Acceder de manera eficiente a los datos que necesitan es un desafío central para las organizaciones que realizan la diligencia debida y el monitoreo continuo de riesgos para clientes y proveedores corporativos. La información necesaria a menudo proviene de fuentes diversas y dispares. Los procesos KYC carecen de estandarización debido a la naturaleza fragmentada de los requisitos nacionales ALD/CFT. Esto evita el intercambio de datos y, en última instancia, el ahorro de costos compartido entre las organizaciones que llevan a cabo estos procesos de diligencia debida. Una solución es armonizar las implementaciones nacionales de la Recomendación 16 del GAFI. Aprovechar el Identificador de Entidad Legal (IPJ) dentro de la Recomendación 16 del GAFI para la identificación del originador y el beneficiario finalmente permitiría que los elementos asociados con cada uno se estandaricen y compartan fácilmente. Cuando el IPJ se añade como atributo de datos en los mensajes de pago, cualquier entidad jurídica originadora o beneficiaria puede ser identificada de forma precisa, instantánea y automática a través de fronteras.

El Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) ya ha respaldado el IPJ para respaldar los objetivos de su Hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos respaldada por el G20. Para demostrar el valor del IPJ cuando se transmite en flujos de pagos transfronterizos, la GLEIF ha estado trabajando con las principales partes interesadas de la industria de pagos para explorar una variedad de casos de uso clave, incluida la conciliación de facturas corporativas, KYC y la incorporación de clientes; validación del propietario de cuenta a cuenta; y eficiencia en el análisis de listas de vigilancia y sanciones.

El desafío principal de KYC

Un desafío central para las organizaciones que llevan a cabo la debida diligencia con clientes corporativos es acceder de manera eficiente a los datos que necesitan para una debida diligencia sólida y un monitoreo continuo de riesgos, y esta información a menudo proviene de fuentes diversas y dispares. Para aumentar el desafío, estas fuentes difieren mucho en su accesibilidad y formatos. En algunos países, el acceso automatizado está respaldado por registros comerciales, mientras que en otros, los datos solo pueden recuperarse a través de una interfaz de usuario separada. La disponibilidad de datos en sí también varía significativamente. Algunos registros comerciales ofrecen acceso a conjuntos de datos completos y completamente estructurados, mientras que otros solo ponen a disposición conjuntos limitados de puntos de datos de forma no estructurada dentro de los documentos.

Estas variaciones demuestran la complejidad de proporcionar los datos necesarios para la verificación e incorporación de la entidad, junto con la importancia de acceder a información precisa, actualizada y relevante para los riesgos. Un punto clave radica en la calidad de los datos que comparten las empresas y la gran cantidad de formas de compartirlos. Si los datos previamente verificados se pueden incorporar al modelo en un formato consistente, la verificación KYC tiene el potencial de volverse completamente automatizada, haciéndola más fácil, más barata y más rápida.

Sin embargo, para que se obtengan los beneficios del KYC automatizado, los datos compartidos entre entidades deben estar estandarizados. Como identificador reconocido mundialmente, el IPJ permite una identificación clara y única de las entidades jurídicas que participan en transacciones, incluidos los intercambios financieros y digitales, al conectarse a información de referencia clave a la que se puede acceder públicamente en el sitio web de la GLEIF a través del Índice Global IPJ. Es el único recurso global en línea que proporciona datos de referencia de entidades legales abiertos, estandarizados y de alta calidad. Cada LEI contiene información sobre la estructura de propiedad de una entidad, respondiendo a las preguntas de "quién es quién" y "quién posee a quién".

Los plazos para las revisiones KYC y la reverificación varían según el banco. Generalmente, la revisión y nueva verificación de KYC se realiza anualmente para los clientes de alto riesgo, cada dos años para los clientes de riesgo medio y cada tres a cinco años para los clientes de menor riesgo. Teniendo en cuenta que todas las empresas que deseen obtener servicios financieros deben pasar por el procesamiento KYC, todos los días se realizan una gran cantidad de controles KYC en todo el mundo. Cualquier racionalización del proceso permitirá enormes eficiencias de tiempo y costos para el sistema financiero global.

¿Qué es la verificación KYC y por qué es importante?

KYC está diseñado para apoyar a los gobiernos e instituciones en la lucha contra el fraude en todas sus formas, desde la financiación del terrorismo (CTF) hasta la lucha contra el lavado de dinero (AML). La 'verificación KYC' es el proceso obligatorio de identificar y verificar la identidad del cliente al abrir una cuenta. Luego, estas verificaciones se repiten en períodos regulares, ya que las instituciones financieras deben asegurarse de tener información actualizada sobre el estado operativo, la estructura matriz, el beneficiario final, etc. Si los clientes no cumplen con los requisitos mínimos de KYC, es probable que las instituciones financieras se nieguen a abrir una cuenta e incluso puede suspender las relaciones existentes con los clientes.

¿Cómo puede el LEI mejorar el KYC?

Si todas las entidades tuvieran IPJ, los controles de cumplimiento serían mucho más fáciles. Actualmente, la mayor parte del proceso de incorporación de KYC se basa en nombres de entidades y una larga lista de identificadores de empresas (identificadores fiscales, identificadores de registro comercial, identificadores de registros regulatorios, identificadores de proveedores de datos, etc.). Esto hace que el proceso de incorporación de KYC sea muy susceptible a errores humanos y tergiversaciones debido a datos de referencia contradictorios, como nombres y direcciones, en diferentes idiomas y conjuntos de caracteres. Esto se resolvería instantáneamente si las entidades presentaran su LEI, un código estandarizado, alfanumérico y legible por máquina que vincula a su registro correspondiente en el Índice Global LEI.

En particular, el LEI proporcionaría importantes ganancias de eficiencia en la incorporación de corporaciones multinacionales (EMN) complejas. El alcance de los controles KYC requeridos por las multinacionales hace que este proceso sea naturalmente más propenso a errores, un problema que puede superarse fácilmente con el IPJ, que rastrea las jerarquías de propiedad de las multinacionales en el Índice Global del IPJ. Esto es especialmente cierto para las entidades extraterritoriales para quienes el acceso en tiempo real a los datos a través de registros comerciales no está disponible en todas las jurisdicciones, lo que significa que puede llevar semanas obtener la información necesaria de la entidad, si es que está disponible.

El LEI también tiene el potencial de beneficiar a las empresas que buscan realizar negocios en mercados emergentes. Para las corporaciones multinacionales que hacen negocios a nivel mundial, los problemas relacionados con KYC son comunes cuando adquieren nuevos socios comerciales en mercados emergentes. El LEI presenta una solución preparada para este problema, ya que proporciona el punto de partida fundamental para KYC: una identidad confiable a nivel mundial que se conecta a datos de referencia clave que describen la entidad. Por ejemplo, cuando Ceviant trabajó con una entidad con sede en Nigeria que buscaba servicios financieros, pudo proporcionar su IPJ, que ofrecía un nivel de confianza rara vez visto en la región.

Una investigación realizada por McKinsey en nombre de la GLEIF ha concluido que una adopción más amplia de los IPJ podría ahorrarle al sector bancario mundial entre 2 y 4 millones de dólares anuales en costes de incorporación. Esto representa un ahorro potencialmente colosal de entre el 5 y el 10 por ciento del gasto anual total de la industria de más de 40 mil millones de dólares en esta práctica.

De cara al futuro, el LEI también tiene el potencial de facilitar el llamado “KYC perpetuo” o pKYC, que es la clave para garantizar que los datos de incorporación y los perfiles de riesgo se mantengan actualizados. Si el IPJ fuera exigido de manera consistente para la debida diligencia del cliente en todas las jurisdicciones en las regulaciones ALD, podría desempeñar un papel fundamental en la automatización de los procesos KYC, ahorrando tiempo y dinero a todas las partes interesadas, incluidas las instituciones financieras, las organizaciones de la cadena de suministro, las grandes corporaciones y otras empresas reguladas. .

El futuro del IPJ en los flujos de pagos transfronterizos

Ayudar a automatizar los procesos de incorporación de KYC es sólo un caso de uso en el que se aprovechan los beneficios del LEI para mejorar los flujos de pagos transfronterizos. Como parte de su Hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos y en colaboración con otros organismos normativos de la industria, el FSB está trabajando actualmente para promover la estandarización en los mensajes de pagos ISO 20022. Esto incluye la definición y armonización de los campos de datos (incluidos los identificadores) que se transmiten a lo largo de la cadena de pago.

Si el IPJ se integra en los mensajes ISO 20022, el valor que ha demostrado su inclusión en los procesos de KYC y de diligencia debida del cliente se multiplicará en muchos más casos de uso de pagos transfronterizos. La lógica detrás de la inclusión del IPJ en los mensajes de pago es simple: cuando se agrega como un atributo de datos, cualquier entidad legal originadora o beneficiaria puede ser identificada de manera precisa, instantánea y automática a través de fronteras, facilitando tanto la confianza como la automatización.

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