オープンバンキング | 16 年 2024 月 XNUMX 日
画像: Freepik/vecstockカナダのオープンバンキングフレームワークは約束通り2024年の連邦予算に盛り込まれるのだろうか？
As カナダはオープンバンキング導入の瀬戸際に立っている、金融セクターと消費者は同様に、この国の銀行業務の将来を決定する枠組みの詳細を待っています。これらの質問に対する答えは、規制の展望を形作るだけでなく、カナダがテクノロジーの進歩をどのように効果的に活用して、より包括的で競争力のある金融環境を促進できるかを決定することになります。
どのような質問が答えられますか?
- オープンバンキングへの参加を希望する事業体に対する認定基準はどの程度厳格または柔軟になるのでしょうか?消費者を保護することと、幅広い市場参加者を排除しないことの間にはバランスが必要です。
- 政府は消費者金融データのセキュリティとプライバシーを確保するためにどのような対策を講じる予定ですか?他国との比較も考えられる オーストラリアのように、強力な暗号化とセキュリティ標準を使用します。
- どのような技術基準が採用されるのでしょうか?カナダは世界的な相互運用性を確保するために国際標準に準拠するつもりですか?
- オープンバンキングルールの遵守を監視し強制するために、どのようなメカニズムが導入されるのでしょうか?これには、誰がこれらのルールを監督するのか、またどのように監督するのかが含まれます。
- 統治体の構造はどのようになるのでしょうか?それは独立した組織でしょうか、政府機関でしょうか、それともさまざまな利害関係者が関与するハイブリッドモデルでしょうか?
- 統治機関はどのレベルの規制監視を行うことになりますか?参加者間のコンプライアンスをどのように強制するのでしょうか?
- オープンバンキングの枠組みでは消費者の利益はどのように守られるのでしょうか?消費者の苦情や紛争に対処するためにどのようなメカニズムが導入されるのでしょうか?特にデータ侵害の場合、責任はどのように扱われるのでしょうか?責任の明確な帰属は、オープンバンキングシステムの信頼を維持するために非常に重要です。
- オープンバンキングの利点とリスクについて消費者や企業を教育する上で、統治機関はどのような役割を果たすのでしょうか?
オープンバンキングは消費者と企業に利益をもたらす
オープンバンキングは、銀行とフィンテックが顧客の同意の下で金融データを安全かつ効率的に共有できるようにすることで、カナダの金融情勢を変革しようとしています。
以下を参照してください。 オープン バンキング: 金融データ共有に革命を起こす
このシステムは、消費者に力を与えるように設計されており、 財務データの管理を強化する、銀行の切り替えが容易になり、革新的な金融サービスが可能になります。
消費者の例
| 製品/サービス | 例 | 説明 | Z世代 | ミレニアル世代 | ブーマー |
|---|---|---|---|---|---|
| 個人の財務管理ツール | ミント | ユーザーはさまざまなソースからの財務データを統合して、より適切な予算編成と財務計画を立てることができます。 | ハイ | ハイ | M |
| 自動貯金アプリ | ドングリ | 購入金額を最も近いドルに切り上げ、差額を分散ポートフォリオに投資します。 | ハイ | ハイ | ロー |
| 債務管理ソリューション | タリー | クレジット カードの借金支払いを自動化し、利息を節約するための最適な支払い戦略を確保します。 | M | ハイ | ハイ |
| クレジットスコアの監視 | クレジットカルマ | 無料のクレジット スコアの更新と信用向上のための提案を提供します。 | ハイ | ハイ | M |
| 請求書の管理と最適化 | 真札 | ユーザーがサブスクリプションを管理し、請求書を追跡し、ユーザーに代わってより良い料金を交渉できるようにします。 | M | ハイ | M |
| 投資用ロボアドバイザー | 単純な富 | パーソナライズされたリスク評価に基づいて自動化された投資管理を提供します。 | ハイ | ハイ | M |
| ローンおよびクレジットの提供の強化 | LendingTree | ユーザーの財務プロファイルに基づいて複数の貸し手からのローン提案を集約し、最良の金利を実現します。 | M | ハイ | M |
| 住宅ローン申し込みの合理化 | より良いです | リアルタイムの財務データを使用して、住宅ローンの申請と承認を合理化します。 | ロー | ハイ | ハイ |
| 保険料の最適化 | メトロマイル | 運転データと個人情報を使用して、カスタマイズされた自動車保険価格を提供します。 | M | M | ハイ |
| スマートウォレット | Revolut | 複数の通貨と銀行口座を管理し、予算編成や暗号通貨交換を提供します。 | ハイ | ハイ | ロー |
ビジネス事例
ビジネスを中小企業、中規模、大企業に分類し、これらのビジネス規模に対する各サービスの重要性をランク付けできます。
| 製品/サービス | フィンテックの例 | 説明 | ディーラー&卸売 | 中規模ビジネス | 大企業 |
|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー管理ツール | フロート | ビジネスにリアルタイムのキャッシュ フロー予測とシナリオ プランニングを提供します。 | ハイ | ハイ | M |
| 自動会計システム | QuickBooks | 銀行取引データを会計ソフトウェアに直接統合して、リアルタイムの簿記を実現します。 | ハイ | ハイ | M |
| サプライ チェーン ファイナンシング ソリューション | タウリア | 運転資本管理を強化するサプライチェーン融資オプションを提供します。 | M | ハイ | ハイ |
| ビジネス信用スコアリング | エクスペリアン事業 | リアルタイムの財務データを利用して、より正確な企業信用スコアリングを実現します。 | M | ハイ | ハイ |
| 支払い開始サービス（PIS） | GoCardless | 銀行への直接支払いが容易になり、取引手数料と処理時間が削減されます。 | ハイ | ハイ | ハイ |
| 強化された不正検出システム | カウント | オープン バンキング データを使用して、不正行為の検出および防止システムを強化します。 | M | ハイ | ハイ |
| 電子請求と支払い | Tradeshift | 請求と支払いのプロセスを合理化し、キャッシュ フローを改善します。 | M | ハイ | ハイ |
| 動的価格設定モデル | Pricefx | 財務上の洞察を使用してリアルタイムで価格を調整し、収益性を高めます。 | ロー | M | ハイ |
| 従業員の経費管理 | Expensify | 銀行データと統合して、従業員の出費をより効果的に追跡および管理します。 | ハイ | ハイ | M |
| カスタマイズされた財務アドバイスと製品 | Kabbage | ビジネス ニーズに合わせた柔軟な信用枠やその他の金融商品を提供します。 | ハイ | ハイ | M |
NCFA カナダのソート リーダーシップ シリーズ「Canada's Open Banking Journey」から詳細をご覧ください。
専門家によるインタビューと洞察は、メイド・イン・カナダのオープン・バンキング体制の確立に焦点を当てました。このシリーズは、今後数十年間にカナダで金融サービスが作成、配布、消費される方法を大きく変えるシステムの形成に貢献することを目的としています。
エピソードを選択
1. オープンバンキングの基礎
15 年 2021 月 XNUMX 日: Open Bank 創設者 Simon Redfern 氏へのインタビュー (ドイツ)
エピソード： Simon Redfern とともに、オープン バンキング標準の起源と世界的な影響を探ります。これらのフレームワークが金融サービスの革新と透明性をどのように推進できるかを学びましょう。 その他
2. グローバル銀行の視点
20 年 2021 月 XNUMX 日: カルメラ・ゴメス・カステラオ氏とホセ・ルイス・ナバロ・ジョレンス氏へのインタビュー、BBVA (スペイン)
エピソード： イノベーションと顧客セキュリティのバランスに焦点を当てた、世界的な事業全体にわたるオープン バンキングに対する BBVA の戦略的アプローチをご覧ください。 その他
3. API エコシステム
1 年 2021 月 XNUMX 日: Ozone API (英国)、Huw Davies 氏へのインタビュー
エピソード： Huw Davies は、安全で相互運用可能なオープン バンキング エコシステムを促進するための堅牢な API 標準の重要性について説明します。 その他
4. 消費者中心の金融ソリューション
15 年 2022 月 XNUMX 日: Søren Nielsen 氏、スバイオ (デンマーク) へのインタビュー
エピソード： ソーレン・ニールセン氏は、デンマークのフィンテック企業であるスバイオ社がオープンバンキングを通じて消費者のエンパワーメントに注力し、財務管理ツールを強化している方法を紹介します。 その他
5. フィンテックの統合とイノベーション
22 年 2022 月 XNUMX 日: Fintech Galaxy (UAE)、Abe Karar 氏へのインタビュー
エピソード： オープン バンキングとフィンテック エコシステムの統合を探り、イノベーションと新製品開発に焦点を当てます。 その他
National Crowdfunding＆Fintech Association (NCFA Canada) は、数千のコミュニティメンバーに教育、市場インテリジェンス、業界管理、ネットワーキングと資金調達の機会とサービスを提供する金融イノベーションエコシステムであり、業界、政府、パートナー、関連会社と緊密に連携して、活気に満ちた革新的なフィンテックと資金調達を創出します。カナダの産業。 分散型かつ分散型の NCFA は世界的な関係者と連携し、フィンテック、オルタナティブ ファイナンス、クラウドファンディング、ピアツーピア ファイナンス、決済、デジタル資産とトークン、人工知能、ブロックチェーン、暗号通貨、レグテック、およびインシュアテック分野におけるプロジェクトや投資の促進を支援します。 。 加入 カナダのFintech＆Funding Communityは今日無料です！ またはになる 貢献メンバー 特典を取得します。 詳細については、以下をご覧ください。 www.ncfacanada.org
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- 情報源： https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
