Traditionele betalingssystemen die een dagenlange afwikkeling van transacties, hoge winkelkosten en operationele inefficiënties vereisen, krijgen een technologische make-over. Geleid door ondersteunende technologieën zoals kunstmatige intelligentie en machine learning, wordt verwacht dat bank- en betalingsdiensten consumenten met minder wrijving van dienst zullen zijn, terwijl ze zeer reële operationele en veiligheidsuitdagingen opleveren.

Deze opkomende technologieën vormden de focus van een panel gehouden op de GeldLeven bank- en betalingsconferentie in een panel gemodereerd door David Carman, mede-oprichter van FinTank, een fintech-adviesbureau gevestigd in Chicago.

AI en machine learning

Leveranciers van kunstmatige intelligentie en machine learning proberen de snelheid en efficiëntie van betalingen te verbeteren. Deze technologieën kunnen helpen bij het opsporen van fraude en het identificeren van patronen in klantgedrag, wat kan helpen om frauduleuze transacties te voorkomen en de klantervaring te verbeteren.

Ze kunnen ook inzicht geven in de werking van het systeem om efficiëntie te creëren. "Er is nog meer innovatie als het gaat om het combineren van klassieke datavisualisatietechnieken", merkt Corey Coscioni op, een financiële dienstverlener bij West Monroe, een in Chicago gevestigd adviesbureau. "Er zijn zoveel mogelijkheden voor meer efficiëntie die kunnen worden behaald door te visualiseren wat er vandaag in uw systemen gebeurt."

Naarmate betalingen sneller en complexer worden, wordt verwacht dat AI een grotere rol gaat spelen in betalingen. AI en ML kunnen worden gebruikt om het betalingsproces te automatiseren, waardoor er minder handmatige tussenkomst nodig is. De technologie kan klantgegevens analyseren en gepersonaliseerde betalingsoplossingen aan klanten bieden, waardoor de klantervaring verder wordt verbeterd. 

De veiligheid en deugdelijkheid van de gegevens die worden gebruikt om modellen te trainen, is van het grootste belang, waarschuwde Coscioni. Ken uw gegevens en hoe deze zijn opgeslagen en of deze worden onderhouden in uw privénetwerk. Zorg ervoor dat alle modellen transparant zijn. "Er is altijd een bepaalde mate van vooringenomenheid in uw gegevens, dus daar moet u zich bewust van zijn", zei hij.

Realtime betalingen

Realtime betalingen vertegenwoordigen dit jaar de grootste trend in betalingstechnologie in de VS met de lancering van de FedNow-service deze week. In tegenstelling tot de meest gebruikelijke apps voor snellere betalingen die door consumenten worden gebruikt, Zelle en Venmo, zal FedNow transacties onmiddellijk afhandelen. 

"Dit is geen nieuwe technologie, maar de dienst van de Federal Reserve zal de acceptatie van reeds groeiende technologieën vergroten", zegt Collin Canright, directeur van Canright Communications en redacteur FinTech Rising.

Realtime en snellere betalingssystemen zijn beschikbaar sinds 2016 met hoge jaarlijkse groeipercentages. KOPPELING. Toch blijft het gebruik bij de early adopters, niet bij de meeste banken en bedrijven. In termen van het technologiemarketingmodel van Geoffrey A. Moore hebben realtime betalingen dat niet de kloof overgestoken in het reguliere gebruik. 

"Consumenten zijn gewend om alles sneller te laten verlopen," zei Canright. “Wat wij als consumenten verwachten, vertaalt zich rechtstreeks in wat klanten in het bedrijfsleven verwachten. Betaaltechnologieën volgen een vergelijkbare trendlijn.”

Onmiddellijke verloning voor gig- en uurloonwerkers is overgegaan van ATM-kaarten naar directe storting naar onmiddellijke afwikkeling. Het is echter de taak van banken en productmanagers om use cases te creëren en hun klanten voor te lichten over de mogelijkheden. "Om Moore te parafraseren: hoe meer klanten de technologie begrijpen, hoe meer ze het product willen hebben", zei Canright.

Betalingsbeheerders zullen ook operationele problemen moeten oplossen, aangezien realtime betalingen steeds gebruikelijker worden. Banken zullen steeds vaker 24/7/365 afwikkelingen gaan afhandelen. “Hoe ga je operationeel om met die nieuwe uitdagingen?” vroeg Coscioni. “En hoe ga je de verwachtingen van je klant bijstellen?”

Contactloze betalingen

Afgezien van realtime en snellere betalingen, is een probleemloze betalingservaring nog steeds het belangrijkste. "Mijn favoriete betalingservaring is contactloos betalen", zegt Canright. “Ik kan mijn kaart op een transitkiosk, een POS-terminal in een winkel of een betaalautomaat op de boerenmarkt leggen en hij gaat door. Het is makkelijker dan wat dan ook op mijn mobiel.”

Contactloze betalingen zijn ingebed in mobiele apparaten, debet- en creditcards en wearables. 

Met de COVID-19-pandemie werden contactloze betalingen nog belangrijker, omdat klanten hierdoor betalingen kunnen doen zonder risico op blootstelling aan het virus.

“Contactloze betalingstransacties zullen tegen 10 wereldwijd $ 2027 biljoen bedragen; van $ 4.6 biljoen in 2022, "schatten Juniper Research. Het bedrijf verwacht dat "investeringen in het onderliggende ecosysteem voor contactloze betalingen, zoals contactloze POS-terminals en ondersteuning op apparaatniveau, de belangrijkste motor zullen zijn voor de waardegroei van contactloze transacties in de komende vijf jaar."

Open Banking en API's

Ten slotte heeft de opkomst van open banking ook een grote impact op de toekomst van snellere betalingen. Open banking geeft externe providers toegang tot bankgegevens en -diensten, wat kan helpen om de snelheid en efficiëntie van betalingen te verbeteren. Deze technologie heeft het potentieel om een ​​revolutie teweeg te brengen in de manier waarop we financiële diensten gebruiken, waardoor snellere, veiligere transacties mogelijk worden die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van individuele klanten.

Open bankieren vormt een aanvulling op snellere betalingen door externe aanbieders in staat te stellen innovatieve betalingsoplossingen te ontwikkelen. De technologie maakt de ontwikkeling van op maat gemaakte betalingsoplossingen mogelijk die kunnen voldoen aan de unieke behoeften van bedrijven en consumenten.

Het Amerikaanse Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) werkt al enkele jaren aan regelgeving voor open banking, gebaseerd op het recht van consumenten op hun financiële gegevens via Sectie 1033 van de Dodd-Frank Act. Het verwacht regels voorstellen in 2023 voor adoptie in 2024. 

Biometrische authenticatie

Biometrische authenticatie kan fraude helpen verminderen en de snelheid van transacties verhogen, aangezien klanten geen wachtwoorden of pincodes meer hoeven in te voeren om een ​​betaling te voltooien. De technologie maakt gebruik van unieke fysieke kenmerken, zoals vingerafdrukken, gezichtsherkenning en stemherkenning, om de identiteit van een persoon te verifiëren. Het gebruik wordt steeds populairder vanwege het gemak en de veiligheid en de brede beschikbaarheid op mobiele apparaten.

Al deze nieuwe technologieën bieden kansen voor bedrijven, verkopers en consumenten. Maar ze brengen wel veiligheidsrisico's met zich mee. 

Financiële organisaties moeten voorbereid zijn, merkte Coscioni op. “Welke verdedigingen zijn er ingebouwd in uw interne risico's en controles? Hoe bereiden uw leveranciers zich voor?”