効率的で正確な照合は、データの一貫性を確保し、クライアントの満足度を高め、運用上のリスクを軽減するために重要です。主に、同じ取引データの複数のコピーが金融機関とその顧客の間で保持されている場合です。

金融サービス業界では、大規模な調整プラットフォームが、ポジション、取引、現金などの調整プロセスのかなりの部分を適切に処理し、金融機関を有利な立場に導きます。 好意的ですが、完璧ではありません。

これらの企業規模の照合以外にも、複雑で非標準的で構造化されておらず、EUC スタイルの照合が急増しています。 金融機関内で行われている調整プロセス全体において、それらが占める割合はますます高まっています。 さらに、それらはリスクを抱えており、解決するために過度のリソースと時間を費やしています。

通常、「オフライン」であり、スプレッドシート、マクロ、および IT チームの多大な関与に依存するこれらの厄介で周辺機器の亜種は、いくつかの理由から、より大きな調整ツールにならない傾向があります。 

• ツールは構造化されていないドキュメントに対応できません: 従来の調整ツールでは、電子メールや PDF ドキュメント内でコンパイルされたデータなど、半構造化データまたは非構造化データを抽出できることはほとんどありません。
• 「非標準」の調整には対応できません。セキュリティ マスターの調整、証券金融取引規則 (SFTR) の規制調整、または請求書の調整などは、多くの場合、調整の種類 (一般的な遭遇した例は、請求書の照合を現金の照合に強制することです)。
• 不正なデータはクリーニングできません: 誤ったブレークを回避するためにクリーニングが必要なデータの事前準備または変換は、ほとんど利用できません。
  
• 追加の IT 開発が必要: 従来のツール内で調整を設定するには、多くの場合、時間と労力がかかります。IT チームは、必要な調整ルールを構成するタスクから解放されます。 

問題が山積みし始める

「オフライン」の調整スペースに固有の複雑さは、金融機関が複数の調整ベンダーとの提携をますます迫られるほどに増大しています。

非効率的であり、企業が不適切なシステムのさまざまなライセンス料に悩まされるため、費用もかかるアプローチです。 さらに、彼らは、新しい調整をオンボードするのに時間がかかりすぎたり、複雑さとボリュームを処理できないプラットフォームに閉じ込められていることに気付きます。

この複雑で費用のかかる背景に対して、金融機関は、遅延、損失、リスクの原因となる照合の失敗を手動で修正するか、技術チームが新しい複雑な照合システムを開発できるようになるまで待つ必要があります。年。

最終的には、コントロールが失われ、監査可能性が崩壊し、主要人物への依存が急増します。

エッジの自動化

「オフライン」の照合は、より広範な照合プロセスの周辺に存在するため、時間がかかり、費用がかかり、リスクを伴うものではありますが、避けられない負担として受け入れられるようになりました。

しかし、近年、この最も無視され、面倒な調整のカテゴリ内のデータに特に焦点を当てた機能を備えたソリューションが登場しました。

データは業界最大の課題です。 複数のソース、特に PDF からどのように集約、検証、精選、強化することができるか。 完全で読み取り可能なデータがなければ、照合を効果的に行うことはできません。 実際、このようなデータを調整の進行に使用できるようにすることは、通常、調整自体を実行するよりも困難です。 

最新の光学式文字認識 (OCR) および自然言語処理 (NLP) 技術を使用して、最新のプラットフォームは、ドキュメントの種類に関係なく、複数のソースから構造化、半構造化、および非構造化データの大量を取り込みます。 これらのデータ中心のプラットフォームは、ソースを最初から集約、検証、正確なデータに自動的に変換します。

修復の難問を終わらせる

プロセスを「自動化する」とは、プロセスがより速く、より簡単に管理できるようになること、そしてこれだけでもプロセスを実装する十分な理由になることを推測することです。

スピードとシンプルさが自動化の XNUMX つの重要な利点であることは確かですが、調整 (特に価値の高いもの) は繊細すぎて、単純に機械に入力して最善を尽くすことはできません。

業界の苛立たしい課題の XNUMX つは、一般にデータ内の何かが間違っていることを意味するため、調整を修正する必要があることです。 修復が開始されたり、解決に時間がかかりすぎたりすると、通常、財政的および評判上のコストが増大します。 イベント後に機械学習を導入して調整を修正したとしても、それは遅延につながります。

次世代プラットフォームの重要な側面は、データを自動的に調査、標準化、および検証する機能です。
和解プロセスが始まります。 そのため、修復は真の例外となり、潜在的なリスク イベントへの明確な道しるべとなります。

プロセスを所有する

調整プロセスは、運用チームが社内の他の誰よりもよく知っているデータに依存していますが、レガシー システムの複雑さは、代わりに IT 部門が多くの作業を行う必要があることを意味します。

構造化されていないデータに基づく調整を時代遅れのソリューションに統合するには、数か月 (場合によっては数年) かかる場合があり、その結果、IT チームは他のより付加価値の高いタスクから切り離され、運用チームは本来所有すべきプロセスから引き離されます。

運用チームがオフライン調整を簡単に準備し、適切な実行に必要なルールを構成できる新しいテクノロジーにより、プロセスが加速され、エラーの可能性が減少し、IT チームは成長と革新に集中できるようになります。

規制圧力が高まっています。

自動化をオフラインの調整スペースに導入するビジネス インセンティブは魅力的です。

数か月かかっていたプロセスが数日または数時間に短縮されるだけでなく、エラーのリスクが削減され、主要人物への依存が減り、よりミッション クリティカルなタスクに集中する時間が解放されます。

強化されたコンプライアンスも提供されることは、T+1 が運用チームに与えるプレッシャーを考慮すると、より差し迫った利点になります。

T+2 から T+1 への移行により、処理時間が半分になり、インフラストラクチャ、テクノロジー、および行動全体にわたって、市場参加者の間で広範な変化がすでに引き起こされています。 金融機関がコンプライアンスを維持するためには、照合を迅速に実行することが不可欠になります。これは、オフラインの照合が Excel スプレッドシート内に存在する場合には達成できない目標です。  

T+1 の世界では、特定のタスク、アクション、およびプロセスが重大な混乱に直面します。 この混乱を管理するために必要なツールを所有する
を 企業の業務の領域 – すべての T+1 の不測の事態に対処するためのより包括的な戦略の開発が可能になります。

しかし、プレッシャーは予想される T+1 の厳しさを超えたところから来ています。
銀行および住宅金融組合の CEO への手紙 イングランド銀行の英国預金受入者監督のエグゼクティブディレクターであるデビッド・ベイリーは、規制報告の信頼性に関する彼のテーマ別発見について、調整を明確に取り上げました。

スプレッドシートへの依存に関する彼の懸念を共有することは別として、彼は次のように述べています。 私たちは、企業が提出サイクルごとに、総勘定元帳を含む適切な記録に合わせて規制フローを調整する正式で包括的なプロセスを持つことを期待しています。」

彼は次のように締めくくっています。

照合プロセスの最先端を行く

テクノロジーは規制の進化と同様の速度で進歩しているため、金融機関がプロバイダー、レガシー システム、および手作業の網にとらわれる必要はもはやありません。

次世代の自動化を調整プロセスの末端に導入することで、業務慣行が変革され、金融機関は運用上のリスクを軽減しながら、より優れた顧客体験を提供できるようになります。

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