今週もオープンバンキングについて話します。ショーにはフィンテックのパイオニアのXNUMX人がいて、オープンバンキングの長い進化に関する彼の経験を共有しています。

Fintech One-on-Oneポッドキャストの次のゲストは、のCEO兼共同創設者であるSteveSmithです。 有限性。 Finicityは、オープンバンキング分野の真のパイオニアであり、Steveがそれをオープンな金融データネットワークと呼んでいるため、おそらくより正確です。 最も重要なことは、オープンバンキングが実際に何ができるか、今日何をしているのか、そしてそれが以前にクレジットを拒否された人々のクレジットへのアクセスを開くことについて話します。

このポッドキャストでは、次のことを学びます。

• Finicityが始めたことと、それが何年にもわたってどのように進化してきたか。
• 過去XNUMX年間のフィンテックの加速に関するスティーブの考え。
• 米国におけるオープンバンキングの歴史と現在の状況。
• オープンバンキングが消費者体験に真の違いをもたらしているところ。
• 今日、消費者が許可したデータが引受にどのように使用されているか。
• 貸し手が今日キャッシュフローの引受に立っているところ。
• 今日、私たちが金融包摂を行っている場所と、さらに何をする必要があるか。
• FDXの機能とその目標は何ですか。
• BNPL革命に関するスティーブの考え。
• FinicityとMastercardの統合はどのように進んでいますか。

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（音楽）

Peter Renton：みなさん、LendItTVの特別なFintechOne-on-Oneポッドキャストへようこそ。ライブで放送しています。 

FinicityのCEO兼共同創設者であるSteveSmithを歓迎します。 Finicityは本当のマーケットリーダーのXNUMX人であり、かなり前から存在しています。Steveから完全なストーリーをすぐに入手しますが、Steveはマーケットリーダーであり、ソートリーダーであるため、私はスティーブを紹介したいと思いました。スペースでも。 今日はオープンバンキングについて多くのことを話し、それがこの国でここ数年で実際にどのように進化したかについて話します。 

ポッドキャストへようこそ、スティーブ！

スティーブ・スミス：ピーター、この会話を楽しみにしています。

ピーター：それで、リスナーに少し背景を与えることでそれを始めることができるかもしれません。 Finicityを始めたのは少し前のことですが、Finicityを始めるきっかけとなったものと、それが何年にもわたってどのように進化してきたかから始めてみませんか。

スティーブ：興味深いことに、今日の推進力、今日への情熱、そして今日の私たちの考えを実際に形成する原則は、XNUMX年前とほとんど同じですが、あなたが言ったように、物事は加速しており、今日は本当にエキサイティングなペース。 

数十年前、それは本当に消費者の手にデータを置き、彼らがより多くのコンテキスト、彼らの経済的生活を持てるようにすることでした、そしてあなたが知っているように、それは彼らがリアルタイムでデータを持つことを可能にする技術を構築することです彼らが決定を下していたデバイス上で、それらの決定とコンテキストを残りの経済的生活または彼らの財務情報に行うことができます。 

そこで、私たちはクラウドの構築に着手しました。今日はクラウドベースと呼んでいます。これは数十年前に使用した用語ではありませんが、モバイルデバイスと同期し、消費習慣や連絡先に関する情報を提供するクラウドベースのサービスです。あなたのキャッシュフローに関連するそれらの消費習慣と傾向に関連して。 今日のフレーズを使用してデータを民主化することは実際にはありましたが、実際には、一般的にさまざまな場所にあるデータを公開し、それをすべて消費者の手に委ねることでした。 

ですから、明らかに、それは私たちを銀行への接続を構築し、来たプラットフォームを構築し始める道に私たちを導きました、あなたが知っている、今日私たちのオープンバンキングプラットフォーム、オープンファイナンスプラットフォームは、あなたが知っている、10,000以上の統合が構築されています金融機関、給与、ウェルスマネジメント会社、クレジット会社のうち。 つまり、私たちが独自のアプリケーションに使用したプラットフォームだけでなく、コンテキストを作成するために何年も前に個人管理ソリューションを使用し、現在では、付加価値のあるサービスや製品を提供できる文字通り何千ものアプリケーションやサービスのプラットフォームとして、ご存知のように、新しいソリューションを革新し、付加価値のレベルを提供する追加のコンテキストを提供します。

ピーター：そうだね。 だから、ここでレコーディングを始める前にチャットしていて、ここ数年でフィンテックがどのように爆発したかについて話していました。または第2010に、スティーブですが、あなたはしばらく経ちましたが、私にとって非常に興味深いです…つまり、指数関数的な変化が少し発生しますが、XNUMX年代は着実な変化であり、かなりクールだと思いましたその時私たちがやっていたことから。 しかし、ここ数年で何が進化したかを見ると、物事がどれほど急速に変化しているかは驚くべきことですが、今日見られるフィンテックのこの本当に急速な発展に伴い、Finicityはどのように進化しているのでしょうか。

スティーブ：ご存知のように、数十年にわたって振り返ることは興味深いことです。 

ですから、私はXNUMX年以上金融技術の分野に携わってきました。ご存知のように、これは他の業界で見られる加速によく似ています。 ここでの良い例は、UberとLyftが登場し、それは驚くべきテクノロジーであり、人々はこのサービスを使い始めました。 それは破壊的で、革新的でした、あなたが知っている、それは多くのことをしました、そして今あなたはその能力の上に活用された追加のサービスと製品を見ています。 

しかし、その経験を実際に推進するコアテクノロジーについて考えるとき、私たちは数十年前に戻って、地球をマッピングし、すべての上にGPSソリューションを構築する能力がある場所に到達することを考えます。ストリートとすべての場所、そして私たちは何年にもわたってロケーションテクノロジーについて話します、そして突然、あなたはUberやLyftのような付加価値のあるアプリケーションとサービスを駆動するすべてのコアデータの上にAPIインフラストラクチャを手に入れました金融サービスでもほぼ同じです。 

数十年前にさかのぼると、私たちは本当に考えていました、あなたが知っている、そこにあるコンピューティング機能、モバイルスペースはどのように見えるか、モバイルデバイスは何ですか、あなたが知っている、それらはどれほど能力があるか、あなたが知っている、周りの願望それらを通過し、ビッグデータ、データ分析、コンピューティング機能、モバイルデバイス、アプリ機能のすべてを組み合わせると、これらすべてが加速して、突然興味深い製品やサービスが開発されているのを目にするようになります。そのコアテクノロジーのトップ。 

それは実際に2012年頃に宇宙で起こり始めたので、2012年には、フィンテックと呼ばれるこの新しく定義された宇宙にかなりのレベルの投資が行われ、毎年加速していると思います。フィンテックが登場しています。 フィンテックとその周辺での投資革新を通じて、何らかの形で触れられていない私たちの生活の単一の側面はありません。 ですから、それはそのような加速要因でしたが、実際には私たちのアドバイスであり、過去数十年にわたるテクノロジーのこれらの非常に重要な進歩のいくつかです。

ピーター：そうだね。 さて、オープンバンキングについてお話ししましょう。先ほどお話ししたテクノロジーの進歩はどのように進んでいますか。そのようなオープンバンキングはどのように進んでいますか。 ご存知のとおり、ヨーロッパ、特に2017年にオープンバンキングを義務付けた英国では、ここで発効しました。 規制面での動きは少なくなっていますが、テクノロジー面での動きは多いので、今日のこの国のオープンバンキングの状況はどうなっていますか。

スティーブ：それでは、それがどこから始まったのかについて話しましょう。 つまり、イノベーションは本当にここ米国で始まりました。初期の参入者は集約の分野に参入しました。これらは、初期にはアクセスできなかった集約プラットフォームの一部として構築された種類の統合でした。情報。 信じられないほど高速ではなかったか、データ品質の問題やギャップがあった可能性があり、数十年前にオンラインバンキングやモバイルバンキングを使用していた人の数が多かったのかもしれません。 

ですから、オンラインバンキングが日常生活の一部である場所に人々を連れて行くだけで、モバイルバンキングは今や日常生活の一部であり、金融​​分野におけるこれらの技術と進歩は、私たちができる場所に到達するために絶対に必要でした。私たちは、データの公開とデータへのアクセス、金融機関、または金融スチュワードと言いたいように、それがウェルスマネジメント会社、給与プロバイダー、典型的な金融機関であるかどうかにかかわらず、規制されたアプローチを持っています。 

そして、実際には、優れたテクノロジーを使用して、誰かがその機関によって認証されることを許可するための安全な方法論を構築し、アクセスしたいデータへのアクセスを非常に透過的に許可することができます。データが特定のユースケースに対して許可され、財務管理製品、貸付ツールやアプリケーションなどの付加価値のあるユースケースに流れ込むように、透過的な方法でそれを実行できるようにします。アカウント支払いソリューション。 大まかに言って、北米のように業界主導であろうと規制当局主導であろうと、コアテクノロジーは同じです。 

私たちはマイクロサービスの上に構築し、APIテクノロジーを使用し、認証、多くの認証、標準テクノロジーを使用しており、消費者を許可できる場所に到達しています。 中小企業は、データへの大量のアクセス許可アクセスを追加します。 問題は、実際には、規制アプローチが与えられた場合に速く動くのか、それとも規制が少なく、業界主導のイノベーション主導のアプローチが多くなった場合に速く動くのかというペースです。 率直に言って、陪審員はまだそのことに取り組んでいると思います。なぜなら、考えてみれば、主要なイノベーションのほとんどが見られる場所であり、多くの場合、それは北米で行われ、世界中のさまざまな場所に輸出されているからです。 。

摩擦が少ない場所を探していて、正確に見つける場合は、利用可能なデータ要素、稼働時間の要件、APIの構築方法、APIサーバーは金融機関のようなデータスチュワードによって構築されています次に、規制されたスペースに目を向けると、摩擦が少し少なくなり、米国は、私がFDXの共同議長を務める標準化組織と協力してこれらの作業を行っていると言うかもしれません。 ですから、ピーター、言うのは難しいですが、私は正直に言って…。ご存知のように、結果はほぼ同じだと思います。 私たちはその上にイノベーションと付加価値サービスを推進しており、最終的には、ここ北米で最終的には、規制の概要やガードレール、または特定の領域で定義を提供します。

ピーター：そうだね。 また、興味深いこともXNUMXつあります。この国では、消費者はオープンバンキングについてあまり話していないので、ローンを申請するときに銀行口座を接続できるようにしたいと考えています。 それで、私があなたの視点を得たいのは…..多分、オープンバンキングが実際に消費者体験に本当の違いをもたらしているところのいくつかの例を教えていただけませんか。

スティーブ：うん。 それについて少し話しましょうが、あなたが役立つことのXNUMXつだとしましょう…..ご存知のように、私たちはヨーロッパで主に定義されているように、しばらくの間オープンバンキングという用語を使用してきました。アメリカ私たちは本当にそれを使用しました。 私たちは本当にオープンな金融データネットワークについてもっと話しているのですよね。 したがって、私が話したいくつかの例を含め、そのオープンな財務データネットワークに参加できるあらゆる種類のデータスチュワードがあります。 ウェルスマネジメントやモノラインのクレジットカード会社や給与プロバイダー、そしてご存知のように、公益事業プロバイダー、おそらく保険などが、このオープンな金融データネットワーク、両面ネットワークの一部になると確信しています。消費者またはSME。 

それがどのように影響を与えているかを考えるとき、ユースケースを見てみましょう。たとえば、キムと彼女のチームが実際にそれらにクレジットを拡張する方法を検討していたFinicity andMastercardのパートナーであるTomoCreditを取り上げましょう。彼らは伝統的に、標準的な信用の観点から外を見ていることに気づきます。 しかし、オープンな金融データネットワークを使用すると、銀行口座を取得でき、その口座へのアクセスを許可できます。また、引受人が能力と傾向の支払いを決定できるようにするキャッシュフローの周りで利用できる絶対的な分析があります。 その場合、Tomoは、通常はクレジットにアクセスできるようになるまでに一定期間待たなければならない数十万の個人にクレジットを与えています。 

あなたは住宅ローンのある貸付スペースで考え、今では住宅ローンを申請できるようになり、オンラインまたはモバイルでそれを行うことができ、財務情報にアクセスして、資産、収入、雇用を即座に確認することができます。住宅ローンの締め切りプロセスの日数を削減しています。 それへの影響は何ですか？ 不動産の側面を見てください。それは不動産取引にどのように影響しますか、それは資本市場でより摩擦のないソリューションをどのように提供しますか、それは実際に、住宅ローンラインに関連する消費者体験の他の側面にどのように影響しますか。これは、このオープンな金融データネットワークの結果として行われている文字通り何千ものイノベーションのほんのXNUMXつの例であり、実際にそのデータを生き生きとさせ、このエコシステムの開発者にそのデータに付加価値を与え、ソリューションを市場。

ピーター：私は実際、ほんの数ヶ月前に住宅ローンの借り換えをしたばかりで、フィンテックの貸し手と一緒に借り換えたところ、驚きました。 それはモバイル中心でした。私は実際にデスクトップで自分の仕事をしました。それは私がほとんどの時間コンピューターに座っている場所だからですが、私にとって驚くべきことは、アップロードする必要のあるPDFの数が少なかったことです。 やらなくてはならなかったのですが、何年も前に大手銀行に融資を受けた時とは全然違います。 プロセス全体がいかにシームレスであるかに気づいただけで、そこで話したことのいくつかがなければ不可能だったでしょう。 それでは、消費者が許可したデータについて話しましょう。それは正確には何であり、特に引受プロセスでどのように使用されているのでしょうか。

スティーブ：つまり、消費者が許可したデータは、実際には、消費者が所有しているデータを表しているので、銀行にあります。 あなたはこれについても考えることができます、私は銀行に行くことができます、そして私は私の銀行取引明細書を得ることができます、そしてそれはすべて、その銀行でのその口座での私の財務経験を箇条書きにします。 したがって、許可されたデータは、消費者がデジタルの方法で、自分が誰であるか、その特定のアカウントの所有者であるという事実、または財務スチュワードとの特定の経験を認証し、通常はFinicityのようなデータアクセスプロバイダーはMastercardの一部であり、統合テクノロジーが作成されたテクノロジーを使用して、消費者に代わってそのデータを収集します。 

トランザクションベースの情報からアカウントベースの情報、残高のインスタントビュー、アカウントエクスペリエンスのさまざまなコンポーネントのいずれか、データ補完と呼ばれるものまで、あらゆるものが考えられます。これは、アカウント間の支払いが行われる前のクイックバランスチェックなどのサービスで単独で使用することも、平均残高などと組み合わせて使用​​することもできます。これらの属性は、その情報から計算してレポートに表示できます。たとえば、フレディやファニーが住宅ローンの貸し出しの経験で使用する資格を得ることができ、その情報は、資格のあるレポートにまとめられた多くのマイクロサービスの組み合わせとして流れ、その経験を完全にデジタル化することができます。話していた。 

あなたが言ったように、あなたはPDFを引っ張る必要はありませんでした。 その理由は、データアクセスプロバイダーであるFinicityのような組織の消費者権限が、アカウントに直接拡張され、通常そのPDFを構成するすべてのデータをプルしてデジタル形式に変換するためです。マイクロサービスで、資産のボックスをチェックしたり、収入のボックスをチェックしたり、特定のローンの信用度に関するリスク分析を形成する属性の作成を可能にする、このようなデータと情報の瞬間的なフローを作成します。あなたが知っている、あなたが申請するであろう何か。 それがその仕組みであり、消費者が許可したデータは、それが付加価値サービスに流れ込む方法です。

ピーター：キャッシュフローの引受についてお聞きしたかったのは、すでに一度おっしゃっていたのですが、今は単なるテーブルステークスだと感じているので、誰もがそれを使うべきです。 信用報告書を調べて引き出すよりもはるかに豊富なデータがあります。 キャッシュフローの引受はどこにあるのでしょうか。多くの貸し手と話をしていると思いますが、まだまだ先が長いと思いますか、それともほとんどの貸し手が今これに本当に興味を持っていますか。

スティーブ：ご存知のように、ほとんどの貸し手は本当にそれに興味を持っていますが、それよりも複雑です。 適用されるリスクモデル、または多くのユーザーの従来の貸し手に通常使用されているリスクモデルと、その背後にある資本市場または現金が提供されるリスクモデルは、通常、FICOスコアなどの標準的なリスク分析のようなものの上にあります。 したがって、それを変更する場合、通常は、新しい方法論を実際にテストし、リスク評価をどのように変更するかを理解し、それを資本市場に提供して、資本市場に戻すのにXNUMX年もかかりません。特定の種類の消費者ローンまたは中小規模のビジネスローンのポートフォリオに関連するリスクを評価できます。 

つまり、資本市場が遅れている場合、キャッシュフロー引受が好きだと言っている資本市場があり、たとえばフィンテックの貸し手、またはアクセスできる従来の貸し手をサポートするためにここにいるのであれば、資本市場の観点から、おそらく伝統的に提供されていない分野に到達するセグメントを構築する際に従事している資本に、現在の信用引受がおそらくいくつかの困難を生み出す…。私たちがシンクレジットと呼ぶものを持っているか、クレジットが見えない約50万から60万人の数に話しかけます。 ですから、その人口に拡大しようとするために、あなたはそれに非常に興味を持っている資本市場のパートナーシップを持っています、私はそれが進歩を見たところだと思います。 

私たちはこれを信用局やFICOでしばらくの間革新してきました。たとえば、XNUMX年前に登場したExperianとFICOと一緒にUltraFICOスコアをリリースしましたが、それは本当に…あなたが取ることができるという概念を回避しました。標準の信用報告書を収集し、データを収集して、キャッシュフローの観点からデータ、トランザクションデータを確認し、実際には、薄いファイルがある場合に役立つ、または実際には、人が信用を失っている場所を引き受ける能力を提供します。

それは市場でテストされており、今日使用されているアプリケーションがあります。したがって、トランザクションデータを従来のクレジット引受と一緒にまとめるこのアプリケーションがどこにあるかがわかります。これは、クレジットビューローによって提供されるデータです。 、市場での多くのテストと多くの…..そして私はそれがしばらくの間この革新的な開発のその段階で継続し、その後資本市場が参入し、パートナーである場所の周りでより急速な革新が続くと思いますそのプロセスを実際に見て、「いいえ、分析は理にかなっています。その背後にあるデータに同意します。このタイプの引受に関連する履歴は現在、自信を持って資金を調達できるほど豊富であるため、これを後回しにすることができます。

ピーター：次に、金融包摂について触れたいと思いました。これは、UltraFICOプロジェクトなどのいくつかのように、実際にさまざまなイニシアチブが実際に試みられているように感じられるためです。 、十分なサービスを受けていない人々へのクレジットへのオープンアクセス。私たちは私たちがどこにいるのかについてあなたの視点を取得したいと思います。 つまり、フィンテックは多くのことを成し遂げたように感じます。特に、貸し出しスペースには、サービスの行き届いていないコミュニティに焦点を当てたフィンテックの貸し手がたくさんいると思いますが、私たちはどこにいて、さらに何をする必要があると思いますか？

スティーブ：私たちがいる場所は、従来の貸付の観点、フィンテックの観点、テクノロジーの観点の両方から見た市場だと思います。規制当局の観点からは、キャッシュフローデータ、トランザクションデータは、信用を拡大するために使用され、使用されるべきであると広く認識されています。 XNUMXつの規制当局からの共同声明があります。基本的には、これらを検討したので、FCRAへの準拠と機会均等（EOA）への準拠を考慮して検討する必要があります。大きな前進。 そして、それは過去XNUMX〜XNUMX年間に行われた現在の多くの研究の直後でしたが、主に、私たちは今日、イノベーションが起こった場所にいます。 

誰かが米国に来て、初めてここ米国で信用を得たことがなく、以前に使用した例であるTomoを含むさまざまなフィンテックと協力し、銀行口座を開設する可能性があります。非常に短い期間で、カードでローンを取得し、XNUMXか月からXNUMX年前に、これまでになく迅速にクレジットを構築する資格があります。 今、あなたは数ヶ月以内にあなたがある程度の信用を確立した場所にいることができ、そして短期間でより良い場所にいることができます。 ですから、イノベーションは今、ここで金融サービスの観点から外部の人々が見ている多くの分野に真の影響を与えていると思います。 

聞いてください。影響を受ける人々の数と、ここ裏庭で標準的な金融サービスに持ち込みたい人々の数について考えると、まだまだ道のりがあります。 ピーター、進歩が進んでいることに本当に興奮しています。 昨年、私たちは実際の付加価値ソリューションをめぐって大きな進歩を遂げ、実際に影響を与えています。サービスを提供する人数の点で、それが加速していることは今後も続くと思います。 意味のある方法で金融サービスへのアクセス、フルアクセスを備えた標準的な種類の金融サービスの世界に持ち込まれた人々の数。 そして、最終的には、先進国を見ると、私たちの基盤のどれだけが低コストの資本の効率的な分配に基づいているかを知っています…..

ピーター：そうですね。

スティーブ：…。それは私たちが成功する経済を確立する方法の基本であるようです。 私たちはFICOでいくつかの初期調査を行っていましたが、誰かが銀行口座を取得できれば、あなたがIDを持っていて、誰かがモバイルデバイスで銀行口座を取得できれば、大丈夫で、ある程度の学位を持っているという事実を調べました。そのアカウントにお金を使うと、意味のあるスコアが付けられる可能性があります。つまり、UltraFICOスコア、または成功が証明されている他のタイプのキャッシュフローベースの分析、意味のあるスコアが付けられる可能性があります。それが世界的な舞台でどこにまで及ぶことができるかを知っています。 ですから、業界として私たちが行っている最もエキサイティングな仕事のいくつかは、オープンな金融データネットワークで金融革新によって真に影響力を高める方法についてのこの概念です。

ピーター：私はただ入手したいのですが…あなたが共同議長を務める組織であるFDXについて簡単に触れてください。 その組織について、その目標とは何か、そしてそれが何をしているのかをリスナーに少しだけ教えてもらえますか？

スティーブ：うん。 つまり、私はXNUMX年前にそこにいました。 ご存知のとおり、物事が加速し始めたとき、オープンな金融データネットワークが統合されていることは非常に明白でした。XNUMX年前にBluetooth組織がこれらすべてを持っていたように、標準化組織を統合する必要がありました。今日人々が当たり前と思っている短距離接続に関するイノベーション。 業界が協力することで、いくつかの実際の問題を解決できるという認識がありました。潮の満ち引き​​により、データ、データアクセスプロバイダー、付加価値、革新的な開発者とデータスチュワードは、私たちが本当に革新のペースを加速することができ、非常に責任ある方法でそれを行うことができたので、それが概念でした。 

ご存知のとおり、月次で会合を開始した約12社に招待状を送信し、現在のFinancial Data Exchangeになりました。メンバー数は200を超え、すべての大手銀行、多数の中間層銀行が含まれています。これには、プロセッサとコアが含まれ、多数のフィンテック、さらにはソートリーダーや個人が含まれます。これらはすべて、消費者の許可、SMEの許可、財務データへのアクセス、およびそれを実現する方法に関する基準を推進するために協力しています。さまざまなユースケースで使用されます。

ピーター：あなたを手放す前に、もう少し質問をしたいと思います。 「今すぐ購入して後で支払う」についてお話ししたいと思います。 それを無視することはできません。最近は「今すぐ購入して後で支払う」という記事が毎日あります。これらの企業の中には、実質的に引受を行わないものもあります。ローンの規模は小さく、ローンです。後で何か、定義上、それはローンですが、彼らは大規模なビジネスを構築しています。 「今すぐ購入して後で支払う」スペースをどのように見ていますか？

スティーブ：それは長い間存在していた何かへの新しいひねりです。 つまり、クレジットカードを発行し、それを使用してアイテムをリアルタイムで購入し、後で支払うことは、「今すぐ購入して後で支払う」方法です。 過去の賃貸と払い戻しの分割払いは、すべて一種の「今すぐ購入して後で支払う」ことです。 課題は、それらの設定にある程度の時間がかかり、これらのアカウントの設定に関連する摩擦があることです。 「今すぐ購入して後で支払う」ことを推進しているのは、金融機関のアカウントへのアクセス、支払いを容易にするさまざまな方法、商人を拡張できる位置に配置するためのテクノロジーが集まったこの種のエンゲージメントです。 、商品やサービスの取得に関するマイクロレンディング。彼らはそれをサポートし続け、非常に明確で、従事しているかどうかとして非常に明確に定義されている歴史に基づいてそれを維持することができます。 

そのため、今日利用できるデータは非常に多く、より一般的なタイプのリスク評価が可能であるため、実質的に引受は行われていないと言えますが、彼らは間違いなくリスクを理解しており、リスク評価を行っているため、いいえと言うことができます。この周りの瞬時の摩擦のない解決策は、本当にそのスペースを開きます。 だからこそ、最終的には、データへのアクセス、テクノロジーによって、さまざまな支払い方法がリアルタイムで存在するようになり、データを分析し続けてリスクプロファイルを理解できるようになったのだと思います。のように見え、どのように調整する必要があるか。

ピーター：では、最後の質問です。 Mastercardとの関係はどのようになっていますか？つまり、あなたはまだ多くの統合を行っていますか？あなたの関係は時間の経過とともにどのように進化してきましたか？

スティーブ：ご存知のとおり、Finicityを見て、私たちは急速に成長しているフィンテック企業だと言っています。700人近くのチームメンバーがいて、Mastercardとの契約を完了しました。 明らかに、Mastercardは素晴らしいブランドを持っており、200か国の数百万の商人や数万の金融機関に接続するカードネットワークを運営している組織として、何年も前から存在しています。そうです、それは大きな組織ですが、オープンな金融データネットワークであり、Mastercardの別のネットワークとして成長することは、組織の戦略的優先事項としての最優先事項のXNUMXつです。 

そのため、Mastercard内で果たすべき非常に重要な役割があり、その役割を果たすために非常に現実的な方法で取り組んでいます。 それは、Mastercardが当時これらの取り組みを組み合わせ、ステージを拡大し、他の国を見て、率直に付加価値のある提案を取り入れて開発され、Finicityが北米で作成したサービスとソリューションを検討し、それが可能な方法を検討しています。接続が構築されている他の場所に組み込まれます。 そのため、Mastercardのオープンな財務データネットワークを構築するテクノロジーと進歩のすべてが非常に速く進んでおり、チームは大幅に成長しており、その周りといくつかの拡張に多くの興奮があります。 

残りの私たちにとっては、小さなテクノロジー会社と大きな会社を結び付け、それらすべてを組み合わせるということです。 いくつかの統合を行いました。来年の半ばまでに完全な統合がほぼ完了します。 ご存知のとおり、そのすべての課題は、製品、サービス、テクノロジーが急速に成長していることと、それに加えて統合の課題があることです。そのため、私たち全員が確実に手一杯ですが、エネルギーと興奮が不足することはありません。活動の周り。

ピーター：そうだね。 さて、私たちはそれをそこに残さなければなりません、スティーブ、ポッドキャストをどうもありがとう、どうもありがとう。

スティーブ：いつかまたやりましょう。

ピーター：うん、いいね。 わかった。

スティーブ：ありがとう、さようなら。

ピーター：ありがとう、スティーブ。 さよなら。

ここでライブポッドキャストを聴いていただきありがとうございます。スティーブがそこで言ったXNUMXつのポイント、つまりキャッシュフローの引受について触れたいと思います。 特に金融システムのすべての人を含めることになると、これは大きな問題だと思います。 ルートは、銀行口座をお持ちの場合、クレジットにアクセスできるはずです。 さて、あなたの銀行口座が常にオーバードローになるか、実際に一貫した収入が得られると仮定すると、実際にはスコアのない人の大多数は銀行口座を持っています、彼らは収入を持っていますが、それでも彼らはクレジットにアクセスできません彼らはクレジットスコアを持っていないので。 

キャッシュフローの引受はそれを変え、実際にはオープンバンキングの一部である開発は、今後XNUMX〜XNUMX年でゲームチェンジャーになると思います。これにより、さらに多くの人々がアクセスできるようになります。彼らが以前に行ったことのないクレジット。

とにかくそのメモで、私はサインオフします。 私はあなたが聞いてくれてとても感謝しています、そして次にあなたを捕まえるでしょう。 さようなら。

（音楽）

Peter Rentonは、フィンテックに焦点を当てた世界初かつ最大のデジタルメディアおよびイベント企業であるLendItFintechの会長兼共同創設者です。

LendIt Fintechは、米国、ヨーロッパ、ラテンアメリカの主要なフィンテック市場向けに年にXNUMX回の会議を開催しています。 LendItはまた、オーディオ、ビデオ、および書面によるチャネルを介して、一年中最先端のコンテンツを提供します。

Peterは2010年からフィンテックについて執筆しており、フィンテックのインタビューシリーズの最初で最も長く続いているFintechOne-on-Oneポッドキャストの作成者および作成者です。

ピーターは、ウォールストリートジャーナル、ブルームバーグ、ニューヨークタイムズ、CNBC、CNN、フォーチュン、NPR、フォックスビジネスニュース、フィナンシャルタイムズ、およびその他の数十の出版物からインタビューを受けています。

PlatoAi。 Web3の再考。 増幅されたデータインテリジェンス。
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出典：https：//www.lendacademy.com/podcast-318-steve-smith-of-finicity/