アジアのデジタルバンキング環境は、西側諸国とは大きく対照的な、活気に満ちた多様なエコシステムです。
アジア太平洋 (APAC) 地域では、11 地域のうち 13 地域が利益を上げています デジタル銀行韓国のカカオ銀行、インドのPaytm Bank、中国のAIBank、WeBank、XW Bank、MyBankなどの銀行は、銀行のパラダイムを再定義しています。
ボーマン 銀行 は、既存のエコシステム、デジタル導入に傾いている顧客ベース、市場固有の需要に合わせたビジネス モデルの中で繁栄しています。
エコシステム主導のデジタルバンク
主にユーザー エクスペリエンスに重点を置いたスタンドアロン アプリとして動作する多くの欧米のデジタル銀行とは異なり、APAC のデジタル銀行は既存の包括的なエコシステムを活用することがよくあります。
これらのエコシステムは、電子商取引プラットフォームからソーシャル メディア アプリにまで及び、デジタル導入の高い傾向を備えた組み込みの顧客ベースを提供します。
たとえば、じぶん銀行、ソニー銀行、ペイペイ銀行、楽天銀行などの企業は、日本で関連するエコシステムをうまく活用しています。
その他にもたくさんのグーグルの デジタル銀行 シンガポール、香港、マレーシアなどの東南アジアでは、単一の事業体として運営するのではなく、コンソーシアム モデルを採用しています。この協力的なアプローチは複数のパートナーの強みとリソースを活用し、成長とイノベーションのためのより強固な基盤を提供します。
アジアのデジタル銀行のビジネスモデルと価値提案
アジアのデジタル銀行の興味深いビジネス モデルと価値提案についてより深い洞察を得るために、この地域のさまざまな魅力的な事例と主要企業を探ってみましょう。
カカオバンク: 韓国の現象
韓国カカオ銀行は、アジア太平洋地域で最も成功した例の 2019 つです。 XNUMX年に設立されてすぐにカカオ銀行 牽引力を得た 13.35年以内に黒字化を達成しました。 25 万人のユーザーと 33 億米ドル (XNUMX 億シンガポールドル) 相当の資産を誇り、ユーザーと資産の面で韓国最大のデジタル銀行となっています。
カカオ銀行の主な強みは、非常に粘着性の高いエコシステムを活用できることにあります。同銀行の無料メッセージング アプリ「カカオ トーク」は、韓国人口のほぼ 90% が使用しており、ユビキタスなプラットフォームとなっています。韓国の高速で信頼性の高いインターネット接続速度は、カカオ銀行の成功にさらに貢献しました。
ユーザーがその範囲内に入ると、 Kakao エコシステムから離れることが難しくなります。カカオ トークとカカオ バンクに加えて、ユーザーはカカオ ペイ、カカオ ゲーム、収益化コンテンツのカカオ ページ、配車のカカオ モビリティなど、多くのサービスにアクセスできます。アント グループ (カカオ ペイ) やテンセント (カカオ ゲーム、カカオ バンク) などのテクノロジー大手とのカカオの戦略的パートナーシップは、 極めて重要な役割 その成長の中で。
MYBank: 中国の中小企業金融に革命を起こす
中国の MYBank は Ant Group と提携しており、中小企業 (SME) にサービスを提供しています。同社は、中小企業の経営者がモバイルアプリを通じて数分以内に無担保ビジネスローンを取得できる「310融資モデル」の先駆けとなった。
申請プロセスは 3 分以内に完了し、1 秒以内に承認され、人間の介入は必要ありません。
MYBank の成功は、中小企業金融へのアプローチに根ざしています。グラフ コンピューティング、マルチモーダル認識、ブロックチェーン、プライバシー保護コンピューティングなどの高度なテクノロジーを活用して、サプライ チェーンの資金調達ソリューションを提供しています。これらのソリューションは、サプライチェーン内の中小企業により多くの資金調達オプションを提供することで、優良ブランドをサポートします。
2021年には、チャイナモバイル、ハイアール、蒙牛乳業を含む500以上の主要ブランドがMYBankのサプライチェーンファイナンスソリューションを導入しました。これにより、中小企業向け融資の利用しやすさが向上しただけでなく、銀行の成長にも貢献しました。
MYBank が農村地域に重点を置いているのも、そのビジネス モデルの注目すべき側面です。同銀行は、農地のリモートセンシング技術を使用して、作物の成長やさまざまな要因に基づいて信用リスクを評価します。このアプローチにより、遠隔地の農家でもクレジットにアクセスできるようになります。
Trust Bank: 迅速な顧客獲得とユニークな商品
信託銀行スタンダードチャータード銀行とフェアプライスグループの支援を受け、2022年にシンガポールでサービスを開始しました。短期間で急速に500,000万人を超える顧客を獲得しました。 に焦点を当てる 顧客の日常支出の節約を支援します。
Trust Bank の成功は、顧客中心のアプローチ、商品、戦略的パートナーシップに起因すると考えられます。報酬として毎日のクーポンを提供する銀行の顧客紹介プログラムは、迅速な顧客獲得に重要な役割を果たしました。
さらに、Trust Bank の FairPrice Group エコシステムへの統合は、デジタル銀行と既存のビジネス間の相乗効果の可能性を示しています。
Trust Bank は、老舗の小売店と連携することで、広大な顧客ベースを活用し、ユーザーに付加価値を提供することができました。
Paytm Bank: インドのデジタル決済のパイオニア
インドではよく知られた Paytm Bank は、簡単なデジタル支払いを提供するデジタル ウォレットとしてスタートしました。それはすぐに次の代名詞になりました インドにおけるデジタル決済、Unified Payments Interface (UPI) を導入する前であっても。多くの中小企業がそのテクノロジー、ソフトウェア、金融サービスの恩恵を受けました。
Paytm Bank の金融サービス、決済サービス、コマースおよびクラウド サービスは収益に大きく貢献しており、金融および決済部門だけで収益の 75% を占めています。
2015 年までに、PayTM はモバイル リチャージ、ガス、電気、水道料金の支払いを含むサービスを拡大しました。旅行チケット販売にも進出し、月間20万件のチケット予約を記録した。
アリババやバークシャー・ハサウェイなどの企業からの戦略的投資により、PayTM の成長が促進され、インドのデジタル バンキング分野のリーダーとしての地位が確固たるものになりました。
Paytm Bank は、加盟店と消費者のためのインド最大のデジタル エコシステムです。 2021 年 XNUMX 月の時点で、次のいずれかが備えられていました。 インドを拠点とする最大の決済 のプラットフォーム 数の条件 RedSeer によると、取引、消費者、販売者、収益の全体像がわかります。
ZA Bank: 高金利と充実した商品
香港のZA銀行は、中安保険の支援を受けて、デジタルバンキング部門にニッチ市場を開拓した。 2020 年末までに、銀行は 集まった 預金額は 6 億香港ドルを超え、300,000 万人の顧客を魅了し、香港の他の仮想銀行を上回りました。
また、香港初の仮想銀行でもあります。 第一種免許を取得する 2022年XNUMX月に証券取引に関して証券先物委員会からの承認を得る。
ZA Bank の成功に貢献した戦略の 200,000 つは、競争力のある預金金利です。同銀行は、XNUMX万香港ドルを上限とするXNUMXカ月香港ドル預金に対し、魅力的なXNUMX％の金利を提示した。一部の顧客には最大 XNUMX%、合計 XNUMX% の追加金利が提示され、競合他社との差別化を図りました。
さらに、ZA Bank は中安保険との提携により保険代理店ライセンスを保有しています。このライセンスにより、銀行は競合他社よりも包括的な製品とサービスを提供できるようになります。
ANEXT Bank: シンガポールの中小企業を支援
100％子会社ANEXT銀行 Antグループは、2022 年の設立以来、シンガポールのデジタル バンキング環境での存在感を確立してきました。この銀行の使命には、金融包摂と中小零細企業 (MSME) の強化が含まれます。
ANEXT Bank は、 中小規模中小企業が直面する財務上の課題、シンガポールの銀行普及率は高いにもかかわらず、中小零細企業は依然として銀行不足であることを認識しています。
彼らのニーズに応えるために、当銀行は ANEXT ビジネス ローンを導入しました。これは、最低融資額が 5,000 シンガポールドルからで、30,000 シンガポールドル未満の融資には書類が不要な合理化された申請プロセスを備えた無担保融資ソリューションを提供します。
さらに、ANEXT Bank は、業界スペシャリスト向けの ANEXT プログラムを通じて、フィンテック企業やデジタル ソリューション プロバイダーなどの業界パートナーと協力しています。この B2B ソリューションは、資金調達ソリューションへのアクセスと国境を越えた事業のサポートを許可することで、MSME に力を与えます。
この銀行のシンプルで合理化されたオンボーディング プロセスとユーザーフレンドリーなデジタル サービスは、従来デジタルではなかった業界を含むさまざまな業界のビジネスを支援してきました。 ANEXT Bank はセキュリティも重視しており、安全な取引を確保するために 3 要素認証や顔認識などの機能を組み込んでいます。
金融の未来を形作る
アジアのデジタル銀行は、革新的なビジネス モデルと顧客中心の価値提案を通じて金融環境を再構築することができます。
これらの銀行は、既存のエコシステムを効果的に活用し、サービスが十分に受けられていない市場セグメントに焦点を当て、テクノロジー主導のソリューションを活用することで、西側の銀行と競合しているだけではありません。
それでも、彼らは世界の銀行業界で成功するための新たな基準を設定しています。アジアのデジタル銀行は進化し、ダイナミックな市場のニーズに適応し続けており、地域的および世界的な金融の将来において極めて重要な役割を果たす態勢が整っています。
注目の画像クレジット：編集元 Unsplash
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- PlatoData.Network 垂直生成 Ai。 自分自身に力を与えましょう。 こちらからアクセスしてください。
- プラトアイストリーム。 Web3 インテリジェンス。 知識増幅。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンESG。 カーボン、 クリーンテック、 エネルギー、 環境、 太陽、 廃棄物管理。 こちらからアクセスしてください。
- プラトンヘルス。 バイオテクノロジーと臨床試験のインテリジェンス。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源： https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
