Over de hele wereld moderniseren financiële instellingen zich snel om veilige, naadloze betalingservaringen te bieden die voldoen aan de eisen van digital-first consumenten. Financiële instellingen staan ​​voor de uitdaging om digitale betalingen mogelijk te maken en tegelijkertijd bestaande betalingsmogelijkheden zoals cheques te beheren. Hoewel het gebruik van cheques wereldwijd afneemt, is in de VS cheques blijven de populaire betalingsoptie voor huur en grotere transacties. In de EU wordt het chequevolume nog steeds als aanzienlijk beschouwd, met meer dan 2.1 miljard cheques geschreven in 2019, vooral in Frankrijk, dat verantwoordelijk was voor 1.6 miljard cheques dat jaar verwerkt.

Regeldruk op de digitalisering van het betalingsverkeer

Veel landen hebben de modernisering van het betalingsverkeer omarmd en initiatieven geïntroduceerd om de adoptie te versnellen en het landschap te reguleren. De Australische regering is officieel controles tegen 2030 geleidelijk afschaffen als onderdeel van een breder scala aan betalingshervormingen voor het digitale tijdperk.

In omstandigheden als deze moeten financiële instellingen tijdens de overgangsperiode cheques nog steeds snel en veilig verwerken, aangezien cheques voorlopig een oud betalingssysteem blijven. Omdat het merendeel van de chequeverwerking plaatsvindt op de bestaande infrastructuur, kunnen nieuwe veranderingen risico's met zich meebrengen voor het hele betalingsecosysteem. Financiële instellingen moeten ook de impact op de verwerkingskosten beheersen, aangezien de schaalvoordelen afnemen naarmate het chequevolume afneemt.

De opkomst van chequefraude

Volgens het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zijn de meldingen van chequefraude de afgelopen drie jaar meer dan verdubbeld. FinCEN rapporteerde in 680,000 2022 gevallen van mogelijke chequefraude, tegen 350,000 in 2021, wat wijst op een stijging van 23% ten opzichte van 2020. Deskundige fraudestrategen hebben voorspeld dat de totale fraude met cheques zal toeslaan 24 miljard dollar aan verliezen dit jaar, ongeveer het dubbele van wat het vijf jaar geleden was.

Chequefraude is een relatief low-tech en gemakkelijk te plegen misdaad, met een aanzienlijke hoeveelheid potentiële slachtoffers. Naarmate meer individuen en oplichters gebruik maken van de mogelijkheden voor chequefraude, kan de modernisering van betalingen helpen de gaten in de beveiliging van cheques aan te pakken.

De vraag naar een bredere modernisering van het betalingsverkeer

Zoals blijkt uit het veranderende chequelandschap zullen betalingen snel blijven moderniseren en evolueren om aan de veranderende eisen van klanten te voldoen. Financiële instellingen moeten prioriteit geven aan betalingsoplossingen die zich snel kunnen aanpassen aan de veranderende behoeften van klanten en de verstoring van de bedrijfsvoering en de bestaande IT-infrastructuur tot een minimum kunnen beperken.

IBM® werkt samen met financiële instellingen om de flexibiliteit en veiligheid van de cloud te benutten om betalingen te transformeren om aan de behoeften van klanten vandaag en in de toekomst te voldoen.

Het IBM Payments Center™ (IPC) Check Services op IBM Cloud for Financial Services® biedt een beheerd, veilig platform dat is gebouwd om op en neer te schalen om veranderende chequevolumes op te vangen. Met deze oplossing kunnen banken transacties uitvoeren met een ecosysteem van partners die over de mogelijkheden op het gebied van beveiliging, veerkracht en compliance beschikken om aan de veranderende behoeften op het gebied van chequeverwerking te voldoen. IBM Cloud for Financial Services is ontworpen om klanten te helpen risico's te beperken en de adoptie van de cloud te versnellen, zelfs voor hun meest gevoelige workloads. 

De IBM Financiële Transactie Manager (FTM) (dat deel uitmaakt van de ruggengraat van de checks-as-a-service-oplossing) integreert, orkestreert en bewaakt financiële transacties, inclusief cheques. Het levert consistente verwerking voor meerdere betalingstypen, waardoor financiële instellingen hun betalingsactiviteiten op één platform kunnen samenbrengen. FTM omvat vooraf gebouwde mogelijkheden voor onmiddellijke betalingen, SWIFT, ACH, SEPA, chequeverwerking, onboarding van klanten, transactie-opname en meer.

Met de IBM BetalingscentrumDankzij onze managed services krijgen banken toegang tot branche-expertise op het gebied van de verwerking van cheques en de uitbesteding van bedrijfsprocessen met ons Payments-as-a-Service-platform. Het maakt gebruik van de nieuwste technologieën om de efficiëntie en waarde van betalingsdiensten te vergroten. Adviseurs in de IBM Cloud Expertlab kan banken ook helpen bij het adopteren en benutten van IBM Cloud®-technologieën om diensten voor de verwerking van cheques te moderniseren, met de nadruk op het behalen van bedrijfsresultaten.

Terwijl financiële instellingen het betalingsverkeer moderniseren, moeten ze de impact op hun bestaande IT-infrastructuur minimaliseren. IBM Payments Center Check Services biedt flexibele, cloudgebaseerde componenten die kunnen worden geïntegreerd met de bestaande activiteiten en infrastructuur van de klant. Onze alles-in-één beheerde oplossing is ontworpen om kosteneffectieve mogelijkheden voor het verwerken van cheques te bieden en is geoptimaliseerd voor de belangrijkste bancaire werklasten van ondernemingen met gevoelige gegevens.

Moderniseer uw betalingsstrategie met IBM Cloud for Financial Services