フィンテックは、依然としてレガシー構造に依存している金融機関にとって、ますます深刻な問題を引き起こしています。 

これまで伝統的な金融は、消費者に信頼と安定の雰囲気をもたらすために数十年にわたって確立されてきたことに頼って、フィンテックの破壊的勢力をなんとか防いできた。 しかし、この状況が変わり始めている兆候はあります。 

「迅速に革新し、反復する能力が急速に競争上の差別化要因になりつつある」とアイテ・ノバリカ・グループは論文で述べている。 レポート。 「しかし、イノベーションへの需要は、リソース管理に重大な課題をもたらします。 金融機関がレガシー アーキテクチャに継続的に依存していることと、技術スタッフをめぐる非常に競争の激しい市場によって、状況はさらに悪化しました。」

銀行はしばらくの間、消費者預金の枯渇に見舞われており、フィンテックがその差を補っているようだ。 新しい レポート コーナーストーン・アドバイザーズの調査によると、今年これまでのところ、フィンテック企業が新規当座預金口座開設の47％を獲得することに成功している。 

「既存の金融サービス会社や保険会社は、機敏なフィンテックの新興企業、デジタルトランスフォーメーション、パーソナライゼーション、迅速なアプリケーション開発などの現代の責務をサポートするには十分な俊敏性を備えていない従来のコアプラットフォーム、コアの最新化への圧力など、完璧な課題の嵐に直面しています。 FintechOS の CEO 兼共同創設者である Teodor Blidarus 氏は次のように述べています。 

アプローチの XNUMX つは、スケーラビリティをもたらすフィンテックと提携することです。 ただし、これは長期にわたる多段階のプロセスになる可能性があり、広範な交渉が必要となり、場合によっては、新たな追加に対応するために組織プロセスの徹底的な見直しが必要になります。 

社内での継続を希望する企業にとって、コアインフラストラクチャの再評価は革新的な能力を維持するための鍵となります。

レガシー システムの置き換え: 特効薬?

これらの機関のレガシー システムは、フィンテックと競争する際に重大な問題を引き起こします。 時代遅れのコードとネットワーク層は摩擦を生み、消費者のニーズに合わせて急速に進化するフィンテックと競合する際に大きな欠点となります。  

キャップジェミニによれば、 世界のリテールバンキングレポート2022, 「構造的な課題により、ほとんどの銀行はデータ主導型分析を十分に活用して顧客を惹きつけ、関係を拡大することができません。」 

キャップジェミニの調査によると、金融機関の 95% が、時代遅れのレガシー システムとコア バンキング モジュールが、データおよび顧客中心の成長戦略を最適化する取り組みを妨げていると回答しました。 さらに、データ機能の未開発が顧客のライフサイクル プロセスの改善を妨げていることに 80% が同意しました。 XNUMX 分の XNUMX 以上が、新しい顧客セグメントを特定するのが難しいと回答し、半数がシームレスなオンボーディング エクスペリエンスを提供するのが難しいと回答しました。

コア構造に関する問題の解決策は、コア構造を「単に」交換することです。 コアシステムの置き換えは年々増加していますが、マッキンゼーによると、成功するのはわずか 30% です。  

この変更には多大なリソースの割り当てが必要ですが、その複雑さのために重要な要素が見落とされることがよくあります。 

「特に、銀行スタック全体の接続性と相互運用性の計画が不十分な中核的な近代化プログラムは、イノベーションを推進する際の効率と有効性を低下させます。 これには特に、ますます重要性を増しているサードパーティのフィンテック エコシステムへの接続や、すべての金融機関が依存する重要な顧客エンゲージメント層への接続が含まれます」と Aite Novarica 氏は書いています。 

しかし、この作業は避けられず、テクノロジーの開発が加速するにつれて、コア アーキテクチャはますます遅れをとっています。 

IDC Financial Insights のワールドワイド バンキング デジタル トランスフォーメーション戦略プログラムのバイスプレジデント、ジェリー シルバは次のように述べています。 「マイクロサービスや API などの最新テクノロジーのアプローチと、銀行のバックオフィスの拡張性と回復力を確保するクラウド プラットフォームの使用との間で、銀行はコア システムの最新化への取り組みを遅滞なく開始することが望ましいでしょう。」

だから解決策は何ですか？ 

残念ながら、各コア システムは独自であるため、戦略をカスタマイズする必要があります。 

Aite Novarica 氏によると、現在 XNUMX つの古典的なアプローチがあり、それぞれに独自の課題があります。 

• 「1 – 既存のコアインフラストラクチャの完全な「取り替え」: コア交換へのビッグバン アプローチは、新しい最新機能を効果的に展開できますが、非常に高いレベルのリスクを伴う集中的でリソースを大量に消費するプロジェクトです。 これには、プロジェクトのコストと期間が急増し、既存の顧客のサービス レベルが脅かされる可能性が含まれます。
• 2 – グリーンフィールドでの立ち上げ: 通常、これらの展開にはクラウドベースのプラットフォームが関与し、既存の銀行インフラストラクチャと並行して動作するグリーンフィールド技術スタックを実行する金融機関が関与します。 新しいクライアントはグリーンフィールド コアにオンボードされ、古いクライアントは後で新しいプラットフォームに移行されます。 このアプローチは、既存のクライアントに重大な中断を引き起こす可能性があり、並列操作の実行によりコストがかかるリソースが XNUMX 倍必要になります。
• 3 – ラップアラウンドまたはコアの空洞化: このアプローチでは通常、コンテナ化されたシステムまたはマイクロサービス アプローチを使用して、最新の機能を部分的にデプロイし、ある時点でコアを完全に置き換えるオプションを付けます。 このアプローチではリスクは軽減されますが、実行可能なレガシー コア システムを数年間サポートする必要があり、コアの最新化プロセス全体の時間が長くなります。 さらに、金融機関は近代化の分野に優先順位を付ける必要があり、大幅なカスタマイズによってリスクが生じ、新たな形式のレガシー テクノロジーの問題が発生します。」

ただし、新しいソリューションが開発されています。

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多くの人が注目しているのは、フィンテック実現戦略の利用です。

Fintech Enablement Platform は、イノベーションのためのオペレーティング システムとして機能するインフラストラクチャです。 革新的なプロジェクトを立ち上げる際の複雑さを軽減するため、ローコード アプローチを使用して事前に構築され、何度も変更可能なコンポーネントで構成されています。 これらは、従来のほとんどの開発サイクルよりも機敏で応答性の高い方法で導入できます。 

これはコア インフラストラクチャの複雑に絡み合った解決策ではありませんが、イノベーションへのより合理化されたアプローチを提供できます。

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