbage (現在は American Express が所有) は、会計情報、オンライン販売、配送などのビジネスに焦点を当てた代替データを評価することで、中小企業に信用を提供します。 Kabbage は、パフォーマンスを微妙に理解することで、リアルタイムで柔軟なクレジット オプションを提供できます。
ピチンチャ銀行
2016 年、エクアドル最大の銀行である Banco Pichincha は、国際金融公社から 55 万米ドルの与信枠を受け取り、女性が所有する中小企業への融資を行いました。 2019 年には、海外民間投資公社およびウェルズ ファーゴと提携し、女性が所有、主導、または女性を支援する地域の中小企業への融資を支援するために 108 億 XNUMX 万米ドルの融資を締結しました。
アリカ銀行
中小企業はしばしば「大手銀行」に取り残されてきたと主張するアリカ銀行は、中小企業が運営に必要なツールと資金を確保できるように、最新のテクノロジーと地域の関係を組み合わせています。 英国に本拠を置く Allica Bank は、中小企業向けの資産融資を提供しており、最大 1 万ポンド相当の柔軟な融資オプションがあります。
柔道銀行
Judo Bank は、SME 融資専用に構築されたオーストラリアで唯一のチャレンジャー バンクであり、ビジネス バンキングにおける失われた人間関係の技術を復活させようとしています。 彼らは、資金だけでなく、彼らにふさわしい優れた顧客体験への迅速なアクセスを望んでいる中小企業にとって、「本物の代替手段」としての地位を確立しています.
最初のサークル
フィリピンを拠点とする First Circle の使命は、中小企業が迅速かつ柔軟な金融パートナーシップを通じて潜在能力を最大限に発揮できるようにすることです。 多くの場合、顧客は信用データや固定担保を持っていないため、従来の銀行部門から除外されています。 First Circle を使用すると、これらの SME は、自動化されたデジタル化された申請プロセスを通じて、最短 XNUMX 日で資金を確保できます。
ルラレンド
南アフリカの企業の 24% は、長い待ち時間、面倒な事務処理、高額な担保の必要性などにより、ビジネスの成長に必要な資金を調達するのが難しいと感じています。 ルラレンドは AI を使用して信用度を即座にスコアリングし、中小企業のオーナーが申請から XNUMX 時間以内に資金を受け取ることができるようにします。
シェンブロ
アルゼンチンの Siembro は、AI を使用して自社の融資アルゴリズムを強化しています。これにより、融資へのアクセスが制限されている国内の 1.5 万を超える中小企業が即座に融資を承認できるようになります。 Siembro は、トウモロコシ、小麦、大豆の農家が生き残るために必要な資金を確保することに重点を置いています。
イウォカ
iwoca は、中小企業が切望されていた信用へのアクセスから締め出されていることに創業者が気付いた新興企業であり、ヨーロッパで最も急速に成長しているビジネス貸し手の XNUMX つです。 XNUMX 万の中小企業に資金を提供することを目標に、iwoca は中小企業が終わりのない事務処理に記入して承認を待つのではなく、事業を運営し成長させるためにより多くの時間を確保したいと考えています。
ローン承認の迅速化
これらの組織は、大規模な従来の貸し手ができないことをどのように行うことができるでしょうか? デジタル テクノロジー、データ、機械学習などの高度な分析を採用して、アプリケーション プロセスを簡素化し、デジタルに変換しています。
AI を活用した与信決定により、正確なリアルタイムの承認が得られるため、中小企業はかつてないほど迅速に資金にアクセスできます。 より良いデータを使用すると、オファーはより柔軟になり、各ビジネス固有のニーズに合わせてパーソナライズされます。
現在、自動化されたデータ収集、リスク決定、および価格設定により、承認が加速され、わずか数日または数時間で資金が確保されます。
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- 情報源： https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/
