ISO 20022, uitgesproken als 'ISO twintig-oh-twee-twee', is een internationale norm voor het uitwisselen van elektronische berichten tussen financiële instellingen. ISO 2004 werd voor het eerst geïntroduceerd in 20022 en werd gecreëerd om de financiële sector een gemeenschappelijk platform te geven voor het ontwikkelen van berichten met behulp van een modelleringsmethodologie, een centraal woordenboek en een set XML- en ASN.1-ontwerpregels. 

In de komende jaren zullen banken wereldwijd migreren van het oude SWIFT MT financiële berichtenverkeer naar de zeer gestructureerde en gegevensrijke ISO 20022-norm. Het flexibele raamwerk biedt een internationaal overeengekomen syntaxis en semantiek van zakelijke berichten. Gebruikersgemeenschappen en berichtontwikkelaars zullen dezelfde berichtstructuur, vorm en betekenis gebruiken om informatie over financiële transacties wereldwijd door te geven. 

bron: RoodKompas

Open Banking, de vernieuwing van het Real-Time Gross Settlement (RTGS) -systeem en Instant Payments hebben de betalingssector de afgelopen jaren vooruit geholpen. Al deze ontwikkelingen zijn van invloed op financiële instellingen en vereisen middelen en investeringen om ze te implementeren. Vooral de migratie naar de nieuwe systemen en standaarden, zoals ISO 20022, zal grote gevolgen hebben voor banken, bedrijven en iedereen die een aandeel heeft in de betalingssector. 

De nieuwe mondiale taal van financiële berichtgeving zal de interoperabiliteit vergroten door ondersteuning van niet-Latijnse alfabetten, het volgen van op XML gebaseerde benaderingen en het harmoniseren van formaten die voorheen niet met elkaar konden samenwerken. ISO 20022-berichten kunnen worden gegroepeerd op basis van gegevenscomponenten van verschillende betaalmethoden. De standaard is van toepassing op routering van binnenlandse, grensoverschrijdende, ACH-, realtime- en hoogwaardige betalingen. 

Financiële instellingen kunnen gebruikmaken van de verhoogde interoperabiliteit van ISO 20022 om de efficiëntie te vergroten en tegelijkertijd de kosten en de blootstelling aan risico's te verminderen. Verbeterde datakwaliteit, verbeterde STP en afstemming en hogere automatisering maken de ontwikkeling mogelijk van op ISO 20022 gebaseerde diensten met toegevoegde waarde en effectieve fraudedetectiemethoden. SWIFT schat dat als de aangekondigde deadlines worden gehaald, 79% van hoogwaardige betalingen naar volume en 87% naar waarde zal tegen 20022 al zijn gemigreerd naar ISO 2023. 

bron: SNEL

Uitdagingen bij de implementatie van ISO 20022

Aan de voordelen van ISO 20022 hangt een prijskaartje: elk teken in een financieel bericht moet 100% correct zijn en in overeenstemming met de specificaties. Het formaat wordt gevalideerd in verschillende stappen langs de communicatiekanaalketen aan de verzendende en ontvangende kant. Zelfs een enkele ontbrekende dubbele punt kan ertoe leiden dat een overschrijving van meerdere miljoenen wordt afgewezen of dagenlang wordt vertraagd. 

De diversiteit en complexiteit van ISO 20022-migratie vormen grote uitdagingen voor banken, betalingsbedrijven en bedrijven die afhankelijk zijn van verouderde infrastructuur. Sommige verouderde systemen zijn niet geschikt voor de nieuwe standaard. Financiële instellingen moeten wellicht investeren in een complete technologische transformatie om nieuwe berichtverwerkingsmogelijkheden te kunnen gebruiken. 

De nieuwe standaard maakt een efficiënter beheer van Nostro-afstemming, afhandeling van uitzonderingen, factureringsrapportage en AML-controles mogelijk zodra financiële instellingen hun infrastructuur aanpassen en verbeteren om grotere hoeveelheden ISO 20022-betalingsgegevens sneller te verwerken. Om deze kansen te benutten, moeten spelers uit de industrie ervoor zorgen dat hun klanten en werknemers een grondig begrip van de nieuwe standaard hebben door middel van opleiding, beheer en monitoring.

De complexiteit van de ISO 20022-migratie betekent dat het topmanagement de adoptie-inspanningen actief zal moeten ondersteunen met constructieve deelname van technologieafdelingen en softwarepartners. "Om het te zien als gewoon een ander IT-project, is een dramatische onderschatting van de belangrijkste componenten en het algemene belang van de migratie." - Sulabh Agarwal, de algemeen directeur van Global Payments bij Accenture. 

Een eerste prioriteit voor veel financiële bedrijven zou moeten zijn om hun langetermijnstrategie te evalueren en samen te werken met leveranciers van betalingssoftware om hun ISO 20022-migratie vroegtijdig op gang te brengen. Met een vroege start kunnen instellingen de voordelen van de nieuwe standaarden volledig begrijpen en hiervan profiteren en gestroomlijnde processen, efficiënte producten en verbeterde service uitrollen voor hun concurrenten. 

bron: SWIFT, Fineksus

Implementatietijdlijn ISO 20021

High-Value Payments Systems (HVPS) wereldwijd zijn al gemigreerd naar ISO 20022 om van deze voordelen te profiteren, waaronder die in Japan, Zwitserland en China. Andere landen liggen op schema om de nieuwe gemeenschappelijke standaard de komende jaren toe te passen. Aangezien veel internationale financiële instellingen middelen opnieuw toewijzen om de meer onmiddellijke gevolgen van de wereldwijde COVID-19-pandemie het hoofd te bieden, besloot SWIFT om vertraging de migratie naar ISO 20022 met één jaar tot november 2022.  

Als reactie op het besluit van SWIFT om uit te stellen, zijn de implementatietermijnen in de hele financiële sector dienovereenkomstig verschoven. De ECB, EBA Clearing, de Bank of England, de Federal Reserve Bank, Hong Kong en Maleisië hebben hun implementaties in de meeste gevallen tot 2022 uitgesteld. 

Hoewel ISO 20022 zeker is geïdentificeerd als de gemeenschappelijke internationale standaard voor financiële berichtgeving, blijft de implementatie onzeker. Naarmate de wereld herstelt van de pandemie en de migratie-inspanningen voortduren, zullen financiële instellingen gedurende een langere periode tijd en middelen moeten besteden om kennis en expertise op te doen voor een succesvolle migratie naar ISO 20022. 

De complexiteit van de implementatie van ISO 20022 is een aanzienlijke uitdaging die financiële instellingen de mogelijkheid biedt om hun bedrijfsmodellen opnieuw te evalueren en hun infrastructuur voor te bereiden op de digitale toekomst van betalingen. 

SDK.finance: geautomatiseerde afstemmingsservice gebouwd op de ISO 20022

SDK.financiën, een white-label digitaal betaalplatform, werkt aan 'Geautomatiseerde afstemmingsservice'gebaseerd op ISO 20222. Dit is een cloudgebaseerde oplossing die het matchen en afstemmen van transacties over meerdere databronnen automatiseert. Het beste voor banken, betalingsdienstaanbieders, elektronisch geld, overmakingen, wisselkantoren en andere bedrijven. Het maakt het mogelijk om honderden werkuren uit te sparen voor ontwikkelaars, managers en accountants voor het afstemmingsproces

Neem contact op met het SDK.finance-team direct voor meer informatie over Geautomatiseerde afstemmingsservice.

Coinsmart. Beste Bitcoin-beurs in Europa
Bron: https://sdk.finance/what-is-iso-20022-and-how-will-it-impact-the-financial-industry/