Sommige verzekeringsmaatschappijen zijn dat wel dekking terugtrekken uit brand- en overstromingsgevoelige gebieden, waardoor huiseigenaren beperkte betaalbare opties hebben. Deze trend kan zelfs de vastgoedwaarde van Amerikaanse huizen beïnvloeden, zeggen experts.

De grootste verzekeringsmaatschappij van huiseigenaren van het land, State Farm, gestopt met het accepteren van nieuwe aanvragen voor beleid op onroerend goed in Californië in mei. Allstate kondigde in november aan dat het “nieuwe huiseigenaren, condo- en commerciële verzekeringspolissen in Californië zou pauzeren om huidige klanten te beschermen”, de Associated Press meldde dit in juni.

Deze trend zal zich waarschijnlijk in de verzekeringssector voortzetten, zegt Jeremy Porter, hoofd onderzoek naar klimaatimplicaties bij First Street Foundation, een non-profit onderzoeksorganisatie die uitgebreide klimaatrisicogegevens verzamelt.

“Ze weten dat het risico gewoon te hoog is om actuarieel verantwoord te zijn voor hun bedrijf”, zei hij.

In zijn aankondiging zei State Farm dat te veel gebouwen worden verwoest door klimaatcatastrofes, dat de inflatie het te duur maakt om opnieuw op te bouwen, en dat het zijn investeringen niet langer kan beschermen. 

Meer van Personal Finance:
Waarom een ​​'overlijdensbrief' net zo belangrijk is als het hebben van een testament, zegt adviseur
Economen zeggen dat de arbeidsmarkt sterk is, maar werkzoekenden zijn het daar niet mee eens
Wat moet u doen als uw brief voor financiële hulp te laat is, te midden van FAFSA-vertragingen?

Het probleem doet zich niet alleen voor in Californië, waar bosbranden veel voorkomen. Huiseigenaren in Louisiana en Florida kampen er ook mee een gebrek aan toegang tot verzekeringen, vanwege overstromingsrisico.  

“Verliezen houden steeds meer verband met klimaatrisico’s”, zegt Sean Kevelighan, president en CEO van het Insurance Information Institute, een vereniging van de verzekeringssector. “Naarmate dat risico toeneemt, stijgen ook de kosten van het verzekeren van de bezittingen die mensen bij de hand hebben.”

Ook al was er geen sprake van een stijging grote rampen in 2023 verwacht de sector nog steeds 50 miljard dollar aan verliezen te lijden, alleen al vanwege ‘ernstige convectieve problemen’, zoals plotselinge overstromingen en de gevolgen van zwaardere alledaagse stormen. 

Zonder verzekering kunnen veel huiseigenaren in grote financiële problemen terechtkomen. 

Darlene Tucker, 66, en Tom Pinter, 68, zijn al jarenlang huiseigenaren in Sonora, Californië. Het echtpaar kocht 18 jaar geleden hun ‘droomhuis’ en geniet van hun pensioen na hun respectievelijke banen in de productie.

Tucker zorgt ook voor haar paarden en een geredde schildpad van 100 kilo op het terrein, en runt een hondenopvangcentrum om de eindjes aan elkaar te knopen. Ze zei dat Pinter ook als bezorger werkt om te helpen.

Het echtpaar ontving in november een kennisgeving van niet-verlenging van Allstate. Tucker vertelde CNBC dat ze met haar Allstate-agent heeft samengewerkt om een ​​andere verzekeraar te vinden.

"Ik liet een bedrijf een stap verder gaan en zei dat ze het voor $12,000 per jaar zouden doen," zei ze - dat is ongeveer zes keer haar vorige jaarlijkse premie onder Allstate van ongeveer $2,000.

Ze zei dat het onmogelijk was paar zouden zich dat nieuwe beleid kunnen veroorloven, en ze zouden waarschijnlijk moeten verhuizen. 

Maar Tucker en Pinter kunnen tot de conclusie komen dat het verkopen van hun huis ook hoge kosten met zich meebrengt.

Porter zei dat het onderzoek van de First Street Foundation in Californië tot de conclusie kwam dat “op het moment dat een individu een niet-verlengingsbrief ontvangt van de particuliere verzekeringsmarkt, hij in wezen 12% van zijn eigendomswaarde verliest.”

Deskundigen zeggen dat het verzekeringslandschap in Californië bijzonder lastig is omdat, naast het risico op natuurbranden, de staat heeft een wet dat voegt extra goedkeuringsmaatregelen toe, waaronder goedkeuring door de raad van bestuur en beoordeling door de verzekeringscommissaris, als een verzekeringsmaatschappij het verzekeringstarief met meer dan 7% wil verhogen. Dat geldt al sinds de jaren tachtig.

Kevelighan van het Insurance Information Institute zei dat de wet, genaamd Proposition 103, in Californië een regelgevingsklimaat creëert dat de sector ervan weerhoudt klimaatrisico’s adequaat op te nemen in haar voorspellingen en dat dit een van de redenen is waarom de sector wordt gedwongen de dekking in te trekken. de staat.

"Risicobeheer komt pas in beeld als het helemaal te laat is als het gaat om de individuele aankoop van persoonlijke eigendommen", aldus Kevelighan. “Het komt in beeld als de hypotheekverstrekker je nodig heeft om het te gaan halen.”

"En dat is de eerste keer dat een consument zelfs maar begint na te denken over waar hij woont en wat de risico's kunnen zijn", zei hij. “De kosten weerspiegelen dat risico. Dat zou een alarm moeten zijn om hen te vertellen dat ze op een risicovolle plek wonen en zich vervolgens af te vragen: hoe kan ik dat risico verminderen? Of moet ik erover nadenken om ergens anders te gaan wonen?”

Met nog maar een paar dagen te gaan voordat de Allstate-polis van Tucker en Pinter afloopt, is het stel op 15 februari nog steeds op zoek naar meer opties. Tucker vertelde CNBC dat een recente offerte die ze ontvingen drie keer zoveel was als wat ze oorspronkelijk betaalden, met een eigen risico van $ 10,000.

Over de hele situatie zegt ze dat ze zich gefrustreerd voelt.

"We doen alles wat we kunnen", zei Tucker. 'Weet je, we hebben hard gewerkt en zijn met pensioen gegaan. Wij zorgen goed voor ons huis. Ik ben nooit te laat met mijn rekeningen. Ik heb dat [beleid] 18 jaar lang betaald … En je geeft me gewoon geen keus. Dat is het deel dat mij het meest irriteerde, denk ik. Geef me een lijst. Geef mij iets om mee te werken. Verhoog [de prijs] als dat redelijkerwijs nodig is. Maar geef me niet zomaar geen keus. Dat klopt niet."

Tucker's verzekeringsagent van Allstate vertelde CNBC dat "de meeste verzekeringsmaatschappijen momenteel geen beleid opstellen in gebieden met veel brandgevaar", en bevestigde dat het bedrijf haar probeerde te helpen andere opties te vinden.

State Farm reageerde niet op de verzoeken van CNBC om commentaar.

Let op de video- om meer te weten te komen over waarom sommige Amerikaanse huiseigenaren hun eigendomsverzekering kwijtraken en de veranderingen die de verzekeringssector graag zou zien om enkele van de toenemende risico's te kunnen compenseren.