Veerkracht is een proces en een uitkomst van het effectief aanpassen aan de uitdagingen en tegenslagen van het leven, met name door het tentoonspreiden van mentale, emotionele en gedragsmatige flexibiliteit, evenals het vermogen om interne en externe problemen te doorstaan
druk. 

Organisatorische veerkracht heeft betrekking op het vermogen van een bedrijf om proactief te anticiperen op, zich voor te bereiden op, snel te reageren op en zich aan te passen aan zowel geleidelijke als plotselinge verstoringen om zijn voortbestaan ​​en succes te beschermen. 

Als er geen prioriteit wordt gegeven aan veerkracht, kan dit leiden tot de onderbreking van vitale bedrijfsactiviteiten als gevolg van geopolitieke incidenten, cyberdreigingen, interne gevoeligheden of pandemieën. 

Door het nemen van veerkrachtverhogende maatregelen verwerven financiële instellingen actuele informatie over vitale activa en activiteiten. 

Deze mogelijkheid stelt organisaties in staat effectievere strategieën te formuleren en hun zakelijke activiteiten en diensten routinematig te herconfigureren om aan deze veranderingen tegemoet te komen. 

Als alternatief voor de traditionele en beperkte raamwerken voor bedrijfscontinuïteit/disaster recovery implementeren op veerkracht gerichte organisaties een ‘resilience by design’-strategie. 

Behoefte aan veerkracht  

De afgelopen jaren hebben we veel evenementen gezien.

Dit omvatte pandemieën, oorlogen tussen landen, geopolitieke risico’s, problemen met de toeleveringsketen en de sluiting van sommige financiële instellingen.

Op het moment dat dit artikel wordt geschreven, zijn we ook getuige van iets buitengewoons. In sommige landen zijn de rentetarieven hoog en klinkt er een roep om de rente te verlagen. In sommige andere landen wordt de rente verhoogd. 

Dit alles creëert een zeer abnormale situatie, maar het lijkt erop dat dit het nieuwe normaal kan worden.

In deze context moeten banken en financiële instellingen dat doen 

1. Ze kunnen kritieke diensten identificeren, die altijd operationeel moeten zijn voor hun klanten (bijvoorbeeld betalingen)

2. In geval van een probleem (bijvoorbeeld een cyberaanval) hebben ze een plan opgesteld om alternatieve mechanismen voor kritieke diensten voor hun klanten in te voeren

3. Er is extra capaciteit gepland voor gebruik tijdens dit evenement. Stel dat het callcenter extra verkeer moet kunnen afhandelen, omdat veel klanten zich zorgen maken en het callcenter van de bank bellen

4. Indien het incident blijvende schade veroorzaakt, moet de bank zich kunnen aanpassen aan de nieuwe situatie en snel weer aan de slag kunnen.

5. De bank beschikt over een goed plan om de tolerantielimiet te bepalen, bijvoorbeeld de tijdslimiet van zes uur voordat het systeem actief is, en in geval van een storing, de volgende stappen

6. Vermogen om van deze incidenten te leren en deze lessen in het systeem te verankeren nadat het incident is voltooid.     

De behoefte aan financiële veerkracht

Historisch gezien hebben financiële systemen overwegend reactieve benaderingen van crises gevolgd, die hebben geleid tot kostbare subsidies en economische ontwrichtingen.

Het cultiveren van veerkracht vereist een proactieve houding, waarbij potentiële gevaren worden voorspeld en verholpen voordat ze escaleren tot catastrofale gevolgen. 

Financiële instellingen kunnen worden vergeleken met vestingwerken die doelbewust zijn gebouwd om dreigende stormvloeden te doorstaan ​​en zo hun uiteindelijke ondergang te voorkomen. Het behoud van de financiële veerkracht vormt het kernprincipe dat ten grondslag ligt aan de financiële sector
diensten regelgeving. 

Het aanhoudende bestaan ​​van liquiditeits- en inflatiekrachten vergroot de aanhoudende economische onzekerheid, die door toezichthouders wordt gezien als katalysator voor het ontstaan ​​en de intensivering van risico's. 

Van financiële dienstverleners wordt verwacht dat ze ondanks de ongunstige economische omstandigheden een optimaal niveau van kapitaal en liquiditeit behouden. 

Omgekeerd geven deze instellingen prioriteit aan betrouwbare informatie, efficiënt risicobeheer en robuust bestuur. 

volgend de mondiale financiële crisis die zich in 2008 voordeedhebben de prudentiële protocollen van financiële instellingen en verzekeringsmaatschappijen aanzienlijke herzieningen ondergaan. 

Er wordt verwacht dat deze trend zich zal voortzetten tijdens de beoordeling van de Bazel- en Solvency-raamwerken om mondiale en post-Brexit-ontwikkelingen te integreren. 

Behoefte aan operationele veerkracht 

Operationele veerkracht heeft betrekking op het vermogen van entiteiten, organisaties en financiële instellingen in de banksector om verstoringen in routinematige bedrijfsactiviteiten te voorkomen, aan te pakken, ervan te herstellen en waardevolle kennis te verwerven. 

Veerkrachtige organisaties hechten het grootste belang aan het beschermen van de belangen van hun belanghebbenden, consumenten en het financiële systeem door kritieke zakelijke diensten te herstellen na substantiële onverwachte verstoringen. 

Banken moeten beschikken over IT-systemen, gevestigde bedrijfsprocessen en autorisatie- en escalatiestatistieken. 

Operationele veerkracht omvat de bescherming van systemen en het leveren van zakelijke diensten, informatiebeveiliging, verandermanagement, rampenherstel, strategie, governance en, belangrijker nog, effectief beheer van operationele risico's.  

Het vergroten van de operationele veerkracht kan worden bereikt door het implementeren van waarborgen die de integriteit van een specifiek systeem in stand houden, waardoor het risico op mogelijke verstoringen van de zakelijke dienstverlening wordt beperkt. 

Uiteindelijk moet de veerkracht echter worden aangetoond door de ondernemingsdienst die wordt geëvalueerd. 

In het hedendaagse bankwezen is operationele veerkracht belangrijker dan financiële veerkracht. Onvoldoende operationele veerkracht heeft het potentieel om als katalysator te fungeren voor schommelingen op de financiële markten. 

Daarom eisen regelgevende instanties dat financiële instellingen cruciale bedrijven en diensten identificeren en ondersteunende documentatie verstrekken om hun veerkracht te garanderen. 

Momenteel heeft operationele veerkracht betrekking op het gehele ecosysteem van het bankwezen, en omvat niet alleen de interne activiteiten van een bank, maar ook kritische externe leveranciers en partners die het aanbieden van klantbevredigende diensten faciliteren. 

De toegenomen prevalentie van sociale media heeft de publieke bezorgdheid over verstoringen vergroot. 

Als gevolg hiervan kunnen serviceonderbrekingen een negatieve invloed hebben op de financiële prestaties van een bank en haar reputatie bij klanten, belanghebbenden en regelgevende instanties schaden. 

Bovendien is het van het grootste belang dat de oplossing de datacontextualisatiebehoeften van verschillende organisatieonderdelen kan faciliteren. 

Belanghebbenden zijn verantwoordelijk voor het beoordelen van risico's en de effectiviteit van controles vanuit verschillende invalshoeken, en voor het integreren van risicoresultaten om een ​​uniforme weergave te bieden van de inherente en resterende risicoblootstelling op meerdere niveaus van de onderneming.
organisatie. 

Door een collectief begrip van de kwetsbaarheden van een organisatie te bevorderen, helpt deze geïntegreerde methodologie gebruikers bovendien bij het verbeteren van de nauwkeurigheid, reikwijdte en betrouwbaarheid van risicogegevens. 

Een kijkje in de geschiedenis:

Het concept van financiële veerkracht heeft een aanzienlijke evolutie ondergaan, parallel aan historische gebeurtenissen, en heeft bijgevolg een impact gehad op de huidige stand van zaken. 

Na het uitbreken van de Grote Depressie in het begin van de 20e eeuw werden regelgevende interventies geïmplementeerd om de stabiliteit te bevorderen door de onderlinge afhankelijkheid tussen commerciële bank- en investeringsactiviteiten te verminderen. 

Een van de voorbeelden van dergelijke wetgeving is de Glass-Steagall Act. 

Tussen de jaren tachtig en negentig hebben de komst van de mondialisering en ingewikkelde financiële instrumenten de onderlinge afhankelijkheid en het systeemrisico vergroot. 

Na de onthulling van systemische kwetsbaarheden eind 1990 (de financiële crisis in Azië) is er een hernieuwde nadruk gelegd op het cultiveren van veerkracht. 

De 2008 Wereldwijde financiële crisisHet faillissement van Lehman Brothers en de daaropvolgende verstoringen van de markten onderstreepten de noodzaak van alomvattende hervormingen en de versterking van de regelgevingskaders om de systeemrisico’s te verminderen en
de paraatheid bij noodsituaties vergroten. 

Er is wereldwijd aandacht onder beleidsmakers en financiële instellingen voor de voortdurende ontwikkeling van de veerkracht binnen de financiële sector. 

Er worden voortdurende verbeteringen doorgevoerd in de macroprudentiële beleidsinstrumenten, stresstests en kapitaaltoereikendheidsvereisten om het vermogen van het systeem om dreigende verstoringen te weerstaan ​​te versterken. 

Hoe veerkracht in de financiële sector kan worden opgebouwd:

Gezien het dynamische karakter van de financiële sector is het van cruciaal belang om prioriteit te geven aan de ontwikkeling van robuustheidsmaatregelen om voortdurende groei en stabiliteit te garanderen. 

Beleid, technologieën en strategieën die financiële instellingen beschermen tegen veranderende uitdagingen, onzekerheden en verstoringen moeten worden geïmplementeerd om aan deze noodzaak te voldoen. 

Deze analyse onderzoekt de fijne kneepjes die verband houden met het opbouwen van veerkracht binnen de financiële sector, die van cruciaal belang is voor het garanderen van de voortdurende functionaliteit ervan in het licht van een voortdurend veranderende omgeving. 

Volgens het Global Financial Stability Report van het Internationale Monetaire Fonds bedragen de totale wereldwijde gevolgen van financiële crises in de afgelopen twintig jaar ongeveer 14 biljoen dollar. Dit datapunt benadrukt het belang van het bevorderen van veerkracht
stabiliteit op lange termijn te garanderen. 

Prominente autoriteiten uit de sector en regelgevende organisaties raden banken ten zeerste aan ernaar te streven de veerkracht te vergroten door een meer alomvattende aanpak te hanteren. 

Door gebruik te maken van een geavanceerde technologische oplossing is het haalbaar om een ​​geïntegreerd platform te creëren dat alle componenten van een raamwerk voor operationele veerkracht omvat. 

Een oplossing voor operationele veerkracht moet organisaties verder in staat stellen operationele veerkracht te bereiken door risicobeheerprocessen te integreren met bedrijfscontinuïteitsplanning, cyberbeveiliging, compliance en leveranciersrisicobeheer. 

Deze integratie zal niet alleen de naleving van wettelijke verplichtingen met betrekking tot operationele veerkracht stroomlijnen, maar ook proactieve beperking van potentiële verstoringen mogelijk maken. 

Voor risicobewuste, realtime besluitvorming moeten gegevens worden verenigd, moet de wrijving tussen functionele verdeeldheid worden geëlimineerd en moet één enkel, geïntegreerd, onderling verbonden datamodel dienen als de bron van de waarheid. 

Het belang van een holistisch ecosysteem erkennen: Het begrip financiële veerkracht reikt verder dan de grenzen van bepaalde instellingen. 

Het omvat onder meer consumenten, overheden en toezichthouders. 

Consensusinspanningen om de mondiale paraatheid te vergroten en onderling afhankelijke systemen te versterken zijn absoluut noodzakelijk om de stabiliteit op mondiale schaal te waarborgen. 

In plaats van de financiële sector te conceptualiseren als een verzameling geïsoleerde eilanden, zou een geschiktere analogie zijn met een veerkrachtige archipel, waar de collectieve kracht van de eilanden die er deel van uitmaken het hele netwerk versterkt. 

Om de risico’s die cyberdreigingen met zich meebrengen effectief aan te pakken, is het van cruciaal belang om technologische en IT-middelen consequent te updaten en te versterken. Financiële instellingen kunnen profiteren van de inzichten en expertise op deze domeinen bij het bedenken van voordelige procedures. 

De oplossing van eventuele technologieschulden zou potentieel significante veranderingsinitiatieven kunnen vereisen. 

Proactieve communicatie en rapportage over belangrijke prestatie-indicatoren is van cruciaal belang om goed geïnformeerde besluitvorming met betrekking tot veerkrachtrisico's mogelijk te maken. 

Vanwege de dynamische aard van de zakelijke omgeving, veranderingen in de regelgeving, de toenemende eisen van de consument en de technologische vooruitgang, is het uitvoeren van routinematige evaluaties van impacttoleranties van cruciaal belang. 

Regelmatige evaluaties en beoordelingen, inclusief bedrijfscontinuïteit en rampenherstel, zijn essentieel voor het bepalen van de veerkracht. 

Bij het overwegen van veranderingsinitiatieven en contracten met derde partijen is de kwaliteit van duurzaamheid een essentieel kenmerk van veerkracht. Hier moet een holistische visie worden gehanteerd,

Voortdurende implementatie is noodzakelijk voor proactieve strategieën voor interne en externe communicatie. Elk obstakel voor de levensvatbaarheid op lange termijn van diensten met een lagere prioriteit moet geleidelijk worden weggenomen. 

Er moet voor worden gezorgd dat benchmarks voor veerkracht van het allergrootste belang zijn voor de duurzame voortgang van veranderingsinitiatieven. 

Culturele transformatie: Al het personeel moet het veerkrachtframework kennen, de relevantie ervan voor hun omstandigheden en de betekenis ervan voor het garanderen van de ononderbroken werking van de organisatie. 

Strategieën moeten zowel rekening houden met de potentiële gevolgen van operationele verstoringen als met het vermogen van instellingen om crisisbeheersingsteams samen te stellen en de situatie op te lossen om een ​​succesvol herstel van een catastrofe te garanderen. 

Eigenaarschap, een cruciaal onderdeel van het raamwerk voor operationele veerkracht, moet ondubbelzinnig worden gedefinieerd om het correct functioneren van processen en de verdeling van de verantwoordelijkheid te garanderen. 

Bedrijven kunnen het vertrouwen en de steun van de consumentenbasis, toezichthouders en de economie winnen door hun operationele veerkracht te implementeren en te versterken. 

Sleutelelement van het raamwerk:

Een alomvattend en efficiënt raamwerk voor het beheer van veerkracht is noodzakelijk voor het vermogen van financiële instellingen om opkomende interne en externe uitdagingen die verband houden met veerkracht te herkennen en te begrijpen.

1. De rol van digitale transformatie en de relevantie ervan voor veerkracht. 

Banken moeten ervoor zorgen dat elk innovatief partnerschap of initiatief een uitgebreid onderzoek en beoordeling ondergaat om potentiële risico's te identificeren en de aanwezigheid van geschikte controles te valideren. 

Het uitvoeren van uitgebreide leveranciersrisicobeoordelingen is een essentieel onderdeel van leveranciersdue diligence, dat dient om eventuele problemen proactief op te sporen en openbaar te maken. 

Financiële instellingen zijn verantwoordelijk voor het in aanmerking nemen van een reeks leveranciersrisico's tijdens het beoordelingsproces. 

Deze omvatten verschillende risico's, zoals ongunstige berichtgeving in de media, cyberdreigingen, kwetsbaarheden in de informatiebeveiliging, operationele verstoringen en problemen met de bedrijfscontinuïteit. 

Daarnaast moeten banken hun verschillende IT-systemen blijven updaten en verbeteren. 

In geval van een probleem moeten banken verouderde systemen onmiddellijk kunnen herstellen. 

Financiële instellingen zouden een voorzichtigere strategie kunnen implementeren in het licht van de constante media-aandacht die zij te verduren krijgen met betrekking tot inbreuken en informatietechnologie.

2. Voer regelmatig zelfevaluaties van controles uit en gevaren; dit is een essentieel onderdeel van het raamwerk. 

Implementeer bedrijfsimpactanalyse-enquêtes om kritische activa en processen te bepalen. 

Bepaal de onderlinge relaties tussen de Hersteltijd doelstelling en
Doelstelling herstelpunt door gebruik te maken van de data explorer in combinatie met de mogelijkheden voor bedrijfsprocesmodellering van het product: uitvoering, coördinatie en strategische planning voor zowel top-down als bottom-up risicobeoordelingen. 

Hersteltijddoelstelling: Het is de maximaal aanvaardbare hoeveelheid tijd voor het herstellen van een netwerk of applicatie en het herwinnen van toegang tot gegevens na een ongeplande verstoring. 

Herstelpuntdoelstelling: Het wordt gedefinieerd als de maximale hoeveelheid gegevens, gemeten in tijd, die verloren kan gaan na herstel na een ramp, storing of vergelijkbare gebeurtenis, voordat het gegevensverlies groter wordt dan wat voor een organisatie acceptabel is. Voorbeelden van RPO's
is de tijd tussen gegevensback-ups voor zakelijke financiële gegevens/banktransacties. 

De uitkomsten moeten formeel ter evaluatie en goedkeuring worden voorgelegd. 

Om rekening te houden met de variaties in risicobeoordelingsmethodologieën tussen producten, bedrijfseenheden, processen, activa en regio's, vereenvoudigt u essentiële evaluaties door gebruik te maken van risicobeoordelingen, terwijl u ingewikkeldere beoordelingen mogelijk maakt door gebruik te maken van risicoscores en de
toepassing van meerdere factoren. 

Voer bovendien een grondige beoordeling uit van de uitgebreide controleomgeving door verschillende factoren in overweging te nemen. 

Het kan nodig zijn om een ​​heatmap-onderzoek uit te voeren van de resterende en inherente risicoscores met een vooraf bepaald overeengekomen algoritme.

3. Continue en proactieve monitoring: Maak constante monitoring en controle mogelijk via efficiënt probleem- en actiebeheer. Het toezicht houden op, beheren en oplossen van problemen en acties die voortvloeien uit controle-evaluaties, risicobeoordelingen en bedrijfsactiviteiten
impactanalyses zijn van cruciaal belang. 

Maak gebruik van technologie zoals AI/ML om probleemclassificaties efficiënt te detecteren en voor te stellen op basis van hun onderlinge verbondenheid.

4. Zorg voor uitgebreide rapporten aan het management met gedetailleerde risicobeoordelingen. Help risicomanagers bij het onderkennen van kritieke risico's en overtuig het senior management en andere belanghebbenden ervan de nodige voorzorgsmaatregelen te treffen om aanzienlijke risico's te voorkomen
verstoringen tijdens een crisis. 

Financiële instellingen zijn verantwoordelijk voor het implementeren en behouden van de veerkracht van ondernemingen om de naleving van de huidige en toekomstige regelgeving te garanderen, te voldoen aan de veranderende verwachtingen van de consument en zich te beschermen tegen aanzienlijke interne en externe risico's. 

Hoe het werkt 

Het implementeren van een alomvattende strategie is van cruciaal belang om veerkracht op verschillende niveaus te bereiken. 

1. Individuele instellingen: Bepaalde instellingen leggen substantiële kapitaalreserves aan en implementeren alomvattende risicobeheerprocedures, noodplannen en gediversifieerde financieringsbronnen om stabiliteit en ononderbroken activiteiten te garanderen. 

Alle financiële instellingen moeten een veerkrachtige kluis opzetten. Dit kan fungeren als een preventieve maatregel om de veiligheid van hun financiële activa en activiteiten te waarborgen. 

2. Regelgevingskader: Het regelgevingskader, bestaande uit stresstests en macroprudentiële regelgeving, wordt door beleidsmakers en regelgevende instanties gebruikt om systeemrisico's te identificeren en corrigerende maatregelen te implementeren die de onderlinge afhankelijkheid verminderen
en de algehele veerkracht van het financiële systeem verbeteren. 

Het is raadzaam om een ​​duidelijke grens tussen deze opslagplaatsen vast te stellen door veerkrachtige firewalls en bruggen te implementeren. 

Door deze maatregel te implementeren, zou de kans op netwerkverstoring als gevolg van het falen van een eenzame kluis drastisch worden verminderd. 

3. Mondiale samenwerking: Om potentiële crises op een gecoördineerde manier aan te pakken en mondiale risico’s te beperken, moeten overheden, financiële instellingen en internationale regelgevende instanties samenwerkingsrelaties aangaan en informatie delen. 

Door deze strategieën op individueel, systemisch en mondiaal niveau te implementeren, kan de financiële sector zijn infrastructuur versterken en uitbreiden, waardoor zijn vermogen om zich te herstellen van een breed scala aan verstoringen en obstakels wordt vergroot. 

De kenmerken van een veerkrachtige financiële sector 

Het tot stand brengen van veerkracht vereist de integratie van de daaropvolgende strategische elementen, in plaats van een onafhankelijke doelstelling te zijn: 

1. Kapitaaltoereikendheid: Ervoor zorgen dat instellingen voldoende kapitaalreserves aanhouden is van cruciaal belang om verliezen effectief te kunnen opvangen en solvabel te kunnen blijven te midden van uitdagende omstandigheden. 

2. Diversificatie: Financiële instellingen kunnen de negatieve effecten van geconcentreerde risico's effectief verminderen door hun beleggingen en fondsen over verschillende markten en activa te spreiden. 

3. Risicobeheer: Risicobeheer omvat de toepassing van efficiënte strategieën om potentiële gevaren te identificeren, beoordelen en beperken. Deze mogelijkheid geeft organisaties de mogelijkheid om potentiële gevaren proactief te detecteren en te beperken.

Een bank kan worden vergeleken met een netwerk van financiële wachttorens waarvan de versterkingen voortdurend worden versterkt in afwachting van naderende cyclonen. 

4. Liquiditeitsbeheer: Het is absoluut noodzakelijk om effectieve strategieën voor liquiditeitsbeheer te implementeren om vitale financiële middelen veilig te stellen te midden van perioden van marktinstabiliteit.

Stelt u zich een waterreservoir voor dat strategisch geplaatst is om het onderhoud van uw financiële tuin te garanderen, zelfs tijdens periodes van verminderde neerslag. 

5. Noodplanning omvat het formuleren van met voorbedachten rade protocollen en strategieën om potentiële crises efficiënt en effectief aan te pakken en de omvang van verstoring en schade te beperken.

Het wordt aanbevolen dat uw financiële instelling een alomvattend noodevacuatieplan opstelt dat garandeert dat al het personeel op de hoogte is van het aangewezen gebied en de juiste handelwijze in geval van een alarm. 

6. Cyberbeveiliging: De versterking van de waarborgen tegen cyberdreigingen en schendingen van de vertrouwelijkheid van vertrouwelijke financiële gegevens wordt bereikt door de implementatie van robuuste cyberbeveiligingsprotocollen. 

Wat is DORA 

De Digital Operational Resilience Act, of DORA, is een verordening van de Europese Unie (EU) die een bindend, alomvattend raamwerk voor risicobeheer op het gebied van informatie- en communicatietechnologie voor de financiële sector van de EU creëert. 

DORA is opgericht om de operationele veerkracht van de financiële sector te waarborgen. Zoals voorgeschreven door de Digital Operational Resilience Act is het van het grootste belang dat organisaties risicobeheerprotocollen implementeren en onderhouden die in staat zijn om risico’s te identificeren
potentiële vatbaarheid voor gevestigde cyberdreigingen. 

Bovendien is het noodzakelijk om beveiligingsbeleid en -controles te implementeren ter bescherming tegen de gevaren die in deze processen worden geïdentificeerd. 

De Digital Operational Resilience Act schetst de verantwoordelijkheden die financiële instellingen van hun leveranciers zullen eisen en de beveiligingsprotocollen die deze leveranciers verplicht zijn te implementeren. 

Het fundamentele doel en de fundamentele eis van DORA is het vaststellen van kaders en principes voor governance en risicobeheer voor de financiële sector.

Gezien het overkoepelende doel van DORA, namelijk het versterken van de algehele veerkracht van de financiële sector, is het waarschijnlijk dat deze verplichtingen en verantwoordelijkheden gevolgen zullen hebben voor elk facet van de toeleveringsketen. 

De organisatie zal daarom onderworpen zijn aan direct toezicht van de relevante financiële toezichthouder. 

Hoewel organisaties die nog steeds aan de DORA-drempels voor diensten moeten voldoen, zich nog steeds aan de regelgeving moeten houden, is direct toezicht optioneel. 

Als alternatief kunnen klanten verzoeken om de opname van specifieke contractuele bepalingen om de naleving van de DORA-normen te garanderen. 

Financiële instellingen moeten toezichthouders onmiddellijk op de hoogte stellen van eventuele gegevenskwetsbaarheden die zij vaststellen. Financiële instellingen moeten garanderen dat hun leveranciers en dienstverleners voldoen aan vergelijkbare standaarden voor het melden van inbreuken als contractuele vereisten. 

Het is een financiële instelling verboden zaken te doen met een bedrijf dat zich niet aan de bovenstaande voorwaarden houdt, zoals voorgeschreven door de DORA-regelgeving. 

DORA implementeert een regelgevingskader waaraan financiële instellingen en leveranciers moeten voldoen om de operationele veerkracht te beschermen. 

Het primaire doel van deze richtlijnen is het ondersteunen van organisaties bij het ontwikkelen van meer geavanceerde risicobeheerprogramma's die de operationele veerkracht versterken. 

• Door hun risicobeoordelingen, DORA adviseert de betrokken organisaties om veerkrachttestprogramma's in hun activiteiten te integreren. Hierdoor kunnen problemen worden geïdentificeerd en opgelost voordat deze escaleren tot operationele gevaren. 

• Uitwisseling van informatie: Een aanzienlijk deel van de cyberdreigingsactoren die in de financiële sector actief zijn, zullen zich tegelijkertijd op meerdere organisaties richten. DORA faciliteert de verspreiding van informatie over dreigingen binnen de sector en verbetert de sectorbreed
bewustzijn en bereidheid om aanhoudende cyberdreigingen het hoofd te bieden. 

• Voorraadketenbeheer: De contractuele relaties tussen financiële instellingen en hun leveranciers worden beheerst door DORA-regelgeving. Bovendien moeten financiële instellingen strategieën ontwikkelen om de risico's die daarmee gepaard gaan efficiënt te beheren
deze leveranciers. Dit maakt de mogelijkheid van het stopzetten van partnerschappen en het adopteren van alternatieve dienstverleners noodzakelijk. 

• Om het rapportageproces te stroomlijnen heeft DORA de criteria voor het melden van incidenten. 

De Door DORA verplichte versnelde rapportage Deze vereiste vergemakkelijkt snel onderzoek naar en reactie op incidenten en vermindert de gevolgen die verband houden met beveiligingsschendingen. 

Bovendien kunnen kwetsbaarheidsrapporten de identificatie vergemakkelijken van clandestiene infiltraties die zich richten op externe netwerken. 

• Audittoegang: Toezichthoudende instanties (en financiële instellingen in het geval van leveranciers) zijn op grond van de DORA-regelgeving geautoriseerd om audits uit te voeren van de gehele toeleveringsketen van de financiële sector. Hoewel deze praktijk de naleving van de regelgeving bevordert
standaarden vereist het ook dat organisaties de capaciteit hebben om snel rapporten te genereren. 

• Retrospectieve analyse:  Hoewel de meeste organisaties ernaar streven inzichten te verwerven uit interne incidenten, pleit DORA voor het evalueren en aanpassen van beleid naar aanleiding van externe incidenten. 

Op basis hiervan zal het haalbaar zijn om te voorkomen dat talloze organisaties het slachtoffer worden van identieke aanvallen. 

Op 27 december 2022 is de Europese Verordening digitale operationele weerbaarheid in de financiële sector formeel gepubliceerd. Na de invoeringsdatum van 17 januari 2023 zal het bovenstaande op 17 januari 2025 in acht worden genomen. 

 DORA heeft tot doel de veerkracht van de Europese financiële sector te waarborgen in het licht van aanzienlijke operationele verstoringen en cyberdreigingen te voorkomen en te beperken. 

1. Het creëert een regelgevingskader voor digitale operationele veerkracht. Hiermee wordt het voor alle organisaties verplicht om ervoor te zorgen dat zij ICT-gerelateerde (informatie- en communicatietechnologie)-gerelateerde problemen kunnen doorstaan, erop kunnen reageren en ervan kunnen herstellen.
verstoringen en risico's. 

2. Het stelt uniforme en consistente eisen aan alle informatie- en communicatietechnologiesystemen en netwerken van instellingen uit de financiële sector en kritische externe leveranciers die deze entiteiten voorzien van diensten zoals
cloud computing-platforms. 

Reikwijdte van DORA

 1. Kredietinstellingen

2. Betaalinstellingen, inclusief instellingen die zijn vrijgesteld van PSD2-vereisten.

3. Beheerders van alternatieve beleggingsfondsen

4. Instellingen voor elektronisch geld

5. Investeringsondernemingen, inclusief de geautoriseerde dienstverlener op het gebied van crypto-activa.

6. Verzekerings- en herverzekeringsmaatschappijen

7. Derde dienstverleners op het gebied van ICT (informatie- en communicatietechnologieën).

Voordelen van een veerkrachtig financieel systeem 

De voordelen van een veerkrachtig financieel systeem zijn aanzienlijk voor instellingen, de economie en de samenleving: 

Voor instellingen:

Het vertrouwen en de reputatie van beleggers worden verbeterd dankzij een aantoonbaar robuuster risicoprofiel, dat de activiteiten van instellingen versterkt. 

Een afname van de kans dat financiële hulp en overheidssubsidies nodig zijn. 

Proactief risicobeheer levert de voordelen op van kostenbesparingen en verbeterde operationele efficiëntie. 

Voor economie:

In de context van de economie onderscheiden verbeterde conjunctuurcycli zich door verminderde verstoringen van de kredietverlening, de investeringen en de algehele economische expansie. 

Het primaire doel is het waarborgen van het behoud en de continuïteit van de werkgelegenheid en de economische stabiliteit in de context van het financiële systeem. 

Een vergroting van het vertrouwen en de zekerheid die de gemiddelde burger in het financiële systeem heeft. 

Voor de samenleving: 

Het behandelt de maatschappelijke gevolgen van financiële crises, waaronder sociale onrust, economische spanning, werkloosheid, financiële stabiliteit op de lange termijn en toegenomen economische welvaart voor zowel gemeenschappen als individuen. 

Het bevorderen van de veerkracht vertegenwoordigt een verstandige handelwijze en een monetaire investering in een duurzamere en veerkrachtigere toekomst voor iedereen. 

Technologieën voor het opbouwen van veerkracht in de financiële sector:

Gestimuleerd door institutionele hervormingen en regelgevingskaders versterken opkomende technologieën de veerkracht van de financiële sector. 

Technologische vooruitgang, waaronder, maar niet beperkt tot, big data, kunstmatige intelligentie en cyberbeveiligingsoplossingen, levert veerkrachtige en robuuste instrumenten op. 

Organisaties kunnen de volgende maatregelen nemen om zich aan te passen aan een veranderende omgeving en proactief opkomende bedreigingen aan te pakken: processen automatiseren om de responstijd te verbeteren, data-analyse integreren om risico's te identificeren en te beperken, en robuuste beveiliging tot stand brengen
protocols. 

Laten we eens kijken naar een financiële sector die niet alleen formidabele barrières opwerpt, maar deze ook uitrust met geavanceerde sensoren en geautomatiseerde verdedigingssystemen – technologieën die proactief potentiële indringers kunnen detecteren en tegenhouden.

1. Kunstmatige intelligentie: Met AI en machine learning-algoritmen kan men nu enorme gegevens analyseren om risicopatronen te identificeren, potentiële gevaren te voorspellen en processen te automatiseren om tijdige reacties mogelijk te maken.

Met AI kan men een kunstmatige intelligentie-assistent implementeren die voortdurend iemands financiële transacties monitort en waarschuwingen geeft over mogelijke kwetsbaarheden en afwijkingen voordat deze schade kunnen veroorzaken. 

Met GEN AI kunnen financiële instellingen nu synthetische gegevens creëren en stresstests uitvoeren op hun algehele systeem. 

2. Big data-analyse: De integratie en analyse van financiële gegevens uit diverse bronnen kan de formulering van verbeterde risicobeheerstrategieën over markttrends en systeemrisico's vergemakkelijken.

Het is raadzaam om uzelf te beschouwen als de bezitter van een uitgebreide financiële radarkaart die licht werpt op de locaties en onderlinge verbindingen van verschillende instellingen die binnen het systeem functioneren. 

3. Cloud computing biedt een schaalbare infrastructuur die de ononderbroken werking van bedrijven garandeert door externe toegang, noodherstel en veilige gegevensopslag mogelijk te maken. Stel u een veerkrachtige cloudinfrastructuur voor als een back-upsysteem vanuit de lucht
voor het financiële bolwerk van uw bank. 

Daarnaast spelen Blockchain (om manipulatie van gegevens te voorkomen) en andere mobiele technologieën hier een essentiële rol.

Het implementeren van deze maatregel zou een ononderbroken toegang tot gegevens garanderen en bescherming bieden tegen uitdagingen die zich kunnen voordoen in de fysieke infrastructuur. 

Wanneer ze gewetensvol en ethisch worden geïmplementeerd, kunnen deze technologieën het vermogen van de financiële sector om te anticiperen op, te integreren en te herstellen van verstoringen aanzienlijk vergroten; dus versterken ze het ecosysteem. 

Gebruiksvoorbeelden van een veerkrachtig financieel systeem: 

Laten we hier de volgende voorbeelden bekijken. 

1. Inbreuk op de cyberbeveiliging: Stel u een geavanceerde cyberaanval voor die probeert klantgegevens van uw bank te stelen. De aanval wordt verijdeld dankzij robuuste cyberbeveiligingsmaatregelen zoals multi-factor authenticatie en gegevensversleuteling, waardoor de schade wordt geminimaliseerd
het beschermen van uw financiële informatie.

2. Economische neergang: Een plotselinge economische neergang leidt tot meer wanbetalingen op leningen in de hele sector. Instellingen met solide kapitaalbuffers en gediversifieerde portefeuilles kunnen de verliezen echter opvangen en doorgaan met het verstrekken van leningen aan kredietwaardige bedrijven.
ondersteunen van het economisch herstel.

3. Natuurramp: Een aanzienlijke overstroming treft een regio, waardoor de financiële dienstverlening voor lokale bedrijven en inwoners wordt ontwricht. Instellingen met vooraf opgestelde noodplannen en mogelijkheden voor toegang op afstand kunnen echter snel alternatieven activeren
kanalen zoals mobiel bankieren en noodleningen, waardoor voortdurende financiële steun voor de getroffen gemeenschap wordt gegarandeerd.

De bovengenoemde voorbeelden leveren bewijs van hoe veerkrachtige financiële systemen verschillende uitdagingen kunnen verzachten en zo instellingen, individuen en de economie kunnen beschermen tegen ongunstige gebeurtenissen. 

Prominente organisaties pleiten voor stabiliteit in de financiële sector: 

Verschillende vooruitstrevende bedrijven lopen voorop bij het opbouwen van een veerkrachtigere financiële toekomst:

1. IBM, een technologische krachtpatser, biedt financiële instellingen een alomvattend pakket aan oplossingen, waaronder instrumenten voor risicobeheer die gebruik maken van kunstmatige intelligentie om potentiële bedreigingen proactief te identificeren en te verminderen.

Bovendien verbetert hun blockchain-technologie de algehele veerkracht van het systeem aanzienlijk door veilige en transparante transacties mogelijk te maken. IBM is de grondlegger van een robuuste digitale infrastructuur die de basis legt voor een veiliger en aanpasbaarder systeem
financiële omgeving. 

2. Accenture: Dit transnationale adviesbureau biedt technologische oplossingen, waaronder big data-analyseplatforms, implementatiebegeleiding en expertise.

Accenture pleit voor digitale transformatie-inspanningen die operationele protocollen versterken en bijwerken om financiële instellingen te ondersteunen bij het formuleren van op maat gemaakte veerkrachtstrategieën.

Deze organisaties moeten worden beschouwd als strategische bondgenoten van de financiële sector, die met bepaalde instellingen samenwerken om een ​​strategie te ontwikkelen die de veerkracht vergroot. 

3. Palantir, staat bekend om zijn veerkrachtige integratieplatforms en veilige data-analyse en levert pragmatische inzichten uit enorme datasets aan financiële instellingen.

Hun oplossingen vergroten het vermogen om op crises te reageren, maken proactieve identificatie van risico's en fraude mogelijk en vergemakkelijken de detectie van frauduleuze activiteiten.

Palantir, gelegen bovenop het financiële fort, kan worden vergeleken met een versterkte uitkijktoren. Haar verantwoordelijkheid is het faciliteren van geïnformeerde besluitvorming en het voorkomen van potentiële risico's, waardoor de stabiliteit en veiligheid van het financiële ecosysteem wordt gewaarborgd. 

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van een groeiende gemeenschap van innovators die de weg vrijmaken voor een veerkrachtiger financiële toekomst.

Van gevestigde technologiegiganten tot behendige startups: bedrijven over de hele wereld erkennen het immense potentieel van technologie en innovatieve strategieën om een ​​financiële sector op te bouwen die elke uitdaging kan weerstaan ​​en bloeien.

Conclusie: 

Samenvattend: binnen het complexe en steeds evoluerende financiële domein is het nemen van veerkrachtmaatregelen geen strategische keuze, maar een essentiële keuze. De veerkracht van de financiële sector is afhankelijk van zijn vermogen om de modernste technologieën te integreren,
inventieve methodologieën toepassen en de samenwerking tussen belanghebbenden in de industrie bevorderen. 

Te midden van aanhoudende onzekerheden hechten financiële instellingen veel waarde aan veerkracht als strategische methodologie om de marktstabiliteit te beschermen en het consumentenvertrouwen te vergroten. 

De financiële sector kan zijn veiligheid en veerkracht vergroten door een gunstig klimaat te creëren waarin de nadruk wordt gelegd op aanpassingsvermogen, de integratie van geavanceerde technologieën en de strikte naleving van regelgevingsstructuren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs