エンベデッド・ファイナンスは絶好調です。私たちフィンテック関係者は、そのさまざまな側面を可能にする技術革新に驚嘆していますが、現実には、組み込み金融が非常に現実的な方法で人々を助けているということです。

Pipe 発表の 今朝、Capital-as-a-Service（CaaS）サービスが開始されました。組み込み金融におけるこの新たな発展は、全国の中小企業に劇的な影響を与えるでしょう。

フィンテックの分野で 10 年以上が経過し、その多くが融資分野に焦点を当ててきたにもかかわらず、中小企業融資の問題がまだ解決されていないのが残念です。金融業者は、多くの場合、経営者が弱者であったり、信用度が低いなど、異質な中小企業を引き受ける方法を見つけていないため、何百万もの中小企業が依然として資金にアクセスできていない。フィンテック金融業者がこの問題に一定の影響を与えていることは確かですが、まだ解決されていません。

パイプを入力します。設立されてから約 5 年が経ちますが、主に SaaS 企業への資金提供に重点を置いています。同社はこの取り組みで非常にうまくいき、ベンチャーキャピタルで数億ドルを調達し、フィンテック分野のユニコーンの1つとなった。

2022 年 XNUMX 月に、創業チームが全員辞任し、新しい CEO 探しが始まったことを知りました。彼らはフィンテックのベテラン、ルーク・ヴォイルズ氏を雇用した。彼は以前スクエア・バンキングとインテュイットに勤め、そこで中小企業向け融資に注力していた。 Luke のアプローチを詳しく理解するには、私の最近の記事を聞いてください。 ポッドキャストインタビュー 彼と。

組み込み金融への転換

彼は Square と Intuit から学んだことを Pipe に持ち込み、会社を SaaS 中心からこの組み込み金融サービスに軸足を移しました。この変更の成果が今日の発表です。

Pipeはここでローンチパートナーとして3社を発表した。 Priority は融資への拡大を目指す決済会社、Infinicep は組み込み型決済を提供する決済ファシリテーター、Boulevard はセルフケア中小企業に焦点を当てた垂直型ソフトウェア会社です。

Boulevard は Pipe で行った最近のパイロットに非常に満足しており、すでに 発表の 顧客への新たな資本提供。 Luke 氏によれば、試験運用の最初の 5 週間でコンバージョン率は XNUMX% で、これは「これまで見た中で最高のコンバージョン率」でした。

鍵となるのはデザインであり、ユーザージャーニーに重点を置くことです。各 Pipe クライアントは非常に異なるユーザー ジャーニーを持っているため、Pipe の設計責任者はプロセスの非常に早い段階から関与します。この資本提供を、必要な時点、またはユーザーが定期的に訪問する場所に表示したいと考えています。確実に成功するには、ユーザー ジャーニーの各ステップを考慮する必要があります。

各顧客が提供するサービスの内容を決定しますが、平均的な提供額は 30,000 ドルから 50,000 ドルの間で、回収期間は 12 ヶ月から XNUMX ヶ月になると予想されます。

機能

ほとんどの組み込み金融製品と同様、これはホワイトラベル製品です。ブールバードがブールバード・キャピタル設立時に行ったように、パイプの顧客は通常、自社ブランドをフィーチャーした資本提案を顧客に提供する。

基本的に、Pipe の顧客は、融資部門全体を創設するという時間と費用を費やすことなく、新しい事業分野を立ち上げることができます。 Pipe がプロセスをエンドツーエンドで処理するため、引受業務、リスク管理、複雑さはすべて解消されます。その後、各トランザクションの経済性を共有します。

そういえば、ここでは割賦ローンの話ではありません。これらは、Pipe のクライアントが顧客の支払いを処理する際に中小企業によって返済される前払い金です。これらは、マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA) のフレンドリーなバージョンと考えてください。

これが操作全体の鍵となります。 Pipe は自身を支払いフローに組み込むことで、最終的な中小企業が販売を行うたびに顧客に確実に返済できるようにします。このようにすることで、引受窓口が劇的に開きます。

パイプ氏は、中小企業の 3 年分の銀行取引明細や所有者の信用スコアを見ることに興味がありません。彼らは支払いフローに焦点を当てており、この将来の収益に向けて前進しています。これは、Luke が Block で働いていたときに責任を負っていたビジネスである Square Lending の仕組みに似ています。

拡張性

Pipe にとって、このモデルにより、SaaS 中心のビジネスでは決して実現できなかった拡張性が得られます。たった 1 人のパートナーと契約するだけで、数百、さらには数千もの前払い金を生み出す可能性があります。

ソフトウェアが世界を蝕み続ける中、より多くの中小企業経営者が特殊なソフトウェアを使用してビジネスを運営しています。ルークが指摘したように、 この記事、垂直型ソフトウェア会社は最終的に新しいコミュニティ銀行になる可能性があります。そして、その移行が起こると、パイプはそれを利用する準備ができています。

組み込み金融は資本集約型のビジネスですが、Pipe には現在、年間最大 1.2 億ドルを前払いするのに十分な資本があります。規模が拡大するにつれ、さらにキャパシティを拡大するために、ホールローン販売を開始する予定です。 Luke 氏は、今年後半にはそれを開始するだろうと予想しています。

あなたが中小企業の経営者で、信用度が低い、または信用スコアがない場合、ビジネスを成長させるために手頃な価格の資金を利用することは非常に困難です。しかし今日では、実際に利用できる選択肢が存在しており、組み込み金融がより普及するにつれ、その選択肢はさらに増える一方です。

中小企業の経営者にとって今ほど良い時期はありません。

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• 情報源： https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/