Oszustwa

Oszustwa związane z pożyczkami osobistymi żerują na Twojej słabości finansowej i mogą nawet wciągnąć Cię w błędne koło długów. Oto, jak uniknąć oszustwa przy rozważaniu pożyczki.

Phila Muncastera

Marzec 26 2024
 • 
,
6 minuta. czytać

Od czasu pandemii czasy dla wielu z nas były trudne finansowo. Szoki klimatyczne, wzrost cen żywności i energii oraz utrzymująca się inflacja w innych krajach ścisnęli wydatki gospodarstw domowych i wywierają ogromną presję na rodziny pracujące, a wysokie stopy procentowe w większości krajów zachodnich tylko pogarszają sytuację. Jak zwykle cyberprzestępcy czekają z boku, aby zobaczyć, jak mogą wykorzystać nieszczęście innych. W niektórych przypadkach robią to poprzez oszustwo pożyczkowe.

Zrozumienie oszustw kredytowych

Oszustwa związane z pożyczkami mogą przybierać różne formy. Jednak w swej istocie wykorzystuje przynętę bez zobowiązań, aby przyciągnąć bezbronnych użytkowników Internetu. Może to wystąpić szczególnie często w określonych porach roku. Brytyjski organ nadzoru finansowego Financial Conduct Authority (FCA) ostrzegał w grudniu ubiegłego roku w sprawie gwałtownego wzrostu liczby oszustw związanych z opłatami za pożyczki po tym, jak stwierdzono, że ponad jedna czwarta (29%) brytyjskich rodziców pożyczyła pieniądze lub zamierza to zrobić w okresie poprzedzającym Boże Narodzenie.

W Wielkiej Brytanii straty z tytułu oszustw związanych z opłatami za pożyczki średni 255 funtów (323 dolarów) na ofiarę. To potencjalnie znacząca suma dla kogoś, kto już ma trudności z opłaceniem rachunków. Osoby szczególnie zagrożone to młodzi ludzie, seniorzy, gospodarstwa domowe o niskich dochodach i osoby o niskiej zdolności kredytowej. Oszuści wiedzą, że te grupy należą do najbardziej dotkniętych obecnym kryzysem kosztów utrzymania. Opracowali także różne strategie mające na celu nakłonienie użytkowników do oddania gotówki.

Przyjrzyj się bliżej poniższym schematom, aby zachować bezpieczeństwo w Internecie.

Najważniejsze zagrożenia związane z oszustwami kredytowymi

Istnieje kilka oszustw związanych z oszustwami pożyczkowymi, z których każde wykorzystuje nieco inną taktykę.

1. Oszustwo związane z opłatą za pożyczkę (zaliczką).

Prawdopodobnie najczęstszy rodzaj oszustwa pożyczkowego. Zwykle dotyczy to oszusta podającego się za legalnego pożyczkodawcę. Będą twierdzić, że oferują pożyczkę bez zobowiązań, ale żądają uiszczenia niewielkiej opłaty z góry, aby uzyskać dostęp do gotówki. Oszuści znikną wówczas wraz z Twoją gotówką.

Mogą powiedzieć, że opłata dotyczy „ubezpieczenia”, „opłaty administracyjnej” lub nawet „depozytu”. Mogą również powiedzieć, że dzieje się tak dlatego, że masz złą zdolność kredytową. Zazwyczaj oszust będzie twierdził, że pieniądze podlegają zwrotowi. Często jednak proszą o płatność w kryptowalucie, za pośrednictwem usługi przekazu pieniężnego lub nawet w formie bonu upominkowego. Dzięki temu odzyskanie utraconych środków będzie praktycznie niemożliwe.

2. Oszustwo związane z pożyczką studencką

Szczególna odmiana oszustw związanych z pożyczkami skierowana jest do osób chcących zabezpieczyć środki na swoją edukację oraz do absolwentów obciążonych opłatami za naukę i innymi wydatkami na edukację. Programy te obejmują również kuszące warunki pożyczki lub nawet umorzenie długu, fałszywą pomoc w spłacie pożyczki, fałszywe obietnice obniżenia miesięcznych płatności, konsolidację wielu pożyczek studenckich w łatwiejszy do zarządzania „pakiet” lub negocjacje z pożyczkodawcami w imieniu pożyczkobiorców – w zamian za zapłatę z góry opłaty za te „usługi”. Często niczego niepodejrzewające osoby dają się oszukać przekazując swoje dane osobowe i finansowe, które oszuści następnie wykorzystują do kradzieży tożsamości lub do celów oszukańczych.

3. Oszustwo pożyczkowe typu „phishing”.

Niektóre oszustwa mogą polegać na tym, że oszust prosi Cię o wypełnienie formularza online, zanim pożyczka będzie mogła zostać „przetworzona”. Jednak w ten sposób Twoje dane osobowe i finansowe zostaną przekazane bezpośrednio przestępcom w celu wykorzystania ich w poważniejszych oszustwach związanych z tożsamością. Można to połączyć z oszustwem polegającym na opłacie zaliczkowej, co może skutkować utratą zarówno pieniędzy, jak i wrażliwych danych osobowych informacje o koncie bankowym.

4. Złośliwe aplikacje pożyczkowe

W ostatnich latach firma ESET zaobserwowała niepokojący wzrost liczby złośliwych aplikacji na Androida udających legalne aplikacje pożyczkowe. Na początku 2022 r. powiadomiła Google o 20 takich oszukańczych aplikacjach, które łącznie pobrano ponad XNUMX milionów razy w oficjalnym sklepie Play. Wykrycie „SpyLoan” aplikacje wzrosły o 90% między drugą połową 2 r. a pierwszą połową 2022 r. W 1 r. firma ESET znalazła kolejnych 2023 złośliwych aplikacji z 2023 milionami pobrań.

Aplikacje SpyLoan wabić ofiary obietnicą łatwych pożyczek za pośrednictwem wiadomości SMS i serwisów społecznościowych, takich jak X (dawniej Twitter), Facebook i YouTube. Często fałszują markę legalnych firm pożyczkowych i świadczących usługi finansowe, próbując dodać oszustwu legitymizacji. Jeśli pobierzesz jedną z tych aplikacji, zostaniesz poproszony o potwierdzenie numeru telefonu, a następnie podanie obszernych danych osobowych. Może to obejmować Twój adres, informacje o koncie bankowym i zdjęcia dowodów osobistych, a także selfie – wszystko to może zostać wykorzystane do oszustwa tożsamości.

Nawet jeśli nie złożysz wniosku o pożyczkę (która i tak zostanie odrzucona), twórcy aplikacji mogą zacząć Cię nękać i szantażować, abyś oddał pieniądze, potencjalnie nawet grożąc krzywdą fizyczną.

5. Oszustwa związane z chwilówkami

Oszuści obierają za cel osoby potrzebujące szybkiej gotówki, często osoby ze słabym kredytem lub trudnościami finansowymi. Podobnie jak w przypadku innych odmian, obiecują szybkie i łatwe zatwierdzenie pożyczki przy minimalnej dokumentacji i bez sprawdzania zdolności kredytowej, wykorzystując pilność sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Aby ubiegać się o pożyczkę, oszust często prosi pożyczkobiorcę o podanie wrażliwych danych osobowych i finansowych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego, dane konta bankowego i hasła, wykorzystując je do kradzieży tożsamości i oszustw finansowych.

POWIĄZANE CZYTANIE: 8 typowych oszustw związanych z pracą z domu, których należy unikać

6. Oszustwa związane ze spłatą kredytu

Niektóre oszustwa wymagają od przestępców dokładniejszego rozpoznania. W tej wersji będą atakować ofiary, które zaciągnęły już pożyczki. Podszywając się pod tę firmę pożyczkową, wyślą Ci list lub e-mail z informacją o przekroczeniu terminu spłaty i żądaniem zapłaty plus opłata karna.

7. Oszustwo tożsamości

Nieco innym podejściem jest także kradzież Twoich danych osobowych i finansowych – być może w drodze ataku phishingowego. A następnie wykorzystać je do zaciągnięcia pożyczki na swoje nazwisko u zewnętrznego dostawcy. Oszust maksymalnie przekroczy kwotę pożyczki, a następnie zniknie, pozostawiając Cię z powrotem do porządku.

Jak uchronić się przed oszustwami pożyczkowymi

Aby zachować bezpieczeństwo, zwróć uwagę na następujące czerwone flagi:

• Gwarancja przyznania pożyczki
• Żądanie uiszczenia opłaty z góry
• Niezamówiony kontakt ze strony firmy pożyczkowej
• Taktyka nacisku i poczucie pilności, które są niezwykle popularną sztuczką wśród różnego rodzaju oszustów
• Adres e-mail nadawcy lub domena witryny internetowej, która nie pasuje do nazwy firmy
• Żadnego drobnego druku, aby sprawdzić samą pożyczkę

Weź również pod uwagę następujące kroki zapobiegawcze:

• Sprawdź firmę, która rzekomo oferuje pożyczkę
• Nigdy nie płać opłaty z góry, chyba że firma prześle oficjalne powiadomienie określające warunki pożyczki i powody dodatkowej opłaty (na co musisz zgodzić się na piśmie)
• Zawsze używaj oprogramowania chroniącego przed złośliwym oprogramowaniem na swoim komputerze i uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA), aby zmniejszyć ryzyko kradzieży danych
• Nie odpowiadaj bezpośrednio na niechciane e-maile
• Nie udostępniaj zbyt wiele w Internecie – oszuści mogą skanować media społecznościowe w poszukiwaniu okazji do wykorzystania Twojej sytuacji finansowej
• Pobieraj aplikacje wyłącznie z oficjalnych sklepów z aplikacjami Google/Apple
• Upewnij się, że Twoje urządzenie mobilne jest chronione oprogramowaniem zabezpieczającym pochodzącym od renomowanego dostawcy
• Nie pobieraj takich aplikacji prosić o nadmierne uprawnienia
• Przeczytaj recenzje użytkowników przed pobraniem jakiejkolwiek aplikacji
• Zgłaszaj podejrzenia oszustwa odpowiednim organom, takim jak Federalna Komisja Handlu (FTC) lub Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB)

Dopóki będą ludzie potrzebujący finansowania, oszustwa kredytowe będą stanowić zagrożenie. Jednak pozostając sceptycznym w Internecie i rozumiejąc taktykę oszustów, możesz uniknąć ich szponów.