在雲端運算、數據分析、人工智慧和機器學習 (AI/ML) 等技術的採用、不斷變化的客戶偏好以及快速發展的監管環境的推動下，銀行業正在轉向創新、協作和以客戶為中心，亞馬遜網路服務(AWS) 的新報告稱。
報告稱， 標題 2024 年產業洞察：雲端銀行，探討塑造銀行業的各種趨勢和發展，重點在於雲端運算、數據分析和人工智慧/機器學習對該產業的影響，並探討金融機構如何利用這些技術來提供卓越的服務客戶體驗，打擊金融犯罪，保持合規性，並應對新興趨勢，包括環境、社會和道德治理 (ESG) 實踐。這些趨勢來自對銀行業 AWS 客戶的採訪，並結合了分析公司和全球顧問公司的見解。
改善客戶體驗
該報告指出，2024 年銀行業將面臨七大趨勢，其中第一個趨勢與改善客戶互動、個人化和服務交付以滿足不斷變化的期望有關。
報告稱，在當今的數位時代，客戶在與銀行互動時需要無縫且個人化的體驗。雲端運算、人工智慧/機器學習和自動化等技術使銀行能夠做到這一點，使他們能夠更好地了解客戶的需求、偏好和行為，從而提供量身定制的服務和解決方案。技術還使他們能夠簡化流程並提供即時支援。
AWS 和 Qorus 最近進行的一項關於銀行業中的 AI/ML 和生成式 AI 的研究 揭示 AI/ML 能力對於希望獲得相對於競爭對手的競爭優勢的銀行來說越來越重要，49% 的受訪銀行受訪者表示利用AI/ML 來管理客戶體驗，82% 的受訪者表示AI /ML 投資是為了改善客戶體驗是他們未來 12-18 個月的首要任務。
生態系統銀行
AWS報告中概述的第二個趨勢是生態系統銀行的興起，金融機構越來越多地擴展生態系統的概念以捕捉跨產業的機會。
生態系統銀行涉及與金融科技公司、技術供應商和其他行業等各種合作夥伴合作，為客戶提供更廣泛的服務和解決方案。包括雲端運算、數據、人工智慧和應用程式介面（API）在內的新興技術讓銀行能夠抓住這一機遇，使其能夠快速創新，及時推出新功能和服務，並實現跨多個跨領域的無縫整合。
生態系統銀行代表了該行業向協作、創新和以客戶為中心的策略轉變，並為銀行帶來了巨大的商機。德勤 估計 到 30 年，金融服務業約 2025% 的收入將透過跨產業生態系統產生。
加強詐欺和金融犯罪保護
AWS 報告中概述的第三個趨勢是需要使用技術解決方案來打擊詐欺、洗錢和其他金融犯罪。
報告稱，銀行在保護客戶資料、防止未經授權的交易以及確保遵守監管要求方面面臨越來越大的挑戰。透過利用雲端運算、人工智慧/機器學習、生物特徵認證、異常檢測演算法和即時監控系統等先進技術，銀行可以增強詐欺偵測能力，識別可疑模式，更有效地降低風險。
隨著詐欺者利用更複雜、更先進的方法來規避偵測，金融犯罪持續快速發展。監管科技公司 ComplyAdvantage 最近進行的一項研究 發現 59% 的金融公司預計未來金融犯罪水準將會上升，其中 58% 的受訪者計劃僱用更多員工來應對這種成長。
將 ESG 原則融入銀行業
AWS 強調的第四個趨勢是 ESG 實踐的重要性日益增加，反映了向永續金融和負責任投資的更廣泛轉變。
銀行越來越多地將 ESG 原則融入其業務模式，以符合全球永續發展目標、降低風險並提高其作為負責任的企業公民的聲譽。這涉及利用數據分析和技術解決方案來購買或建立使用 ESG 數據的解決方案，以減少碳足跡、保護財務和社會資本，並遵守新興的揭露要求。
在投資者需求不斷增長、監管壓力加大以及減輕與氣候變遷、社會不平等和治理問題相關風險的願望的背景下，ESG 實踐不斷湧現。
可組合銀行業務的興起
第五個趨勢涉及對銀行服務和基礎設施採用模組化和可組合的方法。
可組合銀行業務是指透過將多個較小的模組組裝在一起來建立應用程式的實踐。這些模組通常是獨立的，並透過一組預先定義的標準 API 提供特定功能。
可組合銀行業務允許銀行將傳統系統分解為更小的、可重複使用的組件，這些組件可以輕鬆整合和編排，以創建無縫的端到端流程。這種方法還允許銀行利用與金融科技合作夥伴、第三方開發人員和生態系統供應商的合作機會，共同創造增值服務並增強整體客戶體驗。
在數位化時代，銀行正在採用可組合架構來快速創建和部署新的解決方案，以滿足不斷變化的客戶需求和市場需求。麥肯錫 估計 在傳統核心添加複雜功能可能需要銀行 200 天到 400 多天的時間，而在現代核心上，銀行可以在不到一個月的時間內添加功能。
金融現代化
AWS 概述的第六個趨勢涉及使用先進技術、數據分析和數位平台來轉變金融營運、實現財務現代化並提高整體效率和敏捷性。
許多銀行正在努力解決依賴舊電子表格和手動流程的過時財務系統，導致可擴展性挑戰和營運成本增加。為了解決這些問題，銀行正在整合金融和非金融數據以改善決策，並利用人工智慧/機器學習功能來提高預測準確性。
普華永道合夥人迭戈·塞萬提斯-諾克斯 估計 透過數據驅動的決策和流程自動化進行的轉型可以幫助組織將財務職能部門的成本削減 30%。這些成本的降低源自於手動流程的減少、數據準確性的提高和營運的簡化。
保持合規
最後，第七個也是最後一個趨勢強調使用技術和自動化來增強監管合規性、風險管理和內部稽核流程。
銀行正在利用自動化和雲端運算來即時了解其營運情況，執行最小權限原則並增強安全措施。由機器學習和模式匹配演算法支援的雲端工具也被用來偵測和保護敏感資料免遭未經授權的存取或使用。
合規職能面臨著不斷變化且更加苛刻的監管機構和客戶期望。 據 湯森路透的一項研究顯示，73% 的合規官員預計明年監管活動將會增加。
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