Laat uw klanten weten dat u er bij elke stap voor hen bent en dat u wilt dat ze een uitzonderlijke koopervaring hebben. Wees openhartig over alle retourbeleid en zorg ervoor dat ze gemakkelijk te vinden en te begrijpen zijn
TAMPA BAY, Florida (PRWEB) 22 mei 2023
Hoeveel mensen lezen de "algemene voorwaarden" eigenlijk voordat ze ermee instemmen om de beleefdheden te bespoedigen en door te gaan naar het doel van die eerste klik op een websitelink? Volgens een Deloitte-enquête onder 2,000 Amerikaanse consumenten slaat 91% de pagina met algemene voorwaarden over en accepteert deze blindelings. Voor Gen Z en millennials tussen de 18 en 34 jaar selecteert 97% 'mee eens' zonder zich zorgen te maken.(1) Maar wat staat er op een pagina met algemene voorwaarden en hoe afdwingbaar zijn die vervelende en ogenschijnlijk onzinnige paragrafen? Financiële technologie, of fintech, tools en diensten, zijn zo alomtegenwoordig in de financiële transacties die mensen dagelijks uitvoeren dat velen niet eens beseffen dat ze ze gebruiken. Financiële technologieën, zoals Venmo, CashApp, Paypal en elk van de productieve apps voor mobiel en online bankieren, zijn beschikbaar met een snelle download, direct klaar voor gebruik. Aan wat voor soort federale regelgeving zijn fintech-bedrijven verplicht? Monica Eaton, oprichter en CEO van Chargebacks911, pleit voor transparantie als nog belangrijker dan federale regelgeving.
In de beginjaren heeft fintech te maken gehad met lossere regels dan die decennia lang voor de bankinstelling gelden, maar dat gaat veranderen. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) onderzoekt de fintech-industrie nauwkeuriger en voert momenteel onderzoeken uit bij niet-bancaire financiële bedrijven en cryptocurrency-firma's om ze aan dezelfde regelgevende normen te houden als traditionele banken.(2) De regulerende jurisdictie over fintech is verdeeld tussen de federale overheid en individuele staten, wat natuurlijk voor conflicten en verwarring zorgt.(3)
Terwijl de logistieke aspecten van fintech-regelgeving worden uitgezocht, promoot Eaton de voor de hand liggende en onmiddellijke voordelen van transparantie. Eaton waarschuwt: “Het bekende adagium 'wat je niet weet, kan je geen kwaad doen' is niet van toepassing als het gaat om blindelings instemmen met een juridisch bindend contract. 'Je leven wegtekenen' is nauwkeuriger. Het kopen en verkopen van persoonlijke informatie wordt een industriestandaard.”
De CFPB onderneemt stappen om het probleem aan te pakken van niet-bancaire financiële firma's die algemene voorwaarden invoegen die consumenten effectief hun grondwettelijke rechten ontnemen. In januari 2023 stelde de CFPB een uitspraak voor om een openbaar register op te zetten van de kleine lettertjes die zijn opgenomen in adhesiecontracten, bekend als "take it or leave it"-overeenkomsten die inbreuk kunnen maken op de wettelijke rechten en bescherming van consumenten.(4) Het voorstel probeert niet-banken ter verantwoording te roepen en consumenten te voorzien van de feiten die nodig zijn om weloverwogen beslissingen te nemen bij het sluiten van contracten met niet-bancaire entiteiten. Adhesiecontracten zijn niet wettelijk afdwingbaar als de rechtbank beslist dat het contract een onevenredige macht toekent aan de ene partij ten opzichte van de andere of anderszins onredelijk of dubbelzinnig is, of voorwaarden bevat die zo onredelijk zijn dat geen redelijk persoon zou verwachten dat ze in een contract staan.(5)
Eaton stelt: “Er moet nog veel meer worden gedaan. De juridische taal in deze overeenkomsten is niet gemakkelijk te begrijpen voor mensen buiten de advocatuur, wat de consument duidelijk benadeelt. Echter, zonder de verantwoordelijkheid van de consument in evenwicht te brengen, zal het herziene beleid inzake algemene voorwaarden waarschijnlijk niet de naald bewegen. Het ontbreken van beperkende normen in e-commercepraktijken komt overeen met onze idealen van de vrije markt. Regelgevers zouden meer aandacht moeten besteden aan inspanningen die helpen bij het codificeren van nieuwe manieren om consumenten te beschermen die helpen bij het aanpakken van zorgen bij de grondoorzaak. Bijvoorbeeld door betalingscodes te gebruiken die aan de consument worden getoond en betrekking hebben op het type verkoop of het gerelateerde retourbeleid; zou niet alleen dienen om de consument te informeren over bepaalde voorwaarden die hij waarschijnlijk nooit zal lezen, maar zou ook detailhandelaren reguleren zonder het concurrentielandschap te schaden. De technologie is aanzienlijk vooruitgegaan en moet worden benut om het gedrag aan beide kanten van de medaille te verbeteren.”
Veel bedrijven hebben een strikt retourbeleid en bieden soms helemaal geen optie. Consumenten worden vaak overrompeld wanneer ze proberen een artikel terug te sturen of een service te annuleren en ontdekken dat ze minimale of geen opties hebben. Banken bieden hun klanten diensten aan waarmee ze een afschrijving kunnen aanvechten die ze onwettig of oneerlijk achten, ook wel terugboekingen genoemd. Banken zijn hun klanten inschikkelijker geworden bij het uitgeven van terugboekingen door geld over te maken van de handelaar naar de bankrekening van de klant, vaak zonder de bron van het geschil te onderzoeken.
Het gemak van het terugboekingsproces heeft echter geleid tot meer gevallen van misbruik door de eerste partij, waarbij klanten besluiten niet het risico te lopen afgewezen te worden voor een terugbetaling bij de winkelier en in plaats daarvan rechtstreeks naar hun bank gaan. Anderen maken opzettelijk misbruik van het systeem om artikelen en diensten te krijgen zonder ervoor te betalen, ook wel vriendschappelijke fraude genoemd. Voor e-commercebedrijven resulteert dit in het verlies van miljarden dollars, recentelijk geschat op meer dan $ 48 miljard per jaar, alleen al door één kaartmerk.(6)
Nadat Eaton in een van haar eigen zakelijke ondernemingen ongebreidelde terugboekingsfraude had meegemaakt, werd ze een expert op het gebied van terugboekingsherstel door innovatieve en flexibele technologie te ontwikkelen om verkopers workflowbeheertools te bieden die de anders handmatige inspanning die nodig is om terugboekingsfraude en misbruik te bestrijden, helpt verminderen.
Eaton biedt meer inzicht in hoe e-retailers de neiging van consumenten kunnen verminderen om rechtstreeks naar hun eigen bank te gaan, waarbij ze bewust de klantenservice van de handelaar omzeilen.
Eaton zegt: “Transparantie wordt een essentiële zakelijke praktijk om klanten te werven en te behouden. Laat uw klanten weten dat u er bij elke stap voor hen bent en dat u wilt dat ze een uitzonderlijke koopervaring hebben. Wees openhartig met al het retourbeleid en zorg ervoor dat ze gemakkelijk te vinden en te begrijpen zijn.”
Wanneer klanten erop vertrouwen dat ze zaken doen met een betrouwbare, eerlijke en gerenommeerde verkoper, zullen ze meer geneigd zijn om rechtstreeks contact op te nemen met dat bedrijf om eventuele problemen met hun aankoop op te lossen.
Eaton concludeert: “Hoewel fintech een virtuele industrie is, kan het nog steeds een persoonlijke ervaring zijn. Als er geen muren zijn die een open communicatie tussen een bedrijf en hun klanten in de weg staan, moedigt dat wederzijds vertrouwen en voortdurende loyaliteit aan.”
Over Monica Eaton
Als veelgeprezen ondernemer, spreker en auteur wordt Monica Eaton algemeen erkend als een opinieleider in de FinTech-industrie en een voorvechter van vrouwen in technologie. Ze vestigde haar ondernemersreferenties toen ze op 19-jarige leeftijd haar eerste bedrijf verkocht. Toen een volgende e-commerce-onderneming werd geplaagd door terugboekingen en fraude die de inkomsten uithollen, ging Eaton de uitdaging aan door een robuuste oplossing te ontwikkelen die menselijk inzicht en flexibele technologie combineerde. Tegenwoordig worden haar innovaties door duizenden bedrijven over de hele wereld gebruikt, wat haar reputatie als een van de belangrijkste experts in de betalingsindustrie op het gebied van risicobeheer, beperking van terugboekingen en fraudepreventie bevestigt. Monica Eaton is vereerd de ontvanger te zijn van verschillende brancheprijzen. Haar eigen expertise, evenals de diensten die door haar bedrijven worden geleverd, wordt door haar collega's en andere marktleiders als uitstekend erkend. Bezoek http://www.monicaec.com.
Referenties:
1. Wereldwijde mobiele consumentenenquête 2017: Amerikaanse editie Het begin van het volgende mobiele tijdperk . Deloitte. (2017). Gehaald van 2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/us/Documents/technology-media-telecommunications/us-tmt-2017-global-mobile-consumer-survey-executive-summary.pdf
2. Manfredi, R. (2022, 6 mei). CFPB beroept zich op slapende Dodd-Frank Authority om niet-bancaire financiële bedrijven te reguleren. Gibson dunn. Opgehaald op 21 april 2023 van gibsondunn.com/cfpb-invokes-slapende-dodd-frank-authority-to-regulate-nonbank-financial-companies/
3. Wereldwijde juridische groep. (zn). Fintech wet- en regelgeving: VS: GLI. GLI – Global Legal Insights – Internationale juridische zakelijke oplossingen. Opgehaald op 21 april 2023 van globallegalinsights.com/practice-areas/fintech-laws-and-regulations/usa
4. CFPB stelde een nieuwe regel voor om een openbaar register van contractvoorwaarden op te zetten. JD Supra. (zn). Opgehaald op 21 april 2023 van jdsupra.com/legalnews/cfpb-proposed-new-rule-to-establish-5978240/
5. Juridisch Informatie Instituut. (zn). Hechtingscontract. Instituut voor Juridische Informatie. Opgehaald op 21 april 2023, van law.cornell.edu/wex/adhesion_contract#:~:text=Courts%20may%20look%20at%20the,had%20the%20chance%20to%20bargain
6. Vriendelijke fraudekosten: wat verliest u door misbruik van terugboekingen? Terugboekingen911. (2022, 27 juni). Opgehaald op 21 april 2023 via chargebacks911.com/friendly-fraud-costs/
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
- Bron: https://www.prweb.com/releases/inconsistent_regulations_in_fintech_how_transparency_can_close_the_gap/prweb19350044.htm
