Apoiar actividades criminosas e arriscar multas substanciais por parte dos reguladores que também prejudicam a sua reputação não são coisas a que qualquer instituição financeira aspira. No entanto, muitos estão a expor-se a tais riscos porque não estão a fazer o suficiente para prevenir
lavagem de dinheiro.
Com a digitalização a criar novas oportunidades para a ocorrência do branqueamento de capitais, identificá-lo e impedi-lo está a revelar-se um desafio para aqueles que trabalham nos serviços financeiros e que normalmente estão na linha da frente na tentativa de o impedir.
Na verdade, o Gabinete das Nações Unidas contra a Droga e o Crime (UNODC) estima que o branqueamento de capitais representa entre dois a cinco por cento do PIB mundial. É uma questão significativa.
Embora exista uma infinidade de leis e regulamentações globais e regionais em torno do combate à lavagem de dinheiro (AML) que exigem que os profissionais de serviços financeiros identifiquem clientes potenciais e atividades de clientes existentes que possam estar ligadas à lavagem de dinheiro,
isso não é suficiente para reduzi-lo.
Oito sinais de alerta para identificar lavadores de dinheiro e processos para impedir a ocorrência de tal atividade:
- Relutância de clientes em potencial em fornecer informações pessoais: Verificar a identidade de um indivíduo antes de abrir uma conta é uma das etapas mais importantes que as instituições financeiras devem realizar. Isso exige que o cliente em potencial
compartilhar certas informações pessoais e, quando apropriado, fornecer prova documental de sua identidade, como seu endereço. A maioria das pessoas não tem problemas em compartilhar essas informações sobre si mesmas. No entanto, se um cliente potencial procurar
para evitar o fornecimento ou fornecer informações falsas, deve soar o alarme. Os clientes em potencial nunca devem ser integrados sem concluir o processo de verificação necessário para conhecer seu cliente (KYC). - Localização geográfica de clientes potenciais e existentes: Embora a lavagem de dinheiro não esteja restrita a uma área geográfica específica, o risco é maior em alguns países que estão mais expostos à corrupção e ao crime organizado devido a regulamentações fracas
e pouca visão governamental. De acordo com o relatório Basileia AML 2022, países como o Haiti, Mianmar, Moçambique, Madagáscar e a República Democrática do Congo apresentam um elevado risco de branqueamento de capitais associado a eles. Portanto, é importante priorizar
devida diligência para aqueles com endereço em qualquer um desses países. - Falta de dados limpos e atualizados sobre os clientes: Se seus dados não estiverem limpos e atualizados, você não poderá ter certeza de que não tem nenhum lavador de dinheiro como cliente. É por isso que um bom primeiro passo para ajudar a prevenir a lavagem de dinheiro é ter processos
em vigor que proporcionam higiene contínua dos dados. Quando se trata do processo de limpeza de dados, uma das ferramentas mais úteis é um serviço de preenchimento automático ou pesquisa de endereço que coleta dados de endereço precisos em tempo real na fase de integração. Essas ferramentas também oferecem
validação de endereço – suporte à verificação de identidade. Como as verificações de identidade detectarão problemas básicos com os dados, como um endereço formatado incorretamente, é melhor e uma prática recomendada garantir que você tenha dados de contato do usuário precisos em primeiro lugar. - Forneça verificações eficazes de conhecimento do seu negócio (KYB): Empresas de fachada ou estruturas organizacionais que simplesmente não existem na realidade são frequentemente fontes de lavagem de dinheiro e fraude. E onde existe tanta complexidade estas podem ser frentes para o financiamento
crime, até mesmo financiamento do terrorismo, especialmente porque muitas vezes é difícil descobrir quem são os proprietários dessas entidades. Para compreender totalmente os riscos representados por clientes e fornecedores empresariais novos e existentes, é importante realizar verificações KYB – algo
a maioria dos reguladores em todo o mundo exige que as instituições financeiras se comprometam. Para uma abordagem eficaz e econômica à triagem KYB, é aconselhável cruzar o nome, endereço, número de registro comercial e status operacional da empresa com os reconhecidos
fontes de dados comerciais, como um registro comercial ou regulador, como a Companies House. - Adote a verificação de identidade eletrônica SaaS (eIDV): Uma das melhores maneiras de prevenir a lavagem de dinheiro e a fraude é usar uma ferramenta de verificação de identidade eletrônica (eIDV) de software como serviço (SaaS). Estas plataformas podem, em tempo real, verificar
os nomes, endereços, endereços de e-mail e números de telefone fornecidos por clientes em potencial. Para obter melhores resultados, recomenda-se adquirir uma plataforma SaaS eIDV com acesso a bilhões de registros de consumidores de fontes confiáveis de todo o mundo, como
do governo, serviços públicos e agências de crédito. Quando comparado às verificações manuais, o uso de tal ferramenta é uma forma consideravelmente mais rápida, precisa e econômica de realizar a verificação de identidade. Alguns serviços eIDV oferecem verificações KYC mais amplas, como KYB, sanções
triagem, etc - Obtenha listas de sanções atualizadas: Embora seja um requisito regulamentar rastrear aqueles que foram sancionados, é surpreendente quantas instituições financeiras não estão preparadas para fazer isso de forma eficaz. É importante ter sanções atualizadas
lista que pode realizar triagem automatizada de sanções globalmente, em tempo real. - Implemente verificações PEP e RCA: É fundamental compreender que não basta ter uma lista atualizada dos que foram sancionados. É vital rastrear pessoas politicamente expostas (PEPs) e parentes e associados próximos (RCAs) de
PEPs de todo o mundo, porque há uma tendência para estes grupos se envolverem ou serem atraídos para o crime. No Reino Unido, as organizações financeiras são legalmente obrigadas a realizar verificações reforçadas de PEP nacionais e estrangeiras. - Realizar triagem de mídia adversa: Como parte das melhores práticas de due diligence do cliente (CDD) e processos AML, as verificações adversas da mídia são críticas. A aquisição de tecnologia de triagem de mídia adversa com alcance global permite que as instituições financeiras mantenham
a par das últimas notícias e alertas, em tempo real, sobre quaisquer detenções ou processos judiciais, por exemplo, contra os seus clientes que podem ser PEPs e RCAs, e outros que possam ter potenciais consequências regulatórias, financeiras ou de reputação negativas para os seus organização.
Em síntese
Estar atento aos sinais de alerta de lavagem de dinheiro e tomar medidas para garantir a conformidade com AML, obtendo dados limpos dos clientes e usando uma plataforma como o eIDV, que pode oferecer um serviço completo de verificação de identidade, incluindo verificações KYB e dados de sanções,
são vitais em 2024. Esta abordagem ajudará a prevenir o branqueamento de capitais e a fraude, reduzirá significativamente a probabilidade de ser multado pelos reguladores e os danos à reputação que isso pode causar.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
