De verzekeringssector beleeft tumultueuze tijden met technologie die de manier waarop het werkt vormgeeft. En om de mogelijkheden en uitdagingen van het inprenten van kunstmatige intelligentie en machine learning in de verzekeringssector te dekken, hebben we al veel geleerd in deze vierdelige serie. In de inleidend stukhebben we het bestaande scenario van de verzekeringssector geanalyseerd, de uitdagingen overwogen waarmee we vandaag worden geconfronteerd en de mogelijkheden die AI biedt om de hindernissen op het gebied van digitale verzekeringen op te heffen, afgeroomd.

We volgden dat op met een tweede diepgaand artikel dat gedetailleerd was hoe kunstmatige intelligentie de verzekeringssector helpt fraude te voorkomen en valse claims - een dringende uitdaging voor organisaties in de ruimte. We sloten het rapport af met een blik op de mogelijkheden verderop op het kruispunt van AI en verzekeraars.

Vervolgens begrepen we de rol van AI, blockchain en het internet der dingen in claimbeheer. AI, blockchain en IoT zijn de toonaangevende en weinige van de meest invloedrijke technologieën op dit moment en gaan verder dan de beperkingen van oudere systemen om fraude te voorkomen en efficiënt claimbeheer te vergemakkelijken.

Laten we als afsluiting van deze intensieve serie over de toepassingen, kansen en wegblokkades van AI in verzekeringen nog enkele use-cases bekijken en ontdekken welke mogelijkheden chatbots en AI voor de verzekeringssector gezamenlijk bieden.

Chatbots en de verzekeringssector

Chatbots worden tegenwoordig in verschillende industrieën gebruikt en bieden enorme kansen voor de verzekeringssector. chatbots zijn digitale assistenten die natuurlijke gesprekken met mensen kunnen voeren en zo initiële uitwisselingen kunnen aangaan, waardoor in de beginfase geen mensen meer nodig zijn.

Facebook-messenger en website-gebaseerde chatbots behoren tot de meest populaire typen die tegenwoordig worden gebruikt. Volgens een rapport van Business Insiderhebben vier top messenger-apps een gecombineerd gebruikersbestand van meer dan 3.5 miljard, wat het gecombineerde gebruikersbestand van vier grootste sociale netwerken overtreft.

A recent onderzoek onder 6,000 mensen over de hele wereld bleek dat negen op de tien gebruikers messenger-apps willen gebruiken om met bedrijven in contact te komen. Berichten is een voorkeurkanaal voor consumenten over de hele wereld en het betekent alleen betere en zinvollere toepassingen van chatbots in de verzekeringssector.

Kunstmatige intelligentie en machine learning in de verzekeringssector

Steve Anderson van The Anderson Network, een bekende autoriteit op het gebied van verzekeringstechnologie en productiviteit van agentschappen, zegt dat machine learning-mogelijkheden al in de verzekeringsruimte worden gebruikt in de vorm van geautomatiseerd beleid.

Hoewel dit slechts een druppel in de oceaan is gezien de reikwijdte van kunstmatige intelligentie en machine learning in de verzekeringssector, merkt Steve op dat deze mogelijkheden binnenkort zullen worden gebruikt om processen te stroomlijnen die intern zijn (medewerkers helpen met informatie) en extern (het verbeteren van de klantervaring) ). Steve voegt er echter aan toe dat legacy-systemen een hindernis vormen voor verzekeringsmaatschappijen die de nieuwste technologie willen implementeren.

Laten we eens kijken naar de mogelijke use-cases van AI en ML in verzekeringen-

• lead management - AI kan marketeers en verkopers helpen bij het wijzen op leads door waardevolle inzichten te halen uit gegevens die mogelijk zijn weggelaten. Verzekeraars kunnen een concurrentievoordeel behalen door leads te volgen en ze te beheren met een AI-geschikte oplossing. AI kan ook helpen bij het verrijken van gegevens met informatie die is verzameld via sociale kanalen of weblogstreams. AI kan aanbevelingen aan kopers personaliseren op basis van hun aankoopgeschiedenis, potentiële uitgaven, waardoor de kans op cross en upsell wordt vergroot. AI kan ook de leadinteractie op callcenters afstemmen, nieuwe inkomsten genereren en klanten behouden met aangepaste inhoud.

• Fraudeanalyse - De uitgaven voor claims voor verzekeringsmaatschappijen zijn voorspelde een stijging van 10 procent, en tot een miljard zal naar verwachting worden toegevoegd aan hun fraudegerelateerde kosten. Kunstmatige intelligentie kan verzekeringsmaatschappijen helpen bij het ondervragen van de vermeende gebeurtenissen van een ongeval tijdens de verwerking van claims. AI-software kan weerberichten opnieuw bevestigen als een autobestuurder beweert dat zijn voertuig kapot is gegaan vanwege slecht weer. Fraudeclaims kunnen worden voorkomen, aangezien AI-software zal bevestigen of de beweringen al dan niet waar zijn. Een verzekeringsagent voor menselijke verzekeringen kan vervolgens indien nodig een claimverzoek verder uitwerken.

• Beheer van claims - AI kan helpen bij het genereren van gestructureerde sets om claimgegevens te organiseren en sneller te verwerken. Intelligente oplossingen kunnen sjablonen aanbevelen voor inkomende claims, zodat verzekeraars alle gegevens in één keer kunnen vastleggen. Spraakgebaseerde claims kunnen met behulp van een AI-apparaat worden omgezet in geschreven tekst, waardoor documentatie en claimbeheer eenvoudiger en efficiënter worden. Houd personele middelen buiten het initiële claimproces met chatbots om te communiceren met verzekerde gebruikers en hen te helpen incidenten te melden zonder menselijke tussenkomst. Laat AI de ernst van incidenten meten door beelden te verwerken die de verzekerde op de plaats van het ongeval heeft vastgelegd.

• Financiële activa - De verzekeringssector wordt getroffen door overheidsbeleid, budgetten en regelgeving. Verbeter uw reactiesnelheid op veranderende trends, ontdek kansen en uitdagingen in een vroeg stadium met AI-systemen die nieuws- en socialemediatrends analyseren en op zoek gaan naar mogelijke signalen. Gebruik AI om portfolio-beslissingen te nemen op basis van marktanalyse om financiële acties aan te bevelen aan vermogende mensen en marktproblemen op te sporen. Sta werknemers toe om met een digitale assistent samen te werken om financiële gegevens te achterhalen. Analyseer bovendien de oproepen van investeerders met vermogensverschaffers om vroegtijdig afwijkingen te identificeren. Software met AI-ondersteuning kan verzekeringsmaatschappijen helpen om activa efficiënt te beheren.

• Geautomatiseerd invoerbeheer - Een geautomatiseerde en intelligente oplossing voor inputbeheer kan verzekeringsmaatschappijen helpen hun steeds groter wordende database te beheren en de beschikbare informatie nuttiger en waardevoller te maken. Met processen zoals inputherkenning, routing en clustering is het voor verzekeraars mogelijk om handmatige gegevensverwerking en datamanagement te vermijden. Efficiënte invoerverwerking automatiseert de routing van problemen naar de juiste oplossingsleverancier binnen een verzekeringsmaatschappij.

• Intelligente virtuele assistenten - Chatbots helpen al een tijdje live agenten in bedrijven. Klanten waarderen point-and-click-interfaces met een mix van doe-het-zelf oplossen van problemen. Met vorderingen in Natural Language ProcessingZullen AI-oplossingen goed uitgerust zijn om complexere communicatie met gebruikers aan te kunnen. Het gebruik van chatbots rechtvaardigt de behoefte aan goed onderlegde, snelle oplossingen als de kloof die overbrugd wordt tussen natuurlijke taal en kunstmatige intelligentie.

Wat moet en blijft veranderen voor de verzekeringssector

Steve Anderson denkt AI en Blockchain staan ​​nog in de kinderschoenen als het gaat om hun gebruik in verzekeringen. Hij zei: "Blockchain is een heel ander gebied dat van invloed zal zijn op de verzekeringssector. Hoewel, ik denk dat het nog een paar jaar zal duren om meer te weten te komen over de voordelen van Blockchain-implementatie voor verzekeringsmaatschappijen. Verschillende verzekeringsmaatschappijen besteden veel tijd aan het onderzoeken van Blockchain om te bepalen hoe het kan worden gebruikt om 'wrijving uit de transactie' te halen voor interactie met de consument. ”

Het tempo van verandering en digitale ontwrichting is traag voor verzekeringen. Steve's suggestie voor bedrijven die nieuwe technologieën willen toepassen, is om een ​​mentaliteitsverandering over de organisatiewaarden te installeren. Risicomijdend zijn, voegt hij eraan toe, is niet goed voor verzekeringsmaatschappijen. De meeste bedrijven saboteren hun groei uit angst voor wat hen te wachten staat met technologierijke oplossingen.

In het verleden is hier een overzicht van hoe de verzekeringssector is veranderd -

• Tegenwoordig passen verzekeraars de tarieven voor individuen aan op basis van hun specifieke gegevens en historische gegevens. Kunstmatige intelligentie helpt hen deze schaal van personalisatie te bereiken.
• Verzekeraars kunnen ook diensten en producten voor elke gebruiker afzonderlijk bundelen, gezien de vraag en het gebruik van diensten voor hen.
• Omdat verkoop- en marketingafdelingen een beter inzicht krijgen in de interesses van klanten en inzichten in koopgedrag, kunnen ze verkopen volgens de intentie van de koper.
• AI-systemen kunnen gegevens analyseren en waardevolle inzichten bieden in klanttevredenheid, waardoor klantenservice-vertegenwoordigers problemen effectiever kunnen afhandelen.

Chatbots - Een baanbrekende strategie voor verzekeringen

Creëer een concurrentievoordeel door een chatbot of assistent te bouwen die uw personeel vrijmaakt van repetitief en eentonig werk, zodat ze zich kunnen concentreren op de groei en uitbreiding van uw bedrijf.

Pas deze vijf effectieve principes toe om te beginnen met chatbot en daaropvolgende AI-adoptie voor verzekeringen:

1. Eenvoud - Omdat chatbots veel helpen bereiken, moet de interactie met hen naadloos verlopen voor alle betrokkenen bij de organisatie. Elimineer eventuele complexiteit en houd uw virtuele assistent eenvoudig, zodat uw personeel er taken mee kan uitvoeren. Als het gebruik van uw chatbot veel gedoe betekent, doen uw medewerkers het anders.
2. Uniciteit - Noch chatbots, noch virtuele assistenten zijn zeldzaam in de verzekeringsruimte. Beiden zullen ook getuige zijn van toekomstige proliferatie. Om daarom uw voordeel ten opzichte van de concurrentie te maximaliseren, zoekt u naar manieren om uw chatbot te laten opvallen. De onderscheidende kenmerken van een chatbot kunnen de bruikbaarheid of het uiterlijk en de implementatie ervan zijn.
3. Consistentie - Een chatbot is nooit een op zichzelf staande functie. Streef ernaar om het naadloos te integreren met systemen in en rond uw organisatie. Dit zal gebruikers helpen toegang te krijgen tot uw chatbot op elk platform en apparaat dat ze gebruiken om met u in contact te komen. Praat en bereik elke gebruiker via zijn interactiemodus en zorg voor een consistente ervaring.
4. Security - Er staat veel op het spel als het om beveiliging gaat. Gebruikers zullen uw chatbot niet gebruiken als ze niet volledig tevreden zijn met het beveiligingsbeleid en de praktijken die u implementeert. Dit geldt vooral voor de verzekeringssector. Sterke beveiliging moet de hoogste prioriteit hebben bij uw chatbot-ontwikkelaars om merkbeschadiging te voorkomen.
5. Aansluiting - Uw chatbot moet communiceren met uw gebruikers in de taal die ze gebruiken. Als een geavanceerde chatbot de taal en veelvoorkomende uitdrukkingen die uw klanten gebruiken niet begrijpt, heeft zijn geavanceerde taal geen zin. Begrijp uw publiek en de manier waarop ze met elkaar en met apparaten omgaan om een ​​chatbot te maken die op persoonlijk niveau verbinding met hen maakt.

Chatbots zijn nog lang niet in staat om alle communicatie onafhankelijk af te handelen. Maar we moeten allemaal ergens beginnen. We kunnen u helpen een beter inzicht te krijgen in wat uw verzekeringsbedrijf nodig heeft als het gaat om de integratie met AI.

Final Word

Toen we erom vroegen Sam Evans, Managing Partner, Eos Venture Partners Ltd., over de grote uitdagingen waarmee de adoptie van kunstmatige intelligentie en machine learning in de verzekeringssector wordt geconfronteerd, had de vertrouwde gezaghebbende expert een paar dingen te zeggen -

• De verzekeringssector heeft een lange periode van onderinvestering in technologie ondergaan en blijft ver achter bij de financiële dienstensector
• Verzekeraars hebben te maken met beperkte aanspreekpunten en vinden het moeilijk om gegevens vast te leggen en te benutten
• Verzekeraars worden geconfronteerd met wantrouwen en een versnipperde distributieketen

Sam wees er echter al snel op dat veel verzekeringsmaatschappijen fors zijn gaan investeren in toekomstige technologieën zoals AI en nu al resultaten zien.

Gevraagd naar de zichtbare toepassingen van Blockchain in verzekeringen, zei Sam: “Blockchain gaat ook van de experimenteerfase naar concrete use-cases in verzekeringen. Bijvoorbeeld, Maersk heeft een blockchain-oplossing aangekondigd voor hun maritieme verzekering. Risicoblokkering, een blockchain-consortium, heeft een aantal modules gelanceerd, waaronder een bewijs van verzekering en subrogatie (herstel). ”

Als u op zoek bent om te investeren in toonaangevende technologieën om uw groei te bevorderen, overweeg dan Sam's 3-punts advies-

• Concentreer u op waar u gebruik kunt maken van externe mogelijkheden, aangezien interne teams niet voldoende zijn als het gaat om digitale disruptie en het snelle tempo van verandering dat dit met zich meebrengt.
• Bedenk nieuwe processen voor jonge bedrijven en sluit niet aan bij die van grote internationale organisaties.
• Strategiseer AI-mogelijkheden voor uw bedrijf zodat de tastbare resultaten naar u terugvloeien. Innovatie zonder ROI is zonde.

AI is een kritische succesfactor voor bedrijven in de verzekeringssector en op Maruti Techlabs, stellen we deze bedrijven in staat technologie in te zetten voor fraudedetectie, claimbeheer, analyse en personalisatie van klantervaringen.

Onze missie bij Maruti Techlabs is om kunstmatige intelligentie in een hele reeks industrieën gelijk te trekken en deze te gebruiken om zakelijke en sociale uitdagingen op te lossen, waarbij de verzekeringssector een belangrijk aandachtspunt voor ons is.

Op zoek naar een partner om van begin tot eind met u samen te werken?

Gebruik onze expertise - we bieden een gratis eerste consult om meer te weten te komen over uw behoeften en stellen vervolgens een roadmap voor die we samen met u bouwen en lopen.

InsurTech is geen kleine investering. Kies het juiste team.

Bron: https://marutitech.com/artifical-intelligence-and-machine-learning-in-the-insurance-industry/