O panorama bancário digital na Ásia é um ecossistema vibrante e diversificado, contrastando significativamente com os seus homólogos ocidentais.

Na região Ásia-Pacífico (APAC), 11 dos 13 rentáveis bancos digitais, incluindo o Kakao Bank da Coreia do Sul, o Paytm Bank da Índia e o AIBank, WeBank, XW Bank e MyBank da China, estão a redefinir paradigmas bancários.

Este bancos estão florescendo em meio aos ecossistemas existentes, a uma base de clientes inclinada à adoção digital e a modelos de negócios adaptados às demandas exclusivas de seus mercados.

Bancos digitais orientados pelo ecossistema

Ao contrário de muitos bancos digitais ocidentais que operam como aplicativos autônomos com foco principalmente na experiência do usuário, os bancos digitais da APAC muitas vezes aproveitam ecossistemas abrangentes existentes.

Esses ecossistemas variam de plataformas de comércio eletrônico a aplicativos de mídia social, proporcionando uma base de clientes integrada com alta propensão para a adoção digital.

Por exemplo, entidades como o Jibun Bank, o Sony Bank, o PayPay Bank e o Rakuten Bank capitalizaram com sucesso os seus ecossistemas associados no Japão.

Muitos bancos digitais no Sudeste Asiático, como Singapura, Hong Kong e Malásia, adoptam um modelo de consórcio em vez de operarem como entidades únicas. Esta abordagem colaborativa aproveita os pontos fortes e os recursos de múltiplos parceiros, proporcionando uma base mais robusta para o crescimento e a inovação.

Modelos de negócios e propostas de valor dos bancos digitais asiáticos

Para obter conhecimentos mais profundos sobre os intrigantes modelos de negócio e propostas de valor dos bancos digitais asiáticos, vamos explorar uma série de casos convincentes e intervenientes-chave na região.

Kakao Bank: um fenômeno sul-coreano
O South Korea Kakao Bank é um dos exemplos de maior sucesso na região Ásia-Pacífico. Fundado em 2019, o Kakao Bank rapidamente ganhou tração e alcançou rentabilidade em dois anos. Possui 13.35 milhões de usuários e ativos no valor de US$ 25 bilhões (SG$ 33 bilhões), tornando-o o maior banco digital da Coreia do Sul em usuários e ativos.

A principal força do Kakao Bank reside na sua capacidade de alavancar um ecossistema ultra-pegajoso. A aplicação de mensagens gratuitas do banco, Kakao Talk, é utilizada por quase 90% da população da Coreia do Sul, o que a torna uma plataforma omnipresente. As velocidades de conexão à Internet rápidas e confiáveis ​​da Coreia do Sul contribuíram ainda mais para o sucesso do Kakao Bank.

Quando os usuários estiverem dentro do Kakao ecossistema, torna-se um desafio sair. Além do Kakao Talk e do Kakao Bank, os usuários podem acessar muitos serviços, incluindo Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page para conteúdo monetizado e Kakao Mobility para carona. As parcerias estratégicas da Kakao com gigantes da tecnologia como Ant Group (Kakao Pay) e Tencent (Kakao Games e Kakao Bank) desempenharam um papel importante. papel crucial em seu crescimento.

MYBank: Revolucionando o financiamento às PME na China

O MYBank da China, associado ao Ant Group, atende pequenas e microempresas (PMEs). Foi pioneira no “modelo de empréstimo 310”, que permite aos proprietários de PME obter empréstimos comerciais sem garantias em poucos minutos através de uma aplicação móvel.

O processo de inscrição é concluído em três minutos, aprovado em um segundo e não requer nenhuma interação humana.

O sucesso do MYBank está enraizado na sua abordagem ao financiamento das PME. Aproveitou tecnologias avançadas, como computação gráfica, reconhecimento multimodal, blockchain e computação que preserva a privacidade para oferecer soluções de financiamento da cadeia de abastecimento. Estas soluções apoiam as marcas de primeira linha, proporcionando mais opções de financiamento às PME nas suas cadeias de abastecimento.

Em 2021, mais de 500 grandes marcas, incluindo China Mobile, Haier e Mengniu Dairy, implementaram as soluções de financiamento da cadeia de abastecimento do MYBank. Isto não só aumentou a acessibilidade aos empréstimos às PME, mas também contribuiu para o crescimento do banco.

O foco do MYBank nas áreas rurais é outro aspecto notável do seu modelo de negócio. Utilizando tecnologias de detecção remota em terras agrícolas, o banco avalia o risco de crédito com base no crescimento das culturas e em vários factores. Esta abordagem garante que mesmo os agricultores em áreas remotas possam aceder ao crédito.

Trust Bank: Rápida aquisição de clientes e produtos exclusivos

Banco fiduciário, apoiado pelo Standard Chartered Bank e pelo FairPrice Group, lançado em Singapura em 2022. Num curto período, conquistou rapidamente mais de 500,000 clientes, com um focalizar ajudando os clientes a economizar nos gastos diários.

O sucesso do Trust Bank pode ser atribuído à sua abordagem centrada no cliente, produtos e parcerias estratégicas. O programa de referência de clientes do banco, que oferece vales diários como recompensa, desempenhou um papel significativo na rápida aquisição de clientes.

Além disso, a integração do Trust Bank no ecossistema do Grupo FairPrice mostra o potencial de sinergia entre bancos digitais e empresas estabelecidas.

Ao alinhar-se com um retalhista bem estabelecido, o Trust Bank conseguiu explorar uma vasta base de clientes e fornecer valor acrescentado aos seus utilizadores.

Paytm Bank: pioneiro da Índia em pagamentos digitais

Paytm Bank, um nome conhecido na Índia, começou como uma carteira digital que oferecia pagamentos digitais fáceis. Rapidamente se tornou sinônimo de pagamentos digitais na Índia, antes mesmo de introduzir a Interface Unificada de Pagamentos (UPI). Muitas pequenas empresas se beneficiaram de sua tecnologia, software e serviços financeiros.

Os serviços financeiros, serviços de pagamento e serviços de comércio e nuvem do Paytm Bank contribuem significativamente para as suas receitas, sendo apenas os setores financeiro e de pagamentos responsáveis ​​por 75 por cento das suas receitas.

Em 2015, a PayTM expandiu seus serviços para incluir recargas de celular, pagamentos de contas de gás, eletricidade e água. Também se aventurou em instalações de passagens aéreas, com reservas mensais de 20 lakh.

Investimentos estratégicos de empresas como Alibaba e Berkshire Hathaway impulsionaram o crescimento da PayTM e solidificaram a sua posição como líder no espaço bancário digital indiano.

Paytm Bank é o maior ecossistema digital da Índia para comerciantes e consumidores. Em março de 2021, tinha um dos maiores pagamentos baseados na Índia plataformas em termos do número de transações, consumidores, comerciantes e receitas, de acordo com RedSeer.

Banco ZA: altas taxas de juros e produtos abrangentes
O ZA Bank de Hong Kong, apoiado pela ZhongAn Insurance, conquistou um nicho no setor bancário digital. No final de 2020, o banco tinha acumulado mais de HK$ 6 bilhões em depósitos e atraiu 300,000 clientes, superando outros bancos virtuais em Hong Kong.

É também o primeiro banco virtual em Hong Kong a receber uma licença Tipo 1 da Comissão de Valores Mobiliários e Futuros para negociação de valores mobiliários em janeiro de 2022.

Uma das estratégias que contribuem para o sucesso do ZA Bank são as suas taxas de depósito competitivas. O banco ofereceu uma atraente taxa de juros de 200,000% para depósitos de três meses em dólares de Hong Kong, limitados a HK$ XNUMX mil. Alguns clientes receberam até quatro por cento a mais de juros, totalizando seis por cento, diferenciando-os de seus concorrentes.

Além disso, o ZA Bank possui uma licença de agência de seguros devido à sua afiliação à ZhongAn Insurance. Esta licença permite ao banco oferecer um conjunto mais abrangente de produtos e serviços do que os seus rivais.

Banco ANEXT: Capacitando PMEs em Singapura

ANEXT Bank, subsidiária integral da Grupo de formigas, estabeleceu sua presença no cenário bancário digital de Cingapura desde a sua criação em 2022. A missão do banco envolve a inclusão financeira e a capacitação de micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).

O Banco ANEXT aborda o desafios financeiros que as MPME enfrentam, reconhecendo que, apesar da elevada penetração bancária de Singapura, as MPME continuam a ter poucos bancos.

Para atender às suas necessidades, o banco introduziu o ANEXT Business Loan, oferecendo soluções de financiamento sem garantia com um valor mínimo de empréstimo a partir de SG$ 5,000 e um processo de solicitação simplificado que não exige documentos para empréstimos abaixo de SG$ 30,000.

Além disso, o ANEXT Bank colabora com parceiros da indústria, incluindo empresas fintech e fornecedores de soluções digitais, através do seu Programa ANEXT para Especialistas da Indústria. Esta solução B2B capacita as MPME, concedendo-lhes acesso a soluções de financiamento e apoio a operações transfronteiriças.

O processo de integração simples e simplificado do banco e os serviços digitais fáceis de usar ajudaram empresas em vários setores, incluindo aqueles que não são tradicionalmente digitais. O ANEXT Bank também enfatiza a segurança, incorporando recursos como autenticação de três fatores e reconhecimento facial para garantir transações seguras.

Moldando o futuro das finanças

Os bancos digitais na Ásia podem remodelar o cenário financeiro através dos seus modelos de negócio inovadores e propostas de valor centradas no cliente.

Estes bancos não estão apenas a competir com os seus homólogos ocidentais, aproveitando eficazmente os ecossistemas existentes, concentrando-se em segmentos de mercado mal servidos e utilizando soluções baseadas na tecnologia.

Ainda assim, estão a estabelecer novos padrões de sucesso na indústria bancária global. À medida que continuam a evoluir e a adaptar-se às necessidades dinâmicas do mercado, os bancos digitais na Ásia estão preparados para desempenhar um papel fundamental no futuro das finanças a nível regional e global.

Crédito da imagem em destaque: Editado de Unsplash

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• Fonte: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/