A indústria do financiamento do comércio tem aspirado a uma maior digitalização, esforçando-se por explorar benefícios potenciais, tais como maior transparência, eficiência, mitigação de riscos e apoio às pequenas e médias empresas (PME).
Mas, apesar de alguns progressos, os avanços têm sido lentos nas últimas décadas devido a obstáculos legais, à falta de normas e à necessidade de unificar tecnologias, afirma um novo documento do Deutsche Bank.
O papel, intitulado “Um Guia para o Financiamento Comercial Digital” examina o progresso alcançado até agora, bem como o que ainda é necessário no caminho a seguir. O guia fornece um conjunto de ferramentas práticas para a indústria, aproveitando opiniões de especialistas de diversas partes interessadas para explorar o papel dos bancos em iniciativas de digitalização, quadros jurídicos, padrões internacionais e tecnologias inovadoras.
Progresso ágil
De acordo com o relatório, os bancos fizeram um esforço considerável para desbloquear colectivamente o comércio digital. Isto tem sido feito através da atualização dos seus próprios sistemas e da adoção de tecnologias baseadas na nuvem para o fazer, mas também através do desempenho de um papel ativo em projetos-piloto, como a plataforma we.trade, a Rede de Informação Comercial e o Marco Polo.
Mas, apesar destes esforços e da elevada procura de financiamento comercial digital, a implementação de novos instrumentos no mercado de financiamento comercial tem sido um esforço complexo, dificultando a adoção generalizada de tentativas de reinventar os processos tradicionais.
Em particular, o relatório observa que a adoção generalizada de alternativas digitais para os principais documentos de financiamento do comércio continua a ser um grande obstáculo. Isto apesar do consenso geral de que a indústria gera enormes quantidades de papel todos os anos e que a transparência ao longo do percurso da transação é fraca.
O documento discute as trajetórias contrastantes dos pagamentos digitais e do financiamento comercial digital, observando que os pagamentos transfronteiriços alcançaram uma digitalização rápida e beneficiaram de uma solução horizontal como o Swift GPI.
Em contraste, o financiamento do comércio digital carece de tal solução e depende frequentemente de soluções verticais especializadas que abordam pontos problemáticos específicos. O relatório sublinha a necessidade de soluções digitais integradas e a importância das normas e da interoperabilidade.
Oportunidades de financiamento comercial digital
O relatório destaca oportunidades na digitalização do comércio para enfrentar os principais desafios da indústria. Partilha previsões da Câmara de Comércio Internacional (ICC) e do Boston Consulting Group (BCG), que estimativa que a digitalização do comércio poderia aumentar as receitas comerciais em até 20%, reduzir os tempos de processamento em 60% e poupar aos bancos comerciais globais até 6 mil milhões de dólares anualmente. Num estudo separado, o ICC também estados que o comércio sem papel poderia criar exportações adicionais no valor de 267 mil milhões de dólares entre os países do G7 até 2026.
O relatório destaca alguns dos principais benefícios da digitalização do financiamento do comércio, incluindo o aumento da eficiência através da redução de processos manuais baseados em papel e da redução dos custos de transação.
A digitalização do comércio também significa que, quando as cadeias de abastecimento são interrompidas, as várias partes podem continuar a partilhar informações, permitindo uma comunicação mais transparente em tempos de crise. Isto pode ajudar a mitigar as perturbações da cadeia de valor e permitir que as partes interessadas evitem perdas causadas por documentação inadequada durante as interrupções da cadeia de abastecimento.
Além disso, a digitalização aborda os desafios de fraude predominantes nas transações comerciais baseadas em papel, permitindo que os documentos sejam enviados de forma segura e imediata às partes relevantes. Isto permite atualizações em tempo real sobre pagamentos e status de envio, permitindo um melhor monitoramento dos processos de transação por diversas partes interessadas.
As plataformas digitais de financiamento comercial também fornecem centros centralizados para processos de documentação, comunicação e aprovação. Esta centralização acelera significativamente os tempos de transação, ao mesmo tempo que reduz as despesas administrativas associadas, tanto para o fornecedor do financiamento como para o destinatário.
Por último, o financiamento do comércio digital significa uma mudança do papel para alternativas eletrónicas nos processos comerciais, reduzindo potencialmente as pegadas ambientais. A Comissão Económica e Social para a Ásia e o Pacífico (ESCAP) estimativas até 86 kg de redução de CO2 por transação ponta a ponta ao usar processos digitais em vez de papel.
Fragmentação entre os principais desafios
Apesar destas oportunidades, vários obstáculos impedem o desenvolvimento do comércio digital. Estes desafios vão desde uma dependência de longa data do papel até um cenário tecnológico cada vez mais fragmentado.
Em primeiro lugar, o relatório observa que o domínio do papel está profundamente enraizado no processo comercial, tendo os documentos em papel sido utilizados para facilitar o comércio durante séculos. Paralelamente a esta longa história, o facto de os documentos em papel funcionarem e permanecerem globalmente aceites também alimentou a resistência à mudança.
O segundo desafio descrito é a falta de harmonização com diferentes países com diferentes sistemas legislativos. Além disso, não existe um esforço unificado para desbloquear o comércio digital, o que levou à criação de múltiplos sistemas, plataformas e soluções diferentes que pertencem e são operados por fornecedores separados. Isto serviu para fragmentar o comércio, criando uma série de “ilhas digitais”, cada uma com os seus próprios padrões e procedimentos.
Por último, os esforços para digitalizar o comércio foram travados pela falta de uma direção clara. Embora a introdução de novos fornecedores, tecnologias e soluções tenha feito avançar a conversa, também serviu para chamar a atenção da indústria, impedindo que os projectos saíssem do papel.
Tecnologias-chave
O relatório nomeia a tecnologia como um motor fundamental da digitalização do financiamento comercial, destacando as interfaces de programação de aplicações (API), o reconhecimento óptico de caracteres (OCR) e a tecnologia de registo distribuído (DLT) entre as inovações mais promissoras no financiamento comercial.
As APIs, uma tecnologia chave que está sendo usada na indústria, permitem que os sistemas se comuniquem entre si sem intervenção humana e servem como uma forma de trocar dados de forma rápida e segura. Em última análise, isto permite que as instituições financeiras integrem novos produtos nos sistemas existentes a um custo baixo e com um esforço mínimo.
O OCR, por sua vez, é uma tecnologia que converte texto impresso em texto codificado por máquina, digitalizando efetivamente documentos em papel. Ele permite que os usuários editem eletronicamente documentos que estavam anteriormente impressos, ao mesmo tempo que elimina a necessidade de armazenamento físico dos documentos.
Finalmente, a DLT é considerada uma das tecnologias mais transformadoras no financiamento do comércio, possibilitando que a documentação flua de forma transparente, mas segura, entre bancos, empresas comerciais e outros participantes da rede. Aumenta a confiança, evita fraudes e proporciona total transparência ao registrar as transações de forma imutável.
Crédito da imagem em destaque: Editado de freepik
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- Fonte: https://fintechnews.sg/84556/blockchaintradefinance/trade-finance-poised-for-digital-revolution-though-obstacles-remain/
