Việc không tuân thủ các tiêu chuẩn và yêu cầu kiểm toán sẽ gây bất lợi cho ngân hàng hoặc người cho vay. Đối với các tiêu chuẩn như PCI, việc không tuân thủ có thể dẫn đến bị phạt tài chính hoặc ngân hàng không thể xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng. CCPA đánh giá mức phạt dân sự lên tới 7,500 USD cho mỗi hành vi vi phạm có chủ ý. Ngoài ra, một số tiêu chuẩn yêu cầu công bố công khai các vi phạm và sự cố. Việc tiết lộ như vậy sẽ gây tổn hại đến danh tiếng và tác động tới công chúng.
Mặc dù rất khó để định lượng chính xác tác động của việc không tuân thủ, nhưng rõ ràng là nó có những ảnh hưởng sâu rộng. Rủi ro danh tiếng là mối lo ngại lớn đối với các ngân hàng, vì danh tiếng tiêu cực dẫn đến mất khách hàng, giảm doanh thu và gây tổn hại chung cho các ngân hàng có uy tín trong cộng đồng.
Ngoài các hình phạt và tiền phạt, một công ty bị phát hiện không tuân thủ có thể phải đối mặt với kiện tụng dân sự hoặc hình sự. Nếu một ngân hàng cố tình không tuân thủ các quy định, họ có thể phải chịu thiệt hại nặng nề và bị phạt nặng. Để tránh những kết quả tiêu cực này, các ngân hàng phải thực hiện các bước chủ động để đảm bảo tuân thủ và quản lý rủi ro hiệu quả.
Phiếu ghi điểm, thông tin liên lạc và đánh giá kiểm toán nội bộ có thể được phát hiện một cách hợp pháp trong các vấn đề của tòa án. Chúng có thể được sử dụng để chứng minh sự sơ suất hoặc nhận thức trước của ngân hàng về các vấn đề tiềm ẩn. Một số ngân hàng thuê các công ty tư vấn về chuyên môn kinh tế, tài chính và chiến lược của họ để cung cấp các đánh giá đặc quyền của luật sư-khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro và trở nên tuân thủ hơn.
Hãy chủ động bảo vệ bản thân
Có nhiều chiến lược khác nhau để bảo vệ bạn khỏi rủi ro kiểm toán, quy định và danh tiếng. Sự kết hợp giữa kiểm soát và giám sát, phân tích dựa trên phần mềm, nhận thức về các hình phạt cũng như tác động của chúng giúp các tổ chức quản lý và giảm thiểu rủi ro. Bằng cách thực hiện các bước chủ động để đảm bảo tuân thủ và giải quyết các rủi ro tiềm ẩn, các ngân hàng có thể bảo vệ bản thân và nhân viên của mình khỏi những hậu quả tiêu cực.
- Kiểm soát và giám sát chặt chẽ: Khả năng hiển thị nâng cao thông qua các biện pháp bảo mật vận hành, kiểm tra tại chỗ và kiểm soát xác thực nâng cao có thể giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro.
- Phân tích dựa trên phần mềm của nhiều tiêu chuẩn: Các ứng dụng phần mềm giúp loại bỏ công việc khó khăn trong việc tuân thủ, cung cấp giao diện trực quan, tiết kiệm chi phí có khả năng quản lý nhiều yêu cầu.
- Lối qua đường: Việc xác định các tiêu chuẩn và điểm chung cho phép các ngân hàng cải thiện kết quả kiểm toán.
- Nhận thức về hình phạt và tác động: Việc không tuân thủ và coi thường các yêu cầu có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến các tổ chức và cán bộ, nhân viên của họ. Nhận thức của công chúng về các vi phạm và các sự cố khác thường dẫn đến việc tăng cường giám sát và trách nhiệm giải trình.
Xu hướng quản trị cần theo dõi
Trong suốt năm 2022, chúng tôi nhận thấy áp lực ngày càng tăng đối với các nhóm rủi ro, pháp lý và tuân thủ nhằm cải thiện khả năng phối hợp với các nhóm ngành nghề kinh doanh và các nhóm khác trong chức năng vận hành. Ba tuyến phòng thủ – hoạt động kinh doanh tuyến đầu, rủi ro và tuân thủ, và kiểm toán nội bộ vẫn là một mô hình quản trị mạnh mẽ. Tuy nhiên, việc tách biệt các chức năng gần đây đã hạn chế khả năng tích hợp đầy đủ các biện pháp kiểm soát trong toàn tổ chức.
Giảm rủi ro
Giảm rủi ro xảy ra khi CNTT và doanh nghiệp thực hiện các hành động thích hợp. Khả năng tuân thủ phải chuyển từ báo cáo sang đạt được kết quả. Điều này rất quan trọng vì rủi ro của tổ chức có thể sẽ được đánh giá lại vào năm 2023 để bao gồm các kênh đối tác rộng hơn và các nhà cung cấp bên thứ ba, làm tăng nhu cầu về khả năng này. Các ngân hàng và người cho vay nên tăng cường hội nhập và hợp tác để giảm thiểu rủi ro. Để cải thiện quản lý rủi ro tổng thể, các nhóm phải nhấn mạnh kết quả hơn là báo cáo, chẳng hạn như bằng cách ưu tiên thời gian khắc phục rủi ro hơn tần suất đánh giá.
Quản lý tuân thủ
Các yêu cầu tuân thủ tiếp tục phát triển. Các quy định về quyền riêng tư như Đạo luật về quyền riêng tư của người tiêu dùng California (CCPA) và các quy định cụ thể của ngành như Bộ dịch vụ tài chính New York (NYDFS) và Quy định an ninh mạng (2018), đang nâng cao tiêu chuẩn. Chúng tôi thấy dấu hiệu cho thấy tốc độ này sẽ tiếp tục và tăng tốc. Và những rủi ro hệ thống được xác định vào năm 2022 có thể sẽ dẫn đến việc tăng cường giám sát và nghĩa vụ.
Vì vậy, năm nay, các nhóm pháp lý và tuân thủ nên:
- Chuẩn bị mở rộng quy mô để đáp ứng các yêu cầu và nghĩa vụ tuân thủ.
- Tăng cường sử dụng tự động hóa và điều phối để thực thi chính sách.
Đề xuất lộ trình
Bắt đầu chuyển từ Báo cáo đến Giảm thiểu rủi ro có thể chứng minh được. Các nhóm pháp lý và tuân thủ thường xuất sắc trong việc kiểm tra, xác định và báo cáo về rủi ro. Nhưng hãy tiếp tục hướng tới việc chuyển từ phân tích sang hành động bằng cách hợp tác giảm thiểu rủi ro với các nhóm khác. Để làm điều này:
- Đưa các mục tiêu pháp lý, tuân thủ và kết quả chính (OKR) phù hợp với hoạt động kinh doanh.
- Tích hợp các dịch vụ pháp lý và tuân thủ, chẳng hạn như phân loại và quản lý dịch vụ.
- Phát triển quy trình đề án kinh doanh để giảm thiểu rủi ro - ví dụ: bằng cách giải quyết các mối lo ngại về việc tăng chi phí hoặc giảm hiệu suất.
- Cải thiện số liệu chương trình và báo cáo điều hành.
Là một ngành công nghiệp, chúng tôi có cơ hội thay đổi cuộc sống của hàng triệu người. Thông báo có khả năng thúc đẩy sự hợp tác trong ngành và sức khỏe tài chính cho tất cả mọi người. Hãy đến tìm tôi tại Hội nghị Thượng đỉnh Tự động hóa Ngân hàng để tiếp tục cuộc trò chuyện!
Với hơn 15 năm kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính, bao gồm cả nhiệm kỳ tại Santander Consumer USA và Visa, Jessica Gonzalez hiện là Giám đốc Chiến lược cho vay tại Informed.IQ.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/
