不況や銀行危機にもかかわらずデジタル化を促進するフィンテックの回復力 - Fintech Singapore

パンデミックの発生以来、世界は大きな変化を経験しており、特に金融業界のデジタル化への取り組みが顕著です。

パンデミックにより、顧客とのやり取りの変革が XNUMX 年加速し、銀行のデジタルサービスの提供が XNUMX 年前進しました。

しかし、パンデミックによるデジタル化ブームが沈静化するにつれ、世界経済はシリコンバレー銀行（SVB）などの地方銀行の破綻を引き金とした差し迫った銀行危機を伴う不況に備えている。

こうした展開を踏まえると、金融サービスのデジタル変革における進捗状況と今後の課題を評価することが重要です。

すべての不況が同じというわけではありません。 2008 年に金融システムを再構築したフィンテック革新の波は、スマートフォンの導入と大不況によってもたらされました。

次の景気後退が近づくにつれ、テクノロジーの進歩と合わせて危機の影響を理解する必要があります。

フィンテックの革新と導入の触媒として、2008 年の金融危機と現在の危機の間にはいくつかの類似点があるかもしれませんが、いくつかの重要な違いがあります。

2008 年の信用主導の不況とは異なり、業界は現在、負債ではなく過剰流動性に直面しています。さらに、現在の危機は金融システムに起因するものではなく、経済的デカップリング、ウクライナ戦争による商品ショック、世界的なインフレによるマクロ経済の安定への影響によって形成されています。

こうした違いにもかかわらず、フィンテックのイノベーションは現在の混乱に対する政府や企業の対応において重要な役割を果たすことが期待されている。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）ブームが沈静化するにつれ、デジタル化は止まらず、むしろその焦点が変わりつつあります。

経営陣は経済混乱に対応してデジタルビジネスへの取り組みへの支出を増やしており、世界のIT支出は4.6年には2023%増の5.5兆XNUMX億米ドルに達すると予測されている。

しかし、インフレは消費者の購買力に影響を及ぼし、デジタル製品の需要の減少につながっています。

その結果、企業はフロントエンドのデジタル化への取り組みに比べて遅れているバックエンドのインフラストラクチャへの投資を増やす可能性があります。

この移行により、フロントエンドとバックエンドのインフラストラクチャを統合し、コストと効率を節約する機会が得られる可能性があります。

技術開発はバックエンド変革の加速をさらにサポートします。たとえば、エッジコンピューティングを使用すると、金融機関がデータを作成した場所で処理できるようになり、より迅速な洞察、応答時間の改善、帯域幅の可用性の向上が可能になります。

リアルタイムの洞察は、一秒を争う銀行業界では特に重要であり、低遅延アプリケーションは業務、取引執行、不正行為検出、サイバーセキュリティなどを強化できます。

5G、AI、VR などの新興テクノロジーの急速な発展は、デジタルエコシステムを確立する機会を生み出しています。銀行は自社のサービスをこれらのエコシステムに統合し、没入型デジタル体験の開発に貢献できます。

これらのエコシステムの正確な形状は初期のテクノロジーに依存しますが、大手テクノロジー企業は AI とクラウドコンピューティングに多額の投資を行っており、さまざまな業界に利益をもたらすイノベーションの波を引き起こしています。

歴史的に危機時の世界経済の安定化において極めて重要な役割を果たしてきた中央銀行は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）のようなテクノロジーをますます採用するようになっています。

CBDCの成功により、商業銀行のデジタルキャッシュがCBDCと競合し、中央銀行が従来の銀行に対するデジタル競争相手となる可能性がある。

このようなシナリオでは、リテール銀行の焦点は革新的でユーザーフレンドリーな電子ウォレットの提供に移る一方、リテールバンキングへの新規参入者の参入障壁は低下するでしょう。

今後の景気後退は、その原因において 2008 年の金融危機とは異なりますが、金融サービス業界に対する永続的な影響は同様である可能性があります。

フィンテックの隆盛と衰退は、特定のテクノロジーの利点だけでなく、顧客が課題を乗り越えられるようサポートする銀行の能力にも依存します。

デジタル化への道は今後も広がり、業界に新たなプレーヤーを招き入れ、革新的なテクノロジーを活用して金融サービスの提供を変革していきます。

ダウンロード「フィンテックの新たな波: デジタル化への道筋における不況と銀行危機の影響を探る」今後の変化がフロントエンドとバックエンドのイノベーション、エコシステム、中央銀行の危機対応にどのような影響を与えるかを報告し、学びます。

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