AI、機械学習、ビッグデータイニシアチブが変化を推進しているため、金融機関はこれらのテクノロジーを利用してプロセスを最適化し、顧客体験を向上させています。
だけど 銀行で使用されているテクノロジーは何ですか 今日？ そして、金融機関が前進することを優先すべきものはどれですか？
この記事では、キーを探ります リテールバンキング すべてのトレンド ファイナンシャル 専門家は将来を保証するために知っておく必要があります ビジネス 操作。
データ主導の意思決定
データは、特に金融セクターにおいて、意思決定プロセスの主要な推進力であり続けています。 しかし、利用可能なデータの質と量が増え続けるにつれて、銀行はより正確な意思決定を行うために高度なトピック分析を使用し始めるでしょう。
金融機関は、次のデータを使用できるようになります。
- リスクモデリング— バンク■潜在的なリスクを早期に診断および予測できるようになります。 その結果、金融の専門家は、これらの落とし穴を回避するための解決策と回避策を提案できます。
- 不正防止—大量のデータは、金融機関の内部規制当局が不正行為を検出するためにトランザクションを監視するのに役立ちます。
- 顧客満足度—パーソナライズされた顧客データは、銀行がすべてのプラットフォームで全体的なユーザーエクスペリエンスを向上させるのに役立ちます。
新しいデータ管理と 分析論 ツール、金融機関は、最も正確な洞察を得るために、データファブリックを可能な限り広く拡張することができます。
プロセス自動化
As デジタルリテールバンキング 新しい規範になると、企業は実装がより簡単になります オートメーション 彼らの生態系で。 ロボットプロセス自動化（RPA）とデジタルプロセス自動化（DPA）は、銀行が冗長性を排除し、ワークフローの効率を高める方法を模索するにつれて、成長を続けます。
データ マッキンゼー また、IoTデバイスが50年までに2025万を超えることも示しています。また、人工知能と機械学習の進歩により、すべての内部バンキングプロセスの50％以上を自動化できるようになりました。
Capital One、Citi、HSBCなどの企業は、すでにAIアプリケーションを使用してデジタルリテールバンキング業務を運営しています。 これらの金融大手は、顧客のIDを認証するためにAIを利用したアルゴリズムにも依存しています。
さらに、ディープラーニングと自然言語処理アルゴリズムは、銀行が反復的で人間に依存するタスクを自動化することで効率を高めるのにも役立ちます。 銀行の顧客サービス部門は、これらのテクノロジーを使用して、顧客をリアルタイムでクローズケースでより迅速に支援します。
AIとRPAをブレンドしてパフォーマンスを向上させます。 ソース： EPソフト
より良い顧客体験
モダン consumersとのパーソナライズされた相互作用を切望する 金融機関 支払い、情報の検索、またはローンの申し込み時。 操作に関係なく、ユーザーは特別なつながりを感じ、スムーズなユーザーエクスペリエンスを楽しみたいと考えています。
銀行業界では支配権をめぐる競争が激化する中、JPモルガンのような企業は銀行業務を顧客にとってより便利にする機能に注目を集めています。 非接触型決済か投資か 溶液s、財務 組織sは常に顧客を最優先します。
顧客 サポート 銀行セクターのユーザーエクスペリエンスのもう79つのコアな側面です。 Z世代とミレニアル世代のXNUMX％が、個人のニーズに応える金融機関とのみ連携することを検討しているため、より多くの銀行がデータサイエンスとAIを適用して 顧客満足体験.
節約への関心の高まり
パンデミックの衝撃により、若い人々は貯蓄と投資にもっと集中するようになりました。 によると 追跡調査、消費者の40％は、予期しない状況からお金を保護するために、より多くの貯蓄オプションを模索する用意があります。
さらに、Chaseの調査への回答者の91％は、自動保存テクノロジーが経費を削減し、節約をより適切に監視するのに役立ったことを認めました。
この趣旨で、銀行や金融機関は、顧客が貯蓄を自動化できるようにAIを活用したテクノロジーを実装しています。 これの素晴らしい実装 リテールバンキングテクノロジー はチェイス自動保存機能であり、ユーザーは次のことを実行できます。
- 手動で毎日の節約をしてください。
- すべての預金の指定された割合を保存します。
- 特定の期間に節約する金額を選択します。
ほとんどの消費者はモバイルバンキングサービスに依存しているため、企業は自動保存機能を将来のアプリに統合する必要があります。
オープンバンキングの拡大
オープンバンキングでは、サードパーティが別の銀行のAPIを使用できます。 これらのAPIを他の金融機関と共有せずに独占する代わりに、銀行はそれらをサービスとして提供できます—サービスとしての銀行（BaaS）。
改訂された決済サービス指令（PSD2）のような規制により、銀行はBaaSモデルを調査して技術革新を収益化することができます。 これらの規制により、銀行のAPIを使用するサードパーティは次のXNUMXつのカテゴリに分類されます。
- アカウント情報サービスプロバイダー（AISP）—顧客アカウントのアクティビティを分析します。
- 支払い開始サービスプロバイダー（PISP）—顧客に支払いを行います。
このオープンバンキングの哲学は今後も継続していきます
お客様が受けるサービスの質の向上を目指します。 フィンテック企業やインシュアテック企業はオープン API を活用して、顧客の取引の実行、医療保険や住宅保険の購入、財務管理を支援できるようになりました。
組み込み金融サービス
組み込み金融サービスは リテールバンキングのテクノロジー それは今や日常生活の一部になっています。 によると アクセンチュア、組み込み金融は230年までに2025億米ドルの評価に達するでしょう。
。銀行や信用組合は、組み込み金融サービスからどのように利益を得ることができますか？
手始めに、銀行は統合サービスを使用して、消費者をプラットフォームにとどめることができます。 A 格子縞の調査 は、消費者の76％が、デジタルバンキングサービスが主要な問題に対処する場合にのみ、デジタルバンキングサービスへの関与を増やすことを示しています。
それとは別に、Amazonのような非金融会社は、事前定義されたパラメーターに基づいて売り手にローンを提供するために組み込みファイナンスに依存することもできます。 このような企業は、過去87.5年間で平均してXNUMX％のエンゲージメントを増やしています。
今後、このイノベーションは、中小企業が支払いとローンをより迅速に処理するのに役立ちます。 金融機関はまた、顧客満足度、信頼、および忠誠心を高めるために組み込みの金融サービスを使用します。
分散金融
分散型ファイナンスは比較的新しい リテールバンキングテクノロジー、これは、金融機関が依然としてこのシステムの採用に消極的である理由を説明しています。 しかし、政府の規制当局がこの新しいフレームワーク内でトランザクションを導くためのルールに取り組んでいるため、金融大手はすでに分散型インフラストラクチャの初期の概念を構築しています。
JPモルガンのデジタル投資銀行の専門家は現在、ブロックチェーンと分散型台帳のテクノロジーを実装するプラットフォームを開発しています。 今後数年間で、より多くの金融機関がこのモデルに従って業務を分散化し、進化する市場に適応するようになるでしょう。
DeFiが新たな基準になれば、銀行は信用リスクを心配することなく顧客にお金を貸すことができるようになります。 また、DeFiプラットフォームが提供する透明性により、詐欺や盗難などの金融犯罪が減少します。
クラウドの統合
金融機関の約90％が サービスs内部ビジネスプロセスの一部。 多くの ネオバンク ハイブリッドマルチクラウド環境を使用して、クラウド上の企業データを保護します。
AI、データファブリック、BaaS、およびBaaP（プラットフォームとしての銀行）の助けを借りて、銀行はより堅牢なデータ保護インフラストラクチャでワークロードを保護できます。 さらに、クラウドコンピューティングにより、銀行のインフラストラクチャがスケーラブルになり、金融機関は市場の変化により迅速に適応できるようになります。
IBMによると、銀行のインフラストラクチャをクラウドに移行することは、デジタルの成熟度に応じてのみ成功する可能性があります。 プロバイダー 機能、およびビジネスケース。 デロイトの専門家はまた、クラウドバンキングは、共有データセットへのアクセスを提供することにより、金融機関内のコラボレーションを同期させるのに役立つと予測しています。
持続可能性のための銀行
気候変動はすべての業界でホットボタンのトピックであり、銀行業も免除されていません。 今日、消費者は銀行が気候変動の影響を緩和する持続可能な慣行に従うことを期待しています。
実際、若い専門家の64％は、環境に配慮していない銀行では働かないと言っています。 顧客や従業員を競合他社に失うことによる潜在的な経済的コストのために、金融機関は現在、グリーンIT（グリーンバンキング）を採用しています。
アプリケーションをクラウドに移行することで、銀行や金融機関は炭素排出量を5.9％削減できます。これは約6万トンのCOです。2 毎年。
ハイテク企業との合併
金融サービスのみに焦点を当てている銀行の時代は、徐々に曖昧になりつつあります。 新しいテクノロジーが利用可能になると、銀行や金融機関は、顧客により良いサービスを提供するために既存のモデルを再発明する必要があります。
この再考されたデジタルエコシステムは、企業とノンバンクを結び付け、リソースと消費者へのアクセスを組み合わせて活用します。
たとえば、ウォルマートはRibbit Capitalと提携して、「ウォルマートの顧客や従業員に合わせたテクノロジー主導の財務体験を提供」しています。 将来的には、そのような組合は銀行や消費財の小売部門で当たり前になるでしょう。
さらに、銀行は、アップルやグーグルのようなジャガーノートとの競争力を維持するために、本格的なテクノロジー（およびフィンテック）企業として機能する必要があります。 より多くのテクノロジー企業が金融への参入を続ける場合、従来の銀行は競争力を維持するためにサービスの範囲を統合または拡大する必要があります。
セキュリティへの注目の高まり
CompTIAによると、金融機関はサイバー攻撃の影響を最も受けやすく、過去23か月間のすべてのサイバー攻撃の18％を占めており、これは過去最高です。 その結果、銀行は、サイバー攻撃から個人データと財務データを保護するために、規制とセキュリティプロトコルを倍増させています。
2021年のサイバー犯罪のコスト
今後数年間で、より多くの銀行がこうした攻撃を発生前に検出するために AI ツールを導入する必要があるでしょう。 また、堅牢なクラウドを採用
信頼できるプロバイダーのソリューションが役立ちます 支店のない銀行 データセキュリティを自動化し、KYCおよびAML規制を施行します。
金融機関は、セキュリティを強化するために、パスワードを他の便利な認証プロトコルに置き換える必要がある場合もあります。 MicrosoftとGoogleは、スタンドアロンのAuthenticatorアプリですでに標準を設定しており、他の企業や金融機関もやがてそれに続くでしょう。
まとめ
リテールバンキングテクノロジーの将来は、非接触型決済、データセキュリティ、およびリテールサービスにおける顧客体験の向上に重点を置くでしょう。 今後数か月以内に、銀行はオープンバンキングソリューションにさらに重点を置き、より優れた顧客サービスを提供し、データに基づいた意思決定を行い、ワークフローの効率を向上させます。
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