Sản phẩm quy tắc PSR mới có nghĩa là việc hoàn trả cho nạn nhân sẽ diễn ra trong vòng năm ngày làm việc và sẽ được chia 50:50 giữa ngân hàng gửi và ngân hàng nhận. Điều này đã làm tăng áp lực lên các ngân hàng để đảm bảo họ tránh được nạn nhân của lừa đảo dưới bất kỳ hình thức nào.

Chúng tôi đã nói chuyện với Gilbert Verdian, Giám đốc điều hành của Quant, người đã đề xuất lập luận rằng một hệ thống được xây dựng xung quanh CBDC sẽ cho phép xử lý gian lận theo cách hiệu quả hơn so với hệ thống hiện tại.

“Gian lận xảy ra rất nhanh và hệ thống chúng tôi hiện có chỉ có thể xử lý gian lận sau khi nó xảy ra. Nó luôn mang tính phản ứng, chúng tôi luôn bắt kịp và chúng tôi ném hàng tỷ USD vào đó,” Verdian giải thích.

Tài chính Vương quốc Anh được tìm thấy trong Cập nhật gian lận nửa năm gian lận đó đã giảm trong sáu tháng đầu năm 2023, thấp hơn 2% so với cùng kỳ năm 2022. Tuy nhiên, số tiền này vẫn là 580 triệu bảng Anh bị đánh cắp, trong đó 239.3 triệu bảng Anh là do lừa đảo APP.

Tuy nhiên, Verdian đề xuất hệ thống mới sẽ cung cấp cho các ngân hàng một cái nhìn tốt hơn để kiểm soát gian lận, ông giải thích: “Vấn đề là quan điểm mà các ngân hàng có chỉ là những gì xảy ra trong phạm vi tiền vào và tiền đi ra từ bên trong chu vi được phân định. Đó là điều duy nhất có thể nhìn thấy. Nhưng khi bạn lùi lại và nhìn vào toàn bộ khía cạnh của gian lận, bạn sẽ thấy những mô hình này, bạn thấy những xu hướng này, bạn thấy những điểm bất thường này, chúng có thể dễ dàng xác định là gian lận và bạn thực sự có thể giải quyết nó đúng cách.”

Quant đã làm việc với Ngân hàng Anh và BIS trong Dự án Rosiland. Verdian tuyên bố rằng Số lượng xây dựng “toàn bộ cơ sở hạ tầng” xung quanh đồng bảng kỹ thuật số và phát hành nó trên công nghệ của họ trước khi mở nó cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tích hợp, bao gồm Barclays, Mastercard, Revolut và Worldpay. Dự án Rosalind kết thúc vào tháng 2023 năm XNUMX.

Verdian lập luận rằng câu trả lời cho câu hỏi “tại sao CBDC” lại phụ thuộc vào “khả năng mã hóa logic” vào chính số tiền đó. Đối với Verdian đây là hệ thống khóa thông minh, tương tự như hệ thống thanh toán được lập trình. Điều này cho phép các bên chỉ mở khóa tiền khi đáp ứng được một số tiêu chí nhất định. Đây có thể là séc gian lận, cho phép người trả tiền tự bảo vệ mình trước khi hết tiền.

Mặc dù lợi ích của CBDC đối với gian lận có vẻ rõ ràng, nhưng có thể không rõ lý do tại sao chúng ta phải chuyển sang CBDC. Nhiều điều đang được thảo luận ở đây có thể thực hiện được trong hệ thống ngân hàng hiện tại, với lợi ích bổ sung là không phải đại tu cơ sở hạ tầng hiện có của chúng ta. Ngoài ra, giống như trong mọi trường hợp sử dụng công nghệ mới, những kẻ lừa đảo sẽ luôn tìm cách phát triển những cách thức phạm tội mới.

Tuy nhiên, Verdian đã có câu trả lời cho vấn đề này rằng hệ thống hiện tại không phù hợp với mục đích trong thế giới kỹ thuật số.

“Hệ thống cần được đại tu vì nó không còn phù hợp với mục đích của một xã hội kỹ thuật số nữa. Những gì chúng ta có ngày nay là một kiến ​​trúc kế thừa được thiết kế cách đây 30 năm. Những gì chúng tôi cần là một hệ thống thế hệ tiếp theo có thể phát triển khi chúng tôi phát triển nhưng cũng có thể đáp ứng nhu cầu của thị trường ngày nay. Đúng, sẽ luôn có gian lận và sẽ có những kẻ độc hại cố gắng vượt qua các biện pháp kiểm soát, nhưng đây là lần đầu tiên chúng tôi có một công cụ mới trong tay vì chúng tôi chưa từng có công cụ này trước đây.”