Hier vindt u de laatste hypotheekmarktupdate voor 2023. Deze wordt wekelijks bijgewerkt met het allerlaatste nieuws over hypotheekrentes, veranderingen in hypotheekverstrekkers en algemeen vastgoednieuws. Dit vormt een informatieve bron om veranderingen in de markt door het jaar heen te volgen.

Voor meer informatie kunt u vragen stellen of met Monty of een van onze vriendelijke hypotheekexperts spreken klik hier.

12 augustus: Top van de rentecyclus?

Terug van vakantie en heb gewacht met het verzenden van de update van deze week, omdat er een overvloed aan tariefwijzigingen was om doorheen te filteren.

Wat een verschil maakt een veelbelovend inflatierapport! Aangezien uit de laatste bleek dat de inflatie vorige maand sterker daalde dan verwacht, van 8.7% naar 7.9%, terwijl, belangrijker nog, de kerninflatie ook daalde, hebben we de SWAP-rente met ongeveer 0.5% zien dalen.

Dit leidde ertoe dat de Bank of England de rente met 0.25% tot 5.25% verhoogde in plaats van met een hoger bedrag. Ik denk nog steeds dat dit een stap te ver is, en ik hoop dat de Bank nu de zin hiervan inziet en even op adem komt, en dat eerdere stijgingen zich eindelijk door de economie heen werken.

Zoals verwacht beginnen we nu, een paar weken nadat de SWAP-rente daalde, de reactie van kredietverstrekkers te zien, omdat ze, nadat ze ook hun achterstanden hebben weggewerkt en een traditioneel rustigere periode zijn ingegaan, de rente beginnen te verlagen.

Nog maar een uur geleden verlaagde Halifax de rente met maximaal 0.71%, terwijl de vijfjarige rente nu is verlaagd naar 5%. Landelijk behoren HSBC en TSB tot andere grote kredietverstrekkers die deze week de rente verlagen.

Het volgende inflatierapport staat gepland voor 16 augustus en dat zal wederom een ​​belangrijke leidraad blijken te zijn voor waar we nu staan. Als blijkt dat de inflatie opnieuw is gedaald, kan dit helpen om de arm van de Bank of England verder in bedwang te houden en de SWAP-rente en dus de hypotheekrente verder terug te zien vallen.

Wat we wel weten is dat we niet snel een plotselinge verlaging van de bankbasis zullen zien en dat de rente nog langer hoger zal blijven. velen zien een terugkeer naar de normale niveaus op lange termijn die bestonden vóór de kredietcrisis van ruim tien jaar geleden.

Het lijkt er ook op dat de interesse van kopers niet is afgenomen en als deze ontwikkelingen doorgaan zoals ze nu gaan, een versoepeling van zowel de hypotheekrente als een lichte versoepeling van de huizenprijzen, zou het laatste kwartaal voor een welkome impuls van de bedrijvigheid kunnen zorgen.

Zoals eerder gezegd kan dit voor starters die de maandelijkse hypotheeklasten vergelijken met de maandelijkse huurkosten een ideaal moment zijn om weer op de markt te komen.

Er zijn altijd kansen, vooral in markten als deze.

Heb een goede week!

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen leners voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 5.66% (8.60% JKP) en een fixatie van 5 jaar vanaf 5.23% (7.60% JKP), terwijl de variabele kortingsrente rond de 4.84% ligt. (7.60% JKP) en variabele trackertarieven vanaf 5.39% (8.20%).

Degenen die Buy-To-Let bekijken, kunnen nu producten verkrijgen vanaf 5.14% (8.50% APRC) voor een vaste periode van 2 jaar, 5.47% (7.81% APRC) voor een tracker van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 5.14 %% (7.70% JKP).

10 mei: Waar staan ​​we nu?

Allereerst excuses voor de vertraging in de laatste update. Om te zeggen dat het een verzengende, hectische tijd is geweest in de hypotheekwereld, is een understatement. Ik ben hier elke week mee begonnen, en elke week hebben plotselinge rentewijzigingen dit tot een zinloze aangelegenheid gemaakt.

Om u een idee te geven: de hier genoemde tarieven zijn nu vrijwel 1% hoger dan een maand geleden – zo gek was het.

Niet alleen zijn de dagen van de 3%-hypotheek voorbij, maar zoals u hieronder kunt zien, zijn hypotheken met een vaste rente van 4% nu niet meer beschikbaar, tenzij u de hypotheek voor 10 jaar wilt vastzetten tegen een rente van 4.94%.

De tweejaarlijkse fixes zijn enorm beïnvloed, en we kijken nu naar rentetarieven die beginnen bij 5.7% en snel evolueren naar een start op een 6, iets dat zeker zal gebeuren tenzij de Bank of England besluit plotseling haar verstandige broek aan te trekken en te kiezen voor een afwachtende houding aan te nemen, in plaats van door te gaan met het beleid van renteverhogingen.

De basisrente van de Bank of England staat nu op 5%, met voorspellingen dat deze in de nabije toekomst de 6% zal bereiken. Ik ben nog steeds van mening dat dit om een ​​hele reeks redenen niet nodig is, maar ik verwacht niet dat de Bank aandacht zal schenken aan stervelingen zoals ik. Dat gezegd hebbende hoop ik wel dat de rente op niet meer dan 5.5% uitkomt, wat zou kunnen betekenen dat de hypotheekrente niet veel hoger hoeft te worden, aangezien de markten dit al hebben ingeprijsd.

De tweejaars SWAP-rente ligt nu op het niveau van 6% en nu de vijfjaarsrente ook stijgt naar 5%, blijkt dat de markten verwachten dat de rente nog veel langer hoog zal blijven.

We bevinden ons daarom in de nabije toekomst in een periode waarin de hypotheekrente 5% tot 6% bedraagt ​​en kredietnemers zich moeten aanpassen aan het nieuwe normaal. Dit is gemakkelijker voor kopers, vooral voor degenen die hypotheekbetalingen vergelijken met hun huurbetalingen, en ik verwacht dat de aankopen de rest van het jaar zullen doorgaan omdat de sociale redenen achter de vraag naar onroerend goed nog steeds sterk zijn.

Degenen die een nieuwe hypotheek afsluiten, ervaren echter een betalingsschok omdat ze zien dat hun hypotheekrente met 4% tot 5% stijgt ten opzichte van voorheen. Dit zal zich opnieuw stabiliseren en er zijn hulpmiddelen in de doos van elke makelaar om deze veranderingen te helpen verzachten.

Het hypotheekstatuut

Met het bovenstaande in gedachten heeft de regering het Hypotheekhandvest doorgenomen, dat nu door bijna veertig kredietverstrekkers is ondertekend.

Dit is een nieuwe deal tussen kredietverstrekkers, de FCA en de overheid, waardoor klanten zich zorgen maken over hun betalingen om:

1. Overstappen op aflossingsvrije betalingen voor zes maanden (het moet globaal een Aflossingshypotheek blijven)
2. Verleng de looptijd van uw hypotheek om uw maandelijkse betalingen te verlagen en geef klanten de mogelijkheid om binnen zes maanden terug te keren naar hun oorspronkelijke looptijd door contact op te nemen met hun kredietverstrekker.

Deze opties kunnen worden gebruikt door klanten die op de hoogte zijn van hun betalingen zonder een nieuwe betaalbaarheidscontrole of die hun kredietscore beïnvloeden.

In plaats van hier dieper op in te gaan, zullen we een volledige uitleg geven in een apart bericht.

Uiteraard staan ​​onze lieve adviseurs klaar om met iedereen te praten die hierover wil praten hier.

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen leners voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 5.70% (8.20% JKP) en een fixatie van 5 jaar vanaf 5.15% (6.60% JKP), terwijl de variabele kortingsrente rond de 4.30% ligt. (7.70% JKP) en variabele trackertarieven vanaf 5.15% (8.20%).

Degenen die Buy-To-Let bekijken, kunnen nu producten verkrijgen vanaf 5.14% (8.50% APRC) voor een vaste periode van 2 jaar, 4.99% (8.70% APRC) voor een tracker van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 4.83 % (7.80% JKP).

09 mei: De enige weg is omhoog?

Hoewel je op dit moment nog steeds een behoorlijke hypotheekrente kunt krijgen, met een vijfjarige rentevaststelling van 5% tot 3.74%, lijkt het onvermijdelijk dat de Bank of England vandaag de rente zal zien stijgen, maar hopelijk met niet meer dan 3.99%.

Dit zou de bankbasisrente op 4.5% brengen, ongeveer 3% hoger dan vorig jaar rond deze tijd.

Het probleem voor de Bank of England is dat ze het risico lopen de rente te ver te verhogen en een hele reeks andere problemen te veroorzaken voor de banken en voor de algemene economie, omdat het enige tijd duurt voordat veranderingen door het systeem dringen. Gezien het soort inflatiedruk waar we momenteel mee te maken hebben, bestaat er bezorgdheid dat de rentetarieven een onhoudbaar niveau moeten bereiken voordat ze enig echt direct effect kunnen hebben, zoals in een meer normale omgeving het geval zou zijn. Veel hoger gaan in zo’n relatief korte periode zou meer kwaad dan goed kunnen doen.

Veel kredietverstrekkers zijn al begonnen deze verwachte stijging in te prijzen, aangezien de SWAP-tarieven, de kosten van toekomstige fondsen waarop veel kredietverstrekkers hun vaste rente baseren, onlangs opnieuw zijn gestegen.

Nu de inflatie hardnekkiger blijft dan verwacht, lijkt het er meer op dat de huidige prijsniveaus nog een tijdje rond hun huidige niveau zullen blijven en iedereen zullen blijven teleurstellen die wachtte op de verwachting dat de rente zal gaan dalen. Dit laat zien hoe moeilijk het is om de markt te voorspellen.

100% Hypotheken zijn terug!

Er is goed nieuws, want Skipton Building Society heeft zoals verwacht de 100% hypotheek teruggebracht.

Er zijn veel potentiële kopers die hebben bewezen dat ze de huur op het huidige hoge niveau kunnen betalen, maar die gewoon niet over de middelen beschikken om aan de steeds hogere depositoniveaus te voldoen en zich voortdurend overgeleverd voelen aan de genade van stijgende huren.

Het Skipton-product verschilt van die van weleer, omdat het gekoppeld is aan de huur die momenteel wordt betaald en de hypotheekbetaling niet meer kan bedragen dan het gemiddelde van de huur van de laatste zes maanden van de kredietnemer. De prijs bedraagt ​​6% voor een looptijd van vijf jaar en moet ook voldoen aan de standaardinkomensveelvouden van Skipton.

Dit nieuwe product zal niet voor iedereen geschikt zijn, maar het zal een deel van de nieuwe generatie huizenkopers helpen om van de huurloopband af te komen en te genieten van de zekerheid van het bezitten van een eigen huis.

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.20% (JKP 7.10%) en een fixatie van 5 jaar vanaf 3.74% (JKP 6.10%), terwijl de variabele kortingsrente rond de 4.05% ligt. (7.40% JKP) of trackers vanaf 4.39% (7.20% JKP).

Degenen die naar Buy-To-Let kijken, kunnen nu producten verkrijgen tegen 4.49% (8.10% APRC) voor een tracker van 2 jaar, 3.69% (7.90% APRC) voor een vaste periode van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 3.94 % (6.90% JKP).

04 april: vijfjarige oplossingen, beginnend met een 3

Ondanks het feit dat de Bank of England de basisrente heeft verhoogd naar 4.25%, en er nog een beweging zou kunnen volgen, lijkt het einde van het eerste kwartaal eindelijk het startschot te hebben gegeven voor sommige kredietverstrekkers om zich tot de kredietverstrekkende partij te wenden.

We hebben nu meer dan een paar kredietverstrekkers met een looptijd van vijf jaar, beginnend met een 5. Aan de aankoopzijde heeft Virgin Money een looptijd van vijf jaar van 3%, op de voet gevolgd door NatWest met 5%. Voor degenen die een nieuwe hypotheek willen afsluiten, heeft NatWest een vaste rente van 3.90% over 3.94 jaar.

Aan de aankoopkant zijn er nu in totaal twaalf kredietverstrekkers die een aanbod hebben dat begint met een 12.

Het verdere goede nieuws is dat de SWAP-rente zich op dit iets lagere niveau heeft gestabiliseerd, waarbij de 5-jaarsrente rond de 3.7% ligt. Dit betekent dat er nog enige ruimte is voor concurrentie tussen kredietverstrekkers en ik verwacht dat deze concurrentie zal toenemen.

De fixes voor twee jaar zijn ook verminderd en zijn nu beschikbaar vanaf 2%, dus qua betaalbaarheid, in ieder geval voor degenen die willen kopen, zijn er nu een aantal goede opties.

Degenen die een nieuwe hypotheek willen afsluiten, zullen ook een sprong maken ten opzichte van hun laatste tarief, maar niet zoveel als ooit werd gevreesd.

Nu we het bruisende lenteseizoen ingaan, zien we al dat de activiteit en de vraag aardig aantrekken, en ik vermoed dat veel meer potentiële kopers zullen willen profiteren van het huidige klimaat nadat ze hun leven de afgelopen maanden hebben opgeschort, of zelfs jaren, terwijl ze wachtten op stabiliteit.

Verhuurders

Eén ding dat dit eerste kwartaal uitstekend is geweest, is de toename van het aantal leads bij Lettings, met een stijging van het aantal verwijzingen van 670% in het eerste kwartaal!

Dit laat echt zien dat dit een gebied is waar verhuurders nu meer dan ooit financieel advies en hulp willen en nodig hebben. Met veranderingen op het gebied van belastingen, rentetarieven, kredietcriteria en de komende energieprestatiecertificaten valt er veel te bespreken.

Ons gespecialiseerde Buy to Let-team heeft jarenlange ervaring en kan verhuurders helpen met 1 of 1,000 woningen. Ook huurders die willen kopen kunnen wij uiteraard helpen!

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.10% (JKP 7.30%) en een fixatie van 5 jaar vanaf 3.90% (JKP 6.50%), terwijl de variabele kortingsrente rond de 3.80% ligt. (7.10% JKP) of trackers vanaf 4.39% (7.20% JKP).

Degenen die naar Buy-To-Let kijken, kunnen nu producten verkrijgen tegen 4.34% (7.80% APRC) voor een tracker van 2 jaar, 3.78% (8.30% APRC) voor een vaste periode van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 4.09 % (6.90% JKP).

21 maart: Bankdrama – Speciale update

Degenen onder u die zich bij ons hebben aangesloten via onze maandelijkse Coreco Mailshot (welkom), maar ik had me voorgesteld dat u alleen het onderstaande van 16 maart zou lezen. Hoewel een week in de politiek lang is, lijkt een weekend op de financiële markten echter een aeon te zijn.

Veel van wat ik zei, houd ik hieronder vast, maar het is de moeite waard om hier over het allernieuwste te praten voordat je het onderstaande leest, omdat het de zaken mogelijk enigszins verandert.

Ten eerste: hoewel we echo's zien van 2007/8 (ik heb zojuist mijn blogs uit die tijd opnieuw gelezen), voelt dit heel anders. Er is niet één groot probleem, maar zoals een aantal vooraanstaande journalisten het hebben genoemd: “elke complexe bankkwestie lijkt zich in één keer af te spelen”.

Het gemeenschappelijke thema tussen toen en nu is het feit dat de centrale banken destijds de rente verhoogden om de inflatie te beteugelen. Hogere rentetarieven, vooral als deze sneller worden verhoogd dan verwacht (dank Truss en Kwartang daarvoor), leggen vaak potentiële problemen bij financiële instellingen bloot.

Silicon Valley Bank (SVB), de thuisbasis van voornamelijk technologiebedrijven met veel contant geld op deposito's, vormde een ander probleem dan de problemen waarmee Credit Suisse te kampen had. Op zoek naar plaatsen waar ze hun geld konden beleggen, investeerden ze in obligaties die naarmate de rente steeg, waarde verloren.

Toen geruchten over problemen de ronde deden, begonnen mensen geld op te nemen. Tegenwoordig gaat een run op een bank veel sneller dan in de rij staan ​​voor een bankfiliaal, en de VS werden gedwongen actie te ondernemen door rekeningen te garanderen, terwijl de Britse tak snel werd opgeslokt door HSBC.

Nu andere kleinere Amerikaanse banken zich in vergelijkbare posities bevinden, kunnen er meer volgen als klanten geld overbrengen naar veiligere, grotere instellingen.

Credit Suisse daarentegen heeft al geruime tijd geruchten over endemische zwakte. Naarmate er meer aandacht op hen werd gevestigd en investeerders bang werden, leek het slechts een kwestie van tijd voordat er problemen zouden volgen.

De Zwitsers handelden snel en een gedwongen huwelijk met UBS werd gearrangeerd. Er bestaat echter enige bezorgdheid over de manier waarop dit is gebeurd, en zonder hier op technische details in te gaan over het feit dat AT1-obligaties al hun waarde verliezen, maken andere beleggers zich zorgen over hun eigen bezit.

De leidende centrale banken hebben snel gehandeld, maar de vraag gaat over de dreiging van verdere besmetting. Zal de ondernomen actie voldoende zijn om het tij te kalmeren en te beteugelen, of zijn er nog meer problemen aan het sudderen en wachten om over te koken?

In tijden als deze verminderen banken vaak hun kredietverlening omdat het potentiële krediet onder druk staat.

Rentetarieven

Wat dit ongetwijfeld allemaal betekent, is dat de Bank of England en de Fed in de VS hun renteverhogingen zouden moeten onderbreken. Of ze dat wel of niet zullen doen, is een andere zaak, maar de markten suggereren zeker dat we in plaats van nog een verwachte stijging van 0.5% deze maand wellicht geen beweging zullen zien, of in ieder geval een stijging van een kwart punt.

De SWAP-rente is opnieuw omgedraaid en is teruggevallen naar het niveau van een paar weken geleden. De vijfjaarsgeldhoeveelheid bedraagt ​​nu 3.6% en de tweejaarsgeldhoeveelheid is onder de 4% gezakt.

Voordat u enthousiast wordt: hoewel we al een aantal kredietverstrekkers de rente hebben zien verlagen, kan dit tijdelijk zijn. Tenzij er echt serieuze problemen zijn, verwachten we niet dat de rente dramatisch zal dalen.

De afgelopen weken hebben we de SWAP-tarieven zien stijgen en kredietverstrekkers de rente zien stijgen, dus deze achtbaan kon nog een tijdje voortduren, waarbij 4% een consistent gemiddelde was, zoals traditioneel altijd het geval was.

Het is de moeite waard om te zeggen dat het financiële systeem als geheel zich in een betere positie bevindt dan in 2008, waarbij de grote banken hun balansen in goede staat hebben, goed gekapitaliseerd zijn en een hele reeks strengere regels hebben dan destijds. We zeggen uiteraard nooit nooit, maar we kunnen alleen maar hopen dat de verschillen groot genoeg zijn zodat de geschiedenis zich niet herhaalt.

Hypotheekkosten

Wat de hypotheekkosten betreft, zullen de maandelijkse hypotheekkosten voor veel starters gunstig afsteken tegen de stijgende huurkosten.

Ons advies verandert dus niet; iedereen die wacht tot de rente plotseling veel goedkoper wordt voordat hij iets koopt, kan licht winnen of teleurgesteld raken, en het laat zien hoe gevaarlijk het is om de markt te bellen, vooral als de lagere rente strengere leenvoorwaarden met zich meebrengt.

Vroeg of laat ingrijpen als vangnet is nog steeds een goed advies, en een goede makelaar zal altijd kunnen overstappen naar een beter tarief als dit vóór voltooiing gebeurt.

Zoals ik al eerder heb gezegd, denk ik dat dit een goed moment is om te kopen, aangezien de vraagprijzen al zijn gedaald en de betaalbaarheid van hypotheken voor kopers in ieder geval betaalbaarder is geworden. We weten dat de vraag er nog steeds is en zodra mensen in grotere aantallen terugkomen, zullen de huizenprijzen, vooral in gebieden met veel vraag, ook weer stijgen.

Het komt allemaal neer op het krijgen van goed, professioneel advies om ervoor te zorgen dat het juiste betaalbare product wordt gekozen, en op het juiste moment voor u.

16 maart: De saaie begroting

Ik dacht dat ik zou wachten tot de begroting voordat ik de update van deze week op het toetsenbord zou zetten en om eerlijk te zijn, had ik niet moeten wachten. Let wel, een beetje saai is precies wat we nodig hebben na de laatste inspanning van vorig jaar!

Hoewel er deze keer niet veel werd verwacht op het gebied van Huisvesting, verwachtte niemand helemaal niets.

Sommigen zeggen dat het een gemiste kans was, maar met veel van wat ze in het verleden hebben gedaan, zoals vakanties met zegelrechten en Help to Buy, die ongetwijfeld hebben bijgedragen aan hogere prijzen, wilden ze niets riskeren dat als inflatoir kon worden beschouwd. Ze kunnen het zich echt niet veroorloven om enig risico te nemen nu de markten op dit moment volatiel zijn en nauwlettend in de gaten worden gehouden, dus verwacht de volgende keer meer als de verkiezingen dichterbij komen.

Er waren echter een aantal relevante wijzigingen. Ten eerste zullen de veranderingen in de kinderopvang, ook al komen ze langzaam, door veel gezinnen zeer welkom zijn. Het zal potentieel ook een tweesnijdend voordeel hebben voor mensen die op zoek zijn naar hypotheken.

Niet alleen zullen de rekeningen voor de kinderopvang voor sommigen dalen, wat betekent dat er meer wordt besteed aan de betaalbaarheid, maar het kan degenen die in deeltijd werken vanwege de kosten voor de kinderopvang mogelijk nog een dag of twee laten werken, waardoor het inkomen en dus de betaalbaarheid opnieuw toenemen.

De kosten voor kinderopvang zijn een van de belangrijkste factoren als het gaat om de betaalbaarheid van hypotheken en deze veranderingen kunnen sommigen daarom in staat stellen net dat beetje meer te lenen, wat wel eens het verschil zou kunnen zijn tussen het verkrijgen van hun droomhuis of niet.

Het feit dat de regering nu verwacht dat Groot-Brittannië een technische recessie helemaal zal missen, is goed nieuws, evenals hun voorspelling dat de inflatie tegen het einde van het jaar sneller dan verwacht zou kunnen dalen tot rond de 2.9%.

Dit zou goed nieuws kunnen zijn voor de rente.

SWAP-tarieven dalen opnieuw

Op de markten hebben we de SWAP-rente opnieuw zien dalen, vooral als gevolg van het zorgwekkende spektakel van de problemen waarmee de Silicon Valley Bank (SVB) in de VS wordt geconfronteerd. Iedereen die de kredietcrisis van tien jaar geleden heeft meegemaakt, zal zich het vrijwel onschuldige begin herinneren, toen een paar kleinere banken in de VS failliet gingen en de besmetting zich verspreidde.

Nu er ook grote geruchten zijn over problemen met Credit Suisse, is het geen wonder dat er marktkriebels zijn.

HSBC schoot SVB UK te hulp, wat duizenden technologiebedrijven hier in Groot-Brittannië had kunnen treffen, dus die specifieke crisis lijkt afgewend, maar we zullen de ontwikkelingen de komende weken nauwlettend in de gaten houden.

De daling van de SWAP's geeft sommige kredietverstrekkers echter wel de kans om terug te gaan en hun rente nogmaals te verlagen, en dat hebben we al een beetje gezien.

Maar zoals ik al eerder heb gezegd, en zoals mij gisteren is verteld door het hoofd van een van de beste kredietverstrekkers, lijkt het huidige gemiddelde van 4% het niveau te zijn waarop de hypotheekmarkt zich nog een tijdje zal bevinden – afgezien uiteraard van een ander groot probleem. .

Pas vorige week stegen de SWAP-tarieven behoorlijk dramatisch en begonnen kredietverstrekkers de rente weer te verhogen.

Er zijn een paar gedachten over de oorzaak hiervan, maar sterker dan verwachte economische gegevens, zowel hier als in de VS, looninflatie, hogere autoverkopen en aanhoudend lage werkloosheid hebben de markten doen geloven dat de inflatie langer hoger kan blijven dan verwacht.

Er wordt verwacht dat de Fed in de VS het tempo van haar renteverhogingen zal opvoeren en dat Groot-Brittannië zal volgen. Het is daarom mogelijk dat de rente langer hoger moet blijven.

We zagen de SWAP's gisteren weer stijgen en vandaag weer dalen, dus dit schommeleffect lijkt nog een tijdje aan te houden, vooral als er tegenstrijdige krachten aan het werk zijn.

We mogen echter niet vergeten dat 4% meer lijkt op het ‘normale’ langetermijngemiddelde van de rentetarieven dan op de ultralage rentetarieven die we de afgelopen tien jaar hebben gezien. Ze waren in hoge mate de anomalie, niet de huidige tarieven.

Vastgoedprijzen

De vastgoedmarkt is altijd robuuster geweest dan veel mensen denken, maar het is belangrijk om niet al vroeg in het jaar tot wilde conclusies te komen. We weten en hebben bij de peilingen van begin dit jaar gezien dat de vraag nog steeds sterk is, terwijl het aanbod nog steeds niet in de buurt is van waar het zou moeten zijn, en nu de hypotheekrente naar een realistischer niveau is gedaald, de inflatie begint af te nemen en de brandstofprijzen lager zijn, is er sprake van ruimte voor enig voorzichtig optimisme.

Flatlining is nu het meest waarschijnlijke scenario voor de huizenprijzen in de loop van het jaar, en de prijzen zullen verschillen naarmate de regionalisering sterker wordt. Het lijkt erop dat de totale huizenprijzen in totaal misschien niet meer dan 5% zullen dalen, waarbij sommige gebieden boven of onder dat niveau zullen uitkomen.

De activiteit is duidelijk toegenomen en degenen die iets willen kopen zullen merken dat de eerste helft van het jaar daarvoor de optimale tijd is.

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.14% (JKP 6.80%) en een fixatie van 5 jaar vanaf 3.96% (JKP 6.00%), terwijl de variabele kortingsrente rond de 3.89% ligt. (5.70% JKP) of trackers vanaf 4.14% (7.20% JKP).

Degenen die naar Buy-To-Let kijken, kunnen nu producten verkrijgen tegen 4.24% (7.80% APRC) voor een tracker van 2 jaar, 4.08% (8.10% APRC) voor een vaste periode van 2 jaar of een fix van 5 jaar, beschikbaar vanaf 4.39 % (7.00% JKP).

1 februari: Basisrentebesluit van de Bank of England

Deze week zijn alle ogen gericht op de Bank of England om te zien of zij de rente nog een keer zal verhogen. Het slimme geld suggereert dat we de laatste grotere stijging van nog eens 0.5% zullen zien om de basisrente naar een mooie ronde 4% te brengen.

Zoveel hangt niet af van de volgende stappen van de Bank of England, maar van de retoriek die daarmee gepaard gaat. Hoewel er hierna nog een stap verder zou kunnen komen naar 4.25%, zie ik persoonlijk helemaal niet de noodzaak om nog verder te gaan, maar de koppigheid van de inflatie, het feit dat de looninflatie de Bank hindert, en dat de recessie wellicht niet zo slecht is als voorspeld, of zelfs helemaal lijkt, betekent dat er enige voorzichtigheid geboden is.

Misschien komt er een verrassing van slechts een kwartpunt stijging, maar dat zullen we snel genoeg weten.

Hoe dan ook, deze stijgingen zijn al in de bestaande hypotheekrentetarieven verwerkt en ik verwacht nog steeds dat de rentetarieven van hypotheekverstrekkers over het geheel genomen zullen dalen naarmate de concurrentie en de wens om leningen te verstrekken serieuzer worden.

Zoals ik vandaag tegen de BBC zei: voor starters die de maandelijkse hypotheekbetalingen vergelijken met steeds hogere huurprijzen, is de vergelijking niet misplaatst, dus hun vraag om te kopen dit jaar zal sterk blijven naarmate de rente zich stabiliseert en afneemt.

Hypotheek Producten

Er is nog een overvloed aan veranderingen bij kredietverstrekkers geweest en de producttarieven blijven dalen. Goed gedaan van Virgin Money voor wat lijkt op de eerste vaste rente, hun tienjarige rentevaste rente, die onder de 4% zal liggen op 3.99%. Santander is dichtbij gekomen met hun 5-jarige vaste rente op 4.19% en het zal niet lang meer duren voordat we weer een paar producten zien die beginnen met een 3.

Het meest verheugend is de hoeveelheid keuze die weer op de markt is teruggekeerd na de onstuimige dagen van het rampzalige minibudget.

Of leners nu een grote of kleinere deposito hebben, of ze nu in loondienst, als zelfstandige of als aannemer werken, of wat ze verder ook hebben, het is niet helemaal de norm: kredietverstrekkers staan ​​weer klaar om te helpen.

19 januari: Prijzen omhoog vragen – zegt dit ons iets?

Net als vele anderen was het op een aantal niveaus verrassend om een ​​rapport van Rightmove te lezen dat de huizenprijzen in januari herstelden. Ten eerste omdat we moeten herhalen dat dit geen huizenprijzen zijn maar “vraagprijzen”, wat een enorm verschil is, en ten tweede omdat we amper halverwege januari zijn! Over wanhoop gesproken om goed nieuws naar buiten te brengen.

De vraag is daarom: betekent dit iets zinnigs? Wat nog belangrijker is: is dit een nauwkeurige gids voor toekomstige trends? Het antwoord op dit laatste is waarschijnlijk een volmondig nee, maar er zijn enkele interessante nuances op beide vragen.

De eerste is dat deze gegevens een onmiddellijke momentopname laten zien, dat de markt beter is begonnen dan velen hadden verwacht. Normaal gesproken is er in deze tijd van het jaar sprake van een opleving van de activiteit, aangezien veel potentiële kopers daadwerkelijk de tijd hebben om na te denken over de kerstvakantie en beloven dat ze tegen de volgende kerst verhuisd zullen zijn, of, helaas, beloven dat ze niet nog een keer samen Kerstmis hoeven door te brengen.

De echte test zal zijn of deze initiële opleving van de activiteit aanhoudt en zich vertaalt in daadwerkelijke verkopen.

Wat we hieruit echter optimistisch kunnen afleiden, is dat de vraag naar onroerend goed nog steeds springlevend is, en dat hogere rentetarieven mensen er niet langer van weerhouden om te gaan kijken. Ik verwacht dat dit zal aanhouden en dat de markt, hoewel ongetwijfeld langzamer dan vorig jaar, doemdenkers zal blijven verwarren die opnieuw elke vorm van crash voorspellen.

Het enige dat we zullen zien, en eventuele veranderingen zullen worden geregionaliseerd, is een waarschijnlijker relatief zachte correctie naarmate het pandemische schuim, dat wordt verergerd door de vakantie van de zegelrechten, verdwijnt. Een groot deel hiervan is al gebeurd wat de vraagprijzen betreft, misschien de reden waarom we in de laatste reeks statistieken een kleine stijging zagen, dus ik vermoed dat we gemiddeld gezien in de loop van het jaar een afvlakking zullen zien met een algemene daling van 5%. .

Als je rekening houdt met de verwachte dalingen van de energiekosten, de inflatie en de hypotheekrente, ziet de tweede helft van het jaar er rooskleuriger uit met een behoorlijk deel van voorzichtig optimisme nu de stabiliteit terugkeert op de huizenmarkt. In feite lijkt 2023 wel eens het jaar om te kopen, aangezien iets lagere prijzen en realistischere rentetarieven ervoor zorgen dat degenen die dit jaar wel kunnen kopen, over een paar jaar met een zelfvoldane grijns zullen terugkijken.

Teruggave van de Tracker-hypotheek

De wereld is de afgelopen maanden dramatisch veranderd, omdat vaste rentetarieven niet langer de uitgemaakte zaak zijn die ze de afgelopen tien jaar voor veel kredietnemers zijn geweest.

We hebben een korte periode van scherpe rentestijgingen achter de rug en nu Bank Base waarschijnlijk een piek zal bereiken na het volgende rentebesluit in februari, wachten we nu met ingehouden adem af tot kredietverstrekkers hun rente nogmaals gaan verlagen.

We hebben al een overvloed aan veranderingen gezien, maar er zullen er ongetwijfeld nog meer volgen, aangezien kredietverstrekkers 2023 beginnen met minder nieuwe activiteiten dan normaal en vergelijkbare streefniveaus voor het jaar.

Meer leners beginnen nu te kijken naar het vooruitzicht van hypotheken met een tracker rate, dit zijn deals met variabele rente die eenvoudigweg de veranderingen in de basisrente van de Bank of England volgen tot een bepaald percentage daarboven. De reden hiervoor is niet alleen dat veel van deze leningen onder de gelijkwaardige vaste tarieven worden aangeboden, maar ook omdat voor veel daarvan geen kosten voor vervroegde aflossing gelden en er daarom de mogelijkheid bestaat om opnieuw over te stappen op een vast tarief wanneer dit passend wordt geacht.

Dat gezegd hebbende, brengen trackertarieven wel een risico met zich mee, en voor degenen die 's nachts beter zouden slapen, wetende dat hun maandelijkse betalingen niet plotseling zullen veranderen als er iets anders onverwachts gebeurt, zijn vaste tarieven voor velen nog steeds een verstandig advies.

Professioneel advies inwinnen is daarom van cruciaal belang. Er zijn talloze producten, kredietverstrekkers en opties beschikbaar die de eigen bank van de kredietnemer mogelijk niet beschikbaar heeft. Of dit nu een offsetproduct is, een vaste looptijd van 7 jaar, een lening met gedeeltelijke aflossing/gedeeltelijke rente, of een optie die beschikbaar is bij een kredietverstrekker waarvan u nooit had gedacht dat deze een hogere leencapaciteit oplevert, het juiste product om kopers in staat te stellen om nu het huis te kopen dat ze willen, tegen een tarief dat ze zich kunnen veroorloven, is daar.

Heb een goede week!

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.37% (6.50% JKP) en een fixatie van 5 jaar vanaf 4.34% (5.90% JKP), terwijl de variabele kortingsrente rond de 3.14% ligt. , (3.20% JKP).

Degenen die Buy-To-Let bekijken, kunnen nu producten verkrijgen vanaf 3.74% (6.80% JKP) voor een tracker van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 4.63% (5.90% JKP).

10 januari – Hypotheekprijzenoorlog?

Er wordt al onder journalisten gesproken dat de komende weken de terugkeer van een hypotheek “Prijzenoorlog” zou kunnen plaatsvinden. Natuurlijk houden we allemaal van een goede prijzenoorlog, maar de tijden zijn nu een beetje anders.

Er hangt zoveel af van de volgende stappen van de Bank of England en het is interessant om te zien dat de SWAP-rente de afgelopen week zelfs iets is gestegen, maar ik denk wel dat we heel dicht bij de top zitten. Mogelijk zien we in februari nog een stijging naar 3.75% of zelfs 4%, al zie ik daar persoonlijk de noodzaak niet van in, en dat zou de top van deze specifieke cyclus moeten zijn.

Wat we wel weten is dat kredietverstrekkers moeten lenen en naarmate ze uit hun winterslaap aan het einde van het jaar komen, zullen we meer activiteit zien in de vorm van dalende rentetarieven.

Als gevolg van het rampzalige einde van 2022 kunnen kredietverstrekkers tot de conclusie komen dat hun pijplijnen lager zijn dan ze normaal gesproken zouden willen, en hoewel een renteoorlog tegenwoordig anders lijkt dan die uit het verleden, zal de concurrentie de komende jaren betere producten blijven zien. komende weken, terwijl kredietverstrekkers strijden om marktaandeel.

Betaalbaarheid, niet het tarief

In deze markt zijn de trackertarieven dit seizoen het nieuwe zwart, maar nu de vijfjaarsrente onder de 5% begint te zakken, zullen veel potentiële kopers merken dat de maandelijkse betalingen op dit niveau inderdaad betaalbaar zijn, vooral in vergelijking met de stijgende huurkosten.

En dit is het belangrijkste punt. Of de tarieven al dan niet beginnen met een 4 of een 3 of wat dan ook, dat is niet het punt, het belangrijkste punt is de betaalbaarheid en de maandelijkse betalingen. Zijn ze betaalbaar en zorgen ze ervoor dat u de woning krijgt die u wilt, op het moment dat u dat wilt?

De markt kan alle kanten op bewegen, en proberen te raden wat er daarna gebeurt, is in de beste tijden lastig.

Gedragseconomie en het concept van verankering zijn hier erg interessant, en mensen passen zich over het algemeen heel snel aan. De meesten accepteren nu dat ze geen tarieven van 1% of 2% zullen zien, en zijn dankbaar dat ze geen tarieven van 6% of 7% zullen zien, dus deze nieuwe middenweg begint vrij snel heel redelijk aan te voelen.

Zoals ik al eerder heb gezegd, en zoals blijkt uit de aangename activiteitsniveaus die we sinds het begin van het jaar hebben gezien, is de vraag er nog steeds. Mensen zullen moeten of willen verhuizen en nu de rente zich lager lijkt te stabiliseren dan verwacht en de prijzen zijn afgezwakt, zou 2023 een verrassend jaar kunnen worden en voorlopig het beste jaar om te kopen.

Heb een goede week!

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.37% (6.50% JKP) en een fixatie van 5 jaar vanaf 4.35% (5.90% JKP), terwijl de variabele kortingsrente rond de 3.29% ligt. , (4.91% JKP).

Degenen die Buy-To-Let bekijken, kunnen nu producten verkrijgen vanaf 3.74% (6.80% JKP) voor een tracker van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 4.69% (6.50% JKP).

5 januari – Gelukkig nieuwjaar

Terwijl de laatste schaduwen van 2022 nors wegsluipen en we ons omkeren om het nieuwe jaar voorzichtig te omarmen, in de hoop dat '23 geen eigen reeks ongewenste verrassingen voor ons in petto heeft, worden we geconfronteerd met het gebruikelijke spervuur ​​van voorspellingen.

Het maken van voorspellingen is tegenwoordig een combinatie van overanalyse, giswerk en kijken in een kristallen bol, een grappenmakerij die alleen wordt beoefend door zeer moedige, zeer domme mensen, of door mensen die daar een bijzondere reden voor hebben. Dit jaar heb ik als voorbeeld gezien dat de huizenprijzen aan de ene kant met ruim 10% zullen dalen, en aan de andere kant met een stijging van 5% tot 8%.

Ik zal uiteraard mijn eigen voorspellingen doen in een aparte post!

Wat we wel weten is dat de hypotheekrente zelf in het eerste kwartaal van het jaar zal dalen, omdat kredietverstrekkers weer concurrerend worden, en zich zal stabiliseren, zodat de meeste mensen tussen de 3.5% en 4.5% kunnen lenen, wat voor velen betaalbaar is. Drie kredietverstrekkers hebben vandaag grote verlagingen aangekondigd en een vijfjaarsrente van 5% ziet er wederom behoorlijk uit.

De boodschap is duidelijk: we hebben alleen controle over onze eigen keuzes en beslissingen, we hebben niet alles onder controle.

Wat ik echter wel denk, is dat 2023 in hoge mate zal worden gezien als een goed koopjaar, waarbij de prijzen iets zullen dalen voordat ze de komende jaren weer gaan stijgen. Mijn mantra is altijd geweest dat iedereen het beste kan kopen wanneer het hem uitkomt, en dat het ook betaalbaar is. Het idee vasthouden dat het de volgende maand of het volgende jaar goedkoper kan zijn, komt zelden uit, en vaak wordt een kans gemist.

Eigenlijk zou de discussie helemaal niet moeten gaan over wat het tarief is, maar is het betaalbaar en krijg je nu de woning die je wilt? We moeten stoppen met proberen de markt te bespelen.

bekleding

Misschien heb je dit gemist, maar eindelijk is er goed nieuws over de netelige kwestie van gevelbekleding!

Vanaf 9 januari 2023 hebben zes van de grootste kredietverstrekkers in Groot-Brittannië ermee ingestemd hypotheekaanvragen in overweging te nemen op eigendommen met potentieel problematische externe bekleding.

We wachten op enkele volledige details van een aantal hiervan voor maandag, maar kredietverstrekkers zullen bewijs nodig hebben dat gebouwen zelf zullen worden gesaneerd door ontwikkelaars of gedekt zullen worden door een erkend plan van de Britse overheid of door bescherming van pachters vervat in de Building Safety Act, zoals blijkt uit een Certificaatakte van erfpachter.

De erkende saneringsprogramma's in Engeland zijn:

• De saneringscontracten voor ontwikkelaars (11 meter+)
• Het Medium Rise Scheme (11-18 meter)
• Het Bouwveiligheidsfonds (18 meter+)

Zoals altijd zal elke geldverstrekker dit anders benaderen en zich het recht voorbehouden om elke zaak op zijn eigen merites te beoordelen en zou hij om meer informatie kunnen vragen, dus geen absoluut gegeven, maar er wordt verwacht dat veel erfpachters die niet konden verkopen of opnieuw een hypotheek konden afsluiten, nu in staat om dat te doen.

De tot nu toe toegezegde kredietverstrekkers zijn:

• Barclays Bank
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Nationale bouwvereniging Building
• NatWest
• Santander

Uiteraard blijven wij u op de hoogte houden van de ontwikkelingen.

Heb een goede week!

Beste hypotheekrente

Wat de hypotheekrente betreft, kunnen kredietnemers voor standaard woninghypotheken een fixatie van 2 jaar krijgen tegen 4.37% (6.50% JKP) en een fixatie van 5 jaar vanaf 4.35% (5.90% JKP), terwijl de variabele kortingsrente rond de 3.28% ligt. , (6.30% JKP).

Degenen die Buy-To-Let bekijken, kunnen nu producten verkrijgen vanaf 3.74% (6.80% JKP) voor een tracker van 2 jaar of fixes voor 5 jaar zijn beschikbaar vanaf 4.69% (6.50% JKP).

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/