2024 年是金融服務領域的里程碑，部分原因是新銀行業務將持續成長。作為新型金融機構，這些數位優先組織正在重新定義傳統銀行模式，透過僅在數位空間運作來滿足現代對快速、高效和個人化金融服務的需求。
新銀行的起源可以是 追溯到2013年至2015年，其中一些最早的參與者——最初被稱為“挑戰者銀行”，在英國和德國成立。 Monzo、Revolut、N26 和 Atom Bank 等公司都是該領域的先驅。 「新銀行」一詞本身於 2017 年首次創造，用於描述挑戰傳統銀行的科技金融服務提供者。
全球新銀行業在 66.82 年價值 2022 億美元，預計 54.8 年至 2023 年將以 2030% 的複合年增長率擴張，反映出市場的重大轉變。 根據 Grandview Research 報導，凸顯了該行業的上升軌跡及其對消費者和企業日益增長的吸引力。
新銀行業務的顯著崛起不僅是消費者偏好轉變的結果，也是該產業持續技術創新的證明。而且這種勢頭看起來會持續下去：正如 金融品牌的報告到 2025 年，總數實際上可能會增加一倍。隨著新銀行在 2024 年的發展，它們面臨著雙重挑戰，一方面要保持創新驅動的勢頭，另一方面要適應不斷變化的監管環境。現在的焦點轉向了推動銀行業革命前沿的技術進步。
科技創新推動新銀行業務
新銀行業前所未有的崛起很大程度上是由尖端技術進步所推動的。除了區塊鏈和人工智慧等流行詞之外（儘管這些也正在推動該行業），新銀行正在利用當今的全方位創新技術來重新定義銀行體驗。
- 人工智能與機器學習。人工智慧和機器學習是新銀行業發展的核心，可實現個人化的銀行體驗。 蒂洛的最新見解 重點介紹人工智慧演算法在分析客戶支出模式和提供量身定制的預算建議方面的應用。這種程度的個人化正在改變客戶的看法，使新銀行有別於傳統的銀行體系。
- 數位和行動優先銀行業務。銀行業向行動優先方法的轉變意義重大。隨著客戶越來越多地管理行動財務，新型銀行正在提供全面的行動銀行解決方案，其特點是直覺的用戶介面以及與其他金融服務的無縫整合。
- 大數據與分析。新銀行正在利用大數據的力量與機器學習結合，更深入地了解客戶行為、風險評估和市場趨勢。這種數據驅動的方法有助於客製化產品和服務以滿足特定的客戶需求，從而提高用戶參與度和滿意度。
- 雲端運算和API集成。雲端運算的採用使新銀行能夠以更高的敏捷性和可擴展性進行營運。 API（應用程式介面）整合進一步促進了金融服務、金融科技新創公司和傳統銀行之間的協作，從而形成一個更互聯和創新的生態系統。
- 網絡安全和數據保護。由於所有銀行業務從根本上涉及敏感金融數據的正確處理，因此新銀行正在大力投資強有力的網路安全措施。正在部署先進的加密技術、安全的 API 和持續監控系統，以防範網路威脅並確保資料隱私。
- 區塊鏈超越流行語。雖然區塊鏈的炒作有時會誇大其影響力，但它在新銀行業的實際應用是巨大的。這不僅僅是關於加密貨幣；還有。區塊鏈技術為交易提供了安全、透明的框架，增強了數位銀行營運的信任和效率。
這些技術基礎不僅使新銀行能夠提供優質的服務，也為金融領域的未來發展奠定了基礎。隨著新型銀行不斷突破數位銀行業務的界限，它們為金融界的客戶體驗和營運效率設定了新標準。
新銀行與傳統銀行：比較分析
新銀行的崛起使其與傳統銀行展開直接競爭，標誌著金融服務消費和提供方式的轉變。這種對比在幾個關鍵領域中表現得十分明顯：
- 技術敏捷性。新銀行誕生於數位時代，天生擁有技術優勢。他們的基礎設施以數位技術為基礎構建，能夠快速適應不斷變化的市場需求和消費者行為。相較之下，傳統銀行經常與遺留系統作鬥爭，這使得向數位優先解決方案的過渡更加麻煩。據介紹，像 Monzo 這樣的新銀行率先推出了詐欺呼叫檢查器等功能，為傳統銀行樹立了可效仿的基準。 金融科技雜誌.
- 客戶體驗與服務。新銀行模式優先考慮客戶體驗（CX），提供以使用者便利性和個人化為核心的產品。這種方法與傳統銀行更傳統、一刀切的產品套件形成鮮明對比。 來自 Foundever 的奧莉安娜·阿斯卡尼奧 指出銀行關注客戶服務主張、根據客戶期望調整政策、流程和系統的重要性。
- 市場範圍和客戶偏好。雖然傳統銀行擁有長期建立的客戶群和廣泛的實體分支機構，但新興銀行正在迅速佔領市場，尤其是在精通數位技術的消費者中。他們提供遠端服務的能力與喜歡在線上管理財務的現代消費者的生活方式非常吻合。
- 創新和產品開發：由於更精簡的營運模式，新銀行通常能夠更快地將新產品推向市場。他們可以更快地進行實驗和迭代，這提供了傳統銀行更規避風險和監管的環境中並不總是存在的靈活性。
- 監理合規與信任：雖然新型銀行面臨建立信任和監管框架的雙重挑戰，但傳統銀行卻受益於既定的聲譽和合規結構。然而，隨著新型銀行的成熟和信譽的提高，這種差距正在縮小。
2024 年的前景顯示新型銀行和傳統銀行將共存，相互學習。雖然新銀行正在突破創新和客戶體驗的界限， 傳統銀行正在利用其規模和信任 適應數位化時代。這兩種模式之間的競爭最終將推動整個金融產業朝著更高的效率、創新和以客戶為中心的方向發展.
2024 年 Neobank 面臨的挑戰與監管環境
隨著新型銀行繼續其上升軌道，它們面臨一系列複雜的挑戰以及影響其營運和策略的動態監管環境。
- 可擴展性和技術挑戰。新銀行面臨的主要挑戰之一是找到一種方法來擴展其技術基礎設施以支援快速成長。這不僅涉及擴大客戶群，還涉及確保其平台保持穩健、安全，並能夠在不影響速度或用戶體驗的情況下處理增加的交易量。
- 安全和資料隱私。在數位銀行領域，網路安全仍然是最重要的議題。處理敏感金融資料的新銀行必須採用先進的安全措施來防範網路威脅和資料外洩。確保客戶資料隱私和遵守全球資料保護法規是一項持續的挑戰，這需要在安全協議方面不斷保持警惕和創新。
- 符合法規。對新銀行來說，適應監管環境是一項複雜的任務。不同地區有不同的監管要求，跟上這些變化至關重要，尤其是對於跨多個司法管轄區運營的新銀行。確保遵守金融法規、反洗錢 (AML) 標準和了解你的客戶 (KYC) 協議對於維護營運合法性和客戶信任至關重要。
- 建立信任和客戶信心。對於許多消費者，尤其是那些習慣於傳統銀行業務的消費者來說，信任一家全數位銀行來管理他們的財務是一個重大飛躍。新銀行需要不斷建立客戶信心，不僅要透過可靠和安全的服務，還要透過展現財務穩定性和長期生存能力。
- 來自傳統銀行和金融科技公司的競爭。隨著傳統銀行增強其數位產品和金融科技推出創新金融產品，新銀行的競爭加劇。在這個擁擠的市場中脫穎而出需要創新產品、卓越的客戶體驗和有效的品牌傳播的結合。
儘管面臨這些挑戰，新銀行的機會前景依然廣闊。隨著新興銀行不斷完善業務模式並適應這些挑戰，它們將重新定義銀行業的未來。他們的創新、回應客戶需求和應對複雜監管環境的能力將是他們在全球金融生態系統中持續成功和影響力的關鍵。
未來展望
隨著 2024 年的到來，新銀行業的未來似乎對塑造全球金融格局的影響力越來越大。新銀行業務的發展軌跡是 不僅僅由其當前的成功來定義 還在於其不斷創新和適應不斷變化的市場動態和客戶需求的潛力。
- 創新和以客戶為中心的產品。未來，新銀行可能會進一步利用人工智慧、區塊鏈和雲端運算等技術來提供更個人化和安全的銀行體驗。重點將是開發不僅技術先進而且與客戶生活方式和財務目標深度契合的產品。
- 擴張和全球影響力。新銀行準備擴大其全球足跡，進入新市場並迎合多元化的客戶群。新銀行固有的可擴展數位模型，加上不同地區的策略合作夥伴關係和監管合規性，將促進這種擴張。
- 競爭與合作。隨著與傳統銀行的競爭加劇，合作的機會也會增加。新銀行與傳統金融機構之間的合作可能會變得更加普遍，將新銀行的敏捷性與老牌銀行的規模和信任結合起來。
- 監理演變。監管環境將繼續發展，數位銀行監管可能會轉向更標準化的監管。這種演變將在塑造新銀行的營運和成長策略方面發揮至關重要的作用。
- 金融包容性和社會影響。新銀行最重要的影響之一是其在促進金融包容性方面的作用。透過提供方便且負擔得起的銀行服務，新銀行有可能涵蓋服務不足和無銀行帳戶的人群，從而產生相當大的社會影響。
- 獲利成長之路. 隨著新銀行駕馭不斷變化的金融格局，一個關鍵焦點在於開闢獲利成長之路。 西蒙顧和的見解 建議透過策略定價、創新產品開發和增強客戶參與度的結合來實現這一目標。透過微調定價模型，新銀行可以優化收入流，同時確保客戶滿意度。
此外，擁抱產品創新使這些機構能夠滿足利基市場和特定消費者的需求，從而在擁擠的市場中脫穎而出。此外，優先考慮客戶參與和體驗對於建立品牌忠誠度和信任至關重要，而品牌忠誠度和信任對於永續成長至關重要。這種多方面的方法使新銀行不僅能夠生存，而且能夠在競爭激烈的金融領域中蓬勃發展。
展望未來，新銀行業將成為創新、以客戶為中心和金融民主化的燈塔。它的歷程證明了科技在金融領域的變革力量，其持續發展無疑將影響我們思考銀行服務以及與銀行服務互動的方式。
有關全球數位銀行的完整列表，請參閱金融品牌的 數位銀行追蹤器.
——傑西卡·珀迪
