Financiële inclusie betekent het bieden van toegang tot financiële diensten op een rechtvaardige en universele basis. Financiële inclusie omvat een reeks processen waarmee individuen en organisaties passende, tijdige en economische financiële producten kunnen verwerven
en diensten, waaronder bankproducten, leningen en verzekeringen.
Aan de financiële vereisten moet in alle opzichten worden voldaan. Concreet,
individuen zouden toegang moeten hebben tot financiële diensten
1. De handeling van het storten van geld
2. Capaciteit om leningen te verwerven
3. Verzekering die aan elke behoefte voldoet. Levens- en schadeverzekeringen zijn inbegrepen.
4. Pensioen voor senioren
5. Vermogen om te sparen en te investeren in het bereiken van specifieke levensdoelen, zoals een bruiloft, de opvoeding van een kind, een familievakantie of het bezoeken van bezienswaardigheden.
Financiële inclusie vertegenwoordigt een fundamentele verandering die de implementatie van nieuwe strategieën voor snelle vooruitgang noodzakelijk maakt.
Het belang van financiële inclusie
Ieder individu is verplicht om fondsen te beheren. Iedereen wil vooruitgang boeken in het leven, en in veel gevallen is contant geld of krediet noodzakelijk.
Dit geldt voor iedereen, of ze nu talloze fabrieken bezitten of groenten op straat verkopen. Financiële middelen zijn essentieel voor zowel de onmiddellijke behoeften als de groei op de lange termijn; dus iedereen zoekt goedkoop geld.
Het is echter niet haalbaar voor iemand wiens gezin afhankelijk is van het dagloon – dat wil zeggen, waarbij het geld dat door de kostwinner wordt gegenereerd, levensonderhoud voor die dag moet kopen – om een bank te bezoeken, een leningaanvraag in te dienen of vrij te nemen. Zelfs een enkele dag
van zijn afwezigheid zal het bereiden van maaltijden voor het gezin die dag moeilijk maken.
Hoewel banken vaak leningen kunnen verstrekken, hebben ze ook omvangrijke documentatie nodig voor KYC-, AML- en andere controles. Een persoon uit de lagere inkomensgroep ervaart in deze situatie twee uitdagingen.
1. Hij kan geen geld toekennen voor één enkele verlofdag, aangezien deze tijd eventuele bedrijfs- of verkoopactiviteiten uitsluit. Tijdens de vrije dag kan zijn gezin honger lijden.
2. Er kan aanvullende documentatie vereist zijn om zijn identiteit en kredietwaardigheid te verifiëren.
De geldigheid van het tweede punt strekt zich uit tot tal van andere zakelijke professionals.
In tegenstelling tot bepaalde ontwikkelde landen waar studenten op jonge leeftijd creditcards krijgen, waardoor het opbouwen van een kredietgeschiedenis wordt vergemakkelijkt, richten individuen in tal van landen hun bedrijf op of worden ze partners in
ondernemingen/winkels die hun moedermaatschappijen exploiteren.
Tot de huidige obstakels behoren de beperkte toegankelijkheid van kredieten, ingewikkelde aanvraagprocedures en strenge voorwaarden voor onderpand. Fintechbedrijven zijn naar voren gekomen als cruciale bondgenoten bij het voortstuwen en overwinnen van de beweging voor financiële inclusie
deze uitdagingen.
Het dynamische proces van het versnellen van financiële inclusie vereist de toepassing van strategieën en de implementatie van technologische vooruitgang om te garanderen dat alle individuen, ongeacht hun economische status, toegang hebben tot betaalbare en efficiënte financiële voorzieningen.
services.
Het bevorderen van inclusiviteit, het slechten van barrières en het omarmen van innovatie zijn fundamentele componenten bij het faciliteren van de empowerment van de wereldwijde financiële gemeenschap.
Een blik op de geschiedenis:
Een groter bewustzijn van de economische en sociale voordelen die inherent zijn aan inclusieve financiële systemen heeft geleid tot een opmerkelijke toename van de pogingen om het financiële inclusieproces te versnellen.
De komende analyse zal grondig onderzoek doen naar de belangrijke historische gebeurtenissen, invloedrijke figuren en instellingen die het verhaal substantieel hebben beïnvloed.
Vroege initiatieven (20e eeuw):
Halverwege de 20e eeuw kreeg het concept van financiële inclusie veel aandacht. Deze aandacht viel samen met de oprichting van microfinancieringsinstellingen, die ondernemers in ontwikkelingslanden van kleinschalige leningen voorzagen.
Digitale Revolutie (jaren 1990-2000):
Gedurende de periode van de jaren negentig tot de jaren 1990 werd het digitale tijdperk gekenmerkt door het volgende:
De digitale revolutie, die aan het eind van de 20e eeuw opkwam, vergemakkelijkte de integratie van technologische vooruitgang in de financiële dienstverlening.
De proliferatie van mobiele telefoons en internet vergemakkelijkte het aanbieden van financiële diensten aan gemarginaliseerde en geografisch geïsoleerde gemeenschappen door de implementatie van inventieve oplossingen. De aanzienlijke impact die mobiel geld kan uitoefenen
werd prominent gedemonstreerd door de implementatie van M-Pesa in Kenia.
Fintech-renaissance (vanaf 2010):
Het jaar 2010 markeerde het begin van de fintech-revolutie:
In 2010 beleefde de financiële technologiesector (fintech) een opmerkelijke opleving, gekenmerkt door een overvloed aan entiteiten die technologische vooruitgang gebruikten om obstakels in verband met financiële inclusiviteit aan te pakken.
Financiële technologie (fintech), wat staat voor financiële inclusie, heeft aanzienlijke erkenning gekregen als middel om cruciale financiële diensten te verlenen aan individuen die geen bankrekeningen hebben.
Cryptocurrencies en blockchain-technologie zijn beide operationeel sinds de 2010s.
In het laatste kwartaal van de jaren 2010 kwamen blockchain-technologie en cryptocurrencies naar voren als ontwrichtende krachten op het gebied van financiële inclusie. De gedecentraliseerde architectuur die inherent is aan blockchain-technologie vergemakkelijkt de zeer veilige en transparante uitvoering van
financiële transacties. Cryptocurrencies stelden niet-geschikte individuen in staat conventionele banksystemen te gebruiken om transacties in de vorm van fondsen uit te voeren.
Overgangen in de regelgeving gedurende de jaren 2020:
Ontwikkelingen op regelgevingsgebied hebben de afgelopen tien jaar aanzienlijke vooruitgang geboekt op het gebied van financiële inclusie. Het implementeren van vooruitstrevend beleid en regelgevingskaders heeft daardoor de efficiëntie van financiële technologiebedrijven (fintech) aanzienlijk verbeterd
het bevorderen van de ontwikkeling van inclusieve financiële oplossingen.
Als katalysatoren voor innovatie zijn er partnerschappen ontstaan tussen particuliere organisaties en door de overheid opgerichte regelgevingssandboxen.
Door de geschiedenis heen is de vooruitgang van financiële inclusie nauw verbonden geweest met de inspanningen van pioniers, beleidsmakers en vernieuwers.
Deze verklaring onderstreept een niet aflatende toewijding aan het uit de weg ruimen van obstakels en het creëren van een rechtvaardig financieel klimaat dat individuen uit alle sociaal-economische lagen omvat.
Belangrijkste inzichten uit het nieuwste Global Findex-rapport van de Wereldbank over financiële inclusie, gepubliceerd in 2023 en analyseert gegevens uit 2021
Positieve punten:
1. Het wereldwijde accounteigendom bereikt 76%: Een indrukwekkende stijging ten opzichte van 51% in 2011, wat betekent dat 1.2 miljard meer mensen toegang krijgen tot formele financiële diensten
2. De genderkloof verkleinen: De kloof in het bezit van accounts tussen de geslachten is in de ontwikkelingseconomieën gekrompen tot 6 procentpunten, wat een positieve vooruitgang in de richting van financiële gelijkheid aantoont.
3. Digitale betalingen stijgen: 57% van de volwassenen in ontwikkelingseconomieën heeft in 2021 een directe digitale betaling gedaan of ontvangen, vergeleken met 35% in 2014, wat de toenemende populariteit van digitale transacties benadrukt.
Uitdagingen:
1. Ongeveer 1.4 miljard mensen hebben nog steeds geen bank: Ondanks de vooruitgang heeft een aanzienlijk deel van de bevolking nog steeds geen toegang tot formele financiële diensten, wat de noodzaak van gerichte inspanningen onderstreept.
2. Ongelijkmatige voortgang: Er bestaan regionale en inkomensverschillen.
3. Beperkt gebruik van geavanceerde diensten: Het gebruik van kredieten en verzekeringen blijft laag, vooral onder vrouwen en plattelandsbevolking, wat erop wijst dat er behoefte is aan een bredere toegankelijkheid van producten.
4. Het rapport onderzoekt ook de impact van COVID-19 op financiële inclusie, en laat zien hoe de pandemie de adoptie van digitale diensten heeft versneld. Bovendien benadrukt het het belang van digitale infrastructuur en financiële geletterdheid bij de uitbreiding
toegang tot en verantwoord gebruik van financiële instrumenten.
Hoe werkt het:
Het streven naar het verbeteren van de financiële inclusie is alomvattend en integreert geavanceerde technologieën, beleidskaders en samenwerkingsinitiatieven. De volgende operationele mechanismen stimuleren de vooruitgang van financiële inclusie
1. Digitale financiële diensten:
De snelle groei van financiële inclusie is afhankelijk van de wijdverbreide implementatie van digitale financiële diensten. De komst van digitale betalingsplatforms, mobiel bankieren en digitale portemonnees heeft de manier waarop individuen beheren aanzienlijk veranderd
hun financiën efficiënt en gemakkelijk.
Deze transformatie verbetert de beschikbaarheid van financiële diensten voor een bredere doelgroep door de afhankelijkheid van de fysieke bankinfrastructuur te verminderen.
2. Fintech-oplossingen:
De vooruitgang van financiële inclusie kan alleen worden versneld met behulp van fintech-innovaties. Prominente ondernemingen en ondernemers maken gebruik van geavanceerde technologieën zoals blockchain, machinaal leren en kunstmatige intelligentie
gespecialiseerde oplossingen voor gemarginaliseerde gemeenschappen.
De bovengenoemde technologische ontwikkelingen – microfinancieringstoepassingen, peer-to-peer-leningsplatforms en robo-adviseurs – hebben toegang tot financiële diensten verleend aan voorheen uitgesloten individuen.
3. Inclusief kredietscore:
Conventionele raamwerken vereisen vaak extra aandacht bij het beoordelen van de kredietwaardigheid om tegemoet te komen aan de onderscheidende omstandigheden waarmee aanvragers met een beperkte kredietgeschiedenis te maken krijgen.
In het licht van de heersende omstandigheden is een opkomend patroon de integratie van alternatieve gegevensbronnen, waaronder betalingen van nutsvoorzieningen, huurgeschiedenis en betrokkenheid op sociale media, in kredietscore-algoritmen om de inclusiviteit te vergroten.
Deze procedure breidt de evaluatie van de kredietwaardigheid van een aanvrager uit, waardoor personen die voorheen niet in aanmerking kwamen, toegang tot krediet krijgen.
4. Implicaties die voortvloeien uit de sociale kredietstatus van een individu:
Als innovatie op het gebied van credit scoring versnelt met name sociale credit scoring het proces van financiële inclusie aanzienlijk.
Een alternatieve methode voor het evalueren van aanvragen voor financiële diensten van personen met een beperkte of geen kredietgeschiedenis is het analyseren van activiteiten op sociale media en betalingen aan nutsvoorzieningen. Meer mensen kunnen krediet en aanvullende financiële producten verkrijgen door te werken
deze alomvattende strategie.
Kenmerken van het versnellen van financiële inclusie:
De bevordering van financiële inclusie vereist een alomvattende aanpak die gebruik maakt van verschillende kwaliteiten om kansen te bieden aan individuen die van oudsher uitgesloten zijn van formele financiële systemen.
1. Inclusieve digitale identiteit:
Het is essentieel om alomvattende digitale identiteitsoplossingen te implementeren. De verwerving van een digitale identiteit die de tweevoudige voordelen van veiligheid en universele herkenning biedt, stelt gebruikers in staat toegang te krijgen tot een breed scala aan financiële diensten.
Dit vergemakkelijkt de deelname van individuen die toegang nodig hebben tot traditionele identificatiemiddelen in het financiële ecosysteem.
2. Mobiel geld en digitale portemonnees:
De wijdverbreide acceptatie van mobiel geld en digitale portemonnees heeft aanzienlijke gevolgen. Deze applicaties bieden handige middelen voor individuen die toegang nodig hebben tot traditionele bankrekeningen om geld te beheren, over te maken en te verkrijgen via mobiele apparaten.
Dit kenmerk heeft een substantiële impact, vooral in regio's met een beperkte fysieke bankinfrastructuur.
3. Microfinanciering en miniverzekeringen:
Een cruciaal element bij het bevorderen van financiële inclusie is het aanpassen van financiële producten om tegemoet te komen aan de behoeften en voorkeuren van gemarginaliseerde gemeenschappen.
Microfinancieringsinstellingen bieden kleinschalige leningen aan, terwijl microverzekeringen economische bescherming bieden; Zo bevordert microverzekering de economische veerkracht en voorziet het individuen van essentiële financiële instrumenten.
Strategieën voor het bevorderen en bevorderen van financiële inclusie
De versnelling van de bevordering van financiële inclusie wordt bereikt door het implementeren van strategieën en het inzetten van technologieën die universele toegang tot financiële diensten garanderen, met bijzondere aandacht voor achtergestelde en gemarginaliseerde gemeenschappen.
De compilatie omvat pogingen om conventionele belemmeringen voor financieel engagement uit de weg te ruimen en een alomvattend internationaal financieel milieu te bevorderen.
Kenmerken van een wenselijk financieel inclusiesysteem
1. Financiële diensten moeten voor iedereen gemakkelijk toegankelijk zijn.
2. Het moet kosteneffectief zijn, eenvoudig toegankelijk, en eenvoudig te beheren.
3. Het moet toegankelijk zijn wanneer dat nodig is. Een voorbeeld hiervan is wanneer een individu over een ziektekostenverzekering beschikt en deze kan gebruiken om een medisch noodgeval aan te pakken.
4. Voorts het moet voor iedereen toegankelijk zijn en afgestemd op de specifieke behoeften van elk individu. Als een boer een lening heeft gekregen, kan hij deze niet vanaf de volgende maand terugbetalen. Hij kan de betaling daarna overmaken
de afsluiting van het oogstseizoen en de verkoop van zijn opbrengsten.
5. Het moet toegankelijk zijn en zonder intimiderende eigenschappen. Financiële correspondenten zouden kunnen worden uitgerust met geotags. Het kan anderen helpen bij het vinden van een lokale bankcorrespondent.
6. Er moeten alternatieve methoden voor het verzamelen van gegevens worden gebruikt. Met de uitdrukkelijke toestemming van een individu kunnen zijn gegevens over andere transacties en zijn algemene gedrag binnen sociale kringen als gegevens worden gebruikt.
7. Het huidige mechanisme is om de gegevens te pushen om de lening of verzekering te krijgen. Als het systeem de gegevens kan ophalen, is het goed.
8. Toch houden sommige mensen hun spaargeld thuis. Er zou een mechanisme moeten zijn om dat bedrag op de beleggings- en spaarrekeningen van verschillende formele systemen te storten.
De minimale investering die nodig is om een SIP (Systematic Investment Plan) te starten, moet bescheiden zijn. Het kan een lucratieve investering zijn of een rekening voor een financiële instelling zijn wanneer technologie wordt gebruikt.
9. Het onderwijs in financiële geletterdheid zou op basisscholen moeten beginnen. Bovendien zou het in de spreektaal moeten worden gepubliceerd.
10. Bovendien waakzaamheid en een effectief klachten-adresseerbaar systeem nodig. Vaak is een peergroup nuttig. Stel dat een lid van de peergroep niet kan terugbetalen of probeert ongepast gedrag te vertonen. In dat
In dat geval zijn de andere leden beter toegerust om het individu uit te leggen, op te leiden en te corrigeren.
11. De functionaliteit van het financiële systeem moet zich over entiteiten en organisaties uitstrekken en interoperabel zijn.
Het kan geen gesloten portemonnee zijn of een inwisselbare kortingsbon op een specifieke locatie. Mensen hebben vaak contant geld bij zich, omdat ze er zeker van zijn dat iedereen het zal accepteren. Een formeel financieel systeem moet een methode tot stand brengen die universeel door alle organisaties wordt aanvaard
entiteiten zonder uitzonderingen.
12. Uitdagingen tijdens de laatste kilometer moeten worden overwonnen om financiële inclusie te bereiken.
13. Om de volgende redenen zijn fintechs steeds beter in staat deze demografische groepen te bedienen die traditioneel als ‘risicovol’ worden beschouwd.
Om te beginnen maken ze gebruik van technologische vooruitgang om aanvullende gegevenspunten nauwkeurig te onderzoeken en de kredietwaardigheid met grotere precisie te evalueren, waarbij ze de conventionele kredietscore overtreffen. Bovendien langdurige verificatieprocedures en grote bedragen
papier zijn geëlimineerd dankzij de gestroomlijnde procedures door fintech-platforms. Ook hanteren fintechbedrijven een klantgericht perspectief.
14. Het opzetten van tastbare bankfilialen binnen twee kilometer zou een oplossing kunnen zijn. Dat kan duur zijn. Een alternatieve aanpak zou zijn om individuele huishoudens te voorzien van bank- en financiële diensten, waardoor de noodzaak daartoe wordt geëlimineerd
een tastbare tak oprichten. Hier kan technologie een belangrijke rol spelen.
15. Dit kan zijn: gratis internettoegang (binnen een specifieke limiet) en een primaire mobiele telefoon uitgerust met een “eenvoudig te gebruiken financiële applicatie” dagelijks.
16. Het moet beschikbaar zijn voor alle leden van de samenleving, ongeacht hun geslacht, fysieke of mentale toestand, locatie of economische status.
17. De kwaliteit van deze dienstverlening moet goed zijn en duurzaam.
18. Door gebruik te maken van alternatieve data en gebruik te maken van AI en machinaal leren, kan deze aanvullende financiële toepassing nauwkeurigere kredietrisicobeoordelingen genereren, waardoor de integratie van deze individuen in de conventionele markt wordt vergemakkelijkt.
Financieel systeem.
19. Traditionele kredietscoremodellen sluiten vaak personen met een beperkte kredietgeschiedenis uit. Inclusieve kredietscoremodellen zijn in opkomst, waarin alternatieve gegevensbronnen worden geïntegreerd, zoals betalingen aan nutsvoorzieningen, huurgeschiedenis en sociale media
activiteit.
Dit maakt een uitgebreidere beoordeling van de kredietwaardigheid van een individu mogelijk, waardoor deuren naar krediet worden geopend voor degenen die voorheen geen toegang tot krediet hadden.
Voordelen van het versnellen van het financiële inclusieproces:
De voordelen die verband houden met de voortgang van de financiële inclusie strekken zich verder uit dan het bankwezen. Deze entiteiten kunnen substantiële transformaties teweegbrengen in gemeenschappen, economieën en individuen.
1. Armoedebestrijding:
Financiële inclusie is een zeer effectief mechanisme dat de armoede verzacht door individuen te voorzien van diverse financiële diensten, voornamelijk kredieten en deposito's.
Het voortbestaan van de armoede kan een halt worden toegeroepen door individuele investeringen in gezondheidszorg, onderwijs en ondernemerschap.
2. Economische empowerment: Om economische empowerment te bereiken, moet men:
Individuen kunnen actief deelnemen aan economische inspanningen door financieel inclusieve praktijken te bepleiten en te introduceren. Bijdragen aan de economische ontwikkeling gezamenlijk zijn het bieden van kapitaaltoegang aan kleine bedrijven en praktisch financieel beheer
instrumenten voor producenten, en het faciliteren van het bereiken van doelen voor ondernemers.
3. Sociale gelijkheid en inclusie:
Financiële inclusie bevordert sociale gelijkheid door gelijke kansen te bieden aan gemarginaliseerde gemeenschappen. Het bevordert de vooruitgang van een meer inclusieve samenleving en garandeert dat iedereen, ongeacht zijn sociaal-economische status, gelijke toegang heeft
naar de vooruitzichten op succes.
Technologische ontwikkelingen die financiële inclusie faciliteren zijn onder meer:
Het bevorderen van financiële inclusie valt vaak samen met het integreren van verschillende technologieën die synergieën genereren die de impact ervan vergroten en optimaliseren.
1. Kunstmatige intelligentie en machinaal leren:
Machine learning (ML) en kunstmatige intelligentie (AI) verrichten cruciaal werk bij het versnellen van financiële inclusie door procedures te automatiseren, financiële diensten aan te passen en kredietwaardigheidsbeoordelingen te faciliteren.
Deze en soortgelijke technologische ontwikkelingen maken efficiëntere en gerichtere oplossingen mogelijk voor personen met uiteenlopende financiële behoeften.
2. Methoden met betrekking tot biometrische verificatie:
De integratie van biometrische authenticatietechnieken, inclusief maar niet beperkt tot het scannen van vingerafdrukken en gezichtsherkenning, verbetert de veiligheid en bruikbaarheid van toegang tot financiële diensten. Deze functie is vooral gunstig voor inwoners van
regio's waar traditionele vormen van identificatie schaars kunnen zijn.
3. DLT (Distributed Ledger-technologie)
Gedistribueerde grootboektechnologie heeft, wanneer deze vaak wordt geïntegreerd met blockchain, het potentieel om de veiligheid en transparantie van financiële transacties te verbeteren.
De toegankelijkheid kan worden verbeterd door transacties zoals internationale geldovermakingen te vergemakkelijken en de kosten in verband met financiële diensten te verlagen. Er vindt een paradigmaverschuiving plaats op het gebied van financiële inclusie als gevolg van de gedecentraliseerde en veilige financiële ecosystemen
die blockchain-technologie produceert.
Dankzij de Blockchain-technologie hebben personen zonder traditionele bankrekeningen rechtstreeks toegang tot financiële diensten, waardoor er geen tussenpersonen meer nodig zijn.
Deze manipulatiebestendige en transparante technologie kan de integratie vergemakkelijken van miljarden individuen die momenteel worden gemarginaliseerd in de formele financiële systemen.
We moeten de voortgang van CBDC hier zien, omdat dat een belangrijke rol zal spelen.
4. Functie van Fintech als katalysator:
De erkenning van fintech als een belangrijke motor voor het verbeteren van de financiële inclusie groeit. De convergentie van technologie en financiën heeft geresulteerd in de ontwikkeling van innovatieve oplossingen, zoals digitale betalingsplatforms en toepassingen voor mobiel bankieren.
Deze oplossingen vergemakkelijken het gebruik van financiële diensten door gemarginaliseerde bevolkingsgroepen met beperkte toegang daartoe of die geen bankrekeningen hebben.
Het discours rond financiële inclusie in afgelegen regio’s en het overbruggen van de kloof die door conventionele banksystemen wordt gecreëerd, wordt diepgaand getransformeerd door ontwikkelingen in de financiële technologie (fintech).
Voorbeelden van financiële inclusie
Het is verstandig om tastbare, routinematige implementaties te overwegen om de complexiteit van financiële inclusie te begrijpen. Hierna zullen we drie fictieve scenario’s analyseren die dienen als illustratie van de mogelijke gevolgen daarvan
kunnen voortvloeien uit het bespoedigen van de vooruitgang op het gebied van financiële inclusie:
1. De boerencoöperatie:
Laten we eens nadenken over een geïsoleerde gemeenschap waar een coöperatie van boeren autonoom functioneerde, zonder enige officiële band met een bank. Mobiele gelddiensten bieden boeren het extra gemak van het elektronisch ontvangen van betalingen via hun
apparaten, waardoor het niet meer nodig is om moeizame reizen naar de dichtstbijzijnde financiële instelling te maken.
Door deze strategie aan te nemen, zorgt de agrarische gemeenschap voor het behoud van tijd en middelen en stelt zij haar financiële stabiliteit veilig.
2. De digitale portemonnee van de straatverkoper:
Het is gebruikelijk dat straatverkopers in bloeiende stedelijke markten alleen contant geld accepteren. Door de acceptatie van digitale betalingen mogelijk te maken, kunnen deze dienstverleners hun klantenbestand uitbreiden tot buiten individuen die over fysieke valuta beschikken.
Dit bevordert de integratie van straatverkopers in het gevestigde financiële systeem en verbetert het genereren van inkomsten.
3. Microfinancieringsprestaties van micro-ondernemers:
In deze analyse wordt gekeken naar een ambitieuze ondernemer die leiding geeft aan een bescheiden handwerkbedrijf. Traditionele financiële instellingen kunnen aarzelen om bescheiden leningen te verstrekken vanwege de omvang van de onderneming.
Aan de andere kant bieden microfinancieringsinstellingen financiële steun op maat aan ondernemers, waardoor ze de groei van hun ondernemingen bevorderen, hen in staat stellen meer werknemers aan te nemen en een positieve economische impact binnen de gemeenschap te bevorderen.
De bovenstaande voorbeelden benadrukken de aanzienlijke invloed die de bevordering van financiële inclusie heeft op het leven van individuen, omdat het hen toegang biedt tot op maat gemaakte en praktische financiële diensten.
Verschillende bedrijven lopen voorop bij het stimuleren van initiatieven om de financiële inclusie te versnellen, waarbij gebruik wordt gemaakt van innovatieve technologieën en strategische partnerschappen.
1. Koppeling:
Tala is een fintech-bedrijf dat gebruik maakt van alternatieve data om krediet te verstrekken aan achtergestelde bevolkingsgroepen in opkomende markten. Door alternatieve gegevens (bijvoorbeeld mobiel gebruik) te analyseren, beoordeelt Tala de kredietwaardigheid, waardoor personen met beperkte of geen formele middelen in staat worden gesteld
kredietgeschiedenis om toegang te krijgen tot leningen voor persoonlijke en zakelijke doeleinden.
2. Kiva:
Kiva is een non-profitorganisatie die een wereldwijd online platform beheert dat kredietverstrekkers verbindt met individuen die op zoek zijn naar microleningen. Via het Kiva-platform kunnen mensen van over de hele wereld bijdragen aan de financiering van microfinancieringsleningen voor ondernemers in ontwikkelingslanden
landen, waardoor financiële inclusie op mondiale schaal wordt bevorderd.
Afgezien hiervan zijn er nog veel andere bedrijven zoals Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree, enz.
Afgezien daarvan zijn veel landen overheidsinitiatieven gestart die de algehele financiële inclusie bevorderen. Bekende voorbeelden zijn AADHAR, UPI, ONDC, OCEN in India en Pix in Brazilië.
Industrieën die versnelde financiële inclusie omarmen
De positieve impact van een versnelde financiële inclusie strekt zich uit tot verschillende sectoren, aangezien een grotere financiële empowerment onder de algemene bevolking voordelen voor elke sector oplevert.
1. Gezondheidszorg:
In de gezondheidszorg zorgt financiële inclusie ervoor dat individuen de middelen hebben om medische diensten en ziektekostenverzekeringen te betalen. Dit leidt tot betere gezondheidsresultaten en een grotere toegankelijkheid tot essentiële gezondheidszorgvoorzieningen.
2. Onderwijs:
Financiële inclusie in de onderwijssector stelt studenten en hun gezinnen in staat toegang te krijgen tot betaalbare leningen voor onderwijskosten. Dit bevordert een groter aantal inschrijvingen, vermindert het aantal uitval en opent deuren naar onderwijsmogelijkheden voor iedereen.
3. E-commerce en kleine bedrijven:
Versnelde financiële inclusie vergemakkelijkt de groei van e-commerce door kleine bedrijven in staat te stellen actiever deel te nemen. Kleine verkopers hebben toegang tot digitale betalingsoplossingen, kunnen hun klantenbestand uitbreiden en gedijen op de digitale markt.
Conclusie
In het steeds evoluerende domein van de mondiale financiële wereld vertegenwoordigt het streven naar grotere financiële inclusiviteit vooruitgang, allesomvattende Ness en empowerment.
Sinds de start als microfinancieringsinitiatief en de daaropvolgende uitbreiding naar fintech, blockchain-technologie en nieuwe kredietscoremodellen heeft het streven om ervoor te zorgen dat alle individuen toegang hebben tot financiële diensten ongekende successen geboekt.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25477/what-is-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
