今月、オープン ファイナンスはブラジルで 3 周年を迎え、ユーザーが徐々にその可能性を受け入れる一方で、製品を革新するために銀行やフィンテックから多額の投資が行われました。目の前のことに直面して ピクスの勝利、2020年末に導入された中央銀行の即時決済ツールであるオープンファイナンスは、依然として勢いを増しているようです。しかし、ブラジルの金融サービス革命を目指すこの制度は水面下で着実に進展している。

公式データによると、このシステムは現在 42 万件を超える同意を誇り、そのうち 28 万件は個人または企業に固有のものです。週ごとの API 呼び出しの合計数 – Open Finance は、異なる API 間のやり取りとデータ送信に基づいています – 達した 1.5月中旬までに0.5億人となり、約XNUMX年前のXNUMX億人からXNUMX倍に増加した。地元の銀行協会であるフェブラバンは、これによりブラジルのオープンファイナンスは 最大の 世界インチ

Pixほど人気が​​ない…には理由がある

オープン ファイナンスは、オープン バンキングとも呼ばれ、顧客が公認機関間で財務情報を共有できるようにします。各アカウント所有者は、銀行やフィンテックに対し、別のプロバイダーに保持されている特定のデータにアクセスする許可を与え、顧客の同意に基づいてそれらの間で直接接続が確立され、顧客はいつでもその許可を取り消すことができます。専門家らは、これには金融サービスの質を大幅に向上させ、ユーザーのコストを削減する大きな可能性があると主張している。

しかし、日常のブラジル人にとって、このことはほとんど知られていない。 Open Finance は、兄貴分である Pix からわずか数か月後に導入されましたが、爆発的な普及には程遠いです。 Pix は、ブラジル全国民にとって選ばれる支払い方法としての地位を急速に確立しました。

しかし専門家らは、これには理由があると主張している。すぐに利用でき、非常に便利で実用的なサービスである Pix とは異なり、Open Finance はインフラストラクチャです。これにより、バックエンドでのクライアント接続と情報共有を介したサービスの開発が可能になります。ブラジルのABFintechsのエグゼクティブディレクター、カルロス・アウグスト・デ・オリベイラ氏は、「オープン・ファイナンスがPixほど普及することは決してないだろう」と語った。 「他のインフラストラクチャーと同様、クライアントは実際にその恩恵を受けていることに必ずしも気づいていない可能性があります。」

フィンテックアドバイザーは、顧客にとってそのメリットが具体的になり、同意が得られるかどうかは、新しいサービスのさらなる構築と開発にかかっていると述べた。

ブラジルのオープンファイナンスにとって転換点?

実際、インフラストラクチャはまだ初期段階にあり、参加者が新製品を開発するには数年かかる可能性があります。さらに、ユーザーは、このエクスペリエンスはまだ理想には程遠く、ツールの有用性を検証するために現在利用できる機能はほとんどないと述べています。

しかし、専門家は、2024 年には新製品の登場と、主に古い兄弟である Pix との統合により、この状況が変わる可能性があると考えています。

「2024 年は、特に Pix との組み合わせにより、Open Finance が大幅に成長する年となることが予想されます」とオリベイラ氏は述べています。 Pix は現在、ブラジルにおける決済大手で​​あり、毎月約 400 億ドルの取引を行っています。中央銀行は常に機能強化や新機能をリリースしており、定期支払いにおける口座振替に似た Pix Automatico は、今年その利用を本格的に推進し、Open Finance の利点を際立たせる可能性があります。

「一部の推定では、今年末までに、Pix の全取引の約 5 分の 1 がこの方式を通じて実行されるとのことです。これは Open Finance の統合フレームワークのおかげで可能になりました」とオリベイラ氏は述べています。

オープン・ファイナンス会社の共同創設者兼 CEO、パブロ・ビゲラ氏へ ベルボ, Open Financeを前進させるためには、Pix関連製品が重要となる。 「この変化により、金融サービスがよりアクセスしやすくなるだけでなく、各顧客の固有の要件に合わせてカスタマイズできるようになります」と同氏はFintech Nexusに語った。 「この進化は、Pix が決済環境に変革的な影響を与えたのと同様に、重要なマイルストーンとなる可能性があります。」

オープンファイナンスが信用を増やす鍵

とりわけ、オープン・ファイナンスは、無担保部門の金利が簡単に 3 桁に達する可能性がある、通常を上回る純金利マージンで悪名高いこの国において、融資コストを下げる上で重要な役割を果たすことができます。

 ビゲラ氏は「オープンファイナンスは2024年には競争上の優位性になるだろう」と述べた。 「この地域の複雑なマクロ経済環境に直面し、信用へのアクセスが困難になる可能性があるため、貸し手はリスク評価プロセスと意思決定を改善する新たな方法を見つける必要がある。」

ベルボ氏は、2024年には、オープンファイナンスを通じて抽出された取引データを活用して信用リスクを測定し、場合によっては従来の手法を補完し、置き換える新たな手法が統合されると考えている。同社は、ブラジルの FICO と提携して、Open Finance フレームワークを使用して収集したデータに基づく新しい信用スコアを開発しました。

同氏はFintech Nexusに対し、「これはAIと取引データを組み合わせることで、金融機関と顧客にとって双方に有利な例となる」と語った。 「それはブラジルの金融セクターにおいて前例のないイノベーションを推進するでしょう。」

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• 情報源： https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/