今日のペースの速い決済環境では、進化する業界標準、規制要件、顧客の期待の高まりにより、銀行は急速な変革に向かって進んでいます。 消費者も企業も同様に、自分の好みに合わせていつでも、週末や休日であっても利用できる、即時的でスムーズな支払いオプションを望んでいます。
デジタル決済が世界中で急増する中、アジア太平洋地域はしばらくの間リーダーであり、日本はほぼ半世紀前に世界初のリアルタイム決済ネットワークを開拓しました。 近年、他の場所での開発が加速しています。 国内のリアルタイム決済ネットワークがこの地域全体で立ち上げられており、多くの国が連携してネットワークを接続し、迅速かつ安価な国境を越えた決済を可能にしています。 昨年の調査によると、APAC の消費者の 69% が過去 12 か月間でデジタル ウォレット、QR コード、後払い (BNPL) ローン、仮想通貨、生体認証、その他のテクノロジーの利用を増やしたのに対し、APAC の消費者の 52% は消費者の 48% に比べて増加しました。北米の消費者はわずか XNUMX%、ヨーロッパではわずか XNUMX% です。
次期 ISO 20022 メッセージング標準は、決済におけるさらなる革新の基盤を確立します。 見積もりこの標準は、80 年までに世界の決済量のほぼ 2025% で採用される予定です。この新しいメッセージング標準は、シンガポールの FAST ネットワーク、英国の New Payment Framework (NPF)、そして米国の FedNow は、中断のないリアルタイム取引を可能にします。
新たな地平、新たなハードル
即時決済は、より迅速で、より合理化され、よりユーザーフレンドリーな取引オプションを提供しますが、初期投資要件、導入上の問題、金融犯罪義務など、銀行にとって新たな課題も突きつけられます。
Aite-Novarica (現 Datos Insights) との Finastra 調査によると、多くの金融機関が現在新しい決済レールの導入を進めており、72% が導入を計画中、導入中、または既に導入済みであることがわかりました。 しかし、回答者の 57% が課題に直面しており、特に小規模銀行にとって、レガシー インフラストラクチャの近代化への取り組みは非常に困難である、または非常に困難になっています。
さらに、銀行は詐欺やその他の金融不正行為に対する取り組みを強化する必要があります。 即時トランザクションの速さを考えると、悪意のあるアクティビティを傍受する余地はほとんどありません。 タイムリーな検出を怠ると、その評判が著しく傷つき、規制の不遵守により重大な経済的損害が発生する可能性があります。
テクノロジーの進歩によるトランザクション時代
新興テクノロジーは銀行を未来的な決済エコシステムに導きます。 クラウド コンピューティングとPaaS (PaaS) プラットフォームにより、参入障壁が低くなりました。 クラウドベースの即時取引システムを使用することで、銀行は顧客、業界、規制当局の進化する需要に応じて業務を機敏に拡張および変更できます。 PaaS は、市場投入までの時間を短縮し、総所有コスト (TCO) を削減しながら、銀行が決済機能を最新化するのに役立ちます。 これにより、高価で複雑なインフラストラクチャへの先行投資に対する懸念も軽減されます。
Finastra などのテクノロジー企業は、高額の支払い、大量の支払い、リアルタイムの支払いにまたがる支払いハブを提供しており、独自のサーバーまたはクラウドに展開でき、API を活用してサードパーティのフィンテック サービスとの統合を可能にしています。
人工知能は顧客の支払い履歴を分析し、FedNow や TIPS などの多くの即時支払いインフラストラクチャにわたる詐欺行為や金融犯罪を阻止できます。 Finastra の Compliance as a Service サービスには、Fincom のリアルタイム AML 取引スクリーニングと ThetaRay の AI を活用した取引監視が含まれており、間もなく当社のグローバル決済ハブと統合される予定です。
また、詐欺取引に見える追加トランザクションを作成するなど、生成 AI への応用も模索しています。 これは、銀行がこれまでに見たことのない新たな不正行為を特定できるようにするモデルをトレーニングするのに役立ちます。 AI はまた、顧客サポート機能を強化し、アップグレードと移行を合理化し、これまで以上に状況に応じたユーザー ジャーニーを提供することもできます。 機械学習、自動化、高度な分析により、銀行は支払いルーティングと処理の決定を最適化し、取引時間を短縮し、よりスムーズな支払いフローを確保して効率を高めることもできます。
決済業界の将来の方向性は、銀行が先を行くことを可能にする最先端のテクノロジーと進化する顧客の需要を活用できれば、銀行に大きなチャンスをもたらします。 銀行が成功するためには、業界の専門知識、実装サポート、現実世界の課題を解決する最新テクノロジーを提供する能力を組み合わせた適切なパートナーを見つける必要があります。
執筆者は、Finastra のアジア太平洋地域決済担当マネージング ディレクター、Arun Kini です。
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- 情報源： https://www.digfingroup.com/payments-finastra/
