Konsumentbetalningsområdet har genomgått en radikal förändring de senaste åren. En ny typ av appar, inklusive Venmo, Kontantapp och Zelle, erbjuder nu ett snabbt, effektivt och gratis sätt för användare att betala vänner, familj och utvalda småföretag. Zelle, som lanserades 2017 av ett amerikanskt bankkonsortium, är en av de mest framgångsrika av dessa peer-to-peer (P2P) tjänster, bli den överlägset största leverantören i sitt slag i USA med totala betalningar: 490 miljarder USD 2021.

Cirka 10,000 XNUMX finansinstitut deltar nu i dess nätverk, vilket innebär att Zelle kan nås från otaliga bankappar, samt laddas ner som en fristående tjänst. Men även om det allmänt anses vara ett säkert sätt att överföra pengar, har det kritiserats för att erbjuda lite konsumentskydd mot bedrägerier.

Faktum är att för bara några dagar sedan hamnade Zelle under eld i en USA:s senatsrapport, som uppgav att Zelle-användare förlorade cirka 440 miljoner dollar genom bedrägliga transaktioner 2021. Enligt rapporten gör banker lite för att bekämpa bedrägerier och bedrägerier på Zelle och är i allmänhet ovilliga att återbetala personer som har fallit offer för bedragare.

Koppla ihop dessa siffror med det faktum att bedrägerihändelserna på Zelle trendar uppåt och det är klart att du bör vara uppmärksam på tricksters som utnyttjar andras förtroende för egen vinning och lämnar offren högt och torrt.

Zelle-bedrägerier att titta på

Det finns en lång lista över taktiker som bedragare använder för att lura offren att skicka pengar till dem. Här är de viktigaste att se upp för:

1. Imitationsbedrägeri

En bedragare utger sig för att vara en familjemedlem eller nära vän och begär snabbt pengar för att hjälpa dem i en nödsituation. Eller så kan de utge sig för att vara en representant från en statlig myndighet, bank, allmännytta eller liknande och kräva pengar för att täcka en försenad betalning eller böter. Hur som helst, när pengarna väl har skickats försvinner de.

2. Överbetalning

Facebook Marketplace är en magnet för Zelle-bedrägerier. I ett klassiskt knep, som också används för att extrahera pengar via Cash App och andra tjänster, skickar en köpare en falsk check till en säljare för ett belopp som överstiger försäljningspriset för en vara. De kommer sedan att be säljaren att återbetala överbetalningen via Zelle. Om den senare gör det kommer de att förlora pengarna innan de inser att själva checken inte är legitim.

3. Företagsuppgradering

I en annan Facebook Marketplace-bluff, uttrycker en köpare intresse för en produkt och hävdar att de kommer att betala av Zelle. De skickar sedan ett falskt e-postmeddelande till offret som hävdar att en betalning väntar, men att köparen använder ett företagskonto som de har fått betala extra för. Den begär att säljaren betalar tillbaka den avgiften till köparen för att den första betalningen ska gå igenom. Men det hela är en lögn, och säljaren hamnar på vad de betalade köparen i "avgifter".

En ny intressant bluff som jag just upplevt på Facebook Marketplace.

Köpare som ber om att betala via Zelle och sedan ber dig kontrollera din e-post för bekräftelse.

E-postmeddelandet säger att betalningen är i paus tills du uppgraderar till ett företagskonto genom att skicka tillbaka ett belopp först.

1/2 pic.twitter.com/MiBrLhHdvO

— Chandler |钱德勒 (@cpkellogg98) September 27, 2022

4. E-handelsbedrägerier

Akta dig för onlineköpare: bedragare finns överallt på e-handel och olika sociala medier och erbjuder att sälja efterfrågade varor till extremt låga priser men endast under en begränsad period. Detta tryck får ofta köparen att överge sin vanliga försiktighet online. De betalar med Zelle och varan kommer aldrig fram.

För att hjälpa till att markera risker med att köpa glödheta produkter på sociala medier, ESET:s chefssäkerhetsevangelist Tony Anscombe engagerade sig nyligen i en konversation med ett verifierat (men uppenbarligen hackat) Twitter-konto som påstod sig sälja PlayStation 5-konsoler och begärde betalning via Zelle.

Konversation med en bedragare (klicka för att förstora)

5. Romantisk bluff

Romantiska bedragare är tidigare mästare i social engineering: the art of the con. De kommer att bygga upp en stark relation med sitt offer online och bli vän med dem till en början på dejtingsajter. När deras märke har sugits in kommer de att börja begära pengar: för medicinska räkningar, flygbiljetter och mer. Om den skickas av Zelle är chansen nästan noll att offret någonsin kommer att se de pengarna igen.

6. Falsk faktura

Offret får ett legitimt meddelande eller e-postmeddelande från ett företag som de gör affärer med, där de uppmanas att klicka på en länk för att granska en faktura. Om du gör det kommer de till en nätfiskesida som är förfalskad för att se ut som företagets webbplats, där de kommer att bli ombedda att ange personliga uppgifter. Väl i bedragarens händer kommer dessa detaljer att möjliggöra ett övertagande av offrets Zelle-konto.

7. Lotteribluff

Detta fungerar på samma sätt som bluffen med falska fakturor, förutom att offret får ett meddelande som talar om för dem att de har vunnit något slags pris och att de bara behöver klicka på en länk för att ta emot vinsterna. Om du gör det kommer de att ta sig till en falsk sida och uppmuntra dem att ange sina personliga uppgifter igen.

Det finns många varianter av dessa två bedrägerier, som alla resulterar i kontot övertagande.

8. Skadlig programvara

Nätfiske-e-post och sms kan också leda till hemliga nedladdningar av skadlig programvara, om användaren luras att klicka på en skadlig länk. Detta eliminerar effektivt skedet där de anger sina personliga uppgifter. Istället kan skadlig programvara antingen stjäla inloggningar eller automatiskt kapa Zelle-kontot och överföra pengar.

9. Falsk bedrägeriavdelning

En användare får ett test från sin "bank" som frågar om de försöker överföra pengar. Om de svarar kommer en bedragare att ringa dem och låtsas arbeta för banken. De kommer sedan att leda offret genom en lista med instruktioner som de säger kommer att hjälpa till att vända den bedrägliga transaktionen. I själva verket initierar det en penningöverföring till brottslingarna.

1/4 Det har förekommit en bluff i samband med Zelle. "Betala dig själv"-bluff, tror jag de kallar det, om du vill slå upp det.
Här är ett par mycket användbara tips relaterade till allt du använder eller gör. # Cardano vänner och alla. Är @alla en tagg? Heh. pic.twitter.com/5HTujGqIcW

— holymacaroni | Going to Rare Bloom (@holymacaronee) September 25, 2022

10. Offer-/återbetalningsbedrägeri

När en individ faller offer för en Zelle eller annan online-bedrägeri, sparas ofta deras uppgifter på fil för uppföljande bedrägeri. Här kan en bedragare ringa upp och låtsas arbeta för en byrå som kan få tillbaka sina förlorade pengar. Allt offret behöver göra är att betala en förskottsavgift. Tyvärr kommer de aldrig att få tillbaka dessa pengar heller.

Kan Zelle-bedrägerioffer få tillbaka sina pengar?

Zelle kräver inte att användarna delar någon finansiell information för att kunna skicka pengar, och individer autentiseras vanligtvis via sin bank, vilket lägger till ett viktigt lager av säkerhet. Men precis som Cash App och liknande tjänster erbjuder den inte samma skydd som kredit- och betalkort.

Zelle själv skiljer mellan ”bedrägeri” – när en obehörig tredje part går in på en användares konto och överför pengar utan användarens vetskap – och ”bedrägerier” där användaren luras att skicka pengarna själv. När det gäller det senare är det liten chans att de kommer att få tillbaka de lurade medlen.

I själva verket, enligt den tidigare nämnda rapporten, betalar inte banker tillbaka 90 % av fallen där människor lurades att göra betalningar på plattformen.

Hur man håller sig säker på Zelle

Tipsen för att hålla sig fri från bluff på Zelle är inte olik de för undvika bedrägerier på Cash App och andra P2P-betaltjänster. Det innebär att vara försiktig med all oönskad kommunikation, förbättra kontoautentiseringen och bara skicka pengar till personer du litar på. Tänk på följande:

• Var skeptisk: Skicka aldrig pengar till någon du inte litar på, och kom ihåg att om ett erbjudande verkar för bra för att vara sant så är det oftast det.
• Dubbelkolla med den förmodade avsändaren: Om du får ett sådant meddelande, kontakta den påstådda avsändaren omedelbart för att dubbelkolla om det är legitimt eller inte. Använd aldrig kontaktuppgifter i det ursprungliga meddelandet.
• Be försiktig med nätfiske e, sms och telefonsamtal: De ser legitima ut, men försöker ofta skynda på ditt beslutsfattande så att du gör något du kommer att ångra. Ge aldrig dina bankuppgifter eller andra inloggningsuppgifter till någon.
• Förbättra autentisering: Om det inte redan är aktiverat, lägg till tvåfaktorsautentisering till din bank- eller Zelle-app, vilket kommer att innebära att även om bedragare får tag i lösenord och användarnamn så kommer de inte att kunna kapa kontot.
• Förbättra mobil säkerhet: Genom att ladda ner anti-malware-programvara från en ansedd säljare till din enhet. Detta kommer att räcka långt mot att förbli säker från nätfiskeattacker och hemliga nedladdningar av skadlig programvara.

Summan av kardemumman är, "om du inte känner en person eller inte är säker på att du kommer att få vad du betalade för, kan det vara ett bättre betalningsalternativ att använda ditt kreditkort" - det är enligt Zelle sig. Om det till och med finns en bit av tvivel i ditt sinne, se till att onlinebetalningar görs med metoder som erbjuder ett bättre skydd för kortinnehavaren.