フィンテックの新興企業がスケールアップする競争では、製品の収益性の向上、人材の採用と維持、リスクの管理、規制の遵守など、さまざまな面で課題に直面します。
この記事では、 オラクルネットスイート フィンテックの新興企業が直面する9つの重要な新たな問題点に対処します。
1.投資家からの成長資本の確保
ゆっくりと成熟する市場において、フィンテックの新興企業にとって最大の開発課題のXNUMXつは、投資家を引き付け、支援するように説得することです。
素晴らしい製品やユニークな製品を持っているだけでは十分ではありません。 投資家はまた、ビジネスインフラストラクチャだけでなく、その持続可能性と簡単に拡張できる可能性についても検討します。
による KPMGの年XNUMX回のPulseofFintechレポート、2021年のフィンテック投資の注目分野には、ペイメント、インシュアテック、レグテック、ウェルステック、ブロックチェーン、サイバーセキュリティが含まれます。
中央アジアと北アジアを通じて新しい市場も出現する可能性があり、若いフィンテック企業が成熟して撤退する準備をするにつれて、既存の市場では合併、買収、IPOが急増するでしょう。
2.コアターゲット市場の開発
これはどのスタートアップにとっても重要な問題ですが、競争の激しい金融サービスの世界に参入するフィンテックにとっては特に重要です。
すべての人にとってすべてのものになるのは非現実的です。 Fintechの新興企業は、コア市場を慎重に選び、レーザーのような焦点でそれをターゲットにする必要があります。
3.明確な製品提供を定義する
明確に定義された製品またはサービスは、コアターゲット市場の開発と密接に関連しています。
フィンテックはすでに、支払い、貸付、投資、保険などの分野で現状を打破しています。
PWCのレポートによると、経営幹部はフィンテックのどの分野が最も破壊的であるかについてさまざまな考えを持っていますが、人工知能（AI）が金融サービスの提供方法に最大の変化をもたらすことに同意しています。
消費者は、使いやすく、24時間年中無休でアクセスできるパーソナライズされた金融商品をますます望んでいます。
したがって、フィンテックがターゲットとする製品カテゴリが何であれ、新しいテクノロジーを活用して既存の問題をより良い方法で解決する方法を考える必要があります。
4.顧客獲得戦略
Fintechの新興企業には、従来の銀行や金融サービス機関に比べて多くの利点があります。つまり、グリーンフィールドテクノロジー、俊敏性、運用コストの削減、スピードです。
しかし、フィンテックの新興企業は、あらゆるビジネスの最も重要な資産である顧客ベースをゼロから開発する必要があります。
新規顧客を獲得するためのコストは、成功または失敗の重要な要素になります。 企業が規模を拡大するにつれて、粗利益が増加する一方で、顧客獲得コストは減少するはずです。
5.洞察とフィードバックループ
洗練された、パーソナライズされた応答性の高い顧客体験は、従来の銀行と競合するフィンテックの主要な差別化要因のXNUMXつです。
その競争力を維持するということは、顧客に絶え間なく焦点を合わせ、常にフィードバックを収集し、それを製品やサービスの反復、改善、完成に使用できる実用的な洞察に変えることを意味します。
このデータの取得、分類、優先順位付けは、パフォーマンスを測定し、顧客エクスペリエンスを継続的に改善するために必要な洞察を生成できるようにするために不可欠です。
このデータは、トランザクションと販売、顧客フィードバック調査、顧客サポート、ソーシャルメディアなど、さまざまなソースから取得できます。
6.コンプライアンスを維持し、規制当局と協力する方法を理解する
新しいテクノロジー主導のトレンドと同様に、規制が追いつくまでに時間がかかることがよくあります。
ただし、これは、フィンテックのスタートアップが規制の空白の中で、マネーロンダリング防止、コンプライアンス、データ保護、顧客を知るなど、従来の金融サービス機関が従わなければならない種類のルールの監視下で運営されていることを意味するものではありません。規則。
アジア太平洋地域におけるフィンテックの規制の枠組みは多様です。
サンドボックスアプローチは、アブダビ、オーストラリア、香港、インドネシア、マレーシア、シンガポール、タイの規制当局によって採用されており、企業は既存の規制でカバーされていない新製品やサービスをテストできます。
世界各国の政府は、競争を刺激するために、レガシー銀行が顧客データの多くを他の企業に公開することを義務付けています。
金融サービス、データ保護、オープンバンキングに関するこれらの法律は、フィンテック事業の範囲を定義および制限しています。
これは、フィンテックが事業を展開することを選択した国が、その成功を決定する重要な要素になることを意味します。
7.適切なタイプの才能を引き付けて維持する
業界が繁栄し続ける中、才能を引き付けて維持することはフィンテックにとって大きな課題です。 このセクターへの投資は引き続き堅調です。
給与と金銭的報酬は依然として人材を引き付ける大きな要因ですが、フィンテックは、新しい人材のパイプラインが通過するだけでなく、そのような競争の中で最高の人材を維持できるようにするために、さまざまなイニシアチブとメリットを開発する必要があります環境。
8.国際市場への拡大方法
フィンテックが国内市場に確立されたら、海外への拡大はスケールアップの明らかな次のステップです。
ただし、他のスタートアップと同様に、国際的な拡大には課題があります。 金融業界の規制、税法、法律、労働法は世界中で異なり、フィンテックの新興企業が新しい領域でコンプライアンスに取り組むのは複雑な場合があります。
ほとんどのフィンテックは、複数の通貨で取引し、さまざまな税法で複雑な世界をナビゲートするためのインフラストラクチャを持っていないため、拡張のこの段階で苦労しています。
また、新しい国で金融商品やサービスを展開する場合、言語や文化の違いの重要性を過小評価することも簡単です。
地元の市場で確立されたプレーヤーとの競争も検討する必要があります。
これらはすべて、新しい国でのフィンテックサービスの開始の成功または失敗に重要となる可能性のある要因です。
9.サイバーセキュリティとデータ保護
機密情報の処理とデジタルテクノロジーの使用に大きく依存しているセクターとして、フィンテックの新興企業にとっての主要な問題がサイバーセキュリティとデータ保護侵害の脅威であることは当然のことです。
フィンテックはサイバー犯罪者にとって魅力的な標的であり、 PwCのグローバルフィンテックレポート2019 多くの組織が、コンプライアンスとデータプライバシーのリスクをフィンテック戦略を実装する上での最大の課題と見なしていることを強調しました。
DLA Piperによると、アジア太平洋地域はデータ保護法の点で重いものから限られたものまでさまざまであり、企業はそれに応じてアプローチを調整する必要があります。
規制が厳しい場合、セキュリティ違反や個人情報の適切な保護の失敗に対して多額の罰金が科せられる可能性があります。
厳しくない場合は、機密情報が侵害された場合に顧客の信頼が大幅に失われるリスクがあります。
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