Các cuộc thảo luận xung quanh sự cạnh tranh và hợp tác giữa các ngân hàng và fintech đã diễn ra trong một thời gian, nhưng với tốc độ thay đổi trong ngành, quan hệ đối tác hiện là cần thiết để các công ty bắt kịp với những phát triển mới và đảm bảo các dịch vụ kỹ thuật số của họ vẫn phù hợp và cập nhật ngày.

Với việc ngày càng nhiều công ty tìm cách hợp tác với nhau để giải quyết bối cảnh ngành ngày càng phát triển, làm thế nào các công ty có thể đảm bảo họ chọn đúng đối tác để tăng cơ hội hợp tác thành công?

Chủ đề này là một trong những chủ đề được thảo luận tại hội nghị FinovateFall ở New York tuần này, với một số chuyên gia lâu năm trong ngành có tiếng nói của họ.

Trong một cuộc thảo luận của ban hội thẩm tại sự kiện, người điều hành và biên tập viên điều hành, công nghệ tại American Banker Penny Crosman đã bắt đầu phiên thảo luận bằng cách tham khảo các bình luận gần đây được đưa ra bởi người điều hành tiền tệ Michael Hsu tại một hội nghị do The Clearing House và Viện Chính sách Ngân hàng tổ chức, nêu chi tiết những rủi ro của quan hệ đối tác ngân hàng-fintech do sự phức tạp gia tăng mà chúng có thể mang lại trong hệ sinh thái và sự cần thiết phải có sự giám sát thích hợp để tránh một cuộc khủng hoảng tiềm ẩn.

CBO của Ngân hàng Seattle và người đứng đầu quan hệ đối tác Josh Williams cho biết việc xem xét kỹ lưỡng cách các công ty xử lý KYC và quản lý dữ liệu không có gì mới đối với các ngân hàng, nhưng hoan nghênh sự rõ ràng hơn về kỳ vọng từ các nhà quản lý khi nói đến quan hệ đối tác.

Anh ấy nói: “Ý tưởng rằng những tiêu chuẩn đó hiện đang được nhấn mạnh đối với những người chơi phi tài chính khác và nhận ra rằng những tiêu chuẩn đó sẽ cần phải được đáp ứng, cho dù đó là bởi bên thứ ba hay bởi ngân hàng, tôi nghĩ điều đó hữu ích và sau đó tôi nghĩ chỉ rộng hơn là cung cấp sự rõ ràng hơn về các kỳ vọng sẽ chỉ hữu ích về mặt chỉ cần đảm bảo rằng các bên đều có kỳ vọng thực tế hơn về những gì cần thiết cho một mối quan hệ đối tác thành công và lâu dài. "

Franklin Garrigues, Phó chủ tịch phụ trách hệ sinh thái bên ngoài của TD Bank, cho biết thêm: “Thông điệp về bản chất là khi chúng tôi thực hiện quan hệ đối tác, khi chúng tôi tham gia vào các mối quan hệ thương mại với một đối tác, chúng tôi phải xem xét kỹ lưỡng đối tác này. Điều này không phải là mới và nó đã xảy ra trong một thời gian.

“Sự phức tạp của hệ sinh thái ngày càng tăng và điều đó khiến cho việc quản lý và quản lý rủi ro tổng thể trở nên khó khăn hơn. Tôi nghĩ đó là thông điệp mà chúng tôi đang nghe và thật hữu ích khi nghe những kỳ vọng và hướng dẫn.

“Thực tế là tôi nghĩ rằng hầu hết các ngân hàng đã xem xét nó và đang tuân thủ và làm việc với sự giám sát thích hợp của bên thứ ba. Chúng tôi phải đảm bảo rằng chúng tôi đang xây dựng một thứ gì đó bền vững với tập thể chứ không chỉ riêng lẻ nữa ”.

Maria Gotsch, chủ tịch và giám đốc điều hành của Quỹ Đối tác cho Thành phố New York, cho biết thêm các bình luận là một "phát súng cảnh báo" nhưng lặp lại rằng các ngân hàng lớn đã xem xét vấn đề này từ lâu.

“Các cơ quan quản lý sẽ đưa ra một mô hình rõ ràng hơn về cách chúng tôi sẽ xem xét các mối quan hệ đối tác đó để có sự rõ ràng cho mọi người trong tương lai,” cô nói.

“Những gì mọi người trong kinh doanh muốn chỉ là sự rõ ràng, những gì tôi có thể làm và những gì tôi không nên làm? Và có vẻ như họ sẽ đặt điều đó vào đúng vị trí. Điều mà tôi nghĩ cuối cùng sẽ chỉ hữu ích cho lĩnh vực này khi cho phép nhiều mối quan hệ đối tác đó xảy ra hơn, đặc biệt là với các tổ chức lớn hơn. "

Xây dựng quan hệ đối tác thành công

Cuộc trò chuyện chuyển sang thảo luận về các yếu tố chính của quan hệ đối tác thành công, với Mike Vostrizansky, nhà đầu tư cổ phần tăng trưởng tại FTV Capital, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chọn đúng đội để làm việc cùng.

“Nếu có một điều bạn biết về một doanh nghiệp thì đó là nó sẽ phải xoay trục theo những cách nhất định trong suốt chặng đường. Và nếu bạn không thể tin tưởng và làm việc với nhóm theo cách có chức năng cao, bạn đang không tạo cho mình loại quan hệ đối tác phù hợp, ”ông nói.

Garrigues cho biết thêm rằng khi xem xét các mối quan hệ đối tác, việc nhìn xa hơn sản phẩm ban đầu để hướng tới một mối quan hệ tiếp tục và rộng hơn cũng có lợi.

“Nó không chỉ là một sản phẩm. Nếu chúng ta hợp tác, thì chúng ta muốn đồng sáng tạo và tạo ra một cách làm việc cùng nhau để dẫn đến một loạt các sản phẩm. Vì vậy, điều quan trọng là phải có văn hóa đó với chúng ta.

“Văn hóa là thứ tiếp theo. Chúng ta có thể hòa hợp với ban lãnh đạo không? Chúng ta có những giá trị giống nhau, chúng ta chia sẻ cùng một nền văn hóa và chúng ta có cảm thấy chúng ta có thể làm việc trong suốt nhiều năm cùng nhau không? Đó là một cái gì đó chúng tôi xem xét.

“Tôi cũng phải nói rằng, làm việc với một ngân hàng rất khó. Chúng tôi biết rằng cần có thời gian, năng lượng và sự kiên trì, chúng tôi đặt ra rất nhiều câu hỏi, cần có sự thẩm định của bên thứ ba, luôn có những câu hỏi về quy định mà chúng tôi phải giải quyết. Vì vậy, những đối tác làm việc với chúng tôi phải có sức chịu đựng và sự bền bỉ để làm việc với chúng tôi. Chúng tôi di chuyển với tốc độ khác nhau và vì vậy đó là thực tế ”.

Williams tóm tắt nó thành ba câu hỏi cần được hỏi trước khi thúc đẩy quan hệ đối tác.

“Một: về mặt kỹ thuật có khả thi không? Nó không chỉ hoạt động, mà bạn phải cho chúng tôi thấy cách nó hoạt động thông qua ngăn xếp ngân hàng, đáp ứng tất cả các yêu cầu KYC đó, tất cả các yêu cầu quản lý dữ liệu. Tất cả những điều đó chúng ta cần để có thể nhìn thấy tại nơi làm việc.

“Hai: nó có hợp pháp không? Và sau đó là ba: tất cả chúng ta có thể kiếm tiền không? Phải có kinh tế học hỗ trợ điều này. Chúng ta sẽ có một cuộc trò chuyện thường giúp chúng ta tìm ra liệu có đúng văn hóa, cam kết và sức chịu đựng để cùng nhau vượt qua tất cả những điều đó hay không. Và sau đó trong cuộc trò chuyện đó nếu chúng tôi phát hiện ra rằng mọi người chỉ đang giải quyết cho hai trong số ba người đó, chúng tôi chỉ biết đó không phải là đối tác tốt cho chúng tôi và chúng tôi có thể tiếp tục từ đó. "

Lời cuối cùng, Vijay Metha, CIO, dịch vụ thông tin người tiêu dùng tại Experian, cho biết thêm:

“Miễn là bạn tham gia vào cuộc trò chuyện và đảm bảo rằng bạn đang ở trên cùng một trang về mục tiêu của nhau và bạn trung thực với bản thân và với họ, tôi nghĩ đó thực sự là điều hỗ trợ cho mối quan hệ đối tác tích cực.”