Elastizität ist ein Prozess und ein Ergebnis der effektiven Anpassung an die Herausforderungen und Widrigkeiten des Lebens, insbesondere durch die Demonstration geistiger, emotionaler und verhaltensbezogener Flexibilität sowie der Fähigkeit, innere und äußere zu ertragen
Druck.
Unter organisatorischer Belastbarkeit versteht man die Fähigkeit eines Unternehmens, allmähliche und plötzliche Störungen proaktiv vorherzusehen, sich darauf vorzubereiten, schnell darauf zu reagieren und sich darauf einzustellen, um seine kontinuierliche Existenz und seinen Erfolg zu sichern.
Wenn der Resilienz kein Vorrang eingeräumt wird, könnte dies zur Unterbrechung lebenswichtiger Geschäftsabläufe aufgrund geopolitischer Vorfälle, Cyber-Bedrohungen, interner Anfälligkeiten oder Pandemien führen.
Durch die Einführung widerstandsfähiger Maßnahmen erhalten Finanzinstitute aktuelle Informationen über wichtige Vermögenswerte und Abläufe.
Diese Fähigkeit versetzt Unternehmen in die Lage, wirksamere Strategien zu formulieren und ihre Geschäftsaktivitäten und Dienstleistungen routinemäßig neu zu konfigurieren, um diesen Veränderungen gerecht zu werden.
Als Alternative zu herkömmlichen und begrenzten Geschäftskontinuitäts-/Disaster-Recovery-Frameworks implementieren auf Resilienz ausgerichtete Organisationen eine „Resilience by Design“-Strategie.
Bedürfnis nach Resilienz
In den letzten Jahren haben wir viele Ereignisse erlebt.
Dazu gehörten Pandemien, Kriege zwischen Ländern, geopolitische Risiken, Lieferkettenprobleme und die Schließung einiger Finanzinstitute.
Während wir diesen Artikel schreiben, erleben wir auch etwas Außergewöhnliches. In einigen Ländern sind die Zinssätze hoch und es wird gefordert, den Zinssatz zu senken. In einigen anderen Ländern werden die Zinssätze erhöht.
All dies schafft eine sehr ungewöhnliche Situation, aber es scheint, dass dies zur neuen Normalität werden könnte.
In diesem Zusammenhang müssen Banken und Finanzinstitute dafür sorgen
1. Sie können kritische Dienste identifizieren, die für ihre Kunden immer verfügbar sein sollten (z. B. Zahlungen).
2. Im Falle eines Problems (z. B. eines Cyberangriffs) verfügen sie über einen Plan, um alternative Mechanismen für kritische Dienste für ihre Kunden einzurichten
3. Für die Nutzung während dieser Veranstaltung sind zusätzliche Kapazitäten geplant. Angenommen, das Callcenter sollte in der Lage sein, den zusätzlichen Datenverkehr zu bewältigen, da viele Kunden möglicherweise ängstlich sind und das Callcenter der Bank anrufen
4. Sollte dieser Vorfall dauerhafte Schäden verursachen, sollte die Bank in der Lage sein, sich an die neue Situation anzupassen und schnell wieder ihre Arbeit aufzunehmen.
5. Die Bank verfügt über einen geeigneten Plan, um die Toleranzgrenze zu ermitteln, beispielsweise die Zeitspanne von 6 Stunden, bis das System hochgefahren ist, und im Falle eines Fehlers die folgenden Schritte
6. Fähigkeit, aus diesen Vorfällen zu lernen und diese Erkenntnisse nach Abschluss des Vorfalls in das System einzubetten.
Die Notwendigkeit finanzieller Widerstandsfähigkeit
Historisch gesehen haben Finanzsysteme überwiegend reaktive Ansätze zur Bewältigung von Krisen gewählt, was zu kostspieligen Subventionen und wirtschaftlichen Störungen geführt hat.
Die Entwicklung von Resilienz erfordert eine proaktive Haltung, bei der potenzielle Gefahren vorhergesagt und gemildert werden, bevor sie zu katastrophalen Folgen eskalieren.
Finanzinstitute können mit Festungen verglichen werden, die gezielt gebaut werden, um drohende Sturmfluten zu überstehen und so ihren endgültigen Untergang zu verhindern. Die Wahrung der finanziellen Widerstandsfähigkeit ist das Kernprinzip der Finanzpolitik
Dienstleistungsregulierung.
Das anhaltende Vorhandensein von Liquidität und Inflationskräften verstärkt die anhaltende wirtschaftliche Unsicherheit, die die Aufsichtsbehörden als Katalysator für die Entstehung und Verschärfung von Risiken sehen.
Von Finanzdienstleistungsunternehmen wird erwartet, dass sie trotz der widrigen wirtschaftlichen Bedingungen ein optimales Kapital- und Liquiditätsniveau aufrechterhalten.
Umgekehrt legen diese Institutionen Wert auf zuverlässige Informationen, effizientes Risikomanagement und eine solide Governance.
folgende die globale Finanzkrise im Jahr 2008wurden die Aufsichtsprotokolle von Finanzinstituten und Versicherungsunternehmen erheblich überarbeitet.
Es wird erwartet, dass sich dieser Trend bei der Bewertung der Basler und Solvabilitätsrahmen fortsetzt, um globale und Post-Brexit-Entwicklungen zu berücksichtigen.
Bedarf an betrieblicher Belastbarkeit
Unter operativer Belastbarkeit versteht man die Fähigkeit von Unternehmen, Organisationen und Finanzinstituten im Bankensektor, Störungen in routinemäßigen Geschäftsaktivitäten abzuwenden, zu beheben, sich von ihnen zu erholen und daraus wertvolle Erkenntnisse zu gewinnen.
Widerstandsfähige Organisationen legen größten Wert darauf, die Interessen ihrer Stakeholder, Verbraucher und des Finanzsystems zu schützen, indem sie nach erheblichen unvorhergesehenen Störungen kritische Geschäftsdienste wiederherstellen.
Banken müssen über IT-Systeme, etablierte Geschäftsprozesse sowie Autorisierungs- und Eskalationsmetriken verfügen.
Operative Resilienz umfasst den Schutz von Systemen und die Bereitstellung von Geschäftsdiensten, Informationssicherheit, Änderungsmanagement, Notfallwiederherstellung, Strategie, Governance und vor allem ein effektives Management betrieblicher Risiken.
Die Verbesserung der betrieblichen Ausfallsicherheit kann durch die Implementierung von Schutzmaßnahmen erreicht werden, die die Integrität eines bestimmten Systems aufrechterhalten und so das Risiko potenzieller Störungen der Geschäftsdienste mindern.
Letztlich muss der zu evaluierende Unternehmensdienst jedoch seine Belastbarkeit nachweisen.
Im modernen Bankwesen ist die betriebliche Belastbarkeit wichtiger als die finanzielle Belastbarkeit. Eine unzureichende operative Widerstandsfähigkeit kann als Katalysator für Schwankungen auf den Finanzmärkten wirken.
Daher verlangen die Aufsichtsbehörden von den Finanzinstituten, kritische Unternehmen und Dienstleistungen zu identifizieren und belegende Unterlagen bereitzustellen, um ihre Widerstandsfähigkeit sicherzustellen.
Derzeit betrifft die betriebliche Belastbarkeit das gesamte Bankenökosystem und umfasst nicht nur die internen Abläufe einer Bank, sondern auch wichtige Drittanbieter und Partner, die die Bereitstellung kundenzufriedener Dienstleistungen ermöglichen.
Die zunehmende Verbreitung sozialer Medien hat die öffentliche Besorgnis über Störungen verstärkt.
Infolgedessen können sich Serviceunterbrechungen negativ auf die finanzielle Leistung einer Bank auswirken und ihrem Ruf bei Kunden, Stakeholdern und Aufsichtsbehörden schaden.
Darüber hinaus ist es von größter Bedeutung, dass die Lösung die Datenkontextualisierungsanforderungen verschiedener Organisationsbereiche erfüllen kann.
Die Stakeholder sind dafür verantwortlich, die Risiken und die Wirksamkeit der Kontrollen aus verschiedenen Blickwinkeln zu bewerten und die Risikoergebnisse zu integrieren, um eine einheitliche Darstellung der inhärenten und verbleibenden Risikoexposition über mehrere Ebenen hinweg zu ermöglichen
Organisation.
Durch die Förderung eines kollektiven Verständnisses der Anfälligkeiten einer Organisation unterstützt diese integrierte Methodik die Benutzer außerdem dabei, die Genauigkeit, den Umfang und die Zuverlässigkeit von Risikodaten zu verbessern.
Ein Blick in die Geschichte:
Das Konzept der finanziellen Widerstandsfähigkeit hat im Einklang mit historischen Ereignissen eine bedeutende Entwicklung erfahren und sich folglich auf die aktuelle Lage ausgewirkt.
Nach dem Ausbruch der Weltwirtschaftskrise zu Beginn des 20. Jahrhunderts wurden regulatorische Eingriffe durchgeführt, um die Stabilität zu fördern, indem die gegenseitige Abhängigkeit zwischen Geschäftsbank- und Investitionsaktivitäten verringert wurde.
Ein Beispiel für eine solche Gesetzgebung ist das Glass-Steagall-Gesetz.
Zwischen den 1980er und 1990er Jahren verstärkten die zunehmende Globalisierung und komplexe Finanzinstrumente die gegenseitige Abhängigkeit und das systemische Risiko.
Nach der Offenlegung systemischer Schwachstellen Ende 1990 (der asiatischen Finanzkrise) wurde der Schwerpunkt erneut auf die Förderung der Widerstandsfähigkeit gelegt.
Das 2008 Globale Finanzkrise, der Konkurs von Lehman Brothers und die darauffolgenden Marktstörungen unterstrichen die Notwendigkeit umfassender Reformen und der Stärkung des Regulierungsrahmens zur Linderung systemischer Risiken und
Verbesserung der Notfallbereitschaft.
Bei politischen Entscheidungsträgern und Finanzinstitutionen liegt der Fokus weltweit auf der kontinuierlichen Entwicklung der Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors.
Die makroprudenziellen Politikinstrumente, Stresstests und Kapitaladäquanzanforderungen werden fortlaufend verbessert, um die Fähigkeit des Systems zu stärken, drohenden Störungen standzuhalten.
So stärken Sie die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors:
Angesichts der Dynamik der Finanzbranche ist es von entscheidender Bedeutung, der Entwicklung von Robustheitsmaßnahmen Vorrang einzuräumen, um weiteres Wachstum und Stabilität sicherzustellen.
Um diesem Gebot gerecht zu werden, müssen Richtlinien, Technologien und Strategien umgesetzt werden, die Finanzinstitute gegen sich entwickelnde Herausforderungen, Unsicherheiten und Störungen wappnen.
Diese Analyse untersucht die Feinheiten, die mit der Schaffung von Widerstandsfähigkeit innerhalb des Finanzsektors verbunden sind, die für die Gewährleistung seiner dauerhaften Funktionsfähigkeit angesichts eines sich ständig verändernden Umfelds von entscheidender Bedeutung ist.
Laut dem Global Financial Stability Report des Internationalen Währungsfonds belaufen sich die gesamten weltweiten Auswirkungen der Finanzkrisen der letzten zwei Jahrzehnte auf rund 14 Billionen US-Dollar. Dieser Datenpunkt unterstreicht die Bedeutung der Förderung der Resilienz
um eine langfristige Stabilität zu gewährleisten.
Führende Branchenbehörden und Regulierungsorganisationen empfehlen den Banken dringend, ihre Widerstandsfähigkeit durch einen umfassenderen Ansatz zu erhöhen.
Durch den Einsatz einer hochmodernen technologischen Lösung ist es möglich, eine integrierte Plattform zu schaffen, die alle Komponenten eines betrieblichen Resilienz-Frameworks umfasst.
Eine Lösung für betriebliche Ausfallsicherheit sollte es Unternehmen darüber hinaus ermöglichen, betriebliche Ausfallsicherheit zu erreichen, indem Risikomanagementprozesse mit Geschäftskontinuitätsplanung, Cybersicherheit, Compliance und Anbieterrisikomanagement integriert werden.
Diese Integration wird nicht nur die Einhaltung regulatorischer Verpflichtungen hinsichtlich der betrieblichen Belastbarkeit optimieren, sondern auch die proaktive Eindämmung potenzieller Störungen ermöglichen.
Für eine risikobewusste Entscheidungsfindung in Echtzeit sollten Daten vereinheitlicht werden, Reibungen zwischen Funktionsbereichen beseitigt werden und ein einziges, integriertes, miteinander verbundenes Datenmodell als Quelle der Wahrheit dienen.
Die Bedeutung eines ganzheitlichen Ökosystems erkennen: Der Begriff der finanziellen Widerstandsfähigkeit geht über die Grenzen einzelner Institutionen hinaus.
Dazu gehören unter anderem Verbraucher, Regierungen und Regulierungsbehörden.
Konsensbemühungen zur Verbesserung der globalen Bereitschaft und zur Stärkung voneinander abhängiger Systeme sind unerlässlich, um die Stabilität auf weltweiter Ebene zu gewährleisten.
Anstatt den Finanzsektor als eine Ansammlung isolierter Inseln zu konzipieren, wäre eine passendere Analogie die eines widerstandsfähigen Archipels, in dem die kollektive Stärke seiner konstituierenden Inseln das gesamte Netzwerk stärkt.
Um den Risiken von Cyber-Bedrohungen wirksam begegnen zu können, ist es von entscheidender Bedeutung, die Technologie- und IT-Ressourcen kontinuierlich zu aktualisieren und zu stärken. Finanzinstitute können von den Erkenntnissen und dem Fachwissen in diesen Bereichen profitieren, wenn sie vorteilhafte Verfahren entwickeln.
Die Lösung etwaiger Technologieschulden könnte möglicherweise erhebliche Änderungsinitiativen erforderlich machen.
Eine proaktive Kommunikation und Berichterstattung über wichtige Leistungsindikatoren ist von entscheidender Bedeutung, um eine fundierte Entscheidungsfindung im Zusammenhang mit Resilienzrisiken zu ermöglichen.
Aufgrund der dynamischen Natur des Geschäftsumfelds, regulatorischer Änderungen, steigender Verbraucheranforderungen und technologischem Fortschritt ist die Durchführung routinemäßiger Bewertungen der Auswirkungenstoleranzen von entscheidender Bedeutung.
Regelmäßige Evaluierungen und Beurteilungen, einschließlich Geschäftskontinuität und Notfallwiederherstellung, sind für die Bestimmung der Belastbarkeit unerlässlich.
Bei der Betrachtung von Veränderungsinitiativen und Verträgen mit Dritten ist die Qualität der Dauerhaftigkeit ein wesentliches Merkmal der Resilienz. Hier muss eine ganzheitliche Betrachtung erfolgen,
Für proaktive Strategien zur internen und externen Kommunikation ist eine kontinuierliche Umsetzung erforderlich. Jegliche Hürden für die langfristige Tragfähigkeit von Diensten mit geringerer Priorität müssen schrittweise beseitigt werden.
Es muss sichergestellt werden, dass Resilienz-Benchmarks für den nachhaltigen Fortschritt von Veränderungsinitiativen von größter Bedeutung sind.
Kultureller Wandel: Alle Mitarbeiter müssen den Resilienzrahmen, seine Relevanz für seine Umstände und seine Bedeutung für die Gewährleistung des unterbrechungsfreien Betriebs der Organisation kennen.
Strategien müssen sowohl die potenziellen Auswirkungen von Betriebsstörungen als auch die Fähigkeit der Institutionen berücksichtigen, Krisenmanagementteams zusammenzustellen und die Situation zu lösen, um eine erfolgreiche Erholung nach einer Katastrophe zu gewährleisten.
Als entscheidendes Element des betrieblichen Resilienzrahmens muss die Verantwortung eindeutig definiert werden, um das korrekte Funktionieren von Prozessen und die Verteilung der Verantwortlichkeit zu gewährleisten.
Unternehmen können das Vertrauen und die Unterstützung der Verbraucherbasis, der Regulierungsbehörden und der Wirtschaft gewinnen, indem sie ihre betriebliche Widerstandsfähigkeit umsetzen und stärken.
Schlüsselelement des Rahmenwerks:
Damit Finanzinstitute in der Lage sind, aufkommende interne und externe Herausforderungen im Zusammenhang mit Resilienz zu erkennen und zu verstehen, ist ein umfassender und effizienter Rahmen für das Resilienzmanagement erforderlich.
1. Rolle der digitalen Transformation und ihre Relevanz für die Resilienz.
Banken müssen sicherstellen, dass jede innovative Partnerschaft oder jedes innovative Vorhaben einer umfassenden Prüfung und Bewertung unterzogen wird, um potenzielle Risiken zu identifizieren und das Vorhandensein geeigneter Kontrollen zu validieren.
Die Durchführung umfassender Lieferantenrisikobewertungen ist ein wesentlicher Bestandteil der Lieferanten-Due-Diligence und dient dazu, potenzielle Bedenken proaktiv zu erkennen und offenzulegen.
Finanzinstitute sind dafür verantwortlich, während des Bewertungsprozesses eine Reihe von Anbieterrisiken zu berücksichtigen.
Dazu gehören verschiedene Risiken, wie zum Beispiel negative Berichterstattung in den Medien, Cyber-Bedrohungen, Schwachstellen in der Informationssicherheit, Betriebsunterbrechungen und Probleme bei der Geschäftskontinuität.
Darüber hinaus müssen Banken ihre verschiedenen IT-Systeme kontinuierlich aktualisieren und verbessern.
Im Falle eines Problems sollten Banken in der Lage sein, Altsysteme umgehend wiederherzustellen.
Finanzinstitute könnten angesichts der ständigen Medienbeobachtung, die sie in Bezug auf Verstöße und Informationstechnologie ertragen, eine vorsichtigere Strategie verfolgen.
2. Führen Sie regelmäßige Selbstbewertungen der Kontrollen durch und Gefahren; Dies ist eine wesentliche Rahmenkomponente.
Führen Sie Umfragen zur Geschäftsauswirkungsanalyse durch, um kritische Vermögenswerte und Prozesse zu ermitteln.
Ermitteln Sie die Zusammenhänge zwischen den Ziel der Wiederherstellungszeit und
Ziel des Wiederherstellungspunkts durch Nutzung des Daten-Explorers in Verbindung mit den Geschäftsprozessmodellierungsfunktionen des Produkts: Ausführung, Koordination und strategische Planung für Top-Down- und Bottom-Up-Risikobewertungen.
Ziel der Erholungszeit: Dies ist die maximal akzeptable Zeitspanne für die Wiederherstellung eines Netzwerks oder einer Anwendung und die Wiederherstellung des Zugriffs auf Daten nach einer ungeplanten Unterbrechung.
Ziel des Wiederherstellungspunkts: Es ist definiert als die maximale Datenmenge gemessen an der Zeit, die nach einer Wiederherstellung nach einer Katastrophe, einem Ausfall oder einem vergleichbaren Ereignis verloren gehen kann, bevor der Datenverlust das für ein Unternehmen akzeptable Maß überschreitet. Beispiele für RPOs
sind die Zeitspannen zwischen Datensicherungen für geschäftliche Finanzdaten/Bankgeschäfte.
Die Ergebnisse sollten offiziell zur Bewertung und Bestätigung vorgelegt werden.
Um Unterschiede in den Risikobewertungsmethoden zwischen Produkten, Geschäftsbereichen, Prozessen, Anlagen und Regionen zu berücksichtigen, vereinfachen Sie wesentliche Bewertungen durch die Verwendung von Risikobewertungen und ermöglichen gleichzeitig komplexere Bewertungen durch die Verwendung von Risikobewertungen
Anwendung mehrerer Faktoren.
Führen Sie außerdem eine gründliche Bewertung der umfassenden Kontrollumgebung durch, indem Sie verschiedene Faktoren berücksichtigen.
Möglicherweise muss eine Heatmap-Untersuchung der verbleibenden und inhärenten Risikobewertungen mit einem vorab vereinbarten Algorithmus durchgeführt werden.
3. Kontinuierliche und proaktive Überwachung: Ermöglichen Sie eine ständige Überwachung und Kontrolle durch effizientes Issue- und Maßnahmenmanagement. Überwachung, Verwaltung und Lösung von Problemen und Maßnahmen, die sich aus Kontrollbewertungen, Risikobewertungen und dem Geschäft ergeben
Wirkungsanalysen sind von entscheidender Bedeutung.
Nutzen Sie Technologien wie KI/ML, um Problemklassifizierungen basierend auf ihrer Vernetzung effizient zu erkennen und vorzuschlagen.
4. Stellen Sie umfassende Berichte bereit an das Management mit detaillierten Risikobewertungen. Helfen Sie Risikomanagern dabei, kritische Risiken zu artikulieren und die Geschäftsleitung und andere Stakeholder davon zu überzeugen, die notwendigen Vorsichtsmaßnahmen zu ergreifen, um erhebliche Risiken zu verhindern
Störungen während einer Krise.
Finanzinstitute sind dafür verantwortlich, die Widerstandsfähigkeit von Unternehmen zu implementieren und aufrechtzuerhalten, um die Einhaltung aktueller und zukünftiger Vorschriften sicherzustellen, sich ändernde Verbrauchererwartungen zu erfüllen und sich vor erheblichen internen und externen Risiken zu schützen.
So funktioniert's
Die Umsetzung einer umfassenden Strategie ist entscheidend, um Resilienz auf verschiedenen Ebenen zu erreichen.
1. Einzelne Institutionen: Bestimmte Institute bilden erhebliche Kapitalreserven und implementieren umfassende Risikomanagementverfahren, Notfallpläne und diversifizierte Finanzierungsquellen, um Stabilität und einen unterbrechungsfreien Betrieb zu gewährleisten.
Alle Finanzinstitute sollten einen widerstandsfähigen Tresor einrichten. Dies kann als vorbeugende Maßnahme dienen, um die Sicherheit ihrer finanziellen Vermögenswerte und Geschäftsabläufe zu gewährleisten.
2. Regulierungsrahmen: Der Regulierungsrahmen, bestehend aus Stresstests und makroprudenziellen Vorschriften, wird von politischen Entscheidungsträgern und Regulierungsbehörden genutzt, um systemische Risiken zu identifizieren und Korrekturmaßnahmen umzusetzen, die die gegenseitige Abhängigkeit verringern
und die allgemeine Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems verbessern.
Es empfiehlt sich, eine klare Grenze zwischen diesen Repositorys festzulegen, indem robuste Firewalls und Bridges implementiert werden.
Durch die Umsetzung dieser Maßnahme würde die Wahrscheinlichkeit einer Netzwerkstörung aufgrund des Ausfalls eines einzelnen Tresors drastisch reduziert.
3. Globale Zusammenarbeit: Um potenzielle Krisen koordiniert anzugehen und globale Risiken zu mindern, müssen Regierungen, Finanzinstitute und internationale Regulierungsbehörden kooperative Beziehungen aufbauen und Informationen austauschen.
Durch die Umsetzung dieser Strategien auf individueller, systemischer und globaler Ebene kann der Finanzsektor seine Infrastruktur stärken und erweitern und so seine Fähigkeit erhöhen, sich von einer Vielzahl von Störungen und Hindernissen zu erholen.
Die Merkmale eines widerstandsfähigen Finanzsektors
Der Aufbau von Resilienz erfordert die Integration der nachfolgenden strategischen Elemente und ist kein eigenständiges Ziel:
1. Kapitaladäquanz: Um Verlusten wirksam standzuhalten und auch unter schwierigen Umständen zahlungsfähig zu bleiben, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Institute über ausreichende Kapitalreserven verfügen.
2. Diversifikation: Finanzinstitute können die negativen Auswirkungen konzentrierter Risiken wirksam reduzieren, indem sie ihre Anlagen und Mittel auf verschiedene Märkte und Vermögenswerte verteilen.
3. Risikomanagement: Beim Risikomanagement geht es um die Anwendung effizienter Strategien zur Erkennung, Bewertung und Minderung potenzieller Gefahren. Diese Funktion gibt Unternehmen die Möglichkeit, potenzielle Gefahren proaktiv zu erkennen und zu mindern.
Eine Bank könnte mit einem Netzwerk von Finanzwachtürmen verglichen werden, deren Befestigungen in Erwartung herannahender Wirbelstürme ständig verstärkt werden.
4. Liquiditätsmanagement: Es ist unerlässlich, wirksame Liquiditätsmanagementstrategien umzusetzen, um in Zeiten der Marktinstabilität lebenswichtige Finanzressourcen zu schützen.
Stellen Sie sich ein Wasserreservoir vor, das strategisch platziert ist, um die Versorgung Ihres Finanzgartens auch in Zeiten geringer Niederschläge sicherzustellen.
5. Notfallplanung beinhaltet die Formulierung vorsätzlicher Protokolle und Strategien zur effizienten und effektiven Bewältigung potenzieller Krisen, um das Ausmaß von Störungen und Schäden zu begrenzen.
Es wird empfohlen, dass Ihr Finanzinstitut einen umfassenden Notfallevakuierungsplan entwickelt, der gewährleistet, dass alle Mitarbeiter über den vorgesehenen Bereich und die entsprechenden Maßnahmen im Alarmfall informiert sind.
6. Cyber-Sicherheit: Die Stärkung der Schutzmaßnahmen gegen Cyber-Bedrohungen und Verletzungen der Vertraulichkeit vertraulicher Finanzdaten wird durch die Implementierung robuster Cybersicherheitsprotokolle erreicht.
Was ist DORA?
Das Digital Operational Resilience Act, oder DORA, ist eine Verordnung der Europäischen Union (EU), die einen verbindlichen, umfassenden Rahmen für das Risikomanagement im Bereich der Informations- und Kommunikationstechnologie für den EU-Finanzsektor schafft.
DORA wurde gegründet, um die operative Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors sicherzustellen. Gemäß dem Digital Operational Resilience Act ist es von größter Bedeutung, dass Unternehmen Risikomanagementprotokolle implementieren und pflegen, die eine Identifizierung ermöglichen
potenzielle Anfälligkeiten für etablierte Cyber-Bedrohungen.
Darüber hinaus ist es notwendig, Sicherheitsrichtlinien und -kontrollen zu implementieren, um sich vor den in diesen Prozessen identifizierten Gefahren zu schützen.
Der Digital Operational Resilience Act beschreibt die Verantwortlichkeiten, die Finanzinstitute von ihren Lieferanten verlangen, und die Sicherheitsprotokolle, zu deren Umsetzung diese Lieferanten verpflichtet sind.
Das grundlegende Ziel und die Anforderung von DORA besteht darin, Governance- und Risikomanagement-Rahmenwerke und -Grundsätze für die Finanzbranche zu etablieren.
Angesichts des übergeordneten Ziels von DORA, die allgemeine Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors zu stärken, ist es wahrscheinlich, dass sich diese Verpflichtungen und Verantwortlichkeiten auf alle Aspekte der Lieferkette auswirken werden.
Die Organisation unterliegt daher der direkten Aufsicht der zuständigen Finanzaufsichtsbehörde.
Während Organisationen, die weiterhin die DORA-Grenzwerte für Dienstleistungen erfüllen müssen, weiterhin zur Einhaltung der Verordnung verpflichtet sind, ist eine direkte Aufsicht optional.
Alternativ können Kunden die Aufnahme besonderer Vertragsbestimmungen verlangen, um die Einhaltung der DORA-Standards sicherzustellen.
Finanzinstitute müssen die Aufsichtsbehörden unverzüglich über alle von ihnen festgestellten Datenschwachstellen informieren. Finanzinstitute müssen vertraglich garantieren, dass ihre Lieferanten und Dienstleister ähnliche Standards für die Meldung von Verstößen einhalten.
Einem Finanzinstitut ist es untersagt, Geschäfte mit einem Unternehmen zu tätigen, das die oben genannten Bedingungen gemäß den DORA-Vorschriften nicht einhält.
DORA implementiert einen Regulierungsrahmen, den Finanzinstitute und Lieferanten einhalten müssen, um die betriebliche Widerstandsfähigkeit zu schützen.
Das Hauptziel dieser Richtlinien besteht darin, Organisationen bei der Entwicklung ausgefeilterer Risikomanagementprogramme zu unterstützen, die die betriebliche Widerstandsfähigkeit stärken.
• Durch ihre Risikobewertungen, DORA empfiehlt abgedeckten Organisationen, Resilienztestprogramme in ihre Abläufe zu integrieren. Dies ermöglicht die Identifizierung und Lösung von Problemen, bevor sie zu betrieblichen Gefahren führen.
• Informationsaustausch: Ein erheblicher Anteil der im Finanzsektor tätigen Cyber-Bedrohungsakteure greift mehrere Organisationen gleichzeitig an. DORA erleichtert die branchenweite Verbreitung von Bedrohungsinformationen und verbessert diese branchenweit
Bewusstsein und Bereitschaft zur Bewältigung anhaltender Cyber-Bedrohungen.
• Leitung der Lieferkette: Die Vertragsbeziehungen zwischen Finanzinstituten und ihren Lieferanten werden durch die DORA-Bestimmungen geregelt. Darüber hinaus müssen Finanzinstitute Strategien entwickeln, um die damit verbundenen Risiken effizient zu managen
diese Lieferanten. Dies bedingt die Möglichkeit der Beendigung von Partnerschaften und der Übernahme alternativer Dienstleister.
• Um den Berichtsprozess zu optimieren, hat DORA das erweitert Kriterien für die Meldung von Vorfällen.
Das Von der DORA vorgeschriebene beschleunigte Berichterstattung Die Anforderung erleichtert die sofortige Untersuchung und Reaktion von Vorfällen und verringert die Auswirkungen von Sicherheitsverstößen.
Darüber hinaus können Schwachstellenberichte die Identifizierung geheimer Infiltrationen erleichtern, die auf externe Netzwerke abzielen.
• Audit-Zugriff: Aufsichtsbehörden (und Finanzinstitute im Falle von Lieferanten) sind durch die DORA-Vorschriften berechtigt, Prüfungen der gesamten Lieferkette der Finanzbranche durchzuführen. Obwohl diese Praxis die Einhaltung der Vorschriften fördert
Standards erfordern außerdem, dass Organisationen in der Lage sind, Berichte umgehend zu erstellen.
• Retrospektive Analyse: Obwohl die meisten Organisationen bestrebt sind, Erkenntnisse aus internen Vorfällen zu gewinnen, plädiert DORA für die Bewertung und Anpassung von Richtlinien als Reaktion auf externe Vorfälle.
Vor diesem Hintergrund lässt sich verhindern, dass zahlreiche Organisationen Opfer identischer Angriffe werden.
Am 27. Dezember 2022 wurde die europäische Verordnung zur digitalen Betriebsstabilität im Finanzsektor offiziell veröffentlicht. Nach dem Umsetzungsdatum 17. Januar 2023 wird das oben Genannte am 17. Januar 2025 eingehalten.
Ziel von DORA ist es, die Widerstandsfähigkeit des europäischen Finanzsektors angesichts erheblicher Betriebsstörungen sicherzustellen und Cyber-Bedrohungen zu verhindern und abzuschwächen.
1. Es schafft einen Regulierungsrahmen für die digitale Betriebsstabilität. Damit wird es für alle Organisationen verpflichtend, sicherzustellen, dass sie IKT-bezogene Probleme (Informations- und Kommunikationstechnologie) überstehen, darauf reagieren und sich von ihnen erholen können
Störungen und Risiken.
2. Es legt einheitliche und konsistente Anforderungen für alle Informations- und Kommunikationstechnologiesysteme fest und Netzwerke von Institutionen des Finanzsektors und kritischen Drittanbietern, die diesen Unternehmen Dienstleistungen wie z
Cloud-Computing-Plattformen.
Umfang von DORA
1. Kreditinstitute
2. Zahlungsinstitute, einschließlich derjenigen, die von den PSD2-Anforderungen ausgenommen sind.
3. Manager alternativer Investmentfonds
4. E-Geld-Institute
5. Investmentunternehmen, einschließlich des autorisierten Krypto-Asset-Dienstleisters.
6. Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen
7. IKT-Drittanbieter (Informations- und Kommunikationstechnologien).
Vorteile eines widerstandsfähigen Finanzsystems
Die Vorteile eines widerstandsfähigen Finanzsystems sind für Institutionen, Wirtschaft und Gesellschaft erheblich:
Für Institutionen:
Das Vertrauen und die Reputation der Anleger werden durch ein nachweislich robusteres Risikoprofil gestärkt, was die Geschäftstätigkeit der Institute stärkt.
Die Wahrscheinlichkeit, finanzielle Hilfe und staatliche Zuschüsse zu benötigen, sinkt.
Proaktives Risikomanagement bringt Kosteneinsparungen und eine verbesserte betriebliche Effizienz mit sich.
Für die Wirtschaft:
Im wirtschaftlichen Kontext zeichnen sich verbesserte Konjunkturzyklen durch geringere Störungen bei der Kreditvergabe, den Investitionen und der gesamtwirtschaftlichen Expansion aus.
Vorrangiges Ziel ist es, die Erhaltung und Kontinuität der Beschäftigungsmöglichkeiten und der wirtschaftlichen Stabilität im Rahmen des Finanzsystems sicherzustellen.
Eine Steigerung des Vertrauens und der Sicherheit, die der Durchschnittsbürger in das Finanzsystem hat.
Für die Gesellschaft:
Es befasst sich mit den gesellschaftlichen Folgen von Finanzkrisen, einschließlich sozialer Unruhen, wirtschaftlicher Belastung, Arbeitslosigkeit, langfristiger finanzieller Stabilität und erhöhtem wirtschaftlichen Wohlstand für Gemeinschaften und Einzelpersonen.
Die Förderung von Resilienz stellt eine umsichtige Vorgehensweise und eine finanzielle Investition in eine nachhaltigere und widerstandsfähigere Zukunft für alle dar.
Technologien zum Aufbau von Resilienz im Finanzsektor:
Angeregt durch institutionelle Reformen und regulatorische Rahmenbedingungen stärken neue Technologien die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors.
Technologische Fortschritte, zu denen unter anderem Big Data, künstliche Intelligenz und Cybersicherheitslösungen gehören, liefern belastbare und robuste Instrumente.
Unternehmen können die folgenden Maßnahmen ergreifen, um sich an ein sich veränderndes Umfeld anzupassen und aufkommende Bedrohungen proaktiv anzugehen: Prozesse automatisieren, um die Reaktionszeit zu verbessern, Datenanalysen integrieren, um Risiken zu identifizieren und zu mindern, und robuste Sicherheit schaffen
Protokolle.
Stellen wir uns eine Finanzindustrie vor, die nicht nur gewaltige Barrieren errichtet, sondern diese auch mit fortschrittlichen Sensoren und automatisierten Abwehrmaßnahmen ausstattet – Technologien, die potenzielle Eindringlinge proaktiv erkennen und blockieren können.
1. Künstliche Intelligenz: Mit KI und Algorithmen für maschinelles Lernen kann man jetzt umfangreiche Daten analysieren, um Risikomuster zu erkennen, potenzielle Gefahren vorherzusagen und Prozesse zu automatisieren, um zeitnahe Reaktionen zu ermöglichen.
Mit KI kann man einen künstlichen Intelligenzassistenten implementieren, der die eigenen Finanztransaktionen kontinuierlich überwacht und Warnungen vor potenziellen Schwachstellen und Anomalien ausgibt, bevor diese Schaden anrichten können.
Mit GEN AI können Finanzinstitute jetzt synthetische Daten erstellen und Stresstests ihres Gesamtsystems durchführen.
2. Big-Data-Analyse: Die Integration und Analyse von Finanzdaten aus verschiedenen Quellen kann die Formulierung verbesserter Risikomanagementstrategien für Markttrends und systemische Risiken erleichtern.
Es ist ratsam, sich als Besitzer einer umfassenden Finanzradarkarte zu betrachten, die Aufschluss über die Standorte und Verbindungen verschiedener innerhalb des Systems tätiger Institutionen gibt.
3. Cloud Computing bietet eine skalierbare Infrastruktur, die den unterbrechungsfreien Betrieb von Unternehmen gewährleistet, indem sie Fernzugriff, Notfallwiederherstellung und sichere Datenspeicherung ermöglicht. Stellen Sie sich eine belastbare Cloud-Infrastruktur als Luft-Backup-System vor
für die Finanzhochburg Ihrer Bank.
Daneben spielen Blockchain (zur Vermeidung von Datenmanipulationen) und andere mobile Technologien hier eine wesentliche Rolle.
Die Umsetzung dieser Maßnahme würde einen ununterbrochenen Zugriff auf Daten gewährleisten und vor Herausforderungen schützen, die in der physischen Infrastruktur auftreten könnten.
Bei gewissenhafter und ethischer Umsetzung können diese Technologien die Fähigkeit der Finanzbranche, Störungen zu antizipieren, zu integrieren und sich von ihnen zu erholen, erheblich verbessern. Somit stärken sie das Ökosystem.
Anwendungsfälle eines widerstandsfähigen Finanzsystems:
Schauen wir uns hier die folgenden Beispiele an.
1. Cybersicherheitsverstoß: Stellen Sie sich einen raffinierten Cyberangriff vor, der versucht, Kundendaten von Ihrer Bank zu stehlen. Der Angriff wird dank robuster Cybersicherheitsmaßnahmen wie Multi-Faktor-Authentifizierung und Datenverschlüsselung vereitelt, wodurch Schäden minimiert werden
Schutz Ihrer Finanzinformationen.
2. Wirtschaftsabschwung: Ein plötzlicher Wirtschaftsabschwung führt branchenweit zu vermehrten Kreditausfällen. Allerdings können Institute mit soliden Kapitalpuffern und diversifizierten Portfolios die Verluste auffangen und weiterhin Kredite an kreditwürdige Unternehmen vergeben.
Unterstützung der wirtschaftlichen Erholung.
3. Naturkatastrophe: Eine schwere Überschwemmung trifft eine Region und beeinträchtigt die Finanzdienstleistungen für lokale Unternehmen und Anwohner. Institutionen mit vorab festgelegten Notfallplänen und Fernzugriffsmöglichkeiten können jedoch schnell Alternativen aktivieren
Kanäle wie Mobile Banking und Notfallkredite sorgen dafür, dass die betroffene Gemeinschaft weiterhin finanziell unterstützt wird.
Die oben genannten Beispiele belegen, wie widerstandsfähige Finanzsysteme verschiedene Herausforderungen abmildern und so Institutionen, Einzelpersonen und die Wirtschaft vor ungünstigen Ereignissen schützen können.
Prominente Organisationen, die sich für die Stabilität der Finanzbranche einsetzen:
Mehrere zukunftsorientierte Unternehmen sind führend beim Aufbau einer widerstandsfähigeren finanziellen Zukunft:
1. IBM, Als technologisch führendes Unternehmen bietet Finanzinstituten ein umfassendes Lösungspaket, einschließlich Risikomanagement-Tools, die künstliche Intelligenz nutzen, um potenzielle Bedrohungen proaktiv zu erkennen und abzuwehren.
Darüber hinaus verbessert ihre Blockchain-Technologie die Gesamtstabilität des Systems erheblich, indem sie sichere und transparente Transaktionen ermöglicht. IBM ist der Urheber einer robusten digitalen Infrastruktur, die den Grundstein für mehr Sicherheit und Anpassungsfähigkeit legt
Finanzielles Umfeld.
2. Accenture: Dieses transnationale Beratungsunternehmen bietet technologische Lösungen, einschließlich Big-Data-Analyseplattformen, Implementierungsanleitungen und Fachwissen.
Accenture setzt sich für digitale Transformationsbemühungen ein, die Betriebsprotokolle stärken und aktualisieren, um Finanzinstitute bei der Formulierung maßgeschneiderter Resilienzstrategien zu unterstützen.
Diese Organisationen sollten als strategische Verbündete des Finanzsektors betrachtet werden, die mit bestimmten Institutionen zusammenarbeiten, um eine Strategie zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit zu entwickeln.
3. Palantir, Das für seine belastbaren Integrationsplattformen und sichere Datenanalysen bekannte Unternehmen liefert pragmatische Erkenntnisse aus riesigen Datensätzen für Finanzinstitute.
Ihre Lösungen verbessern die Krisenreaktionsfähigkeiten, ermöglichen die proaktive Identifizierung von Risiken und Betrug und erleichtern die Erkennung betrügerischer Aktivitäten.
Palantir, auf der Spitze der Finanzfestung gelegen, kann mit einem befestigten Wachturm verglichen werden. Seine Aufgabe besteht darin, eine fundierte Entscheidungsfindung zu erleichtern und potenziellen Risiken vorzubeugen und so die Stabilität und Sicherheit des Finanzökosystems zu gewährleisten.
Dies sind nur einige Beispiele aus einer wachsenden Gemeinschaft von Innovatoren, die den Weg für eine widerstandsfähigere finanzielle Zukunft ebnen.
Von etablierten Technologiegiganten bis hin zu flinken Startups erkennen Unternehmen auf der ganzen Welt das immense Potenzial von Technologie und innovativen Strategien zum Aufbau eines Finanzsektors, der jeder Herausforderung standhalten und erfolgreich sein kann.
Fazit:
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Einführung von Resilienzmaßnahmen im komplexen und sich ständig weiterentwickelnden Finanzbereich keine strategische, sondern eine wesentliche Entscheidung ist. Die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors hängt von seiner Fähigkeit ab, modernste Technologien zu integrieren.
übernehmen erfinderische Methoden und fördern die Zusammenarbeit zwischen den Interessengruppen der Branche.
Angesichts anhaltender Unsicherheiten legen Finanzinstitute großen Wert auf Resilienz als strategische Methode zum Schutz der Marktstabilität und zur Stärkung des Verbrauchervertrauens.
Der Finanzsektor kann seine Sicherheit und Widerstandsfähigkeit stärken, indem er eine förderliche Atmosphäre schafft, in der Anpassungsfähigkeit, die Integration modernster Technologien und die strikte Einhaltung regulatorischer Strukturen im Vordergrund stehen.
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
