一見したところ、カード決済業界は、同様の機能をカバーするサービス プロバイダーのミスマッチのように見えます。 ただし、各会社はカード決済プロセスにおいて重要な役割を果たします。 顧客の販売から取引の予約まで、カード決済のバリュー チェーンの内訳は遅れています。
顧客のロックダウン
カード決済のバリュー チェーンにおける重要な最初のステップは、顧客の勧誘です。 伝統的に、このプロセスは銀行によって独占的に処理されていましたが、最近ではクライアントの買収側の多様な分野に移行しています。 顧客勧誘には、製品の開発、マーケティング、販売など、さまざまなタスクが含まれます。
顧客がカード発行会社の提案にコミットすると、発行会社は規制主導のオンボーディング義務を完了します。 これには、「Know Your Customer」（KYC）リスクチェックと制裁スクリーニングが含まれます。 オンボーディング プロセスが完了すると、顧客と発行者は契約を締結します。
カードの発行
顧客が支払いを行う前に、カードを持っている必要があります。 以前は、これはより単純な概念でした。プラスチックまたは金属の物理カードが作成されました。 現在、物理的なカードの作成にはトークンの作成が伴い、GooglePay や ApplePay で表示される仮想カード、または銀行から直接でも仮想カードを使用できるようになっています。
カードを発行するには、発行者はカード スキームのライセンスを保持している必要があります。これにより、発行者はネットワークに参加し、ブランドを使用することができます。 ライセンスには、発行者がライセンスを維持するために遵守しなければならない規則と規制のリストが付属しています (ライセンスとして知られています)。
スキームの遵守).
カードまたはトークンで発行された顧客は、支払いを行うことができます。
支払いの有効化
支払いを行うために、マーチャントの取得者からスキームを介して発行者に送信される XNUMX つのメッセージがあります。最初に承認メッセージ、次にクリアリング メッセージです。
支払いが開始されると (商人がリアルタイム メッセージ (承認メッセージ) を送信したとき)、リスク管理プロセスが開始されます。これは多くの場合、発行者の支払い製品 (デビット カード、プリペイド カード、クレジット カードのいずれであるか) によって異なります。 このプロセスは主に次のことに焦点を当てています。
詐欺防止 取引履歴の分析およびその他のチェック (例: クレジット カードに対する顧客の与信限度額のチェック) を通じて。 すべてのチェックに合格すると、支払いは成功です。
ただし、実際のお金の動きは、発行者が加盟店からトランザクションの詳細ファイルを受け取った後にのみ発生します (つまり、決済メッセージ)。 その後、発行者は、自動化されたプロセスを通じて、それらをカード所有者のアカウントに関連付けます。 これは、コア バンキング システムを使用してトランザクションをカード所有者のアカウントにリンクし、カード所有者への請求プロセスを開始する場所です。
顧客サービス
顧客が支払いに問題がある場合、またはアカウントや請求書に関して質問がある場合は、顧客サービスに連絡できます. 発行者は、通常、コール センターまたはチャットボットによって処理される顧客サービスを通じて、顧客からの質問を容易にします。 顧客サービスは最近、セルフサービス モデルを可能にするチャットボット ソリューションにより、バリュー チェーンの独自のステップとなり、コール センターのコストを削減しています。
次回のブログでは、カード発行会社が最新のテクノロジーを使用してカード決済のバリュー チェーンを最適化する方法について説明します。
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- 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23814/the-card-payments-value-chain?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
