Os US$ 4,300 restantes deveriam ser destinados ao Título de Poupança Série I dos EUA, de acordo com nossas instruções no Formulário 8888 do IRS, que foi incluído em nossa declaração de imposto de renda. 

Dado que nunca vimos os US$ 4,300, presumimos que eles foram diretamente para nossa conta I-bond. No entanto, não podemos localizá-lo em nossas contas I-bond. Entramos em contato com o Departamento do Tesouro, mas não recebemos resposta. Qual deve ser o nosso próximo passo?

DS 

Prezado DS, 

É hora de começar a fazer algumas ligações e pode não ser fácil. A principal entidade com a qual você deve lidar para encontrar seus I-bonds perdidos é a Receita Federal, uma vez que era suposto entregar-lhe certificados de I-bonds em papel como seu reembolso. É notoriamente difícil conseguir um agente humano de atendimento ao cliente ao telefone que possa ajudá-lo no IRS com falta de pessoal, mas não é impossível. 

Se você estivesse falando sobre uma declaração de imposto de renda recém-preenchida para 2023, eu teria aconselhado que você esperasse um pouco. A temporada de arquivamento começou no final de janeiro, e tudo o que precisa ser emitido fisicamente leva mais tempo do que os depósitos eletrônicos. Portanto, seria inteiramente possível obter dinheiro em sua conta bancária pelo valor excedente antes que um pacote chegue pelo correio. O IRS recomenda que você aguarde até três semanas antes de começar a fazer perguntas sobre reembolsos atrasados ​​e, em vez disso, verifique em seu site Onde está meu reembolso ferramenta. 

Mas você já ultrapassou esse limite para o reembolso de 2022, então é hora de começar a fazer perguntas. A primeira coisa a entender é que quando você opta por receber todo ou parte de seu dinheiro federal reembolso de impostos na forma de I-bonds, estes serão emitidos como certificados em papel que chegarão pelo correio; eles não vão para sua conta TreasuryDirect.gov. Os I-bonds de reembolso são emitidos em incrementos de US$ 50, e você pode solicitar até US$ 5,000 de reembolso a serem aplicados por declaração de imposto de renda, mas você pode obter vários certificados de US$ 100 ou uma combinação de denominações. Às vezes eles chegam todos de uma vez, às vezes vêm em vários pacotes. 

“Se fosse para um retorno em 2022, há um problema. Nunca ouvi falar de alguém que os tenha perdido pelo correio”, diz Dave Enna, especialista em I-bond que administra o site. Tipswatch.com. 

Verifique o status do seu reembolso on-line ou ligue para o Linha direta de reembolso do IRS (800-829-1954) ou o número principal de atendimento ao cliente (800-829-1040) e veja se eles podem lhe dizer algo. Demorará um pouco para você acessar o menu eletrônico, que se ramifica em várias direções antes de chegar a uma pessoa viva. Continue com isso. Você terá que inserir o número principal do Seguro Social da declaração de imposto e seguir as etapas, e poderá ter que ligar novamente várias vezes se chegar a um beco sem saída. Pense nisso como um videogame onde você aprende quais obstáculos evitar para passar de cada nível, mesmo que leve várias vidas para fazer isso. 

Se o atendimento ao cliente não puder ajudá-lo diretamente, talvez seja necessário preencher mais formulários, como Formulário IRS 3911, para iniciar um rastreamento do seu reembolso perdido. Isso é especialmente verdade se a sua declaração de casamento for apresentada em conjunto, porque o IRS observa que não pode rastrear o reembolso eletrônico. Você pode correio ou fax o formulário para o local apropriado para o seu endereço e relaxe e aproveite a eficiência do preenchimento de formulários do IRS em papel. 

Há também um formulário do Tesouro para substituir títulos I perdidos (Formulário FS 1048), mas pede informações sobre a data de compra e o número de série, que você não terá porque nunca recebeu os títulos do governo. Se o IRS for capaz de lhe dizer que emitiu os I-bonds e puder fornecer as informações, então o IRS solicitará que você redirecione suas perguntas para a linha Treasury Retail Securities Services no número 844-284-2676.

Os fundos são devidos a você, então eles deverão encontrá-lo eventualmente. Depois de ter seus certificados em papel em mãos, certifique-se de anotar essas informações de identificação, caso você os perca novamente. Você também vai querer tê-lo em mãos como prova de propriedade, caso decida enviar os certificados para TreasuryDirect.gov para serem adicionados à sua conta eletrônica ou sacá-los em uma instituição financeira. 

Depois de passar por essa experiência, você pode se perguntar se optar pela restituição do imposto na forma de I-bonds vale a pena. É uma boa pergunta. É um incômodo, mas por outro lado, você só pode comprar US$ 10,000 em títulos I por indivíduo por ano civil. Alguns aforradores que ambicionam protecção contra a inflação consideram-na demasiado restritiva, especialmente em tempos de inflação elevada, quando as taxas das obrigações I são tão boas ou melhores que as taxas de mercado sobre fundos do mercado monetário ou outros produtos do Tesouro. Direcionar até US$ 5,000 em restituição de imposto é uma forma de investir um pouco mais dessa forma. 

A taxa prevalecente sobre novas compras de títulos I é uma composto 5.27%, que inclui uma taxa fixa de 1.3% junto com a parcela corrigida pela inflação, que muda semestralmente. Isso é mais do que a maioria dos CDs e títulos do Tesouro atualmente, então pode ser uma decisão difícil de tomar. 

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